银行股份有限公司贷款资金支付监督管理实施细则模版

1、9 xxx村银杏股票有限公司贷款资金支付教练管理实施规则第一章总则第一条贷款资金支付加强教练管理，防止贷款资金盗用，防止信用风险，中国银行业监督管理委员会固定资产贷款管理暂行办法，流动资金贷款管理暂行办法，个人贷款管理暂行办法和项目融资业务准则，中国人民银行支付结算方法等相关管理制度，xxx村银杏股份有限公司信用管理暂行办法等。(一)固定资产贷款(二)流动性贷款，包括房地产开发贷款和项目贷款等；(三)个人贷款，但农民在生产贷款中的使用除外，具有特殊政策规定的特殊个人贷款。本条款所称固定资产贷款是指我们银行作为企业(日)法人或国家的贷款人，可以发行给其他组织的固定资产投资的贷款。“固定资产投资”

2、是指根据国家统计部门的口径，总投资50万韩元以上的固定资产投资项目(包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资和其他固定资产投资4大类别)。牙齿条款中所说的流动资金贷款是指我们银行可以向企业(日)法人或国家可用作贷款人的其他组织发放的用于日常生产经营旋转的贷款。牙齿文章中提到的个人贷款是指为个人消费、生产、运营等目的向合格自然人发放的贷款。第二章基本上要求发放第三条贷款时，营业部综合柜台人员收到客户经理提交提取申请，审查后，向贷款人专用或指定银行账户支付贷款资金。借款人应在提款有效期内申请提款。提款有效期是指从合同生效到借款人提款的时间。为保证对借款人提款前提条件的审查运行时间，提款有效期

3、为一个月。第四条贷款资金的支付方式分为我国银行的汇款支付(以下简称委托支付)和贷款人自主支付(以下简称自主支付)。(a)汇款支付是指我们银行根据贷款人的提款申请及付款委托，通过贷款人帐户向符合合同用途的贷款人交易对象支付贷款资金。汇款支付时，应根据约定的贷款用途，审查贷款人提供的取款申请书上记载的支付对象、支付金额等信息是否与相应的支付证明一致。原则上，在贷款发放当天，必须通过贷款人帐户向贷款人交易对象支付贷款资金。确实，由于客观原因，贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象，应在下一工作日完成汇款支付。(威廉莎士比亚温斯顿，贷款，贷款，贷款，贷款，贷款，贷款，贷款，贷款)(2)自主付款

4、是指我们银行根据贷款人的提款申请将贷款资金发放到贷款人账户后，贷款人自主支付给符合合同用途的贷款人交易对象。通过自我支付，主办客户经理必须按照合同要求贷款人提交贷款资金支付现状报告，并通过账户分析、凭证检查或现场调查等验证贷款资金支付是否符合约定的用途。第五条借款人支付资金时，必须提交取款申请书或贷款资金发放支付申请批准书，并获得主办客户经理及其负责人的审查批准。接受委托支付的人将同时提交以下资料。(一)预付款应提供交易合同等交易证明。(二)事后付款除提供交易证明外，还必须提供货物运输证明、帐单、发票等结算证明。(c)需要提供的其他证明。第六条固定资产贷款、汇款流动性贷款、汇款支付及自主支付个

5、人贷款的资金支付实行呆帐管理。第七条借款人支付行为不遵守支付约定的情况，我们银行有权停止支付贷款资金，客户可以经理采取适当措施。第八条客户经理加强贷款后检查和教练，定期检查、现场检查贷款资金支付使用现状，针对问题，按照相关信用管理规定及时采取措施，并通知主管行长。第三章贷款资金专用账户教练管理第九条贷款资金账户教练管理是借款人根据贷款合同向我们银杏发放专门贷款、实施资金回收账户的贷款资金专门管理，对我们银杏的专用账户采取必要的教练管理手段。专用账户可以是一般结算账户。第十条贷款资金的发行和分割必须通过贷款资金专用账户。固定资产贷款，我们银行可以要求贷款人开立或指定资金回收账户，根据实际情况，贷

6、款人将全部或一定比例的营业收入转移到该账户，作为项目销售收益或偿还资金监督。(david aser，northern exposure(美国电视电视剧)，钱)贷款资金专用账户可以用作资金回收账户。第十一条贷款资金专用账户内的资金应当专用于特别资金，各分公司营业部(以下统称各单位)监督客户按照合同使用贷款资金。第四章固定资产贷款支付教练管理第十二条贷款人申请提款时，必须提交取款申请，必须得到批准人的批准，客户将经理相关资料发送到取款中心，出纳中心工作人员负责发放贷款资金和教练支付。客户在经理贷款前调查时，必须对贷款资金使用的合规性、合法性和真实性进行尽职调查。根据工程建设进度粉笔，直到发放各贷款

