投连万能模拟试卷

1、 投资连结和万能保险销售资格考试模拟试卷一、 单选题：(本题共有63题，每题1分，共计63分。每小题只有一个正确答案。)1、以下属于美国市场投资型寿险的是（ ）。A.分红型终身寿险 B.投资连结保险 C.失能保障保险 D.变额万能寿险2、以下关于投资型寿险，说法错误的是（ ）。A.相对传统寿险缴费更灵活 B.相对传统寿险，产品透明度更高C.收益不得低于可分配账户投资收益的70% D.除了投资功能，还有保障功能3、与传统寿险业务相比，投资型寿险的保险金确定方式为（ ）。A.变额制 B.定额制 C.终身制 D.定期制4、不属于分红保险收益的是（ ）。A.利差益 B.投资差益 C.费差益 D.死差益

2、5、不属于我国投资型寿险兴起背景的是（ ）。A.利率变动逐渐市场化 B.客户需求倾向个性化 C.资本市场国际化 D.市场竞争的需要6、以下不符合投资连结保险定义的是（ ）。A.在投资账户中拥有一定资产价值 B.具有保障功能 C.提供较低的收益保证 D.投保人承担所有投资风险7、美国市场变额寿险主要的形式是（ ）。A.固定保费的变额寿险和灵活保费的变额寿险B.单个账户的变额寿险和多个账户的变额寿险C.有最低投资收益保证的变额寿险和无最低投资收益保证的变额寿险D.有保障功能的变额寿险和无保障功能的变额寿险8、在美国，除了保险监督机构外，（ ）也同时约束变额寿险。A.金管会 B.证券交易委员会 C.

3、美联储 D.司法部门9、在投资连结保险中，定额死亡保险金方式的优点是（ ）。A.降低保障成本 B.投资收益稳定 C.保障额度逐步增加 D.投保人不需要做保单调整10、根据中国保监会2007年颁布的投资连结保险精算规定，在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（ ）。A.10% B.1% C.2% D.5%11、投资连结保险中，将期交保费划分为基本保费和额外保费的主要目的是（ ）。A.便于投保人成本控制 B.避免收取过高初始费用 C.基本保费和额外保费功能不同 D.便于划分投资账户12、某公司销售的投资连结保险产品规定，基本保费不得高于5000元，期交保费应先缴纳基本保费，超出部分缴纳额

4、外保费，并同时满足中国保监会2007年颁布之投资连结保险精算规定。赵先生投保该产品，期交保费10000元，保险金额约定为80000元。那么赵先生投保缴纳的基本保费和额外保费分别是（ ）。A.5000元、5000元 B.6000元、4000元 C.2000元、8000元 D.4000元、6000元13、投资连结保险精算规定中，追加保费的初始费用的上限为（ ）。A.10% B.20% C.15% D.5%14、投资连接保险的死亡风险保费通过（ ）的方式收取。A.保费进入保单账户前与初始费用一起扣除 B.保单账户中扣除现金C.保单账户中扣除投资单位数量 D.由保险公司规定，分情况决定15、根据投资连

5、结保险精算规定，以下保单管理费的收取方式合理的是（ ）。A.按每年1%比例扣除 B.按每年2%比例扣除 C.按每年72元（并折算成投资单位卖出价）扣除 D.按每年72元（并折算成投资单位买入价）扣除16、以下哪些为投连险首期保费中应扣除的费用（ ）。A.初始费用、买卖差价、死亡风险保费、保单管理费B. 初始费用、手续费、死亡风险保费、保单管理费C. 初始费用、资产管理费、死亡风险保费、保单管理费D. 初始费用、死亡风险保费、保单管理费17、王先生2005年10月投保某公司投资连结险，保额10万，死亡保险金给付方式为定额死亡保险金。2007年3月王先生不幸意外身故，当时保单账户价值为5万元，保险

6、公司应支付王先生身故保险金额为：（ ）。A.5万 B.10万 C.15万 D.20万18、（本题忽略买入卖出差价之精算规定）李先生购买了某公司的投连险产品，选择将其缴付的每笔保费按不同比例分配至A、B、C三个账户。某资产评估日，账户A买入价为1.8，卖出价为1.7；账户B买入价为1.5，卖出价为1.4；账户C买入价为2.1，卖出价为2.0，李先生A、B、C账户各有15000个投资单位，那么李先生的保单账户在当日的账户价值为（ ）。A.75600 B.76500 C.81000 D.8200019、（本题忽略买入卖出差价之精算规定）李先生购买了某公司的投连险产品，一次性缴付10万元，该产品收取2

