银行贷后管理办法模版

1、xxx银行贷后管理办法第一章总则第一条为规范和加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制贷后环节风险，促进信贷业务持续健康发展，根据国家有关法律法规以及xxx银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括制订贷后管理方案、资金账户监管、贷后检查与日常跟踪、贷后管理报告、担保物（人）监管、风险监控与分析、风险预警与处理、贷后管理例会审议、信贷资产风险分类、不良信贷资产管理、收息与信用收回、档案管理等。第三条贷后管理遵循“客户分层管理，明确划分职责；责任落实到人，考核激励到

2、位；实时在线监测，及时化解风险”的原则。第四条贷后管理各项工作均应使用信贷管理系统群（）操作（系统功能暂不支持的除外），实现贷后管理工作网上作业。第五条概念释义。本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行。本办法所指管理行是指经营行的上级行。本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。第二章组织与职责第六条根据客户分层经营管理制度要求，逐户确定客户管理行，在此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险

3、信息、牵头处理风险事项等工作。经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。第七条经营行要按户配备客户经理（组），作为贷后管理的具体经办人，有条件的行要积极实行双人管户；对于管理行直接管理的客户，管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理，每名客户经理管理法人客户的数量原则上不得超过户（仅与x银行发生低信用风险业务的客户除外，小微企业管户数量可适当扩大），集团客户按户计算；每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。有条件的行要实行管户客户经理定期轮换制度。第八条各级行要在信贷管理部门设置信

4、贷风险经理，负责信贷监控工作，督促客户部门按规定实施贷后管理。具备条件的管理行，可设立贷后监管中心。未设立信贷管理部门的经营行，可由相应信贷管理岗位人员或派驻风险经理承担信贷风险经理职责。第九条各级行行长为贷后管理第一责任人，对辖内整体贷后管理工作负责，承担贷后管理的组织、协调、督促、决策工作。（一）组织开展本级行及辖内各级行贷后管理工作。（二）组织研究、处理贷后管理工作中出现的重大问题。分管客户部门、信贷管理部门的副行长为贷后管理第二责任人，协助行长做好贷后管理工作，承担所分管部门贷后管理工作的组织领导、风险处理和决策责任。第十条经营行客户部门是贷后管理的具体实施部门，其主要职责是：（一）制

5、订贷后管理方案。根据客户的具体风险特点和业务管理要求，制订贷后管理方案。（二）资金账户监管。按规定做好信贷资金的用后监督，定期检查客户账户资金的往来情况。（三）贷后检查。定期检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况，检查担保人和担保物的情况。（四）日常跟踪监管。收集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人情况。（五）风险预警与风险化解。发现风险信号，及时提出处理建议并进行报告，落实风险化解措施。（六）风险分类及日常操作。及时收集、整理分类相关信息，进行分类发起。收集、整理信贷客户档案相关资料，做好数据录入、利息和本金的收回等。（七）不良信贷资产管理。直接或参与制订不良贷款处置

6、方案，并组织实施。（八）撰写贷后管理报告。在资金账户监管、贷后检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上，分析客户的贷后风险状况，撰写贷后管理报告。（九）报告。向经营行行长、贷后管理例会、客户管理行客户部门汇报辖内客户贷后管理情况。（十）对上级行管理客户，根据上级行要求，协助落实贷后管理相关工作。（十一）其他。第十一条管理行客户部门对辖内本业务条线的贷后管理工作承担系统管理职责，指导和督促本业务条线下级行客户部门的贷后管理工作。对本级行直接管理客户，其主要职责是：（一）制订整体贷后管理方案，组织所辖行成立客户经理组。（二）建立定期联系协调机制，联系走访客户，收集、沟通行业和客户信息。（三）资金

7、账户监管。组织所辖行客户经理做好信贷资金的用后监督，定期检查客户账户资金的往来情况。（四）监测客户用信情况，组织和参加贷后检查。（五）牵头处理风险预警信号并组织实施风险化解措施，牵头或参与制订不良贷款处置方案，并组织实施。（六）参与现场检查，定期分析客户贷后管理情况，向行长、贷后管理例会报告。第十二条信贷管理部门是贷后管理的风险监控和指导监督部门，其主要职责是：（一）通过重点监控本级行管理客户和本级行审批业务的风险。（二）对信贷业务风险状况进行分析，发现异常风险情况及时预警。（三）指导监督本级行客户部门及下级行的贷后管理工作，发现问题督促其及时整改。（四）向行长和贷后管理例会报告信贷业务风险监

