银行协助查询、冻结和扣划模版

1、xx银行合规体系文件协助查询、冻结和扣划操作规程1目的为规范我行协助有权机关查询、冻结和扣划单位或个人在我行的存款及存款资料的工作，特制定本文件。2适用范围本文件适用于总行及所有分支机构的相关工作，各分行（包括xx地区，下同）可以根据当地的特殊情况制定相应的操作规程并报总行备案。3定义名词术语定义存款资料存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及存款有关的会计凭证、账簿、对账单等。协助查询、冻结和扣划工作经办行依法协助有权机关查询、冻结和扣划单位或个人在经办行的存款及存款资料。协助查询经办行依照有关法律、行政法规、本规程的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种等及存款资

2、料提交有权机关的行为。协助冻结经办行依照有关法律、行政法规、本规程的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。协助扣划经办行依照有关法律、行政法规、本规程的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。有权机关依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在经办行存款及存款资料的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详见附件1）。经办行协助办理有权机关查询、冻结和扣划工作的总分支行运营部。档案管理部门指总行或分行负责档案管理的部门。4职责分工部门/岗位职责经办行运营

3、部1按本操作规程要求负责审查及复印相关资料；2协助办理有权机关查询、冻结和扣划工作；3保管协助查询、冻结和扣划资料，按年装订成册，下一年度三月底前移交档案管理部门，做永久档案保管。分行风险管理部/支行业务管理部1负责自主止付控制措施及扣划的审查；2负责查询客户信贷档案资料的审批并配合处理。总分行合规部经办行运营部门在办理协助查询、冻结、扣划时遇到疑难问题的，经办行对应的合规部门提供法律意见。总行信用卡中心负责查询信用卡交易记录的审批，并通过银联系统协助查询处理。总行监察保卫部负责查询监控录像的审批并配合处理。5基本要求5.1协助工作原则协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户的合法

4、权益的原则。账户查询原则上到原开户网点办理，账户的冻结、解冻和扣划应当到原开户网点办理。公安机关、国家安全机关、人民检察院等有权机关可以通过上级行直接查询、冻结下级行相关账户及资金的集中操作，具体按照相关法律法规执行。应有权机关要求，经由专门系统或柜面途径通过上级行直接查询、冻结、扣划下级行相关账户及资金的集中操作，在有权机关出具相关文件后，各分行可根据当地特殊情况，制定操作细则并报总行备案。5.2协助查询的基本规定协助有权机关查询的资料应限于存款资料，协助机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件（在具体协助时，应严格执行我行会计档案管理办法的有关规定）。 协助复

5、制存款资料等由我行支付了成本费用的，可以收取工本费。5.3协助冻结的基本规定5.3.1办理冻结的三种方式不收不付：表示账户动态余额在解冻之前不能发生变化，冻结期间该账户凡涉及到收付款业务，系统应提示：账户已冻结。只收不付：表示该账户余额在解冻前只增不减，冻结期间该账户凡涉及到付款业务时，系统应提示：账户已冻结。部分冻结：表示该账户余额在解冻前必须在冻结金额以上，账户余额大于冻结金额的部分，可由存款人任意支配，冻结期间该账户凡涉及到付款业务发生时账户余额减少到冻结金额以下时，系统应提示：账户已冻结。5.3.2冻结期限规定原则上有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后有权机关可以续冻，

6、每次续冻不得超过六个月。人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年，期满后可以续冻，每次续冻不得超过一年。公安机关、国家安全、人民检察院等有权机关遇到重大复杂案件的，经法律、法规明确的相应级别有权机关批准后，冻结单位或个人存款的期限可以为一年，期满后有权机关可以续冻，每次续冻不得超过一年。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，经办行应自动解除冻结。续冻应在原冻结状态下直接进行，不需要解冻。5.4协助扣划的基本规定经办行协助扣划时，应当要求有权机关指定划入的账户为有权机关的账户，有权机关指定划入的账户为非有权机关账户并且不同意更改账户的情况下，xx地区支行（含总行营业部

7、）须及时上报总行运营部xx地区管理部及总行合规部xx地区管理部审批同意，各分行下属支行（含分行营业部）应当上报分行运营部及分行法律合规部审批同意。有权机关要求提取现金的，经办行应当不予协助。 对于同一账户的多笔冻结存款要求扣划的，在客户余额不足的情况下，根据冻结的先后顺序来确定扣划的优先权。对于定期类存款的扣划，如有多余部分及利息一律转入客户在经办行的活期存款账户。外币账户在扣划时，应转划到同币种账户中（或同币种的内部账），扣划时不再作折算。5.5协助查询、冻结和扣划的其他规定5.5.1信息保密经办行在接到协助查询、冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或

