3-1车险产品销售流程.ppt

1、车险产品销售流程,8年,课程目的,1、通过本课程的学习,使学员掌握机动车辆保险的定义、对象、种类及其特点，并对机动车辆保险市场有一个简要的了解； 2、熟练掌握车险条款架构体系，掌握“交强险”、“网点直销专用机动车辆产品2007版”的条款内容;并熟练地使用费率表;从而能够准确、快速地给客户做好产品讲解的工作； 3、熟练掌握车险销售的流程，从销售方案的设计、投保单的填写、数据的录入到承保档案的归档都要非常的清楚。 说明：凡红色下划线部分均为销售中必须掌握的内容,第一章 机动车辆保险概述 第二章 机动车辆保险条款介绍 第三章 机动车辆保险费率介绍 第四章 机动车辆保险单证介绍 第五章 保险公司代收代

2、缴车船税 第六章 销售流程介绍 第七章 销售话术,课程大纲,第一节 机动车辆保险简介,第一章 机动车辆保险概述,一、机动车保险定义和对象,以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。,在我国，机动车辆保险所承保的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。,机动车辆保险定义,保险对象,第一节 机动车辆保险简介,二、机动车辆保险种类,交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。,是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身

3、损失，或保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。,机动车交通事故 责任强制保险,机动车辆商业保险,种类,定义,第一章 机动车辆保险概述,第一节 机动车辆保险简介,（一）属于不定值保险； （二）赔偿方式主要是修复； （三）采用绝对免赔方式； （四）采用无赔款优待方式； （五）第三者责任保险一般采用强制保险的方式。,第一章 机动车辆保险概述,承保时保险价值 不预先确定,三、机动车辆保险特点,第二节 机动车辆保险市场改革与竞争特点,第一章 机动车辆保险概述,改革试点 2001,全面启动 2003,市场调整 2004,深度竞争 2005,又快又好发展

4、 2006至今,课程回顾 通过本课程的学习,应掌握机动车辆保险的定义、对象、种类及其特点，并对机动车辆保险市场的改革与发展有一个简要的了解，主要目的是为下面学习机动车辆保险条款打下基础。,第一章 机动车辆保险概述,第一章 机动车辆保险概述 第二章 机动车辆保险条款介绍 第三章 机动车辆保险费率介绍 第四章 机动车辆保险单证介绍 第五章 保险公司代收代缴车船税 第六章 销售流程介绍 第七章 销售话术,课程大纲,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,一、交强险实施背景,过 程,1995年10月1日,中华人民共和国保险法施行（2002年已修订），该法规定了法律、行政法

5、规可以规定“强制保险” 。,中华人民共和国道路交通安全法施行，该法规定国家实行机动车第三者责任强制保险制度，并授权国务院具体规定。 最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释 施行，该解释规定了人身损害赔偿的范围、项目和标准。,时 间,机动车交通事故责任交强险条例施行，该条例具体规定了机动车交通事故责任强制保险的有关内容。,2004年5月1日,2006年7月1日,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,二、交强险特点,2,3,4,5,实行强制性投保和强制性承保，保险公司不得拒绝承保；,突出“以人为本”，保障范围宽；,实行分项责任限额，“限额内完全赔

6、偿”原则；,坚持社会效益，实行不盈不亏经营原则；,实行统一条款和费率，并且费率与交通事故、交通违章挂钩。,1,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （一）条款体例结构和特别提示,交强险条款结构,总 则,定 义,保 险 责 任,垫付与追偿,责 任 免 除,保 险 期 间,投、被保险人义务,赔 偿 处 理,合同变更与终止,附 则,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （一）条款体例结构和特别提示,特别提示：为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。机动车交通事故责任强制保险向您提供的是因交

7、通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险的基本保障。每辆机动车只需投保一份机动车交通事故责任强制保险，请不要重复投保。 在投保本保险后，您可以投保其他机动车保险。,1、不属于条款的正文； 2、对投保人的善意提醒，履行保险人说明义务； 3、对交强险的功能有个初步认识。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （二）总则和定义 1、交强险保险费交费方式 一次性支付全部保险费 2、交强险费率浮动 （1）被保险机动车道路交通安全违法行为 （2）交通事故记录。,1、促进驾驶人遵守交通安全法规； 2、发挥社会管理功能； 3、推动我国道路交通安全状况的好转。

8、,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （二）总则和定义 3、投保人和被保险人 （1）投保人：与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。” （2）被保险人：指投保人及其允许的合法驾驶人。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （二）总则和定义,4、受害人,（1）交通事故中遭受人身伤亡或者财产损失的人;,（2）不包括本车车上人员和被保险人。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,5、责任限额,三、交强险条款主要内容 （