8、控情况和对客户部门及下级行贷后管理工作的监督检查情况。（五）其他。第十三条要逐户逐笔落实经营主责任人、经办责任人责任。第十四条具备条件的行，可在客户部门设置贷后管理岗位或组建贷后管理团队，专职负责贷后管理工作。第十五条其他相关部门的职责。特殊资产经营部门负责自营不良信贷资产处置的政策制度制定，处置业务的管理指导与监督检查，处置项目的审查，处置计划的制订与监测考核，直接或牵头处置不良信贷资产。运营管理部门负责配合信贷部门制定资金监管办法、流程。柜员应根据客户经理的需求，对结息日和信用到期前企业账户资金不足的，及时提示客户经理；发现资金账户往来异常，向客户经理提示和预警；按规定扣划到期贷款本息；根

9、据客户经理的需要提供企业账户资金明细账供查阅。第三章贷后管理工作内容第十六条法人客户贷后管理工作包括制订贷后管理方案、资金账户监管、贷后检查与日常跟踪、贷后管理报告、担保人（物）监管、风险监控与分析、风险预警与处理、贷后管理例会审议、信贷资产风险分类、不良信贷资产管理、收息与信用收回、档案管理等工作。第十七条制订贷后管理方案。客户部门根据制度要求，结合客户风险特点，制订贷后管理方案。第十八条资金账户监管。信贷资金发放后，客户部门应做好信贷资金的用后监督和借款人在我行账户资金的定期监测工作。第十九条贷后检查与日常跟踪。客户部门应对客户进行现场检查、日常跟踪，开展贷后检查工作。第二十条贷后管理报告

10、。客户部门撰写贷后管理报告，作为客户部门贷后管理工作情况的记录材料和界定贷后管理责任的主要依据。第二十一条担保人（物）监管。客户经理定期检查担保人（物），核实其合法性和完整性，核查其风险缓释能力。第二十二条风险监控与分析。信贷风险经理监控客户风险，对客户部门抄送的贷后管理报告进行分析，如果需要，进行风险提示。第二十三条风险预警与处理。客户经理及信贷风险监控人员做好风险信息的发现、发布、预警与处置等工作。第二十四条贷后管理例会审议。各级行需实行贷后管理例会制度，集中会审客户贷后管理情况，分析存在的风险因素，制定风险防范措施。第二十五条信贷资产风险分类。客户经理、风险经理定期对信贷资产进行分类。第

11、二十六条不良信贷资产管理。不良信贷资产移交前，客户部门制订清收处置方案，并组织实施。第二十七条收息与信用收回。信贷业务到期前，客户部门要及时通知客户，核实客户账户资金，并按合同约定的期限和还款方式，收回贷款本息。第二十八条档案管理。客户经理将贷后管理工作中收集、形成的各类档案，整理归档，妥善保管。第二十九条个人客户贷后管理工作包括贷后检查、担保人（物）监管、风险监控与分析、风险预警与处理、贷后管理例会审议、信贷资产风险分类、不良信贷资产管理、收息与信用收回、档案管理等工作。第四章贷后管理方案制订第三十条经营行客户部门需按户制订贷后管理方案。对于管理行直接管理的集团客户，由管理行客户部门制订贷后

12、管理整体方案，经营行客户部门根据贷后管理整体方案制订所辖成员企业的贷后管理方案。对于管理行直接管理的单一客户，由管理行客户部门制订贷后管理方案，经营行按要求落实，不需单独制订贷后管理方案。第三十一条贷后管理方案至少包括如下内容：（一）客户基本情况。（二）贷后管理组织架构及责任人。（三）客户的风险点及风险防范措施。（四）贷后管理各项工作时间安排。（五）突发风险事件应急措施。（六）贷后管理工作的反馈机制及路径。（七）其他。第三十二条贷后管理方案应在授信审批后用信之前按户制订，可根据客户贷后管理实际需要进行调整。对集团客户，经营行要按照客户管理行制订的集团整体贷后管理方案拟订具体客户的执行方案。第三

