银行项目融资业务实施细则模版

1、银行项目融资业务实施细则(年5月修订)第一章总则第一条为有效管理项目融资风险，促进业务健康发展，根据中国银监会项目融资业务指引、固定资产贷款管理暂行办法及本行固定资产贷款管理实施细则等规章制度制定本实施细则。第二条本细则适用于各分行、管辖行(部)、总行直属县(市)分行及总行重点客户中心(以下简称经营行)进行项目融资业务。第三条本法所称项目融资，是指具有下列特点的融资：(1)贷款的用途通常用于建设一个或多个大型生产装置、基础设施或其他项目(包括建设或扩建项目)(二)借款人通常是为该项目建设、经营或者该项目融资而特别设立的企业事业法人，主要包括从事该项目建设、经营或者融资的现有企业事业法人(三)偿

2、还资金来源主要取决于本项目产生的销售收入、补助金收入或者其他收入，一般不具备其他偿还来源。第四条项目融资管理应当遵循下列原则(一)资本金和有关投资管理应当符合国家规定；(二)充分识别和评价融资项目建设期风险和经营期风险；(三)分期付款和分期贷款(四)有效控制项目开支和收入。第五条项目融资应当专用。 我提供项目融资的项目，必须符合国家产业、土地、环境保护和投资管理等相关政策。第六条经营行负责信用前调查和材料申报的贷款审批主要由独立信用审批官负责的风险监督官在出钱前审查监督和使用金的监督。第七条项目融资业务，应当对借款人或者借款人所在集团的客户实行统一信用额度管理，实施风险额度管理。第二章贷款对象

3、和条件第八条借款人申请项目融资应当具备下列条件(一)依法经工商行政管理机关或者主管机关批准登记，提供有效的营业执照、生产经营执照(如有必要)、贷款卡等，可以按规定办理年检手续(二)信用状况良好，无重大不良记录； 申请人为新设项目法人的，其控股及主要股东应当符合本条规定(三)具备适合投资项目的主体资格和经营资格；(四)项目符合国家产业、环境保护、土地使用、城市规划、资源利用、投资管理、安全生产等政策，按规定履行合法管理手续，办理了有关批准、批准或者备案手续(五)项目资本金符合国家有关规定；(六)融资用途及还款来源明确、合法、可靠；(七)我要求的其他条件。第九条申请项目融资业务，申请人应当按照第银

4、行授信调查管理办法第三章的要求提供相关资料，并提供下列资料(一)项目可行性研究报告；(二)项目批准、批准或者备案文件；(三)土地使用、资源利用、环境保护、安全生产、城市规划、投资管理等批准文件或者批准文件(四)项目资本金执行的证明文件、其他建设资金筹措方案及其执行情况说明(5)贷款使用背景资料(如商业采购合同等)(六)项目建设或者生产经营的合同文件可以包括总承包合同、原材料供应合同、专利经营权协议、销售协议、经营管理合同等(七)我要求的其他资料。有关手续尚未完成的，可以不提供上述第二至第四款规定的相应文件，但应提供进展情况的说明。第三章金额、期限、利率和保证方式第十条经营银行应当按照国家有关项

5、目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平、项目预期现金流、项目融资保障条件等因素，合理确定融资金额。第十一条经营行为应当根据项目预测现金流、投资回收期等因素合理确定贷款期限，一般不超过十年。第十二条经营行为要求借款人制定合理的还款修订计划，应当采用分期还款方式。 根据项目未来预期现金流量情况合理确定偿还间隔期间、各偿还金额，通过借款合同或协商约定。第十三条经营行应当根据融资项目不同阶段的资金需求情况合理确定支付期限。 支付期间原则上应采用分期付款方式。第十四条贷款利率应当按照中国人民银行同级贷款利率标准，综合考虑定价政策、经济资本收益率要求、项目风险及风险缓解措施等因素而合理确定。第十五条

6、经营行为应当合理制定和应用各种贷款保障措施，有效降低和分散各种项目的融资风险。(一)要求贷款担保符合抵押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利，必要时要求贷款担保项目发起人持有的项目公司的所有权(二)要求借款人、通过借款人要求项目有关人员签订总承包合同、编制完成保证金、提供完成保证和履约等方式，将建设期间的风险控制在最小限度(三)尽量要求借款人签订长期供资合同，使用金融衍生工具或者发起人提供资金不足保证等方式，有效分散经营期风险(四)要求与借款人有关的商业保险的保险，可以将我行设定为第一收益人或者第一位保险金请求权人。 如果多家金融机构参与同一个项目，我的等级不得低于其他金融机构。第四章贷款申

