第四章 货运保险条.ppt

1、第四章 货运保险条款,4.1 保险概述,4.1 保险的定义 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险金，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限承担给予保险责任的商业保险行为。按保险标的（subject matter insured）的不同，保险种类可分为: 财产保险：如国际货物运输保险 责任保险：如产品责任保险 信用保险：如出口信用保险 人身保险：如寿险,4.1.2 保险的基本原则,1.可保利益（insurable interest）原则 投保人对保险标的具有保险利益。国际货运保险仅要求在保险标的发

2、生损失时必须具有保险利益。 2.最大诚信（utmost good faith）原则 双方恪守信用，保险人说明保险条款内容，投保人应就重要事实的申报、保证。 3.近因（proximate cause）原则 保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失，不承担赔偿责任。 4.补偿（indemnity）原则，又称损害赔偿原则 财产保险中，保险事故发生导致被保险人经济损失时，保险公司给予被保险人经济损失赔偿，使其恢复到遭受保险事故前的经济状况。 5、代位追偿（subrogation)原则：保险人为便利被保险人，按保险合同的约定先行赔付，

3、同时取得被保险人在标的物上的相关权利，代被保险人向第三人进行索赔。 6、重复保险的分摊（double insurance）原则： 7、利益转让原则：,4.2 海上货物运输保险承保范围,4.2.1 承保的风险 1.海上风险（perils of the sea）又称海难。一般是指船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。 2.外来风险（extraneous risks）是指由于海上风险以外的其他外来原因引起的风险，可分为一般外来风险和特殊外来风险。,自然灾害 （natural calamity）,自然灾害是指不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的灾害。如恶

4、劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等，这些灾害在保险业务中都有其特定的含义。,UP,意外事故 （fortuitous accidents）,意外事故是指由于偶然的，难以预料的原因造成的事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、焚毁、互撞或遇流冰或其他固体物体，如与码头碰撞以及失火、爆炸等原因造成的事故。,外来风险,一般外来风险是指被保险货物在运输途中由于偷窃、雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。 特殊外来风险是指由于战争、罢工、交货不到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失。,4.2.2 承保的损失,4.2.3 承保的费用,实际全损,实

5、际全损（actual total loss）是指该批被保险货物在运输途中完全灭失，或者受到严重损坏完全失去原有的形体、效用，或者不能再归被保险人所拥有。可按保险金额向保险人请求赔偿全部损失 1.保险标的物完全灭失； 2.保险标的物丧失已完全无法挽回； 3.保险标的物已丧失或失去原有用途； 4.船舶失踪达到一定时期。,推定全损,推定全损（constructive total loss ）是指被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值，即恢复、修复受损货物并将其运送到原订目的地的费用将超过该目的地的货物价值。被

6、保险人可办理委付向保险人获得全损赔偿。,案 例 1、有一台精密仪器价值15000美元，货轮在航行途中触礁，船身剧烈震动而使仪器受损。事后经专家检验，修复费用为16000美元，如拆为零件销售，可卖2000美元。问该仪器属于何种损失？,单独海损,单独海损（particular average） 是指除共同海损以外的部分损失，即被保险货物遭遇海上风险受损后，其损失未达到全损程度，而且该损失应由受损方单独承担的部分损失。,共同海损,共同海损（general average）是指在同一海上航行中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理地采取有效的措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费

7、用。根据惯例,共同海损的牺牲和费用, 应由船舶、货物和运费三方按最后获救的价值多寡，按比例进行分摊。这种分摊称之为共同海损分摊（general average contribution）。 条件： 1.危险是实际存在的，或是不可避免产生的，不是主观臆测； 2.采取的措施必须是自动有意的，合理谨慎的，为了船货共同安全； 3.必须是属于非常性质的损失，不是由危险直接造成的。,案例：有一批已购买保险的货物，装载该批货物的货轮在航运中发生了火灾，经船长下令灌水施救后，火被扑灭。事后查明该批货物损失如下：（1）500箱受严重水渍损失，无其他损失。（2）300箱已烧毁。试分析上述情况下海损的性质。,共同海

8、损分摊案例,有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，舱内部分乙方货物遭浸泡。船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水，修补裂口。而后为了浮起又将部分甲方笨重的货物抛入海中。乙方部分货物遭受浸泡损失了三万美元，将船舶驶上浅滩以及产生的一连串损失共为八万美元，那末，如何分摊损失？（该船舶价值为100万美元，船上载有甲乙丙三家的货物，分别为50万、33万、8万美元，待收运费为2万美元）,各有关方 标的物价值 分摊比例 分摊金额 万美元 % 万美元 船 方 100 52.63 4.210 货方甲 50 26.31 2.104 货方乙 33-3 15.79 1.263 货方丙 8 4.21 0.337 运

