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文档简介
1、PB,理 财 新 规 划,PB,我们比过去更有钱,我们唱着东方红 当家作主站起来, 我们唱着春天的故事, 改革开放富起来,PB,十七大报告中首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”的说法,PB,贫困经济时代,计划经济时代,市场经济时代,富人经济时代,中国进入富人经济时代,PB,“富不过三代”的魔咒,PB,看看中国的事实:,广州在二十世纪末排名前100位的富翁到现在还排在前100位的只有不到5个人! 中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩1个。 中国金融报,PB,如何有效管理一生的财富,PB,PB,储蓄:,数据来源:中国国家统计局国民经济和社会发展统计报告,负利率时代的到来!,PB,钱存银行
2、亏损(贬值),10万元 20年后,21450元,41550元,55370元,8%,5%,PB,股票,PB,央视大调查: 七十万股民调查 逾九成亏损 2008-06-18 10:57 中国证券网来源:CCTV 央视经济半小时联合东方财富网股市大调查显示,从2007年1月1日起至今,参与调查的投资者中亏损者的比例达到了92.51%,盈利的投资者仅有4.34%,勉强保本的投资者为3.15%;如此大范围的亏损,即便在过去漫长的熊市中,也极为罕见,事实表明,过去一年A股市场不仅没能有效增加国民的财产性收入,反而在不断地吞噬国民的个人财产。,PB,股市多风险,入市需谨慎,1 : 2 : 7,亏,赢,PB,
3、期 待,梦 想,PB,买股票之前问自己三句话,我的钱急等着用吗? 我有没有一根坚强的神经和良好的心态抗拒市场的波动?,PB,怎样看待中国目前的基金市场?,PB,专家认为:,目前,中国的大部分 基金是股票式基金, 基金的收益很大方面依赖于股票市场。,中国的基金看起来更像一堆股票,PB,记者从银河证券基金研究中心的数据发现,截至6月13日,已经有一只基金单位净值跌破5毛钱,5只基金净值在6毛钱以下,净值徘徊在6毛钱到1元钱之间的基金更是高达163只。上周受到股市暴跌的连累,基金市场全盘皆输,沪深基金指数分别下跌12.31%、13.13%,跌幅不断扩大。而前期短期行情表现较好的基金也应声下跌,排进前
4、十名的股票型基金净值今年以来跌幅都已在25%左右。,基金全盘皆输惊现四毛品种 2008年06月18日09:49:46 中财网,PB,炒期货外汇,风险太大, 挑战“心脏”!,PB,房地产,PB,PB,PB,开征物业税回归房屋保障消费功能 山西晚报网-2009-05-27 中国政府网公布了国务院批转发展改革委关于2009年 深化经济体制改革工作意见的通知,同时公布了发改 委关于2009年深化经济体制改革工作的意见,其中 “开征物业税”再次纳入。(本报昨日报道) 众所周知,房屋的基本功能是满足大家的住房要求。从 这个意义上说,开征物业税,就意味着是按照谁占有物产 谁付出代价,而且在一定程度上是让过分
5、占有付出惩罚性 代价,这无疑将对房地产市场产生较大的影响,可以产生 让房屋回归到居住、保障基本消费的功能上来,对于遏制 炒房以及非居住需要的购房需求显然有较大的作用。,PB,民间借贷很可能成“无息贷款” 2007年12月30日,民间借贷高利率 法律不保护 2006-11-17,民间借款纠纷何其多 记者高咏梅郑春笋,PB,PB,收藏 古董字画,专业度强, 赝品难防!,PB,新形势 新环境如何理财?,PB,投资 = 理财,?,PB,所谓理财,就 是追求长期而稳 定的收益。它不 同于投资,更和 投机无关。 李嘉诚,PB,投资关注的焦点是收益的高低和获利的快慢,也就是如何“钱生钱”的问题。 理财最重要
6、的价值是建立系统的财务规划 ,在追求投资收益的同时,理财更注重人生的生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。,PB,1990年马可.维茨 诺贝尔经济学奖 建立理财金字塔,PB,PB,“ 别人都说我很富有,拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人购买了充足的人寿保险。” 李嘉诚,PB,在安全性理财渠道中,保险具有不可替代的作用!,PB,保险是转账而不是花销,保险,储蓄,PB,金鼎富贵 保险,中国人保为您量身打造,PB,人保寿险金鼎富贵产品荣膺“2009中国十大最佳理财产品”奖 1月25日,由理财周报评选的“2009中国百万中产家庭首选保险品牌榜”榜单在京揭晓,人保寿险金鼎富贵
7、产品凭借强劲的市场竞争力、以客为尊的开发理念和富含价值的理财特色一举夺得“2009中国十大最佳理财产品”桂冠。,PB,PB,PB,源远流长 经久不衰,为抵御通胀和利率变动而设计的寿险险种。,分红险的历史,1776年诞生于英国 1920年诞生于美国,PB,为抵御通胀和利率变动而设计的寿险险种。,世界各国分红保险占比表,PB,分红保险的定义,保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。,PB,分红保险的特点,保全性-任何情况下,这笔钱都属于自己 和家人。 保值性-红利分配有效抵御通货膨胀。 强制性-暂时的不方便正是为了以后的方便。 利他性-一人理财,全
8、家收益。,PB,分红保险是双赢的桥梁,保险保障,年年分红,+,具有保障和理财双重功能,PB,产 品 特 色,1、期满五年固定保证收益高达6.5% 2、年年分红、复利计息 3、双倍意外、三倍公共交通意外保障 4、免征利息税,PB,投保范围,身体健康者,投保人:年满18周岁具有民事行为能力人。 被保险人:,PB,缴费方式: 趸 交 保险期间: 5 年,PB,举 例 说 明,年 龄:30岁 保险金额:106500元 交费方式:趸缴 缴纳保费:100000元 保险期间:5年 姓 名:金富贵,OK,PB,30,31,32,33,34,交费,35,36,106500,5年的累积红利,利益演示:,意外保障2
9、13000元 交通意外319500元,年龄,100000元(趸缴),PB,PB,盛世富贵两全保险分红型A款,投保年龄范围:出生满28天65周岁 保险期间:6年、10年、15年、20年 交费方式:3年交、5年交、8年交、10年交,PB,“盛世富贵”能带来什么,钱小宝,8岁。 父母考虑到未来孩子庞大教育费用的开支,希望为孩子提前储备一笔教育资金。,小康型少儿版,案例一,PB,选择方案 保险期间10年,3年交费, 年交10000元保费, 基本保险金额:11250元 共 交:10000元/年3年=30000元,PB,利益演示,“盛世富贵”能带来什么,共投入,30000元,10岁: 460元,12岁:
10、1480元,14岁: 2620元,16岁: 3880元,假定中等红利,18岁 满期金 33750元,18岁:5280元,还可获得最高达168750元的保障,PB,“盛世富贵”能带来什么,陈总,35岁,一个私营企业主,自己开办了一个公司。希望在现在公司经营状况尚可的时机专门储备一笔钱,以防未来生意起伏以及意外事故带来对生活的冲击。选定保险作为储备方式,就是看中保险安全稳健的特点,同时还具有一定的保障性。,富裕型成人版,案例二,PB,选择方案 保险期间20年,3年交费,年交20000元保费, 基本保险金额:28320元 共 交:20000元/年3年=60000元,PB,利益演示,“盛世富贵”能带来什么,共投入,60000元,37岁: 900元,40岁: 4060元,42岁: 6440元,45岁: 10500元,假定中等红利,55岁 满期金 84960元,47岁:13540元,还可获得最高达424800元的保障,
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