对公客户经理岗位考试理财题库

题目答案1狭义的理财概念主要是指自我理财，也就是自己管理自己财产的活动。错2资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。对3银行既可以接受单个客户的委托管理其财产，可以通过设计理财产品，汇集多个投资者的资金进行管理运用。错4对理财业务产生直接影响的微观因素主要是货币市场。错52008年美国次贷危机爆发，全球经济下滑，中国股市进入熊市；以QDII为首的理财产品出现亏损，中高风险产品借助股市熊市及负债考核因素高速增长，产品短期化明显。错6目前，由于缺乏成熟的产品开发和推广能力，产品同质性较强，因此目前国内理财业务的竞争主要还是体现在产品价格上。对7广义的理财概念包括了理财顾问服务或者理财规划咨询活动。对8银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，就是银行理财产品。对9广义的对公理财业务，包括为公司客户进行财富管理过程中涉及的收（付）款、账户管理、资金结算、汇划、头寸管理、风险管理以及日常金融信息咨询等各种金融服务。对10银行自主研发类理财业务是指银行向客户销售自主研发产品的金融服务，银行代销类理财业务是指银行作为代理人向客户销售理财产品，对于这两种业务，银行均需承担产品收益和风险的管理责任。错11宏观经济政策对投资理财具有实质性影响。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。错12偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格上涨；而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格下降。错13税收政策对个人、家庭或企业的投资策略具有间接的影响。例如，在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。在房地产价格飞速上涨的过程中，提高交易税税率，具有抑制房地产价格上涨的作用。错14在经济增长比较快、处于扩张阶段时，应考虑增持收入型的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄存款产品等，以分享经济增长成果。错15在通货膨胀环境下，应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。对16几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。对17不同的名义利率能够真实的反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。错题目答案18一般来说，市场利率下降会同步引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下降，房地产市场走低。错19一般来说，一些规模较大的商业银行可以通过市场手段来节约理财业务的成本，相对而言，中小银行需通过集团化经营等手段来协调理财业务中的问题，成本相对较高。错20在理财业务发展的萌芽时期，大多金融企业虽然还没有专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，但是，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念已经形成。错1金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。错2货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。错3金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。错4金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。对5投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。错6有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。错7采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。对8在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。对9在弱型有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。对10茌强型有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。对11信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低。错12证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。错13资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险与收益是否具有正相关关系。对14转移系统风险的方法主要有建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。错15在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。错16市场达到有效的重要前提一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。对17在弱型有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。错18投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。错19组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。对题目答案20资本资产定价模型理论认为，只要任何一个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。错21当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。错22将终值转换为现值的过程被称为“折现”。错23复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。错24预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。错1金融市场是金融资产进行交易的一个有形或无形的“场所”，主要包括场内市场、场外市场、零售市场等。错2金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。对3金融市场的特点包括市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性。对4在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常没有固定的交易场所和无形的交易平台。错5在金融市场上，市场交易主体角色是固定的。企业是资金的短缺方，是资金的需求者；家庭或个人是资金的富余方，是资金的供应者。错6在金融市场上，企业是最大的资金供给者。企业将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。错7政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。其主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了调节经济，稳定物价。错8金融市场的“财富管理功能”是指金融市场具有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的功能。错9按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。对10货币市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构和电信系统联结，以各种可兑换货币及其衍生产品为买卖对象的交易市场。错11目前中国金融市场尚未成为交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化的金融市场体系，在国民经济中发挥的作用不大。错12目前中国金融市场法律制度还有待逐步建立和完善，中华人民共和国证券法、中华人民共和国保险法等一系列金融法律对于市场各方的权责关系还缺乏清晰的界定。错13货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等，这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，因此它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，被称为准货币。对题目答案14在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是上海银行同业拆借利率SHIBOR，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。错15商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。对16商业票据的市场主体包括发行者、中介商、投资者和销售商。错17短期政府债券具有违约风险小、流动性差、交易成本低和收入免税的特点。错18回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。