家庭理财知识分享.ppt

1、所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。 李嘉诚,中国,发达国家,工薪收入98%,工薪收入50%,投资收入：2%,投资收入：50%,1、拼命工作赚钱 2、勤俭节约存钱,1、利用他人获利 2、创造机会赚钱,人赚钱,钱赚钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它,储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它,你不理财，财不理你！,+,通货膨胀财富的小偷,以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元,一年期整存整取的银行利率为1.75% 过去10年中国平均年通胀率为4% 扣除通胀后，您的资金是在负增长,10万元

2、按5%的通货膨胀率: 10年后值 61390元 30年后值 23140 元,钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式,金钱的时间价值,假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？,资产配置 2007年10月份的时候，你有100万，买了50万的股票基金和50万的债券基金。 一年之后，股票基金亏了50%，债券赚了5%。你的100万变成了77.5万，但如果当时都买了股票基金，那100万就剩下50万了。 又过了一年，股票基金赚了60%，债券基金赚了4%。你的77.5万变成了94.6万。如果当年全买了股票，那50万，这一年变成80万。 第三年，股票基金赚10%，债券基金赚6%，各买一半的

3、方案，现在变成了101.8万，而只买股票基金的方案现在是88万。 这是一个极端的案例，因为他假设你买在了牛市的顶点！在这么坑爹的假设下，只要你做最简单的资产配置，三年就能回本。,标准普尔家庭资产 配置,为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢?,标准普尔家庭资产配置图,标准普尔家庭资产配置图解析第一账户,日常开销账户 也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。,一般放在活期储蓄的银行卡中。保障家庭短期开销，日常生活，买衣

4、服、美容、旅游等,但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。,第一个账户,要点,短期消费，36个月的生活费。,一般放在银行活期存款，货币基金中。,第一个账户要点,标准普尔家庭资产配置图解析第二账户,第二个账户,杠杆账户 也就是保命钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。,保障突发的大额开销，在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。主要是意外伤害和重疾保险。,平时看不到什么作用，但到了关键时刻，只有它才能保障不会为了急用钱卖车卖房，到处借钱。如果没有这个账户，家庭资产将面临风险。,要点,意外重疾保障,专

5、款专用，解决家庭突发的大开支,第二个账户要点,标准普尔家庭资产配置图解析第三账户,第三个账户,投资收益账户 也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。,用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益。包括投资的股票、基金、房产、企业等。,这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。,要点,重在收益,投资理财,第三个账户要点,标准普尔家庭资产配置图解析第四账户,第四个账户,长期收益账户 也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。,保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定高，但却是长期稳定的。,不能随意取出使用。 每年或每月有固定的钱进入这个账户。 要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。,要点,保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长,以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。,第四个账户要点,资产配置的方法,储蓄 组合,确定的本金 投入,确定的本利 回收,紧急预备金 3-6个月生活费,一年内理财 目标资金筹备,长期目标中的 基本需求部位,投资 组合,确定的 本金投入,短期不确定本利回收额 长期仍可确定高低范围,退休准备金 20年准备期,子女教育金 10年准备期,购屋