9、费方 2 1.08 0.086 合计 190 100 8,共同海损分摊案例解答,施救费用,施救费用（sue and labour expenses） 系指保险标的在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人对保险标的所采取的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理费用。,救助费用,救助费用（salvage charges）是指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了救助措施并获得成功而向其支付的报酬，保险人对这种费用也负责赔偿。（不能自救）,4.3 我国海洋运输货物保险的条款,4.3.1 基本险： 中国人民保险公司1981年

10、1月1日修订的海洋运输货物保险条款（Ocean Marine Cargo Insurance Clauses）规定，海洋运输货物保险的基本险别分为平安险、水渍险和一切险三种。,1.平安险责任范围（一） （free from particular average , F. P. A.）,1.由于自然灾害所造成的整批货物的全部损失。 2.由于运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞，与 流冰或其它物体碰撞以及失火爆炸等意外事 故所造成的货物全部或部分损失。 3.上述（2.）情况下，货物在此前后又在海上 遭受自然灾害所造成的部分损失。 4.在装卸或转运时，一件或数件货物落海所造 成的全部损失和部分损失。,平安

11、险责任范围（二）,5.被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内 货损的措施而支付合理费用。 6.运输工具遭受海难后，在中途港或避难港停 靠，由于卸货、装货、存仓以及运送货物所 造成的特别费用。 7.发生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用； 8.根据运输契约中订有“船舶互撞责任”条款， 规定应由货方偿还船方的损失。,2.水渍险 （with particular average, W . P . A . ）,水渍险的英文原意为“负责单独海损责任”。它的责任范围除包括“平安险”保险责任范围外，还包括被保险货物恶劣天气、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。,3.一切险 ( all risk

12、s, A . R . ),一切险的责任范围除平安险、水渍险的所有保险责任外，还包括被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。一切险实际上是水渍险、平安险和一般附加险责任的总和。 保险责任范围比较： 一切险 水渍险 平安险,基本险除外责任,保险公司对以下损失不负赔偿责任： 1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失； 2.发货人的责任所造成的损失； 3.收货人的故意行为或过失所造成的损失； 4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、货物 的特性、运输延迟等原因造成的损失； 5.在保险责任开始以前已存在的数量短缺或 品质不良所造成的损失。,承保责任起讫期限,1.采用“仓至仓条款”； 2.

13、当货物从目的港的海轮卸离时起满60天为限， 既不论被保险货物是否进入收货人仓库，保险责任均告终止； 3.在保险期内被保险货物转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止； 4.当货物在运至载明的目的港之前的某一仓库发生分配、分派情况，则保险责任在货物运抵该仓库终止。,“仓至仓条款” （Warehouse to Warehouse Clause，W/W）,保险公司对保险货物所承担的保险责任，从运离保险单所载明的起运港（地）的发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港（地）收货人仓库为止。（在仓库发生的损失概不负责） “运离”：保险货物一经离开发货人仓库，保 险责任即为开始；

14、 “到达”：保险货物一经进入收货人仓库，保 险责任即告终止；,如何结合可保利益原则理解“仓至仓”条款？ 在不同的贸易术语下，“仓至仓”条款可以理解为“仓至仓”、“仓至船”和“船至仓”三种不同的范畴。 在“仓至仓”情况下，一是卖方以自己的名义投保海运保险，然后按照约定将保险单背书转让给买方，如CIF条件；二是卖方自担风险将货物运至买方所在地点，即卖方为自己的利益购买海运保险，如DDU、DDP条件；三是买方自担风险、自负费用将货物从出口国产地运至自己的收货地，即买方购买货运保险，如EXW条件。 在某些术语下，保险人的责任只能是“仓至船”，如卖方投保时的DES条件； 或者是“船至仓”，如买方投保时的

15、FOB或CFR条件。,？,议 一 议,索赔期限 上述海运货物保险条款规定，保险索赔时效，从被保险货物在最后卸载港（地）全部卸离海轮或其他运输工具之日起算，最多不超过两年。此外，根据有关规定的解释，向船方索赔的时效规定为自货物卸船之日起一年内；向港口方及铁路方索赔的时效规定为其编制货运记录之次日起180天内。因收货人疏忽或其他原因而丧失向有关方追索的货物损失，保险人可不承担责任。,4.3.2 附加险别1.一般附加险,6.碰损、破碎险 7.串味险 8.受潮受热险 9.钩损险 10.包装破裂险 11.锈损险,1.偷窃、提货不到险 （TPND） 2.淡水雨淋险（FWRD） 3.短量险 4.混杂、玷污险