9、二）总则和定义,指每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。,突出了“每次事故”、“所有受害人”、“分项目”。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （二）总则和定义,2,3,4,限于因抢救交强险范围内的受害人而产生的费用,发生前提是若不立即进行抢救，将会对受害人产生严重后果,指进行紧急处理和治疗所产生的合理费用。包括事故现场急救费用、伤员转运费用、急疗室紧急处理费用等。,参照交通事故人员创伤临床诊疗指南、国家基本医疗保险标准,1,6、抢救费用,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,1

10、、分项责任限额,三、交强险条款主要内容 （三）保险责任和责任免除,死亡伤残 - 医疗费用 - 财产损失 -,被保险人无责任时,10000元 1600元 400元,50000元 8000元 2000元,20%,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,1、分项责任限额的赔偿范围,医疗赔偿限额,死亡伤残赔偿限额,丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金,医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容

11、费、营养费。,三、交强险条款主要内容 （三）保险责任和责任免除,研讨内容：交强险如何赔付 讨论材料：见车险业务案例一（随堂资料） 分组要求：共分为5个小组，10人/组； 讨论要求：每组讨论完毕后，将赔偿标准写在大白纸上，交到讲师手中。 操作时间：每组讨论时间5分钟，讲师点评2分钟。,案例研讨,课程小结,25510123,课程结束我们休息啦 谢谢大家,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （三）保险责任和责任免除,免责内容,受害人故意行为,被保险人和车上所有的财产的损失,进一步明确“受害人”的定义，并排除了被保险人所有和管理的财产。,解 析

12、,间接损失,仲裁、诉讼相关费用,摒除道德风险，也是引导公众遵纪守法。,交强险创设目的为受害人提供基本保障，而间接损失不属于基本保障之列。,1、挤占赔偿限额空间，不利于受害人基本保障； 2、交强险创设目的，减少交通事故纠纷，所以不鼓励仲裁、诉讼。,2、责任免除,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （四）保险期间,保险期间,一年,交强险条款第11条的规定：“除国家法律、行政法规另有规定外，交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起止时间为准。”交强险合同的保险期间一般为一年。,解 析,短期,1、临时入境的； 2、临时上道路行驶； 3、距规

13、定的报废期限不足1年的； 4、保监会规定的其他情形。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （五）投保人、被保险人义务,解 释,告 知,最大诚信原则。,投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险人提出附加其他条件的要求。,义 务,不得附加 其他条件,续保时，应提供被保险机动车上一年度交强险的保险单。,车辆因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，及时通知保险人办理批改手续。,续 保,危险程度增加 及时通知,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （五）投保人、被保险人义务 1、如

14、实告知重要事项 （1）重要事项,行驶证内容,身份证内容,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （五）投保人、被保险人义务 1、如实告知重要事项 （2）投保人对重要事项未如实告知的，保险人书面通知投保人，5日后还未如实告知的，保险人解除合同。 （3）在保险期内，车辆因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加，通知保险人办理批改手续。否则，按照保单年度重新核定保险费计收。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,1、保险金请求权主体和支付对象。,（2）支付对象：被保险人或者受害人。 *抢救费用：向医疗机构直接支

15、付或者垫付，不向被保险人或者受害人支付。,三、交强险条款主要内容 （六）赔偿处理、垫付与追偿,（1）索赔主体：被保险人。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （六）赔偿处理、垫付与追偿 2、被保险人索赔时需提供材料,2,3,4,5,保险单,索赔申请书；,车辆行驶证、驾驶人驾驶证、被保险人和受害人的有效身份证明,交警证明或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明,自行协商的，须提供依照交通事故处理程序规定规定的协议书,1,6,受害人财产损失、人身伤残、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据,7,其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度

16、等有关的证明和资料,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （六）赔偿处理、垫付与追偿 3、赔偿依据和标准 （1）国家有关法律法规规定； （2）交强险合同约定； （3）交通事故人员创伤临床诊疗指南； （4）国家基本医疗保险标准。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （六）赔偿处理、垫付与追偿 4、垫付抢救费用的四种情况 驾驶人未取得驾驶资格的； 驾驶人醉酒的； 被保险机动车被盗抢期间肇事的； 被保险人故意制造交通事故的。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条