对19大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单CDS是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。对20银行承兑汇票的承兑人是银行，企业是主债务人。错21货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款且安全性与银行储蓄相当，是银行储蓄的唯一替代品。错22货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。其主要投资于商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。对23资本市场是筹集长期资金酌场所，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也称中长期资金市场。对24股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，能够给持有者带来收益，是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。对25与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。对26我国上市公司股票还可分为A股、B股、H股、N股、S股等。A股即人民币普通股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。错27在我国上市公司股票中B股、H股、N股、S股为境外上市股票。错28一般股票市场可以分为一级市场、二级市场，其中，一级市场也称为股票交易市场。错29证券交易遵循的时间优先原则，是指在时间序列上，按报价先后顺序依次成交，不考虑价格因素。错30证券交易的价格优先原则是指，价格最高的卖方报价与价格最低的买方报价优先于其他一切报价而成交。错题目答案31债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。对32根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。对33按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券、浮息债券和附息债券。错34按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券、零息债券等。错35股票市场是发行和买卖债券的场所，是金融市场的重要组成部分，是一国金融体系中不可或缺的部分。错36在我国除政府和金融机构外，公司不得发行债券。错37债券发行需要确定的最为重要的三大因素为发行利率、发行期限和发行费用，这三点直接决定了债券的投资价值。错38债券发行中，发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。对39债券发行中，低于面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。错40债券发行价格高于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。错41债券市场是一个独立的市场，它不随股票市场、黄金市场、外汇市场的变化而变化。错42交易所债券市场则依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。对43交易所债券市场的建立（1997年）晚于银行间债券市场，但是经历了15年的快速发展后，交易所债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在交易所市场发行并上市交易。错44交易所债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。错45银行间债券市场是依托于上海证券交易所和深圳证券交易所，投资者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易，中国证券登记结算有限公司上海分公司和深圳分公司分别托管上交所和深交所的债券。错46由企业发行的企业债券，利率水平比金融债券要高一些，并且部分企业债券经有关部门批准可以免征利息税。对47按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。对48金融衍生品的不可复制性特性表现在根据衍生品的定价和专业技术，充分考虑实际情况以及不同的市场参数设计不同的产品。错题目答案49金融衍生品的平衡特征表现在由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生品交易，产生“以小博大”的效应。平衡效应放大了金融衍生品的风险。错50金融衍生品的市场功能有转移风险、价格发现、降低交易效率、优化资源配置。错51在金融衍生品的多种市场功能中，优化资源配置，是指金融衍生品市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。对52在金融衍生品的多种市场功能中，转移风险，是指交易主体通过金融衍生品的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。对53近年来，我国金融衍生品市场继续蓬勃发展，股指期货、白银期货等新品种受到市场的追捧。我国的上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所，四家商品交易所的国际排名持续稳定在全球前15位。错54金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式可分为四个子市场金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和汇率互换市场。错55金融远期合约是指双方约定在未来某已确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。对56金融远期合约的缺点有无规避价格风险、非标准化合约、柜台交易、没有履约保证。错57金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。错58期货交易的主要制度有保证金制度、每月结算制度、持仓限额制度、逐户报告制度、强行平仓制度。错59金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利。对60金融期权的要素包括基础资产、期权的买卖双方、中介方、执行价格、到期日、期权费。错61按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。对62按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和远期期权。错63金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。对64金融互换是通过银行进行的场外交易。对65外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。对题目答案66外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、中小型跨国企业参与的，通过中介机枸或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。错67目前，世界上大约有30多个主要的外汇市场，其中，纽约是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心。错68外汇市场的功能包括充当国际金融活动的枢纽、形成外汇价格体系、调剂外汇余缺，调节外汇供求、实现不同地区间的支付结算、运用操作技术全面消除外汇风险。错69外汇市场的无形市场，是指由一些指定的银行、外汇经纪人和客户共同参与组成的外汇交易场所，交易所内有固定的营业日和开盘、收盘时间。错70外汇市场的有形市场是指有供交易者作交易的固定场所，交易所内没有固定的营业日和开盘、收盘时间。错71自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。对72批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场。而银行之所以进行交易是为弥补银行与客户交易出现的差额需要，包括银行为了避免由这些差额而引起的汇率变动风险，以及对银行自身的各种外汇进行自主性的调整交易需求。对73零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，比如某公司要进口一批货物，个人出国旅游以及个人收到的外币收入等。此类外汇交易是外汇市场的一个重要的组成部分，也称广义的市场。对74远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它的期限一般有30天、60天、90天、180天、1年及2年。错75外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易、商业银行与中央银行之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。错76保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。对77保险产品的功能包括转移风险，分摊损失、补偿损失、融通资金、高额利息回报。错题目答案78社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和自愿性等特点。