7、%的初始费用，李先生选择将其缴付的保费按均等的比例分配至A、B两个账户。账户A买入价为2，卖出价为1.8；账户B买入价为1.6，卖出价为1.5；李先生A、B账户各有多少个投资单位（小数点后四舍五入）？（ ）。A. 27222，30625 B. 27222，32667 C. 24500，30625 D. 27222，3266720、趸交投连险的毛投资收益率计算公式为（n为计算期间，假设计算期间无追加保费）（ ）。A. （当年度保单账户价值/首年度所缴保费）1/ -1B. （当年度保单现金价值/首年度所缴保费）1/ -1C. （首年度所缴保费/当年度保单账户价值）1/ -1D. （首年度所缴保费/

8、当年度保单现金价值）1/ -121、某公司投资连结保险产品的利益演示表中，高中低三档的演示利率分别为8%、4%、2%，以下说法中正确的是（ ）。A. 该演示利益符合保监会的有关规定B. 该演示利益中的高档演示利益超过了保监会的有关规定C. 该演示利益中的中档演示利益超过了保监会的有关规定D. 该演示利益中的低档演示利益超过了保监会的有关规定22、李先生投保某公司的投连险，只选择一个投资账户，一次趸缴10万保费，合同规定初始费用率为2%，投资单位买入价为2元，当月保单管理费为5元，死亡风险保费为2元。则李先生可以有多少资金进入投资帐户( )。A.98000元 B.97993元 C.49000元

9、D.48996.5元23、李先生投保某公司的投连险，首期保费10000元，其中基本保费6000元，额外保费4000元。合同规定第一保单年度基本保费和额外保费的初始费用率分别为50%和5%，则李先生缴纳了多少初始费用（ ）。A.10000元 B.6000元 C.3000元 D.3200元24、李先生投保某公司的递增方式投连险，保额10万，首期保费10000元，其中基本保费6000元，额外保费4000元。合同规定第一保单年度基本保费和额外保费的初始费用率分别为50%和5%，保险公司每年收取保单管理费100元，首年度死亡风险保费费率为1.44%。 ，投保时投资单位的买入价为2元，李先生投保时可以购买

10、多少投资单位（ ）。A.3400 B.3350 C.3278 D.338025、（本题忽略买入卖出差价之精算规定）李先生投保某公司的递增方式投连险，保额10万，保险公司每年收取保单管理费100元，首年度死亡风险保费费率为1.44%。 ，投保时投资单位的买入价为2元，卖出价为1.9元，则死亡风险保费和保单管理费扣除的投资单位数为（ ）。A.122 B.50 C.118.18 D.128.4226、投连险的投资账户价值评估计算公式为（ ）。A.投资账户总资/2 B.投资账户总资产 - 投资账户总费用C.投资账户总资产 投资账户总负债 D.投资账户总资产 投资账户总保费27、在投连险中，对于投保人买

11、入或卖出投资单位的要求，保险公司应该使用（ ）的单位价格作为投资单位的成交价格，否则，需报中国保监会批准。A.交易当日 B.下一资产评估日 C.前一资产评估日 D.前二日资产评估日28、万能险缓缴保费的条件是（ ）。A.偿还借款利息和本金 B.账户价值足以支付风险保费和保单管理费C.首期保费足够多 D.账户价值超过基本保额29、某公司规定，万能险产品的宽限期先于缓缴期。王先生投保万能险产品在缓缴期之中，2007年12月12日，保单账户价值不足以支付风险管理费和保单管理费，则该保单将做如下处理（ ）。A.进入60天宽限期 B.保单中止 C.保单终止 D.进入10天宽限期30、某公司万能险规定：投

12、保人从合同生效日起三年内，每年均在约定的缴费日期或其后的六十天内缴付当期应缴期交保费的，则自第四个保单年度起，投保人于约定的缴费日期或其后的六十日内缴付当期应缴期交保费的，公司同时额外分配2%的当期应缴期交保费作为持续缴费特别奖金进入保单账户。王先生于2004年投保该公司万能险（方式A），保额10万，期交保费3000元，2004至2006三年均按期缴纳期交保费，其中自2006年缴费时期交保费变更为4000元，保额提高至12万。则2007年王先生按期缴纳期交保费4000元时，他能获得（ ）持续缴费特别奖金。A.20元 B.60元 C.80元 D.100元31、上题（30题）中，王先生的账户价值始

13、终未超过8万元，则王先生在2007年缴纳完期交保费一个月后自杀，则王先生的受益人可以获得（ ）死亡保险金。A.8万 B.10万 C.12万 D.略少于18万，视保单账户价值而定32、根据2007年万能保险精算规定，个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（ ）。A.2% B.5% C.10% D.100%33、万能保险保单的现金价值指（ ）。A.保单账户价值 B.保单账户价值 保单管理费C.保单账户价值 资产管理费 D.保单账户价值 退保费用34、某公司规定万能险的最低保证利率为2.5%，其利率演示表上高、中、低三档利率中，最低档的利率应为（ ）。A.1% B.1.75%