17、款介绍,三、交强险条款主要内容 （七）合同变更与终止 1、保险车辆转移（转卖、转让、赠送他人 ；变更使用性质 ） 投保人应及时通知保险人，并办理批改手续。,1、须交回保险单、保险标志、保险发票（丢失无法交回的，须说明情况，征得我司同意）； 2、必须提供书面证明。其他情况下的退保申请，不予受理。,2、投保人解除合同，须符合以下条件 （1）被依法注销登记的； （2）办理停驶的； （3）经公安机关证实丢失的； （4）投保人重复投保交强险。,只能解除保险期间的起期在后面的保险合同,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （七）合同变更与终止 3、收

18、取短期保险费 标准：短期日费率。 收费区间：保险责任开始之日起至被保险人申请解除合同之日止。,计算公式： 退还保险费=实收保费（1-已了责任天数/保险期间天数）,研讨内容：保险车辆丢失后，如何界定解除合同日期, 退保金额为多少？ 讨论材料：见车险业务案例二（随堂资料） 分组要求：共分为5个小组，10人/组； 讨论要求：每组讨论完毕后，将退保费计算公式和结果写在大白纸上， 交到讲师手中。 操作时间：每组讨论时间5分钟，讲师点评1分钟。,案例研讨,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （八）附则 根据交强险条款第25条规定，履行交强险合同发生

19、争议：首先由合同当事人协商解决；协商不成的，查看保险单是否约定了仲裁，如果约定了仲裁，则可申请仲裁，如果没有约定，则可向法院起诉。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （九）法律责任 在此主要介绍保险人、投保人（或被保险人）违反交强险条例有关规定要承担的法律责任。,保 险 人,无经营资格从事交强险经营,违规情况,由保监会责令改正，并罚款；逾期不改的，停业整顿或吊销保险业务许可证。,法律责任,拒保、变更保险条款、乱收保费、强迫投保人买商业险、违规退保,由保监会责令改正，处以相应罚款，情节严重的限制业务范围，停止新业务或吊销经营保险业务许可

20、证。,第一节 机动车交通事故责任强制保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、交强险条款主要内容 （九）法律责任 在此主要介绍保险人、投保人（或被保险人）违反交强险条例有关规定要承担的法律责任。,投 保 人 （或 被 保 险 人）,未投保交强险者,违规情况,交警扣车，责其投保，并处以2倍保费罚款。 未贴保险标志的，警告或者处以20元以上200元以下罚款。,法律责任,伪造、变造或者使用伪造、变造的保险标志,交警扣车，处200元以上2000元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。,课程小结,4442412,课程结束我们休息啦 谢谢大家,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍

21、,2006年为配合交强险制度的推出，中国保险行业协会组织力量，开发了行业车险A、B、C三套产品，并于2006年7月1日上市。由于三套产品在保险责任、责任免除及费率水平存在差别，造成不公平市场竞争情况。为此，行业协会于2007年4月再次对产品进行了改造， 三套产品进一步统一化，不仅基本险统一，主要附加险（玻璃、车身划痕、基本险不计免赔）也进行了统一。 结合我司的实际情况，选择行业B款（4个基本险）。我司07版产品于2007年4月1日统一上市。,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,附加险条款：15个,基本险条款：4个 特约条款：1个,一、分为基本险和附加险条款，险种多样，组

22、合灵活，可以满足不同车辆类型和客户群体的保险需求。,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,商业第三者责任保险,车辆损失险,车上人员责任险,全车盗抢险,基本险不计免赔 特约险,附加险不计免赔特约险,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,含 义,总 则,基本险由商业第三者责任保险、车辆损失险、车上人员责任险及全车盗抢险四章组成，每章均由保险责任、责任免除、赔偿限额/保险金额、赔偿处理组成。,内 容,基本险,通用条款由保险期间、保险人义务、投保人及被保险人义务、其他事项、争议处理组成。,附加险由各条款组成，是对基本险责任免除的一些补充。,通用条款,附加险,

23、释义,释义是对条款中出现的专业术语进行通俗化解释。,对保险合同整体描述。,三、条款结构,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,总 则,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,基本险（商业第三者责任保险 ）,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,（一）关于保险责任的举例 李某驾车与其他机动车辆发生碰撞，造成对方车辆及人员受损，经我公司理赔人员核损后，确定对方车辆损失2001元，人员花费医疗费8001元，经交警判定为李某负全部责任，如何赔付？,扣除交强险各分项赔偿限额， 超出部分按照商业三者险赔偿,基本险（商业第三者责任保险 ）,答：