8、转移存款。但在具体办理协助工作时，经办柜员应该向有权机关解释由于通存通兑、网上银行等原因可能造成存款转移。经办行在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，除法律规定或有权机关要求予以保密外，经办行在协助有权机关办理完毕冻结、扣划存款手续后，根据业务需要可以通知存款单位或个人。5.5.2 法律文书查询、冻结、扣划存款通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应由有权机关执法人员依法送达，经办行可以拒绝接受有权机关执法人员以外的人员代为送达的上述通知书。外地法院可以委托本地法院代为办理查询、冻结/解除冻结、扣划。委托办理时，本地法院执法人员除应出具证件、执法通知书及相关法律文书外，还应出具外地法院委托本地法院

9、代为办理执行的委托函，经办人员应将委托函原件或复印件留档。5.5.3非现场协助各经办行一律不得办理非现场(包括但不限于通过网络、邮寄等)协助解除冻结及扣划。各经办行原则上不得办理非现场查询、冻结，但以下情况除外：根据当地政策要求确需办理有权机关非现场集中协助查询、冻结的，各分行则应当在业务开展前制订实施细则报总行备案；通过法院专递方式送达的，仅接受协助查询及冻结，协助解除冻结及扣划不予接受；法律法规另有规定的。5.5.4冻结的特殊规定冻结异议被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，经办行应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内经办行不得自行解冻。解冻条件在冻结期限内，解冻必须由原

10、冻结机关提供解冻通知书，并与原冻结通知书核对相符后，才能办理解冻手续，具体处理程序同协助冻结。计息原则被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间，经办行应计付利息；属于赃款的，则冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。部分冻结若一笔存款或一个账户多笔存款部分冻结时，每笔已冻结的款项在冻结期间不得再办理重复冻结业务。账户中未冻结部分的款项可办理再次冻结业务，但应将已冻结情况告之有权机关。轮侯冻结两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，经办行应当根据协助冻结的先后顺序协助有权机关办理冻结、扣划手续。两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的

11、，经办行应当按照有关争议机关协商后的意见办理。在人民法院民事执行中，对已被人民法院冻结的存款，其他人民法院可以进行轮候冻结，次数不限。冻结解除的，登记在先的轮候冻结即自动生效。保证金冻结权机关可依法对银行承兑汇票保证金采取冻结措施（法律法规规定无权冻结的有权机关除外，例如：公安机关、国家安全机关、人民检察院等），但不得扣划。如果经办行需对银行承兑汇票到期付款，可向有权机关申请解除保证金相应部分的冻结措施。有权机关可依法对信用证开证保证金采取冻结措施，但不得扣划。如果经办行或上级行需履行对外支付义务，可以申请有权机关解除对信用证开证保证金相应部分的冻结措施。有权机关根据其权限可以对其它具有保证金

12、性质的账户采取冻结措施，但不得扣划。反洗钱涉及的冻结情形反洗钱调查中，人民银行的临时冻结不得超过四十八小时。经办行在按照人民银行的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到有权机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。关于禁止冻结或扣划的账户和款项（见附件2）5.6建立协助查询、冻结和扣划工作的登记制度经办行运营部在各自受理协助工作时应建立协助查询、冻结和扣划工作的登记制度。 5.7其他规定5.7.1自主止付控制措施及扣划的规定针对逾期客户，各分支行可自行审批决定是否对该逾期客户及其保证人在我行开立的账户采取止付控制措施及扣划。2 止付控制及扣划的金额应小于等于逾期金额；若账户被有权机关冻结，则不

13、得采取自主扣划，但可以进行自主止付。无论该有权机关的冻结措施是否晚于分支行网点采取的自主止付措施，我行的顺位在任一有权机关之后；允许行内跨网点采取止付控制措施及扣划。5.7.2自主止付控制措施及扣划的审批程序各分行、各一级支行拟采取自主止付控制措施及扣划时，由该网点的业务部门向一级支行业务管理部/分行风险管理部提请审批表（见附件3），再行提交所属机构的行长室申请审批，行长室审批同意的，业务部门将审批表提交账户所在行的运营部处理，审批表中应写明需要扣划、控制的账户名称、账号、具体款项金额、扣款方式、扣划资金的划款路径（账户名称、账号）等所需的相关信息，方便运营部进行止付及扣划操作。二级支行网点的

14、业务部门应向本级行长室申请审批，通过后向上级行业务管理部提请审批，再行提交上级行行长室申请审批，行长室审批同意的，业务部门将审批表提交账户所在行的运营部处理。5.7.3后续管理业务部门应持续关注逾期客户归还欠款的最新情况。业务部门一旦发现逾期客户的账户有资金流入，应及时向运营部门发出扣款的通知，运营部门核实后，按照审批表的内容直接进行操作。业务部门在我行债权全部清偿之前，可以主动提出解除控制措施，解除措施的审批流程同5.7.2。业务部门在我行债权已全部清偿后，应及时解除相应的措施，解除措施的审批流程同5.7.2。客户对止付账户提出异议的，业务部门、运营部门应以我行正在行使约定“抵销权”为由向客