14、C.2% D.2.5%35、保险公司每月根据保险监管机构的有关规定，结合万能账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起（ ）个工作日内公布。A.1 B.5 C.6 D.1036、张女士投保万能险,死亡给付为方式A（身故保险金按照当时保单账户价值的105%与保险金额二者较大者），在保单第30个周年后，张女士发现保单账户逐年下降，为确保保单利益最大化，张女士应该采用（ ）措施。A.降低死亡保额 B.追加保费 C.定期部分领取保单账户 D.转化为方式B37、张女士投保万能险,死亡给付为方式B（身故保险金取当时保单账户价值与保险金额二者之和），在保单第30个周年后，张女士发现保单账户逐年下

15、降，为确保保单利益最大化，张女士应该采用（ ）措施。A.降低死亡保额 B.追加保费 C.定期部分领取保单账户 D.转化为方式38、根据中国保监会2007年颁布的万能保险精算规定，在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（ ）。A.10% B.1% C.2% D.5%39、死亡风险保险费采用（ ）的方式收取。A.后端收费 B.前端收费 C.延后收取 D.预先收取40、万能险中，如果保单账户的实际价值低于保单账户最低保证价值，则二者之差为（ ）。A.保证利率 B.保证利息 C.最低利率 D.最低利息41、张先生投保某公司万能型终身寿险，2007年3月底张先生的保单账户价值为5万元，4月份保

16、险公司公布的结算利率为日利率0.005%，公司保单管理费为每月5元，4月底张先生的保单账户价值是（ ）。A.50000 B.50045 C.50050 D.5007042、可以增加保单账户价值的项目是（ ）。A.风险保费 B.保单管理费 C.部分领取 D.账户利息43、张先生对万能险保单做部分领取10000元，当年的部分领取费率为10% ，则张先生的账户价值减少了（ ）。A.9000元 B.1000元 C.10000元 D.11000元44、关于加强万能保险销售管理有关事项的通知要求：保险公司应在犹豫期内对投保人进行（ ）客户回访。A.10% B.50% C.80% D.100%45、寄送万能

17、险保单年度报告的时间应自第二个保单年度起，在每个保单年度首个结算日后（ ）个工作日内。A.5 B.6 C.10 D.1546、万能险可以设立投资基金比例最高为（ ）的账户。A.70% B.80% C.90% D.100%47、保险公司在媒体公告当月结算利率，披露时间为结算日起（ ）个工作日内。A.1 B.5 C.6 D.1048、不属于万能险费用透明之表现的是（ ）。A.保单上列明三大定价因素 B.公布结算利率C.明确演示最高收益 D.向投保人发送财务报告49、为维护保单效力而按某一规定的交费方式必须缴付的保费额是（ ）。A.最低缴费额 B.最高缴费额 C.目标缴费额 D.缓缴缴费额50、不属

18、于直接融资的方式有哪几项？（ ）。A.股票 B.债券 C.票据 D.银行借款51、金融市场中的交易对象被称为：（ ）。A.股票 B.债券 C.票据 D.金融工具52、不属于金融市场的构成要素包括：（ ）。A.市场主体 B.金融工具 C.组织方式 D.银行53、金融学中的风险概念是：（ ）。A.低于预期的收益而无法接受的事实B.未来投资收益的不确定性，与投资预期的背离C.因非客观因素造成的预期收益的增加或减少D.因非主管因素造成的收益的变动54、不属于非系统性风险包括哪些内容：（ ）。A.国际金融环境变化 B.信用风险 C.经营风险 D.财务风险55、银行存款的计息以（ ）为起点，利息金额算至（

19、 ），（ ）以下四舍五入。A.元，元，元 B.分，分，分 C.角，角，角 D.元，分，分56、股票的特征不包括（ ）。A.风险性 B.收益性 C.参与性 D.暂时性57、公司首次在发行市场上发行股票采用的类型是 （ ）。A.初次发行 B.增资发行 C.定向发行 D.网上发行58、股票的投资收益指 （ ）。A.股息 B.资本利得 C.公积金转增股本 D.前面三项59、普通股的投资风险中最为主要的风险是：（ ）。A.经济周期 B.利率风险 C.通货膨胀风险 D.经营风险60、按照基金组织形式划分，基金可以分为 （ ）。A.开发式和封闭式 B.契约型和公司型 C.股票型和债券型 D.主动型和被动型6

20、1、目前我过基金交易的定价方法采用的是 （ ）。A.已知价法 B.未知价法 C.基金净值法 D.估值法62、内扣法与外扣法相比较而言，同样的认购资金，那种能够取得更多的收益 （ ）。A.内扣法 B.外扣法 C.一样 D.根据收费方式不同63、无交易任务的金融衍生品是 ( )。A.远期合约 B.期货合约 C.互换 D.认股权证二、多选题：（本题共有37小题，每题1分，共计37分）64、在投资型寿险业务中，属于保险公司承担的风险是（ ）。A.保险保障风险 B.投资风险 C.费用风险 D.额外风险65、以下符合投资连结保险特征的是（ ）。A.保险公司为投资连结保险设立单独投资账户 B.投资单位价格至