24、其中2000元物损及8000元医疗费应在李某投保交强险的保险公司进行索赔，不论李某是否在我公司投保交强险，计算赔款时同样要先扣除2000元物损及8000元医疗费后，超出的1元物损及1元医疗费用按我公司商业三者险的规定进行赔偿。,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,（二）赔偿处理中需强调部分 1、重复投保：按比例赔付。 2、一次性赔偿原则：结案后，受害人又就同一事故提出赔偿请求的，不予受理。 3、被保险人获得最大限度赔偿后，保险合同继续有效，直至保险期间届满。,基本险（商业第三者责任保险 ）,交强险与商业三者险区别比较,第二章 机动车辆保险条款介绍,第二节 机动车辆商业保

25、险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,第二节 机动车辆商业保险条款,交强险与商业三者险区别比较,课程小结,41555410,课程结束我们休息啦 谢谢大家,研讨内容：第三者的界定，被保险人被自己的车轧死， 保险公司是否应该承担赔偿责任？ 讨论材料：见车险业务案例三 分组要求：共分为5个小组，10人/组； 研讨要求：1、组长负责把控小组讨论整体进程，记录员负责记录并整理， 发表人负责上台展示小组成果；组长、记录员、发表人要求 每位组员轮流担任； 2、每组讨论完毕后列出关键点，说明分析理由，并分组发表。 3、小组分别发表讨论结果； 操作时间：每组讨论时间6分钟、每组发表时间1分钟，讲师点评2分钟,案

26、例研讨,第二节 机动车辆商业保险条款,基本险（车辆损失险 ）,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,一、保险金额的确定 【新车购置价】是指本保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加税）的价格。 【实际价值】是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用期限折旧金额后的价格。折旧率按本条款所附折旧率表的规定确定。,基本险（车辆损失险 ）,折旧率表,注：最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,二、赔偿处理中需强调部分 1、本保险在实行事故责任免赔率和绝对免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额，绝对免

27、赔额在保险合同中列明。保险合同可约定绝对免赔额为零。 【绝对免赔额】指保单中约定的完全由被保险人承担的保险标的损失金额。 2、车辆损失的处理原则 财产损坏的，尽量采取修复。 修理前须我司定损、核价。 因被保险人原因导致损失无法确定的部分，不承担赔偿责任。,基本险（车辆损失险 ）,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,二、赔偿处理中需强调部分 3、保险车辆在使用过程中与其他机动车辆发生碰撞造成保险车辆损坏的，对应当由其他机动车辆的交强险赔偿的金额，本公司先予以扣除，再依据保险车辆驾驶人在事故中所负事故责任比例，按照本合同的规定负责赔偿。 4、保险车辆发生保险事故遭受损失后的

28、残余部分，由本公司与被保险人协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在赔款中扣除。 5、合同自动终止 （1）全损或推定全损； （2）部分损失的赔款金额与免赔金额之和大于或等于保险金额。 6、重复投保：按比例赔付。,基本险（车辆损失险 ）,课程小结,46436954,课程结束我们休息啦 谢谢大家,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,基本险（全车盗抢险 ）,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,赔偿处理中需强调部分 1、保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，被保险人获得赔偿时，应签具权益转让书。 2、重复投保：按比例赔付。 3、保险车辆全车被盗

29、窃、抢劫、抢夺后找回的处理方式 （1）如本公司尚未支付相应的保险赔款，保险车辆归被保险人所有，本公司无须按本条款第一条的规定承担赔偿责任； （2）如本公司已经支付相应的保险赔款，保险车辆可以归被保险人所有，但被保险人应退还相应的保险赔款；如被保险人不愿意接受保险车辆，则保险车辆所有权归本公司所有，被保险人应协助办理相关变更登记手续。 4、本公司一次赔款金额与免赔金额之和大于或等于保险金额时，本合同自动终止。,基本险（全车盗抢险 ）,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,基本险（车上人员责任险 ）,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,赔偿处理中需强调

30、部分 1、重复投保：按比例赔付。 2、一次性赔偿原则：结案后，受害人又就同一事故提出赔偿请求的，不予受理。 3、被保险人获得赔偿后，保险合同继续有效，直至保险期间届满。,基本险（车上人员责任险 ）,第二节 网点直销专用机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,单程提车特约条款,单程提车的商业第三者保险、车辆损失险或车上人员责任险。,1、车损：按新车购置价确定；2、商业三者险：5、10、20、50万元；3、车上人员：1、2、3、5、10万元。,约定10天或者1个月。约定期内从提车地到目的地即视为保险期届满。,与基本险中的一样。,与基本险中的一样。,课程小结,325252,课程结束我们休

31、息啦 谢谢大家,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,通用条款,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,一、短期费率表,通用条款,二、在保险事故发生后及时（48小时内）通知本公司，,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,三、退保处理,通用条款,1、投保人要求退保的，自收到申请之日解除。 2、保险公司要求解除合同的，提前15天通保知投保人，解除通知送达投保人15天后，自动解除。 3、保险责任开始前，投保人要求退保的，扣除3%手续费。 计算公式：退还保险费=实收保费（1-3%） 4、保险责任开始后，投保人要求退保的，按日费率收取自保险