13、十三条客户部门需将贷后管理方案抄送本级行信贷管理部门，信贷管理部门监督客户部门执行情况。第三十四条客户经理（组）需根据贷后管理方案要求，逐项落实方案的工作要求，并向客户部门负责人报告。第五章资金账户监管第三十五条经营行客户经理至少按月对法人客户在我行账户进行资金监测，填制账户资金监测表（附件）。主要监测以下事项：（一）信贷资金使用是否符合合同约定用途。（二）资金流量是否与客户生产经营、项目建设进度匹配。（三）客户资金流向与其经营状况是否相符。（四）货款归行率等指标是否合理。（五）账户资金能否偿还贷款本息。（六）其他。第三十六条客户部门应加强对大额资金往来的监测，跟踪流向关联企业、非交易对手账户

14、或个人账户的资金使用情况，如发现用于非法用途、民间融资或投入股市等情形的，需加大资金监管力度，增加贷后检查频次，并采取必要的风险防范措施。对发现借款人有挤占挪用信贷资金等情形的，应及时向行长报告，并按合同约定采取暂停借款人用款等相应措施督促借款人限期纠正；对恶意挪用我行贷款且不纠正的客户，需提前收回我行贷款。第三十七条借款人通过网上银行渠道使用贷款资金的，经营行应利用网上银行“特殊账户监管”功能对资金划转实施落地监管。客户部门应及时通知借款人开户行，由开户行在企业网上银行柜面注册系统将需监管的账户标识为受控账户，并协助相关部门对网上银行渠道的信贷资金进行监管。固定资产贷款不得通过无贷款账户监管

15、功能的现金管理平台、电话转账等渠道进行资金支付。第三十八条要在借款合同中与借款人约定，或通过与借款人签订补充协议、借款人出具书面承诺等形式约定借款人使用信贷资金须经我行审核同意，切实防范法律风险。第六章贷后检查与评价第三十九条贷后检查的频率。客户经理需定期对客户进行贷后检查。对法人客户，经营行客户经理需采取实地现场检查形式，掌握客户生产经营情况和真实的风险状况，信用等级在（含）以上的客户至少每半年进行一次贷后检查，信用等级在以下、（含）以上的客户至少每季进行一次贷后检查，级、级、级客户至少每月进行一次贷后检查。级客户、仅与x银行发生低信用风险业务的客户，各一级分行可根据实际需要确定检查频率。管

16、理行客户部门对本级行直接管理客户的核心企业每年至少参加一次贷后检查。对个人客户，可通过现场或非现场方式进行贷后检查，对一次性还本的经营类业务至少每半年检查一次，对分期还款的个贷业务，实行逾期催收检查制度，对低信用风险个贷业务，由一级分行根据需要确定检查频次。贷后检查的时间。按季的贷后检查于每个季度第二个月上旬前完成，按月的贷后检查于每月上旬完成。个人客户可根据需要确定检查时间。第四十条客户出现以下情况时应立即进行贷后检查：客户信用等级评定下降三个（含）等级以上；贷款风险分类形态向下迁徙二个（含）等级以上；贷款发生欠息、逾期及或有资产到期垫付；客户出现停产、半停产状况；客户发生可能影响信贷资产安

17、全的投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、重大环境和社会风险事件等重大事项。第四十一条法人客户贷后检查的内容。客户经理进行贷后检查前要进行充分准备，结合资金账户监管、日常跟踪、风险监控掌握的信息，确定检查重点。客户经理后检查内容主要为：（一）检查批复中的信贷管理要求落实情况。（二）客户生产经营情况。包括但不限于：企业开工情况、设备运转情况、订单变化情况、企业库存情况、员工数量增减情况、管理层主要人员变动情况、事业单位的经营管理指标等。（三）信贷资金使用情况。主要通过检查客户交易合同的履行，查验信贷资金的使用情况。（四）客户财务情况。通过账实核对、账账核对、账表核对，对主要财务指标进行检