7、为止，客户审查经理发放条件是否满足，(1)重点审查保证合同依法成立并生效。(2)借款人信用状态没有不利的变化。(3)借款人按照约定的用途使用了转移贷款。(四)项目资本金或其他资金筹措根据规定的时间和比例充分安排。(5)未发生成本超支或成本超支，已自行解决。(6)项目进度按计划完成。(七)提交真实有效的贷款使用证明文件。(8)没有发生其他违约事件。第十三条单一支付额超过项目总投资5%或超过500万元的贷款资金支付应采用委托支付方式。对于上述规定以外的固定资产贷款资金支付，我们银行认为有必要，也可以采取委托支付方式。单一支付额不超过项目总投资的5%，低于50万韩元，可以在风险控制的前提下自主支付。

8、第十四条固定资产贷款汇款支付按照以下程序进行监督管理。(一)出纳中心工作人员收到贷款发放资料和贷款人提取申请后，对相关资料的完整性、审批情况进行审查，审查无误。将贷款发放到合同约定的借款人贷款资金专用账户。(二)借款人付款时，营业部综合柜台人员审查付款证明和取款申请书的收款人、金额、用途等内容是否一致。(三)营业室会计负责人对付款证明进行审计和签名。(四)对营业部综合柜台人员审查的付款凭证进行会计处理。第十五条自主支付方式实行贷款资金封闭管理，借款人在提交取款申请时，应同时提供贷款资金使用计划，并遵循以下教练管理程序。全价封闭式管理，贷款发放后，直接转入合同规定的贷款资金专用账户。第十六条在贷

9、款发放和支付过程中，借款人发生下列情况时，应当与借款人协商，协商发放补充贷款和支付条件，或者根据合同停止发放和支付贷款资金。(1)信用状况下降。(二)不按照合同支付贷款资金；(3)项目进度落后于资金使用进度。(四)违反合同约定，以零化方式避免汇款支付。第五章流动资金贷款支付教练管理第十七条贷款人申请提款时，必须提交提款申请，经客户经理及其部门负责人批准，将客户经理相关资料发送到账户中心，由出纳中心职员负责发放贷款资金和支付教练。(威廉莎士比亚，northern exposure(美国电视电视剧)，贷款名言)客户在经理贷款前的调查时，必须对贷款资金使用的合规性、合法性和真实性进行尽职调查。第十八

10、条有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用委托支付方式：(1)与我们银行建立新的信用业务关系，贷款人的信用状态一般。(二)支付对象明确，单一支付金额大，具体限额由总公司实际决定。(c)我们银行确认的其他情况。第十九条采用委托支付方式的贷款资金支付教练管理程序，依照本细则第十四条的规定。第二十条第十八条规定范围外的流动资金贷款可以通过本部研究采取自主支付方式，按照以下程序进行教练管理。(一)贷款发放后，直接转入合同规定的贷款资金专用账户。(二)借款人按照合同自愿支付资金。(三)贷款资金教练柜工作人员接受借款人提交的贷款资金支付现状报告。(4)督促主办客户经理负责贷款人资金使用教练和检查，向贷款

11、人按照合同提交贷款资金支付现状报告，通过账户分析、凭证检查或现场调查，确认贷款资金支付是否符合约定的用途。我国银杏企业流动资金贷款采用的资金支付方式按照xx村银行股份有限公司企业流动资金贷款管理暂行办法的具体规定执行。第二十一条在贷款资金支付过程中，如果借款人发生以下情况，应与贷款人协商发放补充贷款和付款条件，或者根据合同约定变更贷款资金支付方式，停止发放和支付贷款资金。(a)借款人的信用状况下降；(2)借款人主要业务盈利能力不强。(c)使用贷款资金存在异常。第六章个人贷款支付教练管理第二十二条个人贷款是以下情况之一，经我行同意，可以采取自主支付方式。(一)借款人不能提前确定具体交易对象，一次

12、性付款额不超过30万元。(2)借款人交易对象没有有效使用非现金付款方式的条件。(3)贷款资金用于生产经营，单一支付额不超过30万元。(四)法律、法规规定的其他情况。第二十三条细则第二十四条规定的情况以外的个人贷款资金应当采用委托支付方式。第二十四条采用汇款的个人贷款资金支付，应当(1)在贷款资金教练柜职员收到主办客户经理贷款发放资料后，对相关资料的完整性、审批情况进行审查，如果审查正确，将贷款发放到合同借款人贷款资金专用账户。(b)贷款资金教练柜职员审查付款证明和贷款资金发放申请批准书收款人、金额、用途等内容是否一致。(三)营业室会计负责人对付款证明进行审计和签名。(四)贷款资金监督官工作人员对审查的付款凭证进行会计处理，登记保管贷款资金发放付款台座。第二十五条采用自主支付方式的贷款资金支付教练管理程序符合本细则第二十条的规定。第七章特别规定第二十六条新老贷款、激活贷款、重组贷款原则上采用委托支付方式。第二十七条合同约定借款人向会长账户提供特殊资金，贷款资金教练柜职员要监控会长账户，定期通知主办账户资金出入情况的客户经理。第二十八条贷款资金教练柜职员不能代替主办客户经理处理贷款发放、支付、偿还等业务。第八章附则第二十九条全额保证金担保下的固定资产贷款可以参考本细则执行，作为存