32、责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费 计算公式：退还保险费=实收保费（1-已了责任天数/保险期间天数）,研讨内容：变更使用性质后未及时通知保险人批改，发生事故后 是否应该赔付？ 讨论材料：见车险业务案例四 分组要求：共分为5个小组，10人/组； 研讨要求：1、学员分组讨论，组长负责把控小组讨论整体进程， 记录员负责记录并整理，发表人负责上台展示小组成果； 2、小组分别发表讨论结果； 3、讲师公布正确答案，评选出最优秀的一组，给予奖励。 操作时间：每组讨论时间7分钟、每组发表时间3分钟。,案例研讨,第二节 机动车辆商业保险条款,三者险附加险,详见条款,详见条款,详见条款,第二节 机动车辆商

33、业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,车上人员责任险附加险,第二节 机动车辆商业保险条款,盗抢险附加险,一、办理本附加险时，如果保险车辆含有新增加设备，须列明车上新增加设备明细表及价格。,二、保险车辆车上零部件、附属设备被盗窃后找回后的处理方式同全车盗抢险处理方式。,1、仅车上零部件、附属设备被盗窃； 2、县级以上公安部门立案侦查 ； 3、自立案之日起满两个月未查明下落 。,1、零部件、附属设备被抢劫、被抢夺； 2、被他人诈骗后造成零部件、附属设备的损坏； 3、投保时未列明的新增加设备。,每次事故分为5000元、10000元、15000元、20000元四档，投保时保险双方协商确定 。,课程

34、小结,4831202,课程结束我们休息啦 谢谢大家,第二节 机动车辆商业保险条款,第二章 机动车辆保险条款介绍,车损险附加险（空白的由学员填写）,车上新增设备的直接损毁。,车辆停驶造成被保险人损失。,在港（澳）地区发生车辆损失险事故、在合同约定国家或地区（港澳地区除外）行驶，发生车辆损失险事故 。,以新增加设备的实际价值确定 。,赔偿100300元/天、最高赔偿30天。,与车损险一致,与车损险一致,1天,与车损险一致,第二节 机动车辆商业保险条款,综合类附加险,课程小结,82152025,课程回顾 通过本课程的学习，学员应熟练掌握车险条款架构体系、交强险的分项赔偿责任限额、交强险的特点及与商业

35、保险的区别，机动车辆商业险产品的条款内容，特别是保险责任与责任免除部分，本课程内容掌握与否，关系到学员在实际工作中是否能够为客户提供专业的咨询服务。,第二章 机动车辆保险条款介绍,课程结束我们休息啦 谢谢大家,第一章 机动车辆保险概述 第二章 机动车辆保险条款介绍 第三章 机动车辆保险费率介绍 第四章 机动车辆保险单证介绍 第五章 保险公司代收代缴车船税 第六章 销售流程介绍 第七章 销售话术,课程大纲,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,一、基础费率表的使用 （一）交强险基础费率表（机动车）,基础保费,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆

36、保险费率介绍,一、基础费率表的使用 （一）交强险基础费率表（机动车、摩托车）,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,一、基础费率表的使用 （一）交强险基础费率表（拖拉机）,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,一、基础费率表的使用 （二）车辆种类、使用性质分类,指从事社会运输并收取运费的车辆，包括营业客车和营业货车。,指各级党政机关、社会团体、企事业单位自用的车辆或仅用于个人及家庭生活的车，包括非营业客车（个人、企业和机关）和非营业货车。,营业车辆,非营业车辆,车辆使用 性质分类,定义,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三

37、章 机动车辆保险费率介绍,说明,客车,所有通用载货车辆、厢式货车、自卸车、电瓶运输车、三轮汽车、低速载货汽车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车等，均按其载重量分档计费。,车辆种类,货车,用于牵引、推动、携带和驱动配套机具进行作业的自走式动力机械。,拖拉机,客车的座位数（包括驾驶员座位）以公安交通管理部门核发的机动车辆行驶证载明的座位数为准，不足标准座位的客车按同型号客车的标准座位数计算。,一、基础费率表的使用 （二）车辆种类、使用性质分类,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,含 义,特种车一,用于牵引、清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土等