18、查分析。（五）担保情况。现场核查抵（质）押物的合法性和完整性，核查质押物的保管是否符合规定，确认抵押权是否受到侵害，有必要的需赴有权登记部门进行权属核实。现场核查担保人的担保意愿及担保能力。（六）与管理人员面谈。详细了解原材料和主要产品市场、生产技术和组织管理、经营计划和体制人员变动、经济纠纷、与其他债权人的合作、对外担保、关联企业及关联交易等情况。（七）对于固定资产贷款。现场重点检查项目进展情况与固定资产贷款评估报告以及工程规划是否存在较大差异，投资、建设是否按项目计划进行，项目主要技术、工艺、设备是否出现较大变化，固定资产贷款是否被挤占挪用，项目能否按期竣工和达产情况，预计效益和市场情况等

19、。（八）日常跟踪中发现的问题。第四十二条个人客户贷后检查内容。个人客户贷后检查主要检查：（一）借款人的资产、职业、收入、家庭、健康状况等是否有较大变化。（二）借款人是否有违法行为，是否卷入经济纠纷。（三）担保人担保能力、抵质押物的完整性和安全性是否发生变化，抵质押物的价值是否受到损失，抵质押权是否受到侵害，抵质押物的保管是否符合规定等。第四十三条客户经理应开展对客户的日常跟踪，充分利用各类内外部渠道，随时收集和掌握借款人和担保人的涉诉信息、他行及民间融资情况、上下游企业（行业）信息、所处行业及国家宏观经济政策、财务报表、纳税信息等与贷后管理相关的情况。第四十四条客户经理贷后检查结束后个工作日内

20、，结合贷后检查、日常跟踪、账户资金监管等工作掌握信息撰写贷后管理报告（附件）。半年、年度贷后管理报告需严格按照贷后管理报告要求填写，报告事项要全面、真实地反映客户实际情况，深入剖析客户风险状况，作为贷后管理责任认定的重要依据，按季或按月撰写的贷后管理报告可只写客户的变动情况。客户经理要对报告内容负责。个人客户不必按户撰写贷后管理报告，客户经理可按年度对所管理个人客户进行整体分析，并撰写贷后管理报告。第四十五条客户经理将贷后管理报告提交客户部门负责人阅签，客户部门负责人签署意见后，将贷后管理报告依次提交分管副行长、行长阅签，同时将贷后管理报告抄送信贷管理部门。如客户为上级行直接管理客户的，还需上

21、报上级行客户部门。第四十六条管理行客户部门根据经营行上报的贷后管理报告，结合贷后检查情况，至少每半年撰写直接管理客户的整体贷后管理报告，半年的贷后管理报告需在九月底前完成，年度的贷后管理报告需在四月前完成（如上市公司年度财务报告披露时间较晚，年度贷后管理报告可延后半个月完成）。整体贷后管理报告报分管副行长、行长审阅，并抄送信贷管理部门。第四十七条总行直接管理客户，可按年度撰写整体贷后管理报告，原则上应于每年五月底前抄送总行信贷管理部。其中，“三农”客户在抄送信贷管理部的同时抄送三农信贷管理部。第七章贷后风险监控第四十八条信贷管理部门是贷后管理的风险监控和检查监督部门，承担贷后管理检查监督职能。

22、信贷管理部门通过风险分析、信贷监测、监督检查工作行使贷后管理风险监管职能。第四十九条风险分析。信贷管理部门结合信贷监测、内外部渠道获取的信息，对客户部门抄送的贷后管理报告进行综合的风险分析。主要分析：（一）贷后管理报告本身反映客户情况是否全面。（二）风险的揭示分析是否充分。信贷管理部门根据风险分析结果，判断是否需要风险提示。如需风险提示，经行长审定后，由客户部门采取措施防范风险。第五十条信贷监测。信贷风险经理主要通过监测客户具体风险和信贷业务整体风险情况。其监测的重点主要是：（一）监测本级行直接管理客户和本级行审批信贷业务。（二）监测客户用信情况，及时发现违规信用、事实风险、潜在风险。违规信用

23、是指违反x银行信贷制度、办法规定的信用；事实风险是指新形成不良贷款、或有资产垫款的信用；潜在风险是指新发生逾期、关注、欠息的信贷业务。（三）监测信贷业务整体风险情况。主要监测辖内信贷资产总量变化，信贷资产质量结构变化，区域分布、行业投向及信贷产品结构等情况。（四）监测国家宏观调控重点行业的信贷业务风险。（五）对上级行和其他渠道提供的预警客户和业务进行持续跟踪监测。（六）其他。第五十一条贷后监督检查。信贷管理部门需对本级行客户部门及下级行贷后管理工作进行检查。第五十二条信贷管理部门对客户部门贷后管理工作的检查。经营行信贷管理部门至少每年对同级行客户部门贷后管理工作情况进行一次现场检查。检查内容主

