材料8监管现金池产品介绍-吴越

1、 监管现金池产品介绍 公司金融部 2015年10月目录一、产品介绍二、操作流程2一、产品介绍定义监管现金池的目的是向监管单位及时、完整、方便的提供被监管单位账户的余额和交易信息，以便尽早发现此类账户是否存在违反合同的交易行为，提升事后监控工作的效率和效果。详细说明 可以为监管单位实现按产品、按地区、按行业等监管现金池，并根据监管要求订制监管报告。度构建3一、产品介绍主要应用 旅保通、银企通账户为存款专户，主要由业务部门通过业务管理或业务流程保证账户行为的。 贷款关联的存款账户包括两种，固贷放款存款户（8073）和流贷放款存款户（809），其中受托支付为专款专用，自主支付由客户 支配。 监管现金

2、池可帮助客户经理了解存款账户的资金流向，起到时候风险监控的作用。4一、产品介绍监管现金池架构监管池1主账户监管池2子账户a子账户b监管池3子账户a1子账户a2子账户b1子账户b21、建立监管现金池2、将待监管账户加入已建立的监管现金池中；也可将一个下层监管现金池整体加入上层监管现金池5一、产品介绍产品功能 总行已按照地市，将银企通监管、旅保通监管、贷款账户监管、一般监管类型的监管现金池开立完成，每个一级分行、每个二级分行均由不同的监管现金池编号。 集团客户号头字母为G，中小企业头字母为S，监管现金池头字母为 J 。 例 如 北 京 市 分 行 贷 款 账 户 监 管 现 金 池 编 号 为 ：

3、 J000002CNYDKT，北京市各二级分行、直属分行的贷款账户监管现 金池编号为：J0000036CNYDKT-J000066CNYDKT 一般监管现金池用于除银企通、旅保通、贷款账户外的监管需要， 例如重点客户、财政系统等对账户的监控需要。6一、产品介绍使用情况使用情况 截止2015年9月，已有北京、天津、黑龙江、上海、江苏、浙江、 福建、广西、四川、甘肃等10家分行使用监管现金池，累计存款沉淀34亿元。 其中，已有天津、上海、江苏、四川、甘肃5家分行已开展贷款账户监管现金池功能。7二、操作流程监管现金池建立仅有总行柜员有权进行该交易8二、操作流程监管现金池建立监管现金池中账户的类型，可

4、以针对不同类型的账户分组监管，如银企通，旅保通等，也可以是通用型的监管（一般监管）。授权维护行省行联行号、授权维护行机构号：用于指定维护监管账户的授权维护行9二、操作流程监管现金池建立授权维护行权限级别：01-跨省，即可以添加授权维护行所在国家的账户； 02-省内，即只能添加授权维护行所在省的账户监管机构省行联行号：指定监管机构的省行联行号。监管机构号：指定监管报表的出表部门。10二、操作流程监管现金池建立监管生效日：指监管现金池开始进行账户监管的日期。自生效日开始可以进行监管现金池实时余额查询并出具相应的监管报表。监管现金池编号：系统自动生成，规则为J+6位顺序号+3位货币字母+3位监管现金

5、池类型标识。例如J000001CHYLBT（集团客户G，中小企业S）11二、操作流程监管账户建立省行机构或总行有权限进行该交易账户要成为监管账户才能被添加到监管现金池里12二、操作流程监管现金池添加监管账户授权维护行柜员或总行柜员在现金管理平台向监管现金池添加账户13二、操作流程监管现金池添加监管账户账户要满足以下条件：a.已存在于现金管理系统；b.未加入该监管现金池；c. 货币码与监管现金池货币一致14二、操作流程监管现金池添加下级监管现金池授权维护行柜员或总行柜员在现金管理平台向监管现金池添加下级监管现金池下层监管现金池要满足以下条件：a. 已存在于现金管理系统；b. 未加入该监管现金池；

6、c. 货币码及监管类型与监管现金池一致；d. 上层现金池授权维护权限高于或等于下层现金池授权维护权限；e. 上层现金池监管机构是下层现金池监管机构或其上级15二、操作流程监管现金池余额查询实时余额查询用于展示监管现金池的实时汇总余额；监管现金池监管机构、监管机构所属省行或总行可以进行查询监管生效日之前不可查询，监管现金池生效后，有新的账户加入监管现金池，则在账户加入监管现金池的次日开始，可以查询到该账户的余额信息16二、操作流程监管现金池余额查询历史余额查询用于展示监管现金池的历史每日日终余额，目前仅提供3个月的历史查询数据，数据只在系统保留1年；监管现金池监管机构、监管机构所属省行或总行可以

7、进行查询系统返回该现金池（含所有间接监管现金池内已生效的账户）开始时间到结束时间的每日日终汇总余额【现金池每日日终汇总余额=每日日终， 该现金池下所有监管产品已生效的成员账户的余额之和，如果账户间接被多个现金池监管，只统计一次】17二、操作流程监管账户查询仅省行机构或总行有权进行该交易18二、操作流程监管现金池查询总行可以查询所有的监管现金池信息，省行只能查询授权维护行为自身的监管现金池信息19二、操作流程监管现金池删除成员账户仅有授权维护行或总行柜员有权进行该交易选择删除监管账户，则系统删除监管账户与当前监管现金池间的监管关系20二、操作流程监管现金池报表 中国银行现金管理监管日报/月报（汇

8、总、明细）21中国银行现金管理监管日报（明细）出表日期：监管类别：币别:第页监管现金池编号：监管现金池名称：序号账号户名记账日起息日交易类型凭证类型凭证号码/ 业务编号摘要/ 用途借方发生额贷方发生额余额对方账号对方户名对方开户行名称交易机构号/柜员/交易流水号123中国银行现金管理监管日报（汇总）出表日期：监管类别：币别:第页监管现金池编号：监管现金池名称：账号户名状态期初 余额期末 余额本日借方交易笔数本日借方发生额合计本日贷方交易笔数本日贷方发生额合计合计合计 账户数二、操作流程监管现金池报表 中国银行全球现金管理平台贷款流向监控日报表可为客户经理提供贷款流向监控，与普通对账单相比，交易信息（尤其是对手交易信息）更完整，有利于客户经理掌握资金去向。22中国银行全球现金管理平台贷款流向监控日报表监管账号：账户名称：账户类型币别：合约规定的资金用途：受托支付起点金额