38、的各种专用机动车,特种车,特种车二,装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、医疗、电视转播等的各种专用机动车,特种车三,油罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车,一、基础费率表的使用 （二）车辆种类、使用性质分类,特种车四,集装箱拖头,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,适用于没有机动性能，需用机动车拖带的载重车、平板车、专用机械设备车、超长悬挂车等 。,挂车,出租客车是指营运客车经营者按照乘客的意愿提供乘客运输服务，并按里程计价器显示金额收费的车辆。租赁客车是指客运客车经营者根据租赁合同，向车辆使用人提供车辆服务并收费的车辆,出租租赁,一、基础费率表的使用 （二

39、）车辆种类、使用性质分类,第三章 机动车辆保险费率介绍,（1）车辆种类的确定标准： 车辆种类中“以下”二字，是指不含其本身的意思。例如：“2吨以下货车”，是指不含2吨的货车。“以上”指包含其本身的意思，例如：“10座以上客车”是指包含10座客车。 客车的座位数以行驶证为准。 （2）其他：含起点不含终点的原则解释。如“2-5吨”含2吨、不含5吨,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,一、基础费率表的使用 （二）车辆种类、使用性质分类,顺口溜（所有车险）： 费率表中“以下不含以上含”，“含起点不含终点”,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,二、费率浮动方案 （一

40、）交强险费率浮动系数表,*应交保费：在查出基础保费后，通过交强险费率浮动系数表进行费率浮动以后的保费，也就是投保人实际需要向保险人支付的保险费。,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,二、费率浮动方案 （二）费率浮动方案说明,1、基础保费全国统一。,2、费率浮动暂与有责任的道路交通事故单挂钩。只是机动车，摩托车和拖拉机不浮动。,3、浮动比率等于A1至A6其中之一，不累加。同时满足的，取最高值。,1、无责任不纳入； 2、事故指已赔付的；投保时，事故还在理赔过程中，则不算本年度，算下一年度投保。,4、浮动因素计算区间为上期保单出单日至本期保单出单日之间。,第一节 机

41、动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,二、费率浮动方案 （二）费率浮动方案说明 7、几种特殊类型机动车的交强险费率浮动方法,（1）首次投保交强险的，费率不浮动。,（3）临时上道路、临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。 *其他短期的，均浮动,（2）在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动。,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,8、出单日期与保单起期相差不能超过三个月。,二、费率浮动方案 （二）费率浮动方案说明,9、在打印保险单以前，应向投保人出具机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知书（见

42、附件），经投保人签章确认后，再打印。,10、已建立车险共享平台的地区，通过平台查询，自动计算保费。,1、除非投保人明确表示不要。 2、对浮动有异议，告知客户在车险共享平台查询。,*未建立平台的，通过保险公司之间相互报盘、简易理赔共享查询系统或手工方式等，实现交强险费率浮动。,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,二、费率浮动方案 （二）费率浮动方案说明,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,二、费率浮动方案 （二）费率浮动方案说明,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,二、费率浮动方案 （三）费率浮

43、动的特点 1、“奖优罚劣”的费率浮动机制，安全驾驶者可以享有优惠的费率，交通肇事者将负担高额保费，利用费率杠杆的经济调节手段可以提高驾驶人的道路交通安全法律意识，督促驾驶人安全行驶，有效预防和减少道路交通事故的发生； 2、交强险费率水平与道路交通安全违法行为和道路交通事故挂钩，突出“以人为本”的人文精神； 3、有利于充分发挥保险的保障功能，维护社会稳定； 4、坚持社会效益，实行不盈不亏经营原则。,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,三、保险费测算 交强险最终应交保险费=交强险基础保险费（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A） 例1：某6座以下非营业用个人车辆，

44、上一年度发生一次有责任但不涉及死亡的道路交通事故，请计算本年交强险应缴保费。,答： 交强险最终保险费=1050（1+0）=1050元,与道路交通事故相联系的浮动比率：发生一次有责任但不涉及死亡的道路交通事故，费率浮动系数为0。,第一节 机动车交通事故责任强制保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,三、保险费测算 例2：张三自己使用11座金杯车于2007年8月1日来我司投保，该车今年12月25日报废，未能提供上一年度交强险保单，但在车险信息平台中查询到上年度有两次有责任的赔付事故（未涉及到伤亡），请计算交强险应缴保费。,答：1100*（1+10%）*50%=605元,计算重点：（1）费率适用家庭

45、自用汽车6座及以上；,（2）发生两次有责任但不涉及死亡的道路交通事故，费率浮动系数为10%；,（3）符合短期险投保要求，按短期月费率收取保费。不足一个月按一个月收取。,第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,商业险费率包括商业险基准费率表、绝对免赔额系数表、商业险费率系数表三部分。以下所称“基准保费”、“应交保费”是指1年期的保费，其中具体含义是： “基准保费”是指，根据商业险基准费率表直接查出或计算得到的保费。 “应交保费”是指，在查出或计算出基础保费后，通过绝对免赔额系数表、商业险费率系数表进行风险修正或费率浮动以后的保费，也就是投保人实际需要向保险人支付的保险费。,第二

