金利产品说明会.ppt

1、筑金光大道 享幸福人生,建设和谐新农村,幸福是什么？,家庭责任的压力教育、养老、医疗、住房,人类寿命越来越长,年均增长0.28岁；女性平均比男性长寿5年,与经济、医疗、科技进步、饮食等有关,女人寿命：84.6岁 男人寿命：79.6岁,调查1：未来一对老夫妻每月正常开支至少需要1400元。目前城市统筹退休金人均不超过400元，生活缺口很大。,调查2：65岁以上男性仍继续工作14.5%，女性仍继续工作4.1%。90%以上老人没有收入。,调查3： 62.1%的人对退休生活感到不安。,生活越来越难,同样是老人,老有所“医”？、老有所“依”？,我们要棋看三步,今天能挣钱， 老了还有钱吗？ 今天有尊严，

2、老了还需要吗？ 今天爱子女， 老了我们忍心 让子女下雨天背稻草吗？,本世纪基本养老费用,养老需要多少钱,8-4-2-1家庭人口结构,靠儿女,我们将来可不能成为孩子的负担！,上有老下有小生活压力好大啊！,60岁之后的收入： =当时社平工资的 65.5% =你退休前工资的 28.8%,基本保障？幸福晚年？,靠社保,我们的钱够不够？,从发展趋势看，退休金收入将越来越少，社会保障的原则是保障基本生活，因此以后退休金占原工资的比例不大可能很高。根据国家有关规定，基本养老保险水平的量化标准，养老金的替代率大约在60%。这也就意味着从当前89%的替代率要下降到60%，国家将只为退休人员提供基本生活保障。,存

3、钱养老、看病,目标,时 间,开 始,子女结婚要钱,存钱不断贬值,意外支出要钱,结 果,0,买房安家要钱,?,靠储蓄,截止2006年6月全国家庭存款额达16.3万亿，其中有10万亿元为活期存款，享受0.72%的利率。,我们要早作准备,专业理财时代的到来,如何获得财富，这是挣钱；而如何保全我们的财富并让其增值，这是理财； 这20年来的变化，中国人赚钱是越来越厉害；但很少有人擅长去理财。 香港首富李嘉诚说：“这一生之所以能累积这么多的财富，就在于30岁前我就知道理财的重要性。实际上，40岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”,赚钱和理财,百姓理财评估与分析,储蓄：80% 证券：11.6% 现金：4.3% 其

4、他：3.9%,没有足够的理财知识技能 不敢投资其他理财工具 钱越存越贬值,值得警惕的社会现象, 有钱只会存银行,利率风险,定期存款或国债都面临巨大的利率风险！,银行收费,中国农业银行于6月5日发布公告，宣布在全国开收人民币小额个人活期存款账户服务费，至此，四大国有银行全部宣布收费。从2003年10月以来的两年半时间里，银行的收费项目猛增了近30项。这些政策变动也表明国家希望储户将存款分流到其它投资领域。,通货膨胀风险,相比于物价上涨，存款利率显得如此无力。国家权威部门专家预测未来的年均通胀率为2.6左右,国务院发展研究中心平均通胀情况,负利率效应=钱在缩水!,说明什么,实际收益=名义收益-通涨

5、,年利率实际2.016%,银行,油价在涨 房价在涨 房贷利率在涨 孩子教育费在涨 医疗费在涨 欲望在涨，消费在涨,您的收入跟上了吗？,通货膨胀,靠银行存款致富？,公交车票从0.05元钱涨到1元钱， 存款1万元，谁见到了万？,存1万元：每天0.55元息只够买一张潇湘晨报,银行升息你的5年存款存了1年半，怎么办？短期银行的调息跟你没关系！,有钱不要只存银行,因为： 存款利率低，不适宜做长期投资工具 通货膨胀造成购买力降低,财富缩水 金钱效益随年龄增加而递减,VS,赚钱,理财,与其存在银行慢慢贬值 不如让钱生钱解决问题,2006年共发行1000亿国债， 可惜买不到,利率低于同期银行利率， 3年3.1

6、4%、5年3.49%,14年来,股民投资A股8447亿元,现有实际资产6916亿元,14年缩水1531亿,股市的安全性？,基金、股票、期货,您的风险承受能力指数是多少？ 是否能遵循买跌不买涨得黄金定律？ 假设要用钱变现性怎么办？（房子有价无市，政策频出；冒进投资可否落袋为安） 您的投资技术指数是多少？,不能忘却的成本,时间成本,精力成本,资金成本,常见理财工具比较,现实理财中经常困惑.,银行存款利息太低没意思！ 股票基金有空间，但是变幻莫测，无法掌控！ 国债虽然免税，但回报不高，又不好买！ 买房子，钱不多或税太高 投资期货，听说风险更大 投资古董、古画，不懂！ 算了，钱还是存银行吧！,“百万富