15、户做出解释，并及时完成扣划操作，以防客户以我行为非有权机关不能止付其账户提出抗辩，以保障我行权益。5.7.4非存款及存款资料的查询规定有权机关要求协助查询除了存款及存款资料以外的其他事项或材料，按照以下方式处理：查询监控录像的，由总行监察保卫部负责审批并配合处理；查询客户信贷档案资料的，由分行风险管理部/支行业务管理部负责审批并配合处理；查询信用卡交易记录的，由总行信用卡中心负责审批并通过银联系统协助查询处理。6 流程描述6.1柜面模式的非集中查询、冻结和扣划工作流程阶段1：受理审核环节1：业务受理部门/岗位：经办行运营部 工作内容：有权机关直接到经办行进行查询、冻结和扣划工作的，由各级运营部

16、负责人指定的经办人员负责受理。环节2：审核材料部门/岗位：经办行运营部工作内容：需对以下材料进行审核：1办理协助查询业务有权机关双人执法人员的工作证件(包括本人工作证、执行公务证等)；有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的通知书（包括协助查询存款通知书、协助查询存款/汇款通知书、调取证据通知书等）。2办理协助冻结业务有权机关双人执法人员的工作证件(包括本人工作证、执行公务证等)； 有权机关县团级以上机构签发的通知书(协助冻结存款通知书、协助冻结财产通知书、协助执行通知书等)；人民法院出具的冻结存款裁定书（若有）、其它有权机关出具的冻结存款决定书（若有）。3办理协助扣划业务有权机关双人执法人员

17、的工作证件(包括本人工作证、执行公务证等)；有权机关县团级以上机构签发的通知书(包括协助扣划存款通知书、协助执行通知书等)； 有关生效法律文书或行政机关的有关决定书（若有）。4其他审查事项“通知书”填写的需被查询、冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额； “通知书”上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同； “通知书”上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“通知书”的内容不符，应由有权机关说明原因。公安机关、国家安全机关出具的协助冻结财产通知书，“通知书”应当明确冻结财产的账户名称、账户号码、冻结数额、冻结期限、冻结范围

18、以及是否及于孳息等事项。有权机关对个人存款户不能提供账号的，经办柜员应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账号的情况。有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，经办行应当根据账户管理档案积极协助查询，没有所查询的账户的，应如实告知有权机关。5经办行柜员根据实际情况填写回执联，或按有权机关要求打印、复印相关单据。环节3：复核/授权部门/岗位：经办行运营部工作内容：复核/授权柜员办理冻结、解冻、扣划业务时，核实输入画面的各项要素，审核相关通知书、办理人员工作证件、法律文书等资料，如无误，则授权通过；如有不符，则告知经办柜员重新处理。阶段2：协助办

19、理环节1：协助办理部门/岗位：经办行运营部工作内容：1经办行运营部经办柜员在系统上完成操作。2协助查询的，经办人员应要求有权机关的执法人员在回执上签名确认，并保留签字确认后的回执复印件；协助冻结、扣划的，经办人员应要求有权机关的执法人员在冻结/扣划凭证上签名确认。3经办行运营部经办柜员在完成操作后应打印特殊业务处理单（若有）等，经主管审核后加盖业务公章。同时经办行运营部经办人员将执法通知书（存根联）、其他法律文书的原件作专夹保管，复印件作特殊业务处理单的附件。阶段3：资料移交保管环节1：资料保管部门/岗位：经办行运营部工作内容：经办行柜员应将执法通知书（存根联）、其他法律文书的原件按年装订归档

20、，除附随会计凭证当天应移交档案部门的材料外，其他材料最晚应于下一年度三月底前移交档案管理部门，做永久档案保管。环节2： 最终保管部门/岗位：档案管理部门工作内容：将经办行运营部移交的相关材料保存归档。6.2专网系统模式的集中查询、冻结和扣划流程由总分行运营部业务处理中心在专网系统中统一受理、审核回复，具体流程及环节按照总分行运营部所在地的专网系统要求进行。6.3柜面模式的集中查询、冻结和扣划流程由总分行运营部业务处理中心统一受理、审核回复，具体流程及环节参考上述6.1规定的非集中流程。7合规依据7.1外部合规依据序号外部合规依据发文单位生效日期1中华人民共和国商业银行法全国人大2004-2-1

21、2金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定中国人民银行2002-2-1 3中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部1993-12-114最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定最高人民法院2005-1-15最高人民法院、中国人民银行关于依法规范人民法院执行和金融机构协助执行的通知最高人民法院、中国人民银行2000-9-46最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定最高人民法院1997-9-37财政部 中国人民银行关于财政部门查

