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1、家庭投资理财知识讲座 主讲：敖 宇 市场部 副经理 中银国际重庆证券营业部,二十一世纪人类三大核心需求： 一、身体的健康 二、财务的自由 三、生活的品质 投资理财师的使命就是通过合理的理财规划使客户的财产保值增值，帮助个人及家庭实现财务的自由,中国家庭的理财需求,未来5-10年， 在住房、汽车消费之后， 中国家庭资金面临的最大课题 如何投资理财!,人生保险,资产规划,退休规划,子女教育,财产保险,投资/储蓄,信用/贷款,税务规划,财务规划的八大范畴,家庭理财规划,投资 investment,通膨率 inflation rate 3%,保险 insurance,存款 deposit,依个人的风险

2、 承受度，选择 不同的投资组合。,六个月的家庭总开销，紧急备用金。 目前年利率低于2% per annum rate under 2%,做投资心态必须正确，投资是一项长期的投资计划。,并非所有的投资都是高风险，但是投机绝对是风险。所以投资和投机，其中的风险是不能相提并论的。,帆船理论财富人生,国内一般投资工具体检,不同阶段理财建议表,萧条期,复苏期,成长期,繁荣期,衰退期,选择保本型 投资工具,选择成长型 投资工具,选择平衡型 投资工具,以景气循环作为投资工具选择,你是客户的理财医生,分数,25岁以下50分 75岁以上0分,B,A + B = C C = 风险承受力,可容忍亏损百分比,分数,D

3、,E,D +E = F F = 风险承受度,风险承受力,风险承受度,C交叉F=G G=风险象限之资产配置,基金商品之风险与报酬关系,共同基金分类（一）,共同基金分类（二）,投资基金之风险：市场风险（市场波动），利率风险（利率波动），经济风险（经济衰退），政策风险（政策发布） ，投资风险（标的绩效），能力风险（基金专业），信用风险（基金财务）。,举例：王发财先生43岁，双薪有子女，投资不动产，自营业 者，有7年投资经验，投资知识一般般。 风险承受能力=32分+6分+10分+4分+8分+4分=64分=中高承受力 可以忍受最大损失15%，优先考虑每年配股配息，通常 套牢了就持股等待解套，万一赔钱了以

4、平常心看待，每 周关心一下股市，认为投资绩效是碰运气。 风险承受态度=30分+6分+4分+8分+6分+4分=58分=中承受态度 风险承受能力交叉风险承受态度=风险象限之资产配置 求得王发财先生之资产配置建议为 基金投资 40% 股票投资60%,由王发财先生之投资性向得知，其投资目标偏向稳定收益类型，建议基金部位之投资组合为： 稳健增长型基金占70% 平衡型基金占30%,基金获利来源,资本利得 投资标的之买卖价差，是最主要获利来源。,银行利息 应付赎回，保留部分资金存在银行之利息。,股利股息 基金投资标的之配股配息。,定时定额投资与单笔投 资两相宜,为自己的梦想投资今天开始付诸行动吧！ 定时定额

5、投资计划,青年阶段： 买房,成长阶段： 子女教育金,黄金阶段： 旅游梦想,退休阶段： 退休准备,定时定额投资可以降低平均成本,单笔投资基金十万元红利再投资试算,单笔投资定存十万元复利试算,王发财先生的小孩目前就读幼儿 园，他想以定期定额方式投资一 笔资金，供小孩未来出国留学， 那么该如何进行投资呢？ （分别以年报酬率5%，10%，15%试算）,定时定额每月1,000元存子女教育基金,王发财先生今年三十五岁，预估 二十年后退休，如何提早进行退 休基金规划呢？ （假设平均年报酬率12%）,定时定额每月1,000元存退休基金,几个理财不可不知的数字。 一，七二法则。,假如你存十万元在银行，年利率 二

6、，每年利滚利，要多少年才 可以增加一倍变成二十萬元呢？ 答案是三十六年。你可以用计算 机慢慢算，也可以用七二法则， 马上找到答案。,所谓七二法则，就是不拿回 利息，利滚利，本金多久后会增 值一倍所需的时间。例如你投资 三十万元在一组每年报酬率 一二的投资组合，那么约需六年会增值一倍，变成六十万元。 （七十二除以年报酬率，亦即以 七十二除以十二）,几个理财不可不知的数字。 二，一百减年龄。,一百减年龄计算投资股票的比重 关键在于适当的比重，怎么拿捏，当然 要看个人的风险偏好，有个简单的原则 是，一百减年龄，就是你投资股票 的比重。对一个三十岁的年轻人，追求 成长，适当的投资股票比重是七成 （一百