46、节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法 （一）商业险基准费率表的使用 1、机动车辆商业保险费率基准费率表（见附件） 商业保险费率由我公司自主开发决定，相比较于交强险全国统一的费率，商业险根据全国不同地区经济发展水平及风险状况的不同，实行差异化的费率水平，但每个省份执行统一的费率（除了部分地区，如深圳、宁波、东莞等）。 2、选用费率表 根据投保险种选择对应的费率表类别。分别有：商业第三者责任险基准费率表、车辆损失险基准费率表、全车盗抢险基准费率表、车上人员责任险基准费率表、附加险基准费率表,第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费

47、率介绍,一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法 （二）各险别基准保险费计算方法 1、车辆损失险 车辆投保车辆损失险时，应根据车辆使用性质、所属性质、车辆种类和车龄，选择相应的车辆损失险基准保费费率表中对应的档次，确定固定保费和基准费率，按下列公式计算车辆损失险基准保费： 车辆损失险基准保费=固定保费+车辆损失险保险金额基准费率 举例：广州地区非营业个人用车，5座（2005年5月1日），新车购置价10万元，车辆损失险保费：（于2007年9月25日起保，以下例子中的保险起期均按此）,保费：1718=508+100000*1.21%,第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,一、基

48、础费率表的使用及各险别保费计算方法 （二）各险别基准保险费计算方法 2、商业第三者责任险 车辆投保商业第三者责任险时，应根据车辆使用性质、所属性质和车辆种类，选择相应的商业第三者责任险基准保费费率表中对应的档次，确定商业第三者责任险基准保费。 机动车辆商业第三者责任险的基准保费是指按照投保车辆的使用性质和车辆种类对应的商业第三者责任险每次事故最高赔偿限额为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元及100万元以上时的保险费。,第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法 （二）各险别基准保险费计算方法 2、商业第三

49、者责任险 商业第三者责任险100万以上限额保费计算公式(N2)(A50万限额保费)(1N0.005)+A，式中A指同档次限额为100万元时的三者险保费；N=限额50万元，限额必须是50万元的整倍数。 举例：广州地区非营业个人用车，5座（2005年5月1日），商业第三者责任险15万元，三者险保费：,经查询费率表：1113元。,第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法 （二）各险别基准保险费计算方法 3、全车盗抢险 车辆投保全车盗抢险时，应根据车辆使用性质、所属性质和车辆种类，选择相应的全车盗抢险基准保费费率表中对应的档次，确定固定保费和基

50、准费率，按下列公式计算全车盗抢险基准保费： 全车盗抢险基准保费=固定保费+全车盗抢险保险金额基准费率 举例：广州地区非营业个人用车，5座（2005年5月1日），新车购置价10万元，计算保费： （于2007年9月25日起保，以下例子中的保险起期均按此）,（1）全车盗抢险保额：100000*（1-29*0.6%）=82600 （2）保费:524.74=120+82600*0.49%,第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法 （二）各险别基准保险费计算方法 4、其他险别 车辆投保其他险别时，应根据所投保的险别，选择费率表中对应的档次，计算各险

51、别的基准保费。 举例：广州地区非营业个人用车（2005年5月1日），新车购置价10万元，第三者责任保险（15万元）、车辆损失险、全车盗抢险，其他车上人员责任险（共5座，司机1万元，乘客每座1万元），自燃损失险、玻璃单独破碎险和倒车镜或车灯单独损坏险（国产）、车身划痕损失险（5000元）、基本险不计免赔率特约条款、附加险不计免赔率特约条款的保费是多少？,第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,一、基础费率表的使用及各险别保费计算方法 （二）各险别基准保险费计算方法 4、其他险别 司机座位：10000*0.42%=42 乘客座位：10000*4*0.27%=108 自燃损失险：8

52、2600*0.20%=165.2（保额与盗抢险保额确定方式一致） 玻璃单独破碎险：100000*0.20%=200（按新车购置价） 倒车镜或车灯单独损坏险：100000*0.08%=80（按新车购置价） 车身划痕损失险：850 基本险不计免赔：（1718+1113+42+108）*15%+524.74*20%=552.10 附加险不计免赔：（165.2+850）*15%=152.28,顺口溜（保费计算）： 1、能查表的直接查，其他等于保额*费率（只有车损和盗抢要再加一个固定保费）； 2、各险保额确定方式要牢记；,课程结束我们休息啦 谢谢大家,第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率