24、要包括：客户经理（组）配备、资金账户监管、贷后检查、资产预分类、贷后管理报告、风险预警、信息录入、信贷档案管理等工作开展情况。信贷风险经理需随时通过检查和监督客户部门贷后管理工作情况。管理行信贷管理部门至少每年对同级行客户部门进行检查，主要通过客户部门提交的贷后管理方案及贷后管理报告等，检查客户部门贷后管理工作开展情况。信贷管理部门应将检查结果及时反馈至被检查单位。第五十三条信贷管理部门对下级行贷后管理工作的检查。各级行信贷管理部门根据实际情况，通过现场或非现场的方式，每年对下级行的贷后管理工作至少进行一次全面检查或抽查。检查结果应及时反馈至被检查单位，检查结果作为信贷基础管理考核评价和信贷业

25、务经营管理综合评价的重要依据。第五十四条信贷管理部门可根据风险管控的需要，经有权决策人同意后，对特定信贷业务对象，通过系统，按授信额度或用信余额进行锁定，或限制办理授、用信业务。第五十五条信贷管理部门要根据风险分析、在线监测和贷后监督检查等工作结果，每年撰写贷后管理风险分析报告，提交贷后管理例会审议。风险分析报告至少包括以下内容：（一）信贷业务整体风险状况。（二）风险分析、在线监测和贷后监督检查工作开展情况。（三）工作中发现的问题。（四）问题整改建议及下一步工作建议。第八章风险预警与处理第五十六条信贷风险预警信号分为红色、橙色、黄色、蓝色四个级别。（一）红色风险信号是指影响恶劣、预计损失严重或

26、对信贷资产安全构成严重危害的风险信号。（二）橙色风险信号是指影响范围较大、预计出现损失或直接威胁信贷资产安全的风险信号。（三）黄色风险信号是指影响程度一般，威胁信贷资产安全的风险信号。（四）蓝色风险信号是指可能对我行信贷资产产生不利影响的提示性风险信号。第五十七条客户经理发现风险信号的报告。经营行客户经理在资金账户监管、贷后检查、日常跟踪工作中发现风险信号，如能及时化解风险、消除风险信号的，应立即采取风险化解措施。客户经理无法化解风险的，需及时向客户部门负责人汇报。客户部门负责人根据风险信号的级别进行处理。对于红色、橙色风险信号需以风险预警信号处理表（附件）形式报告行长。对于黄色、蓝色信号，客

27、户部门负责人根据本部门的处理能力决定是否报告行长。客户管理行为上级行的，在本级行落实风险化解措施的同时，上报客户管理行客户部门。第五十八条信贷风险经理发现风险信号的发布。信贷风险经理通过在线监控和外部信息发现的风险信号，通过预警系统或其他途径，向经营行客户部门发布，并抄送客户管理行客户部门等相关机构。第五十九条风险信号的处理。客户管理行客户部门是风险信号处理的牵头部门，经营行客户部门是风险信号化解措施的落实部门。客户部门负责人在接到风险信号后，立即组织本部门采取措施及时处理。超本部门处理能力的，向行长汇报，由行长组织本级行制定风险化解措施并落实，必要时召开贷后管理例会审议。第六十条风险信号的处

28、置措施。对于红色风险信号，原则上应该对客户制定清收退出政策，采取冻结授信额度、停止新增信用、提前或限期收回存量信用等措施；对于橙色风险信号，原则上对客户采取主动退出政策，采取调整授信、逐步压缩存量信用等措施；对于黄色信号，原则上实施维持性政策，采取增加担保、置换低信用风险业务等措施；对于蓝色信号，要加大贷后检查频次，密切关注客户生产经营情况，防范风险恶化。第六十一条对重大信用风险信号，按总行相关规定处理。第九章贷后管理例会第六十二条贷后管理例会由各级行行长主持（因客观因素不能主持的，可授权分管前台或后台的副行长主持召开），客户部门、信贷管理部门等相关部门负责人（无相应部门的由相关岗位）参加，集