22、询被调查检查单位存款有关事项的通知财政部 中国人民银行2006-1-198关于查询、冻结从事证券交易当事人和与被调查事件有关的单位和个人在金融机构账户的通知证监会 中国人民银行2005-12-30 9公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定公安部会同14个部委(人行、银监等)联合制定xx-9-110银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定中国银监会、最高人民检察院、公安部、国家安全部联合发文2015-1-17.2相关内部文件序号相关内部文件发文单位生效日期无8附件附件1：有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表附件2：禁止冻结或扣划的账户和款项附件3：审

23、批表附件1有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表单位名称查询冻结扣划单位个人单位个人单位个人人民法院有权有权有权有权有权有权税务机关有权有权有权有权有权有权海关有权有权有权有权有权有权人民检察院有权有权有权有权无权无权公安机关有权有权有权有权无权无权国家安全机关有权有权有权有权无权无权军队保卫部门有权有权有权有权无权无权监狱有权有权有权有权无权无权走私犯罪侦查机关有权有权有权有权无权无权证券监督管理机关有权有权有权有权无权无权保险监督机关有权有权无权无权无权无权银行业监督机关有权有权无权无权无权无权监察机关有权有权无权无权无权无权审计机关有权无权（在查询公款私存时，可以查询个人存款

24、）无权无权无权无权工商行政机关有权有权无权无权无权无权价格主管部门有权有权无权无权无权无权中国人民银行有权有权临时冻结临时冻结无权无权外汇管理机关有权有权（个人储蓄存款除外）无权无权无权无权财政部门有权无权无权无权无权无权附件2 禁止冻结或扣划的账户和款项有权机关不得冻结下列存款公安机关、国家安全机关、人民检察院等国家法律、法规明确的有权机关不得冻结下列账户和款项1、不得因单位的债务而冻结单位在金融机构开设的住房公积金账户中的存款。2、不得因工会所在单位的债务而冻结工会经费账户或工会经费集中户中的存款。3、财政预算外资金账户中的存款不是部门和单位的自有资金，原则上不得冻结。4、商业银行交存人民

25、银行的存款准备金。5、已设质的出口退税专用账户内的款项6、国库库款。7、军队、武警部队一类保密单位开设的“特种预算存款”、“特种其它存款”和连队账户上的存款，原则上不采取冻结或扣划等诉讼保全措施。8、有权机关冻结、扣划证券交易结算资金的特别注意事项：a涉及证券交易结算资金的案件，应当根据资金的不同性质区别对待：i当证券公司为被执行人时，有权机关可以冻结、扣划该证券公司开设的自有资金存款账户中的资金，但不得冻结、扣划该证券公司开设的客户交易结算资金专用存款账户中的资金；ii当客户为被执行人时，有权机关可以冻结、扣划该客户在证券公司营业部所开设资金账户中的资金，证券公司应当协助执行。iii但对于证

26、券公司在存管银行所开设客户交易结算资金专用存款账户中属于所有客户共有的资金，不得冻结、扣划。b证券登记结算机构依法按照业务规则收取并存放于专门清算交收账户内的下列资金，不得冻结、扣划：i证券登记结算机构设立的资金集中交收账户、专用清偿账户内的资金；ii证券登记结算机构依法收取的证券结算风险基金和结算互保金；iii证券登记结算机构在银行开设的结算备付金专用存款账户和新股发行验资专户内的资金，以及证券登记结算机构为新股发行网下申购配售对象开立的网下申购资金账户内的资金；iv证券公司在证券登记结算机构开设的客户资金交收账户内的资金；v证券公司在证券登记结算机构开设的自营资金交收账户内最低限额自营结算

27、备付金及根据成交结果确定的应付资金。c已被人民法院、人民检察院、公安机关冻结的证券或证券交易结算资金，其他人民法院、人民检察院、公安机关或者同一机关因不同案件可以进行轮候冻结。1、金融机构存款准备金和备付金；2、特定非金融机构备付金；3、封闭贷款专用账户（在封闭贷款未结清期间）；4、商业汇票保证金；5、证券投资者保障基金、保险保障基金、存款保险基金；6、党、团费账户和工会经费集中户；7、社会保险基金；8、国有企业下岗职工基本生活保障资金；9、住房公积金和职工集资建房账户资金；10、人民法院开立的执行账户；11、军队、武警部队一类保密单位开设的“特种预算存款”、“特种其他存款”和连队账户的存款；12、金融机构质押给中国人民银行的债券、股票、贷款；13、证券登记结算机构、银行间市场交易组织机构、银行间市场集中清算机构、银行间市场登记托管结算机构、经国务院批准或者同意设立的黄金交易组织机构和结算机构等依法按照业务规则收取