7、请、评估和批准第十六条经营银行尽量由我行承担项目融资顾问，为项目设立综合金融服务方案，组合应用各种融资工具，扩大项目资金来源，有效分散风险第十七条经营行为应当要求借款人按照我行的申请格式和具体内容提出申请，并承诺提供的资料真实、完整、有效。第十八条经营行为可以根据项目建设的复杂性和专业性，委托或者要求借款人具备相关资格的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环境保护和监理等专业意见和服务。 我必须和中介机构签订委托合同，明确其法律责任。第十九条项目融资职务调查，主要内容包括：(一)调查验证借款人及其项目是否符合本细则的规定；(二)验证借款人提供材料的真实性、有效性；(三)借款人及项目发

8、起人等有关人员的；(四)项目情况；(五)保证情况(六)用途调查。 检查贷款是否用于购买土地，是否用于建设现场，是否用于购买设备，是否用于购买办公室，以及其他用途(七)其他，由他进行融资意向和条件等。第二十条项目融资应当进行项目评价。 经营行为以债务偿还能力分析为核心，评价内容包括借款人、项目发起人和项目管理人、项目依从性、项目技术和财务可行性、项目建设条件、项目产品市场、项目融资方案、项目利润和风险、偿还源可靠性、保证第二十一条评审员除按照银行授信审查审批管理暂行办法第七条有关要求审查借款人或者项目条件外，应当重点审查下列内容(一)审查借款人投资的合法合规性；(二)评价项目建设的必要性、技术可

9、行性、经济合理性、财务可行性等，慎重判断项目风险(3)评估影响贷款偿还潜在影响的重要风险因素，合理评估满足未来偿还要求的现金流。 同时，考虑该(质)押物(权利)价值及保险保障作用，判断偿还源的保障程度(四)分析贷款用途；(5)根据项目具体情况，对贷款资金的支付方式和受托支付的起点标准(意味着根据本细则的规定提出更严格的要求)、贷款存款期和还款宽限期、重要财务指标的制约、还款准备帐户的净额或现金流流入比例等设定贷款管理要求(六)审核项目风险承担主体债务偿还能力，判断主体合理性。第二十二条项目融资审批按照总银行信用审批制度和授权政策执行。第五章合同签订第二十三条经营行为应当根据项目具体情况支付，合

10、理设定前提条件，在借款合同中与借款人约定。 内容包括但不限于以下内容(一)国家对投资项目有管理要求的，如在环境保护、资源利用、城市修订、安全生产、土地使用等方面，必须满足有关要求，并可以履行有关申报手续，提供书面许可证。(二)项目经国家权利部门批准、批准或者应有关要求备案；(三)与贷款成正比的资本金充足；(四)项目实际进度与投资额一致；(5)贷款用途与约定用途一致，可以提供用途证明资料(六)要求借款人同意我参与项目的重大决定；(七)约定项目收入专业账户，约定收入现金流入该账户的比例和账户内平均资金库存。第二十四条经营行在借款合同中约定与借款人支付借款资金，应当接受我行管理和控制的内容。 如果约

11、定贷款用途、偿还利息账户、贷款支付方式及标准等，可以根据需要约定专门的贷款发行账户。第二十五条经营银行应当与借款人约定特殊项目收入账户，要求将所有项目收入存入约定账户，按照事先约定的条件和方式对外支付。第二十六条借款人应当在合同中答应我。 承诺内容包括遵守贷款支付管理约定在内的贷款项目及其借款事项满足法律法规要求，提供的材料实际有效，如发生影响其偿还债务能力的重大不利事项，应立即通知经营行为，协助我行有关贷款后检查，合并、分立、股权转让、对外投资、实质债务第二十七条经营行为应当与借款人在合同中约定，发生未按约定用途使用贷款、不遵守约定事项、突破约定财务指标约束等情况时，借款人应承担的违约责任和