16、 5.渗漏险,承担一般外来风险所造成的损失，不能独立投保,2.特别附加险 （Special Additional Risk）,主要承担特殊外来风险所造成的损失 1.战争险 2.罢工险 3.黄曲霉素险 4.交货不到险5.舱面险 6.进口关税险7.拒收险8.货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款,附加险的责任起讫 附加险的责任起讫也适用“仓至仓条款”，即保险人的保险责任是从起运地仓库开始到目的地仓库终止。但以下几个险别除外： 货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款,拒收险,战争险等。,案例分析题（1）,有一份FOB合同，买方已向保险公司投报“仓对仓条款”的一切险。货物从

17、卖方仓库运往装运码头途中，发生承保范围内的风险损失，事后卖方以保险单含有“仓对仓条款”，要求保险公司赔偿，但遭拒绝，后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。,案例分析题（1）提示,FOB合同的风险转移和保险责任起讫 （船至仓） CFR合同和FAS合同也作同样理解。 向保险公司索赔的三个基本条件： 索赔人必须是保单合法持有人； 索赔人必须享有保险利益； 索赔人要求赔偿的损失必须是所保险别的承保范围所属。,保险案例 2,在80年代，有一进口商同国外买方达成一项交易，合同约定的价格条件为CIF，当时正值海湾地区爆发战争，装有出口货物的轮船在公海上航行时，被一发导弹误中而沉

18、。由于在投保时，没有加保战争险，不能取得保险公司的赔偿。买方为此向卖方提出索赔，理由是，卖方明知海湾有战事公海上不平安，而没有投保战争险，致使买方利益受损。,保险案例3,我某公司按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合同投保了“水渍险”附加“偷窃、提货不着险”。但在海运途中，因两伊战起船被扣押，而后进口商因提货不着便向我保险公司进行索赔，我保险公司认为不属于保险范围，不予赔偿，是否合理？,保险案例4,某出口公司以CIF条件向南美某国出口花生酥糖1000箱，投保一切险。由于货轮陈旧、航速太慢且沿线到处揽货，结果航行3个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长而全部软化，难以销售。保险公司对此是否

19、负责赔偿？,保险案例5,我某纺织品公司向澳大利亚出口坯布100包，我方按合同规定投保“水渍险”，货在海运中因舱内食用水管破裂，致使该批坯布中30包浸有水渍。但保险公司拒绝赔偿。,保险案例6,我某出口公司按CIF条件成交货物一批向中国人民保险公司投保了“水渍险”（ W . P . A） ，货物在转船过程中遇到大雨，货到目的港后，收货人发现有明显的雨水侵渍，损失达70%，因而向我方提出索赔，我方能接受吗？,案例练习,【1】某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用

20、拖轮将货船拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：（1）1000箱货被火烧毁；（2）600箱货由于灌水灭火受到损失；（3）主机和部分甲板被烧坏；（4）拖轮费用；（5）额外增加的燃料和船长、船员工资。 从上述各项损失的性质来看，哪些属单独海损？哪些属共同海损？,【2】某轮载货后，在航行中不慎发生搁浅，事后反复开倒车，强行起浮，但船上轮机受损且船底划破，致使海水渗入货仓，造成船货部分损失。行驶至邻近的一港口船坞修理，暂时卸下大部分货物，前后花了10天时间，增加支出各项费用，包括船员工资。当船修复后装上原货启航后不久，A舱起火，船长下令对该舱灌水灭火。A舱原载有文具用品、

21、茶叶等，灭火后发现文具用品一部分被焚毁，另一部分文具用品和茶叶全部被水浸湿。试分别说明以上各项损失的性质，并指出在投保CIC何种险别的情况下，保险公司才负责赔偿？,【3】某外贸企业进口散装化肥一批，曾向保险公司投保海运一切险。货抵目的港后，全部卸至港务公司仓库。在卸货过程中，外贸企业与装卸公司签订了一份灌装协议，并即开始灌装。某日，由装卸公司根据协议将已灌装成包的半数货物堆放在港区内铁路边堆场，等待铁路转运至他地以交付不同买主。另一半留在仓库尚待灌装的散货，因受台风袭击，遭受严重湿损。于是，外贸企业遂就遭受湿损部分向保险公司索赔，被保险公司拒绝。对此，试予评论保险公司拒赔是否合理。,【4】我某

22、外贸公司与荷兰进口商签订一份皮手套合同，价格为CIF鹿特丹，向中国人民保险公司投保一切险。生产厂家在生产的最后一道工序将手套的温度降低到了最低温度，然后用牛皮纸包好装入双层瓦椤纸箱，再装入20尺集装箱，货物到达鹿特丹后，检验结果表明：全部货物湿、霉、沾污、变色，损失价值达8万美元。据分析：该批货物的出口地不异常热，进口地鹿特丹不异常冷，运输途中无异常，完全属于正常运输。试问： 保险公司对该批损失是否赔偿？为什么？ 进口方对受损货物是否支付货款？为什么？ 你认为出口商应如何处理此事？,【1】、是因火灾而造成的直接损失、属单独海损。(2)(4)(5)是因维护船、货共同安全，进行灌水灭火而造成的损失

