金满仓B款年金保险“产品介绍”.ppt

1、金满仓B款产品培训 泰康金满仓B款年金保险（分红型）,总公司银行保险事业部 市场部 王江声 2009年2月,一、产品开发背景,09年监管精神的变化,客户和银行端需求的转变,公司发展目标的转变和对银保新的定位,几个关键词：分红、期缴、保障、价值,二、产品形态及条款说明,产品特色： 每年返还生存金形式，即缴即领，生存金复利累积 保障功能增强：2倍普通意外、3倍公交意外、5倍航空意外保障 应保监会要求，重新报备后，增加了保额表，相应提高了保障,二、产品形态及条款说明（续）,保险期间：分为10年期和15年期两种，保险期间为10年，则与之相应的交费期间为5年；保险期间为15年，则与之相应的交费期间为10

2、年。 投保年龄：缴费期满不超过65周岁，即： （1）如果选择的保险期间为10年，对应的缴费期间为5年，则投保年龄为出生满30天60周岁； （2）如果选择的保险期间为15年，则投保年龄为出生满30天-55周岁。 最低年交保费：每份年缴1000元，3份起售,二、产品形态及条款说明（续）,二、产品形态及条款说明（续）,保险责任： 1、生存保险金 ： 在每一年的年生效对应日或保险期间届满时，如被保险人生存，我们将向生存保险金受益人给付生存保险金。除了另有指定外，生存保险金受益人为被保险人本人。 生存保险金的金额为：保险单上载明的本合同的年交保险费的金额生存保险金给付比例，即： 缴费期间为5年的，每年返

3、还年交保费4%； 缴费期间为10年的，每年返还年交保费 10% 2、满期保险金：返还所交保费 3、身故保险金：身故保险金按以下情况计算，如果同时符合以下一种以上情况的，则按其中最高一项给付。 非意外身故：保额已交费年度数 意外身故：保额已交费年度数2 公交意外身故：保额已交费年度数3 航空意外身故：保额已交费年度数5,二、产品形态及条款说明（续）,责任免除 因下列情形之一导致被保险人身故的，公司不承担给付身故保险金责任： （1）投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕； （3）被保险人服用、吸食或注射毒品； （4）被保险人在合同生效或最后复效之日起

4、2年内自杀； （5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； （6）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病； （7）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； （8）核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述任何情况合同终止。投保人未交足2年保险费的，公司在扣除手续费后向投保人退还保险费；投保人已交足2年以上保险费的，公司向投保人退还合同的现金价值。,二、产品形态及条款说明（续）,生存保险金及领取方式： 在每一年的年生效对应日或保险期间届满时，如被保险人生存，我们将向生存保险金受益人给付生存保险金。生存保险金的金额：5年期，年交保费的4%；10年期，年缴保费的10%。 生存保险金在给付时间

5、划入特定的生存保险金累积生息账户（生存金受益人名下），我们提供两种领取方式：一是保险合同默认的方式即留存在公司，按我们每年确定的生存保险金累积利率以年复利方式累积生息，本合同终止时给付给生存保险金受益人；另一种是生存保险金受益人提出申请，来公司柜台进行领取操作，每年仅限一次，且领取金额不能超过申请时生存保险金受益人名下生存保险金累积生息账户的余额。 公司最新宣告的生存金账户累积利率：4.8,二、产品形态及条款说明（续）,保险合同贷款 若保险合同有效且具有保证现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请贷款，经本公司同意并由投保人与本公司签订保单质押贷款合同及其他文件后，本公司方向投保人贷款。 贷款

6、金额最高不超过贷款书面申请到达本公司之日本合同项下保证现金价值净额的百分之七十，每次贷款金额不得低于该次申请时本公司规定的最低金额。贷款利率以本公司发放贷款之日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮2个百分点 保单贷款的利息计算公式为:应计利息本金贷款利率贷款经过实际天数365。当未还贷款本息达到本合同保证现金价值时，本合同效力中止。 投保人与本公司未能就保单质押贷款合同协商一致并签署保单质押贷款合同的，本公司不向投保人发放贷款。,二、产品形态及条款说明（续）,保险合同的解除 如果被保险人未发生保险事故，且投保人在犹豫期后要求解除本合同，自我们收到解除合同申请书时起，本合同终

7、止。如果已交足2年以上的保险费，我们自接到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还本合同终止时的现金价值，如果投保人未交足2年的保险费，我们在扣除手续费后退还保险费。,二、产品形态及条款说明（续）,满期金+生存金累计+生存金累积利息+累积分红,三、保险利益举例5年交费期,35岁的王女士，以自己为被保险人，购买了10份泰康金满仓B款年金保险（分红型），交费期间是5年，保险期间10年，每年交费10000元，则当她45岁时可获得的保险利益如下所示： 1、生存保险金 王女士在本合同每个周年生效对应日，可领取生存金400元，领取10年，在这期间共获得4000元。如果她将生存金留存在公司，她还可以额外获得

8、生存金累积利息（利率由公司每年确定）。 2、满期保险金 当保险期间结束后，王女士可以一次性拿回全部所交保费以及10年间累积的红利，这样，王女士在10年累计共领取54000元及所有累积红利和利息。,三、保险利益举例5年交费期（续）,3、身故保险金：在10年保险期间，王女士还可获得如下保障 若王女士不幸因疾病身故，则其身故受益人将获得疾病身故保险金赔付，金额为10870元已交费年期+累积红利 若王女士因发生一般意外而不幸身故，则其身故受益人将获得2倍保险金额的赔付，即10870元已交费年期2+累积红利 若王女士因乘坐公共交通工具而不幸意外身故，则其身故受益人将获得3倍保险金额的赔付，即10870元

9、已交费年期3 +累积红利 若王女士因乘坐飞机而不幸意外身故，则其身故受益人将获得获得5倍保险金额的赔付，即10870元已交费年期5 +累积红利,三、保险利益举例10年交费期,35岁的王女士，以自己为被保险人，购买了10份泰康金满仓B款年金保险（分红型），交费期间是10年，保险期间15年，每年交费10000元，则当她50岁时可获得的保险利益如下所示： 1、生存保险金 王女士在本合同每个周年生效对应日，可领取生存金1000元，领取15年，在这期间共获得15000元。如果她将生存金留存在公司，她还可以额外获得生存金累积利息（利率由公司每年确定）。 2、满期保险金 当保险期间结束后，王女士可以拿回全部所交保费以及15年间累计的红利。王女士在15年间共领取115000元及所有累积红利和累积利息。,三、保险利益举例10年交费期（续）,3、身故保险金：在15年保险期间，王女士还可获得如下保障 若王女士不幸因疾病身故，则其身故受益人将获得疾病身故保险金赔付，金额为11250元已交费年期+累积红利 若王女士因发生一般意外而不幸身故，则其身故受益人将获得2倍