7、翁”,京沪,的理财观,一个理想的家庭理财工具,投资期短，回报快 绝对不亏 比定期存款利率高 收益稳健 免税! 可以长期持有 专人管理,三年五年缴费无忧 缴费三五年，领取一辈子 人生有备，后顾无忧,舒 心,收益稳健定期返还 三年一返还（保额12，相当于年息4） 60岁可领取保额180,安 心,浮动分红长效投资 年年分红，复利计息 意外惊喜，资产增值,开 心,多重功用分期规划 保单可贷款，资金更灵活 死钱变活钱，领取更自由,随心,泰康金利两全的理财优势,1 保本 缴费时间短，只需3、5年 3 获益时间长达终身 收益固定，每三年定期返还保额的12 可以60岁一次性领取保额180 6 资产增值，年年分

8、红 7 双倍保障,举例：,张先生 30岁 保险份额：50000元 年缴保费：20700元 缴费期间：五年 保险期限：终身,张先生 30岁 5份金利 207005,共投入,33岁：6000元,36岁：6000元,39岁：6000元,42岁：6000元,利益演示,60岁时 祝寿金 9万元,45岁：6000元,48岁：6000元,51岁：6000元,到60周岁累计 60000元,103500,收益率：106.7,遗 产 10万元,张先生 30岁 5份金利 207005,共投入,33岁：6000元,36岁：6000元,39岁：6000元,42岁：6000元,利益演示,45岁：6000元,48岁：600

9、0元,51岁：6000元,到85周岁累计 108000元,103500,收益率：287.8,保本金,返还金,保障金,老有所养，少有所依， 高额利息，福及子孙，,养老,金利 两全,六 大 功 能 真 情 回 报 客 户,让金利帮我们理财,平时当存钱 有事不缺钱 投资稳赚钱 受益免税钱 破产保住钱 万一领大钱 长命百岁永远领钱,随心 随意 随便 轻松理财!,泰康在全国建立了设立了32家分公司，204 家中心支公司及下属千余个分支机构，无论您身在何处都能享受泰康专业、快捷的服务。,泰康人寿服务网络覆盖中国,2004、2005年，泰康人寿荣获“2004中国最值得信赖的寿险公司”和“中国10大最受赞赏保

10、险公司”的殊荣。 2005年获“2005中国企业客户关怀80强”荣誉称号 2005年泰康人寿董事长兼陈东升登上了2005年财富(中文版)第一期的封面，评价为“富有激情但不失稳健的陈东升立志将泰康人寿带进世界500强”。 20042006年，泰康人寿连续荣登中国企业500强。 2006年，泰康人寿荣获世界生产力大会“世界市场中国行业十大品牌”。,日益丰富化的投资渠道,固定收益投资渠道,协议存款：大额协议存款可与银行协议利率和合同条件，目前在泰康投资组合中占比已经低于20%；不失为一种灵活的交易工具； 债券投资：国债、金融债、企业债、次级债、央行票据、短期融资券,日益丰富化的投资渠道,权益投资渠道

11、,证券投资基金：分开放式和封闭式，分享股市投资机会；投资比例不高于15%； 直接股票投资：发现价值机会，直接参与股票投资，可控性和流动性较好；投资比例不高于5%； 可转债投资：具有避险和增值相结合的衍生投资产品，蕴藏较好的投资机会；投资规模计入企业债；,其他投资渠道,基础设施项目等,辉煌的成绩,在金融界，泰康人寿的资产管理有一个值得称道的记录：从1998年开始连续5年盈利，投资从没有出现一笔呆坏账。 2003年，在整个资本市场低迷的情况下，更是取得了4.89%的投资收益率，基金年收益率超过交易所基金指数7.55个百分点。 2004年泰康人寿成功发行13亿元次级债券，为高速和可持续发展提供了资本

12、保障，有效增强了泰康人寿的资本实力和偿付能力。 2004年泰康人寿盈利，实现4%的收益，这不得不令市场对泰康的投资实力侧目。,截止2005年底，泰康人寿资产总额为556亿元，当年保费收入178亿元，市场占有率逐年稳步提升。 2005年泰康更是以近20%的股票投资收益高居全国保险公司投资收益率之首。资产运用收益率超过了5%，而整个保险业的平均投资收益率仅3%，已经成立的5家资产管理公司投资收益率仅为3.9%-4%。 截至2006年6月26日，已实现净会计收益15.19亿元，收益率6.32，名列同行业榜首。,辉煌的成绩,辉煌的成绩,泰康人寿市场上最优秀的投资队伍，最严格的风险管控，最高的投资回报，和未来最广阔的回报空间。,公司可投资净资产 连续多年大幅增长（亿）,辉煌的成绩,泰康人寿市场上最优秀的投资队伍，最严格的风险管控，最高的投资回报，和未来最广阔的回报空间。,投资收益率连 续六年市场夺冠,栽一棵树， 你只需花三、五年 施肥浇水,第二年， 这棵树就可以 为您 结出果子,这棵果树 有一个规律， 每三年会有一次 小