CRAMS培训教案_人行(商行模式).ppt

1、CRAMS培训教案,授课人：王晖 开发方：深圳市银拓信息技术有限公司,课程安排,讲课 课时：半天 上机 课时：天 考试 时间：半天,课程内容,项目概述（课时1） 术语解释（课时1） 功能概要（课时1） 业务数据准备（课时2） 常规业务操作（课时2） 其它业务（课时3） 系统环境要求（课时3）,项目背景,项目委托方：中国人民银行总行 开发商：深圳市银拓信息技术有限公司 系统建设依据,人民币银行结算账户管理办法 行政许可法,系统意义,CRAMS的意义,建立全国统一的银行账户管理系统 有效防范支付风险和经济犯罪 为支付信用监督提供基础和依据,体系结构,业务处理模式,在这种模式下，商业银行只能办理备案

2、类相关业务。核准类业务需要由商业银行报送人行核准后开户，商业银行报送开户申请资料的方式有：,开户银行报送书面开户申请资料 开户银行通过网络报送开户申请信息 开户银行以磁介质报送开户申请信息,人民银行处理核准类业务模式,业务处理模式,在这种模式下，商业银行既能办理备案类相关业务，又能办理核准类业务； 同时，人民银行当地分支行仍然根据商业银行报送书面开户申请资料办理业务。也称为：开户银行通过系统直接核准开户,商业银行处理核准类业务模式,术语解释,基本存款账户 基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。,术语解释,一般存款账户 一般存款

3、账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。,术语解释,专用存款账户 专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。,术语解释,预算类存款人 机关 实行预算管理的事业单位 团级（含）以上军队及分散执勤的支（分）队 团级（含）以上武警部队及分散执勤的支（分）队,术语解释,QFII专户 合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入专用存款账户管理。其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务

4、许可证。,术语解释,临时存款账户 临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。,术语解释,临时存款账户展期,临时存款账户都有有效期，有效期最长不得超过2年 展期是指存款人在账户的使用中要求延长有效期限的行为 要求存款人应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期 临时机构开立的临时户不能进行展期业务,术语解释,久悬户,是一年未发生收付活动，自银行发出通知之日起30日内未办理销户手续，而被开户银行主动撤销的单位银行账户,术语解释,本地存款账户,是指存款人在注册地（住所地）开立的银行结算账户,术语解释,异地存款账户,是指存款人注册地

5、（住所地）和开户地不在同一行政区域（省、市、县）开立的银行结算账户 存款人在非上线地区开立异地基本存款账户的，应出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明,术语解释,开户许可证,许可证的状态分为：空白、领用、使用、收回、作废、遗失,开户许可证做为重要凭证进行管理，统一编号,术语解释,功能概述,银行处理模式,功能概述商业银行,功能概述商业银行,功能概述商业银行,功能概述商业银行,功能概述商业银行,功能概述商业银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,功能概述人

6、民银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,功能概述人民银行,业务数据准备,业务数据准备,系统处理模式 业务要点： 由系统管理员设置 操作示范： 系统处理模式设置,业务数据准备,设置系统参数,业务要点： 由地市人行三级操作员完成 操作示范： 设置系统参数,业务数据准备,增加柜员,业务要点： “谁增加、谁解锁、谁修改、谁查询” 操作示范： 增加操作员,业务数据准备,领用许可证,业务要点： 人民银行分支行三级操作员为本机构或商业银行领用的开户许可证在系统中进行领用登记。 操作示范：领用许可证,业务数据准备,使用许可证,业务要点： 人民银行分支行或商业银行领用的开户许可证在发放前由

7、二级操作员根据预期的使用量在系统中进行使用登记 操作示范：使用许可证,常规业务商业银行,开立基本存款账户,业务要点： 存款人只能开立一个基本存款账户 一般存款账户与基本存款账户不能开在同一银行机构 临时存款账户与基本存款账户不能开在同一地区 操作示范：开立基本户,常规业务人民银行,核查 业务要点： 所有核准类账户开立后都需要人行进行核查； 基本户核查不通过除进行撤销业务以外不能做其他业务（开立、备案、变更、年检） 基本户若变更存款人名称或法定代表人名称的必须进行核查，若核查违规后可以再变更，若核查违规后则不能进行其他业务。 操作示范：核查,常规业务人民银行,待违规核查账户查询 操作示范：待违规

8、核查账户查询,常规业务,开立本、异地存款账户,操作示范： 本地基本存款账户开立 小异地基本存款账户开立 大异地基本存款账户开立,常规业务,备案银行账户,操作示范： 备案一般户,常规业务,个人银行结算账户 操作示范： 个人结算账户,常规业务,年检与展期,操作示范： 年检 展期,常规业务,变更,业务要点： 基本存款账户的变更有三种渠道 操作示范： 变更存款人基本存款账户开户资料 变更备案类账户信息,常规业务,打印已开立结算账户清单,业务要点： 销基本户前：基本户的开户行或开户行所属人行 销基本户后：注册地人行 操作示范： 打印已开立结算账户清单,常规业务,久悬与销户,业务要点： 当存款人有账户被久悬后，除允许该存款人做销户业务外，其它业务均被禁止 操作示范： 久悬存款账户 撤销存款账户,其他业务,操作示范： 换发开户许可证 补发开户许可证 开户许可证查询,开户许可证管理,其他业务查询,业务要点： 人民银行可以查询所有属地商行开立的银行账户 操作示范： 账户开立变更撤销查询 开户资料及账户查询,查询,其他业务统计,业务要点： 人民银行可以统计辖下所有商行开立的银行账户 操作示范： 银行账户数量统计,统