23、和产生的费用，属于共同海损。 【2】属于单独海损的有：一部分文具用品被焚毁。属于共同海损的有：增加支出的各项费用、一部分文具用品和茶叶被水浸湿。一般而言，起火是指由意外事故引起，所以，投保平安险、水渍险、一切险均可获得保险公司的赔偿。 【3】（1）根据国际货运保险市场的惯例，中国人民保险公司的海洋货物保险条款规定的责任起讫期限，也是采用“仓至仓”条款，即保险公司的保险责任可以从被保险货物运离起运地仓库开始生效，直至目的地收货人最后仓库为止；（2）如该批货物未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止。如在上述60天内被保险货物需转运至非保险单所载明的目的地时，

24、则以该项货物开始转运时终止；（3）在本案例中，该外贸公司已将该批货灌装并等待铁路转运至不同买主，说明保险责任已经终止，故向保险公司索赔遭到保险公司的拒绝。,【4】（1）保险公司不赔。因为商品本身的内在缺陷，属于除外责任，保险人对此不负责；（2）进口商应支付货款。因为CIF条件是凭单付款，本案的进口商付款后可凭检验证书向出口商提出索赔；（3）出口商应对此负赔偿责任 。,4.3.3 其他专门保险,1.海洋运输冷藏货物保险条款 本险别是根据冷藏货物的特性专门设计的标准保险条款。一些需要冷藏运输的鲜货，如鱼、虾、肉、蔬菜、水果等，有时由于灾害事故和外来风险可能使冷藏机器失灵造成鲜货腐败或损失，为了弥补

25、这种损失，习惯上投保冷藏险。本保险分为冷藏险和冷藏一切险二种。 （1）冷藏险。冷藏险的责任范围除负责赔偿冷藏机器停止工作连续达二十四小时以上所造成的腐败或损失，其他赔偿责任与水渍险相同。可单独投保。 （2）冷藏一切险。除包括上列冷藏险的各项责任外，本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的腐败或损失。可单独投保。,2.海洋运输散装桐油保险条款 桐油作为油漆的重要原料，是我国大宗出口商品之一。桐油因自身特性，在运输途中容易受到污染变质，海洋运输散装桐油保险条款就是专门根据桐油的特点设立的。可以单独投保。该保险的责任范围如下： （1）不论任何原因所致被保险桐油短少、渗漏损失而超过本保险单规

26、定的免赔率时（以每个油仓作为计算单位）。 （2）不论任何原因所致被保险桐油的沾污或变质损坏。 （3）被保险人对遭受承保险任内危险的桐油采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救桐油的保险额为限。 （4）共同海损的牺牲、分摊、和救助费用。 （5）运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由 货方偿还船方的损失。,4.4 伦敦保险业协会海运货物保险条款,协会货物险条款（Institute Cargo Clauses,简称 I. C. C.） 共有六种险别： 1.协会货物（A）险条款 Institute Cargo Clauses A ,简称ICC（A） 2. 协会货

27、物（B）险条款 Institute Cargo Clauses B, 简称ICC（B） 3. 协会货物（C）险条款 Institute Cargo Clauses C, 简称ICC（C） 4.协会战争险条款（货物） （Institute War Clauses - Cargo）； 5.协会罢工险条款（货物） （Institute Strikes Clauses - Cargo）； 6.恶意损害险条款 （Malicious Damage Clauses）,主险,副险,附加险,ICC（A）险条款简介,ICC（A）险条款对承保风险的规定采用“一切风险减除外责任”的方式: 承保除“除外责任”各条款规定

28、以外的一切风险所造成保险标的的损失。 共同海损条款 船舶互撞责任条款 ICC（A）险条款除外责任有四类： 1）一般不适航除外责任；2）不适航、不适货除外责任；3）战争除外责任; 4）罢工除外责任;,4.5 保险业务与保险条款,1.办理货运保险的一般程序 1）约定保险险别 保险费率越低保险程度越低，保险险 别选择应考虑以下因素： （1）货物的性质和特点； （2）货物的运输工具和路线； （3）国际上的政治、经济形势的变化； （4）货物包装状况 （5）货物的价值,2）保险金额的约定 投保人对保险标的的实际投保金额，也是保险人承担的最高赔偿金额及计算投保人所要缴纳保险费的基础。 投保金额=CIF*（1+投保加成） 保险费=投保金额*保险费率 = CIF*（1+投保加成） *保险费率,3）保险凭证 我国进出口业务中常使用的保险单证： 1.保险单（Insurance Policy）：大保单。 2.保险凭证（Certification of Insurance） 3.暂保单（Cover Note）又称“临时保险书”，保险单或保险凭证签发之前，保险人发出的临时单证。暂保单的内容较为简单，仅表明投保人已经办理了保险手续，并等待保险人出立正式保险单