53、介绍,二、基础费率表的使用及各险别保费计算方法 （一）商业险费率系数表(个人),第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,二、基础费率表的使用及各险别保费计算方法 （一）商业险费率系数表(个人),第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,二、基础费率表的使用及各险别保费计算方法 （二）费率折扣下限 各险别使用各费率系数优惠总幅度超过监管部门规定的最大优惠幅度时，按照监管部门规定的最大优惠幅度（目前为7折）执行，但车辆损失险计算优惠幅度时不含绝对免赔额系数。,（三）保费测算 1、商业险最终保险费计算方法 商业险各投保险别最终应交保险费=各投保险别基准保险费C1C2

54、Cn 投保车辆最终应支付的保费为以上各险别最终应交保费合计值。,第二节 机动车商业保险费率,第三章 机动车辆保险费率介绍,二、基础费率表的使用及各险别保费计算方法 2、举例：基准保费前面一节所举的实例，保险车辆平均年行驶里程为25000公里，我司正常续保业务，上年无赔款记录，其折后保费： (1718+1113+42+108+524.74+165.2+200+80+850+552.10+152.28)=5505.32 5505.32*(0.9*0.9*0.9*0.9602) =5503.32*0.7=3853.65 解析:因客户同时投保车损险及商业三者险，可给予客户多险别投保优惠。但因整体最高折

55、扣为7折，经过计算后,多险别投保优惠系数为最高到0.9602。,研讨内容：计算保费 材料：见业务案例之投保资料和后附的行驶证、驾驶证、身份证 分组要求：共分为5个小组，10人/组； 讨论要求：每组讨论完毕后，将每个险种的保费计算过程、答案写在大白纸上，交到讲师手中。 操作时间：每组计算时间15分钟，讲师点评3分钟。,课堂作业,课堂作业,二、行驶证 和身份证,课程回顾 通过本课程的学习，学员应该熟练掌握交强险基础费率表的查询方法，交强险的费率浮动方案及浮动方式；能够熟练地通过费率表查询出不同使用性质、不同使用年限、不同种类车辆的基准费率，掌握商业险费率系数表，以达到准确、快速地进行保费测算的目的

56、。,第三章 机动车辆保险费率介绍,课程结束我们休息啦 谢谢大家,第一章 机动车辆保险概述 第二章 机动车辆保险条款介绍 第三章 机动车辆保险费率介绍 第四章 机动车辆保险单证介绍 第五章 保险公司代收代缴车船税 第六章 销售流程介绍 第七章 销售话术,课程大纲,第一节 交强险单证及使用范围,第四章 机动车辆保险单证介绍,第一节 交强险单证及使用范围,第四章 机动车辆保险单证介绍,一、机动车交通事故责任强制保险投保单 单证样式（见随堂资料） 投保单是投保人向保险人提出的书面要约，是保险合同的重要组成部分，在我公司正式承保之前，由我公司服务人员指导客户进行填写。（具体内容在后面承保实务中做详细讲解

57、）,第一节 交强险单证及使用范围,第四章 机动车辆保险单证介绍,二、机动车交通事故责任强制保险单 投保单录入系统后，经核保通过，打印正式保单时使用（不包括摩托车和拖拉机）,第一节 交强险单证及使用范围,第四章 机动车辆保险单证介绍,三、内置型保险标志 承保具有前挡风玻璃的投保车辆应使用内置型保险标志，随保单一并交给投保人。,第一节 交强险单证及使用范围,第四章 机动车辆保险单证介绍,四、机动车交通事故责任强制保险摩托车定额保险单 （排气量50CC及以下）,此保单用于承保排气量50CC及以下的摩托车时使用，兼有投保单的性质，因此需要投保人在保单上签字确认，无需填写投保单。,第一节 交强险单证及使用范围,第四章 机动车辆保险单证介绍,五、机动车交通事故责任强制保险摩托车定额保险单 （排气量50CC250CC含）,此保单用于承保排气量50CC250CC（含）的摩托车时使用，兼有投保单的性质，因此需要投保人在保单上签字确认，无需填写投保单。,第一节 交强险单证及使用范围,第四章 机动车辆保险单证介绍,六、机动车交通事故责任强制保险摩托车定额保险单 （排气量250CC以上及侧三轮）,此保单用于承保排气量250CC以上及侧三轮的摩托车时使用，兼有投保单的性质，因此需要投保人在保单上签字确认，无需填写投保单。,第一节 交强险单证及使用范围