29、中审议客户贷后管理情况，分析风险因素，制定风险防范措施。管理行的贷后管理例会，必要时请客户所在的经营行相关人员参加。第六十三条贷后管理例会分为定期召开的贷后管理例会和临时召开的贷后管理例会。对定期召开的贷后管理例会，一级分行至少每半年召开一次，二级分行、经营行至少每季召开一次，各一级分行可根据辖内管理客户的数量和风险状况，增加辖内贷后管理例会召开的频次。临时召开的贷后管理例会，根据会审范围和工作需要随时召开。总行可根据贷后管理工作需要，确定总行贷后管理例会召开时间及频次。第六十四条贷后管理例会应重点审议本级行管理客户和辖内各级行贷后管理工作开展情况。各级行根据客户风险状况、贷后管理难度，确定例

30、会审议客户。第六十五条客户部门报告所管理客户整体风险状况，对风险高、贷后管理难度大的客户，依据贷后管理报告，逐户介绍客户风险状况、风险化解措施等。信贷管理部门汇报本部门贷后管理工作情况。第六十六条会议主持人组织参会人员议定会议决议。信贷管理部门做好会议记录，撰写会议纪要，经会议主持人、行长审阅后签发执行。信贷管理部门要做好决议执行的监督工作。第十章信贷业务到期管理第六十七条对将要到期的信贷业务，客户经理应在每笔贷款到期前天，填制一式三联的信贷业务到期通知书，发送借款人和担保人取得回执，或采取其他有效方式，及时通知客户。承兑、信用证等业务到期前天，客户账户资金不足以还款的，及时通知客户将足额资金

31、存入我行。分期归还贷款利息的，在结息期前天，客户账户资金不足以还款的，通知客户将足额资金存入我行。第六十八条客户主动申请提前偿还贷款或发生合同约定事项导致贷款提前到期的，报经营行行长同意后，由客户部门向借款人和担保人发出贷款提前到期通知书，办理相关还款手续。第六十九条信贷业务到期归还要按照信贷业务合同约定的期限和还款方式，由客户主动归还。客户与经营行签订划款授权书的，经营行可按划款授权书的约定自动从客户的账户或银行卡中予以扣收。第七十条客户还清全部信用后，经营行应将抵押、质押的权利凭证交还抵押、质押人并作签收登记，设定抵押、质押登记的要及时与抵押、质押人共同向登记部门办理登记注销手续。第七十一

32、条客户到期不能偿还贷款，需办理展期或重新约期的，按相关规定办理。第七十二条信贷业务到期之日营业终了尚未归还的信贷业务列入逾期催收管理，经营行客户部门应填制一式三联信贷业务逾期催收通知书，分别发送到客户和担保人进行催收。会计部门从信贷业务到期的次日起计收信贷业务逾期利息。第七十三条对于形成不良的信贷业务，经营行应及时报告原审批行信贷管理部门和客户管理行客户部门，按照不良信贷资产管理的相关制度规定进行处置。第十一章潜在风险客户退出第七十四条潜在风险客户是指不符合x银行信贷发展战略要求、经济资本占用较大、存在潜在风险因素、可能影响贷款正常收回，需对其采取主动性措施以压降贷款额度或收回全部贷款的法人客

33、户，包括名单制管理覆盖行业中压缩类、退出类客户。第七十五条总行根据经济环境、经营战略、风险状况，制定潜在风险客户退出计划，并分解下达各一级分行。各一级分行根据辖内实际情况，逐级分解下达计划。第七十六条潜在风险客户按名单进行管理。总行行业名单制覆盖行业中压缩类、退出类客户直接纳入潜在风险客户名单。对行业名单制未覆盖行业的客户，各级行要依据潜在风险特征，逐户分析所管理客户，根据风险程度及退出计划拟订潜在风险客户名单，经行长审阅后报上级行。潜在风险客户名单经总行审核后确定。第七十七条各级行客户部门需对所管理客户进行梳理，全面掌握客户风险状况，拟定潜在风险客户和退出方案，并依据潜在风险客户名单及退出计划，采取强制退出、提前收回、只收不贷、多收少贷、置换为低信用风险业务等多种措施开展退出工作。第七十八条各级行信贷管理部门按潜在风险客户名单定期监测和督促下级行和有关部门的退出工作，年