12、我可以承担的措施。第二十八条信用批准人设定的支付前提条件和贷款管理要求，必须以法律文件形式执行的，一律反映在合同或者其他有关法律文件中。 经营行为应当避免合同未在重要条款中约定、约定不明或者约定无效。第六章贷款发放和支付管理第二十九条项目融资的发放应当遵循“执行条件后实施信用”的原则。第三十条经营银行发放贷款前应当确认借款人符合合同约定的支付条件，以合同约定的方式对贷款资金的支付进行管理和控制，监督贷款资金用于约定的用途。第三十一条为加强项目融资发放管理，总银行在各分行设置坏账监督岗位，专门负责坏账监督和费用监督，坏账监督由总银行风险管理部垂直管理。第三十二条信用条件变更如下的，经营行为重新评

13、估风险(一)外部市场或者产业政策发生重大变动，对客户产生重大影响(二)组织结构、所有权或者主要领导发生变更的；(3)信用状况发生重大变化，如财务收支能力下降，其他建设资金不足等(四)借款人涉及重大诉讼或者纠纷；(五)借款人在其他银行发生违约记录。第三十三条合同约定专业贷款发放账户的，贷款发放和支付应当通过该账户办理。第三十四条经营行为应当按照我行受托支付和借款人自愿支付方式管理和管理贷款资金的支付。受托支付是指经营行为根据借款人的支付申请和支付委托，将借款资金支付给合同约定用途的借款人交易对方。 自愿支付是指根据借款人的提款申请向借款人账户发放借款资金后，借款人自愿支付合同约定用途的借款人交易

14、对方。第三十五条向同一受益人支付的单证金额超过500万元或者向同一受益人支付的单证贷款金额超过项目总投资的5%的，应当采用受托支付方式。第三十六条我行受托支付的，发放贷款资金前借款人应当向我行出示贷款相关的商务合同等费用证明书，经贷款监督岗审查同意后发放。第三十七条我行受托支付的，经营银行可以根据需要要要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建设或者工程建设进度，根据符合发行合同约定条件的共同签字单，支付贷款。第三十八条借款人自愿支付的，经营行为应当要求借款人定期向我行汇总汇报贷款资金支付情况，通过账户分析、证书检验、现场调查等方式检查贷款支付是否符合约定用途。第三十九条在项目融资发放和

15、支付过程中，经营行为应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放融资资金。 在贷款发放前，经营行必须确保项目资金充足，并与贷款配合使用。 项目融资不得用作资本金、股东资本金。第四十条贷款发放和支付过程中发生下列情况的，应当与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或者按照合同约定停止发放和支付贷款资金(一)信用状况下降；(二)不按合同约定支付贷款资金；(三)项目进度落后于资金使用进度(四)避免违反合同约定，由我进行受托付款管理，使之成为零。第七章信用后管理第四十一条贷款存续期间，经营行为应当持续监测借款人的信用状况、项目建设和经营状况、贷款担保以及市场环境和宏观经济波动状况，定期评价项目

16、融资风险。 发生可能影响贷款安全的情况，应当立即采取相应措施。第四十二条建设期的重点是：(一)项目资金到位情况、项目建设进度、承担项目建设能力和项目建设质量如何，投入额是否与项目现状一致；(二)是否存在筹资、完成、超支的风险；(三)外部政策、项目技术和市场条件是否有不利变化，是否有环保风险、产品市场风险；(4)设备安装后的调整情况是否能满足预期要求，原材料是否在生产开始前执行(五)参与项目建设工程招标、竣工验收等工作。第四十三条在项目试制期间，应着重试制情况，特别是项目技术指标及产品质量等是否能达到设定订正标准等。第四十四条投产期的重点是：(一)生产开始的情况，初步判断能否按期进入生产期，以及

17、产后项目发生的偿还资金能否满足要求(二)项目投入使用或者运营后的宏观经济、行业变化情况、市场波动情况是否对项目和借款人产生不利影响(3)项目经营活动现金流量是否达到评估预测水平，进入偿还准备账户的收入现金流量状况是否符合约定要求；(四)借款人的偿还能力能否达到以前的预期，以及偿还意愿如何；第四十五条项目实际投资超过预定投资额的，应当着重于新投资额的执行情况。 需要追加贷款的，应重新进行风险评估和信用批准，要求项目发起人按规定的比例设置资金，并根据需要追加相应的保证。第四十六条项目投资发生超支时，经营行立即要求借款人按合同约定执行超支金或要求保证人完成按协议履行约定责任。第四十七条经营行为应当动态监测项目的收入现金流以及借款人总体现金流，对异常情况及时查明原因，采取相应措施。第四十八条按照审批要求办理保险的，经营行为应当促使借款人办理工程建设保险或者财产保险，并且第一受益人应当是我行。第四十九条项目融资期满后，