7、减三十）；一名七十岁的退休者 ，要的是稳定安全，股票投资不可超过 三成。假如你追求的是较为安稳，可以 改为八十、甚至六十减去年龄，作为投 资股票的比重。,论及风险，保险也是不能不谈的工具。你突然离开人世间，会让你的亲人的生活发生问题，例如房贷或另一半沒有工 作，那么你应该要投保寿险，但要习多少保额，负担多少保费才恰当？,几个理财不可不知的数字。 三，家庭年收入的十倍=总 保险额度。 四，家庭年收入的10%=总 保费支出。,几个理财不可不知的数字。 五，最适房贷=家庭所得三 分之一。,一个家庭一個月可以负担多少 房贷？从银行审核房贷额度的 观点來看，我们就可以找到 最适房贷额度。银行在做 房贷业

8、务时，除了抵押品的价 格多少之外，通常会以每月房 贷不超过家庭所得的三分之一 做为承贷的重要考量。,理财的五个关键数字 一、七二法则：本金增长一倍所需時間 72年报酬率（） 二、股票投资比重多少才合理？适当 的股票投资比重100年龄 三、恰当的保险额度家庭年收入 10倍 四、适宜的总保费支出家庭年收入 的10 五、房贷负担多少才适当？每月房贷 不超过家庭所得的三分之一,第三单元 专项投资辅导示范,股票,中国，我来了-中国证券市场大发展 国民生产总值持续增长(傲视全球） 政策积极支持(十六大明示，国务院九条意见） 上市公司治理结构改善（法规规范） 机构投资者发展壮大（基金，保险.) 证券市场国际

9、化加速（50万亿美金）,世界人口结构比较表,注：日本80年代25-39岁 美国90年代25-39岁 中国，韩国2001年起正式进入最高生产力年龄层25-39岁。,但是 百分之八十的投资人还是输钱 你同意吗？,百分之八十的投资人输钱 输给了谁？,政 府 他赢你印花税 投行机构 他有研究团队，咨询设备，有钱有人才 庄家主力 他有大你几百倍几千倍的资金，有呼风唤雨的能力 业内人士 他有一手消息，内神通外鬼 专业投资者 他有专业的炒股技巧，收放自如 自 己 输给自己一个贪，赚了小钱就跑掉，输了套牢等解套,那么，谁赚了钱？ 懂得资产配置 分散投资 控制 风险 长期投资 持续投资，再加上 会一点简易看盘技

10、巧的人，赚到了钱 。,苏东坡问佛印法师: 观世音菩萨手持念珠念些什么？,佛印答到：念观世音菩萨。,苏东坡再问： 他自己就是观世音菩萨，为何还念观世音菩萨？,佛印答到： 求人不如求己啊！,玩水先学会什么？,游 泳,开车先学会？,交通规则,投资股票要先学会？,控制风险 就可以 大胆买进 您就是那百分之二十赚钱的人！,摸着良心，请问您会选择哪一个？, 只赚不赔 只赔不赚 大赚小赔 大赔小赚, 只赚不赔 只赔不赚 大赚小赔 大赔小赚,选择：大部分投资人都是大赔小赚 选择：刚好是今天我们要学习的技巧 选择：可怜！您实在太惨了。 选择：您可以下课了，老师也不懂。,先讲永不套牢法- 最大的损失可以控制在10

11、% 而获利往往有可能超过30% 标准止损法,认赔出场，赚钱的机会反而更多-塞翁失马焉知非福,反转向下的头部,反转向下的头部,回檔的头部,头部最高收盘价,每次头部成立，立即计算止损价 公式： 头部最高收盘价 X 0.9 =止损价 止损价盘中破掉三十分钟内不再站上来，立即止损出场,头部最高收盘价,9 元,9.5 元,10 元,8.5 元,9 元,8 元,止损价,买进价,每次头部出现立即设止损 ，止损价未到，可续抱。若股价仅是回档，有机会享受大利润，技巧的避免主力甩轿。,止损价,案例分析 都已经套这么深了，还要卖吗？ 是的，一定要卖，举例： 10万进场，现跌到剩7万。 万一再跌到只剩下5万，你说可不

12、可能？ 卖掉只不过损失多花350块钱手续费， 有足够的现金，随时可以报仇，不是吗？ 当初10万进场的，你说是7万要解套快，还是5万？,您够聪明吗？,10万,5万,10万,5万,50%,100%,10万跌到5万与5万涨到10万的差别,所谓： 输不起的常常输， 输的起的不会输。 执行止损, 一次难， 二次易， 三次不考虑。,再讲安定操作法- 最大的损失可以控制在10% 而获利往往有可能超过30% 买进 加码 卖出,买进条件： 今日收盘价站上18均价千分之四， 18均线走平或走多 买进策略： 隔日盘前参加集合竞价大胆买进 优化条件： 大盘指数18均走平或走多,稳健获利投资法-买进 （中长线投资，适合没时间看盘的投资人）,案例分析 600002 齐鲁石化,案例分析 600123 兰花科创,案例分析 600028 中国石化,案例分析 600019 宝钢股份,卖出条件： 连续两日收盘价跌破18均价千分之四， 18均线走平或走空