21、少每月公布一次C.在国外通常被视为一种证券 D.保险公司常常提供多个投资账户供客户选择66、美国规定，变额万能寿险销售时所演示的年投资收益率可以是（ ）。A.0%、4%、8% B. 0%、6%、12% C. 0%、8%、12% D. 0% 和任意一个不超过12%的值67、投连险中，客户的投资账户可以有不同的分配，其中属于适度风险中等收益的账户类型为：（ ）。A. 股票、股票基金、混合型基金占80%，其他品种20% B. 混合型基金、债券、债券基金占80%，其他品种20% C. 债券、货币市场基金、货币市场工具占80%，其他品种20% D. 股票、股票基金50%，债券、债券基金50%68、投资连

22、结保险的保险产品至少应该满足以下哪些要求：（ ）。A. 一项或多项保险责任 B. 连结到至少一个投资账户C. 保障风险和费用风险由保险公司承担 D. 投资账户的资产单独管理69、投资连结保险的投资账户资金可以投资于各种金融工具，以下说法中正确的是（ ）。A. 投资商业银行金融债券、次级债券和企业债券的比例，可为该帐户上季末总资产的100% B. 可设立投资基金比例为100%的投资账户C. 投资股票比例可为100% D. 投资股票比例不得超过保险条款的约定比例70、投资连结保险的投资账户资金可以投资于各种金融工具，以下说法中正确的是（ ）。A. 和万能险相比，其投资债券的比例可以更高B. 和万能

23、险相比，其投资债券的比例相同C. 和万能险相比，其投资基金的比例可以更高D. 和万能险相比，其投资股票的比例可以更高71、以下属于投资连接保险和万能险的产品共同点的是（ ）。A. 保险公司设置专用账户，提供专业理财服务B. 投保人承担投资风险，保单利益与投资绩效挂钩C. 费用项目收取清晰，投资账户管理透明D. 保费缴付灵活，投资选择自由72、以下属于投资连接保险和万能险潜在客户的共同点是（ ）。A.具备较高的风险承受能力 B.具备一定经济实力 C.有投资理财需求 D.需要保障73、根据保监会批准，保险公司可在履行规定程序后增设新的投资账户，或者（ ）已存在的投资账户。A.合并 B.分立 C.剥

24、离 D.关闭74、投资单位价格有两种确定方式（ ）。A. 根据投资账户中资产的市场均价在每一评估日确定单一的投资单位价格的单一定价法B. 根据投资账户中资产的市场均价在每一评估日确定单一的投资单位价格的双重定价法C. 先判断投资账户是处于扩张阶段还是收缩阶段，并据此确定投资账户资产价值，以次确定投资单位的买入卖出价的单一定价法D. 先判断投资账户是处于扩张阶段还是收缩阶段，并据此确定投资账户资产价值，以次确定投资单位的买入卖出价的双重定价法75、以下产品设立单独保单账户的是（ ）。A.分红型终身寿险 B.投资连结保险 C.航空意外险 D.万能寿险76、保险公司为避免万能险保单失效而采取的措施包

25、括（ ）。A.降低初始费用 B.规定首期保费最低水平 C.免收死亡风险保障费 D.提供持续奖金77、在万能险保单账户资金流中，能够增加账户价值的有（ ）。A.持续奖金 B.利息 C.保单管理费 D.部分领取78、万能险追加保费的条件为（ ）。A.基本保费超过6000元 B.以前各期期交保费已缴纳C.当期期缴保费已缴纳 D.已获得持续缴费奖金79、下列理财产品中对客户而言收益免交税款的有（ ）。A.定期存款 B.国债 C.股票 D.万能寿险80、以下关于万能险和投连险的说法中正确的是（ ）。A. 投连和万能险都具投资保障的双重功能，但投连更凸现投资功能B. 投连险和万能险都具有最低保证利率 C. 两者的风险性万能险更小D. 投连和万能都要收取资产管理费用81、由同业公会监制，销售时必须要签的服务确认表适用于（ ）。A.分红险 B.万能险 C.投连险 D.意外险82、万能险客户个人保单年度报告内容应包括（ ）。A.报告期 B.保单账户价值 C.现金价值 D.死亡保额83、万能险的保险金给付方式中，投保方式B与方式A比较所具有的优势是（ ）。A.死亡保险金较高 B.保单账户价值积累较快C.后期可通过简单操作使账户价值持续增长 D.便于客户理解84、影响万