反洗钱视频培训-客户身份识别1.ppt

1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法,（新保合201116号）,目录,客户身份基本信息的内容,其他识别要求,客户身份识别的基础和原则,客户身份识别具体要求,客户身份资料和交易记录保存,一个基础：保单实名制 三个原则：客户资料完整 交易记录可查 资金流转规范 具体要求： 各分支机构在各销售渠道办理业务时，须提示客户完整填写身份基本信息，留存客户有效身份证明文件或其他身份证明文件的复印件，并妥善保存客户身份资料和交易记录，确保足以重现每项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。,客户身份识别的基础和原则,自然人客户“身份基本信息”九要素 客户的姓名、性别

2、、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 法人、其他组织和个体工商户客户“身份基本信息”十五要素 客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。,客户身份基本信息的内容,对各个渠道（个人、代理、团体、电话销售及财富管理等销售渠道）：,客户身份识别具体要求（1/2）,客

3、户身份识别具体要求（2/2）,第十二条 客户资料完整： 各分支机构应当保存的客户身份资料包括客户填写的各种单证、客户提交的身份证明文件的复印件，以及反映各分支机构开展客户身份识别工作的各种应备文件和资料。 第十三条 交易记录可查： 各分支机构应将完整的客户身份资料以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证及相关单据等，在交易发生后5个工作日内及时扫描至核心业务系统，做到交易记录可查，确保足以重现该项交易。 第十五条 保存期限： 至少保存5年,客户身份资料和交易记录保存,委托保险代理公司、金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在合作协议中写入反洗钱条款。 反洗钱条款应当包括下列内容： （一

4、）保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份； （二）本机构在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件； （三）本机构为保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。 各机构承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险代理公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。,委托第三方进行客户身份识别的要求（1/2）,委托第三方进行客户身份识别的要求（2/2）,委托法人客户（投保人）对其单位的参保人员（被保险人）进行

5、身份识别时，除须对该法人客户（投保人）进行身份识别外，还应要求法人客户提供对参保人员（被保险人）身份识别的合作声明，合作声明须包括以下内容： （一）投保人应严格遵守中华人民共和国反洗钱法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易纪录保存管理办法和保险业反洗钱工作管理办法等法律法规。 （二）投保人具有向本公司提供所有参保人员身份证明文件的能力，并采取了身份识别和身份资料保存的必要措施，且为本机构提供参保人员信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。 （三）在必要时，各分支机构可从投保人处获得参保人员的有效身份证件或者身份证明文件的原件、复印件或者影印件。,对代理人的识别要求,依据客户委托书确认代理

6、关系的存在 对被代理人采取客户身份识别措施时 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，留存复印件或 者影印件，核对人应在复印件上签写“与原件一致”、核对人的姓名及日期 登记代理人的姓名/名称、联系方式、身份证件/身份证明文件的种类、号码,对不同风险等级客户的识别要求,重新识别标准,出现以下情况时，各分支机构应该重新识别客户： 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。 客户行为或者交易情况出现异常的。 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名

7、称相同的。 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 各分支公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 机构认为应重新识别客户身份的其他情形。,除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份： 要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 回访客户 实地查访 向公安、工商行政管理等部门核实，以及通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查,持续的客户身份识别要求,通过银行缴纳续期保费转账不成功,通过银行缴纳续期保费转账不成功,若账户余额不足：通知客户前往银行办理续存手续 若账号变更：须要求