错79商业保险是保险公司以营利为目的，基于强制原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。错80人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费。当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，或达到人身保险合同约定的年龄、期限等条件时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。对81银保产品中人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成一部分是风险保障金，当合同规定的保障事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。对82财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。对83黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。对84黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需求方主要有黄金加工商、购人或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。对85黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。对86黄金价格的影响因素包括供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率、黄金价格预期。错87黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。对1商业银行理财产品营销是指银行理财产品的营销人员通过一系列营销手段，将银行理财产品营销给目标客户，并为客户提供相应的理财顾问服务，以满足客户投资银行理财产品的需求，从而实现银行理财业务为客户提供理财服务和为银行创造价值的功能和目的。对2对公理财产品销售只有满足对购买有主要决策权的关键部门与关键人物的主要需要才可以成功。对3对商业银行营销策略选择起决定作用的因素是有效进行市场细分和合理选择、定位目标市场。对4商业银行理财品牌战略选择的核心应当是银行品牌与理财产品品牌联动战略。对题目答案5举办理财产品推介会是商业银行理财产品营销的渠道策略措施之一。错6销售活动的关键部分与销售人员的主要工作是说服客户相信你所销售的理财产品能更好地满足他的需求。对7商业银行理财业务人员的范围应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。对8根据中国农业银行对公理财产品销售管理办法（试行）的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供专业性的相关对公理财顾问或综合理财服务，一般产品销售和服务人员可直接提供相应服务。错9商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况。对10对于一些特殊客户，譬如理财资金量较大（5000万元以上）的客户，商业银行可以通过一对一的定制服务来调查客户需求，制订理财计划，满足客户需求。错11商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。对12在理财产品命名时，为达到更好的销售效果，可适当使用带有承诺性的称谓。错13商业银行在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。对14商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。对15商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点或网上银行进行风险承受能力评估。错16商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。对17商业银行分支机构可根据当地实际情况制定本辖区内使用的客户风险承受能力评估书。错18商业银行销售高于同期存款利率的保证收益理财产品，应当是对客户有附加条件的保证收益。对19商业银行不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。对20产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档。对1银行理财产品是针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理方案，实质体现的是银行集合多个投资者的资金，作为一个整体统一管理和运用，并按照理财文件2规定的规则分配投资收益，为客户谋取投资收益或者财务利益的财产管理关系。对2受托管理客户的财产以及按照理财文件的规定确定收益分配的规则是银行理财产品最重要的特征。对题目答案3银行理财产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。对4银行理财产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等。对5一般而言，理财产品的开发商和销售商身份一致，理财产品的发行人既是产品的开发商也是产品的销售商。对6由于受部分领域的专业能力所限，为提高理财产品的资金管理水平，一些商业银行往往根据需要聘请其他金融公司担任自己发行的理财产品的投资顾问。对7银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循风险匹配原则。对8封闭式产品是总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的理财产品。对9对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购的理财产品。对10封闭式产品的赎回一般都会有特定的条款，该条款规定客户或者银行在触发条款规定时具有赎回的权利。对11期次类产品只在一段销售时间内销售，比如委托期为一周或一年的产品，到期后利随本清，产品结束。对12滚动发行产品，比如每月滚动销售的产品，是采取循环销售的方式，这样投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。对13对于保证固定收益的理财产品而言，银行管理运用理财资金获得的投资回报，如果高于约定的其支付给客户的投资回报，高出部分归属银行，客户不参与分配。对14按照中国银监会法规的规定，保证收益理财产品或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是不需附加条件的保证收益。错15理财产品销售过程中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。对16在最低收益率之下的投资本金和收益的投资风险全部由银行承担，客户不承担风险，理财产品到期，客户不但可以收回投资本金，并且最起码可以获得理财文件约定的最17低收益，这是保证最低收益理财产品的特征。对17对于保证最低收益理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，超额收益直接归属银行。错18对于保证最低收益理财产品而言，由于投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。对19保本浮动收益的理财产品的特征是银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。对题目答案20保本浮动收益理财产品理财资金的运用一般都是结构化的。对21结构化理财产品都是保本的理财产品。错22对于保证最低收益的理财产品而言，当银行管理运用理财资金获得高于其承诺支付客户的最低收益率时，银行将根据理财文件约定的方式和规则，将超额收益在银行与客户之间进行分配。对23保证最低收益理财产品与保证固定收益理财产品的不同点在于，投资者在最低收益之外可以参与超额收益的分配，因此理财文件中约定的最低收益率可能会低于同期银行存款利率。对24保本浮动收益理财产品，银行不承担全部投资风险，但是承担保证本金安全的投资风险。对25保本浮动收益理财产品的资金运用一般都是结构化的。对1安心得利系列是农业银行进行投资运作管理的固定收益类理财产品，该产品为非保本浮动收益产品。对2安心得利系列产品期限丰富、风险较低、收益稳定，是农业银行各类非保本理财产品中风险等级最低的理财产品，风险等级为中低。对3安心得利系列产品适合风险承受能力为谨慎型、稳健型、进取型和激进型的投资者。对4客户首次购买理财产品必须在柜面进行风险评估。对5对公客户通过对公网银只能关闭网银购买渠道,不能解除签约关系。对6对公客户通过对公网银只能关闭网银购买渠道,不能解除签约关系。对7同一客户在同一网点多次购买理财产品，不用重复填写中国农业银行理财产品协议和客户风险评估问卷。对8非保本质押融资按低风险业务的授权和流程办理。错9保本质押融资纳入一般法人客户评级和授信管理，按单项信贷业务品种的有关授权规定办理。错10保本型固定期限理财产品可以100质押。对11理财同业借款业务指理财管理人将理财资金拆借给金融主管部门规定可向金融机构借款的同业金融机构，主要为金融租赁公司、金融资产管理公司等。对12理财资金对接同业业务中由支行申请开办理财同业业务，二级分行理财业务牵头部门向一级分行理财业务主管部门报送申请材料，总行理财业务主管部门负责核准。错13理财同业借款业务流程主要包括业务申请业务调查分行内部审批单笔交易申请交易确认与审批划款与办理成功确认存续期管理管理费下划。对14理财直接融资工具是指由商业银行作为发起管理人发起设立、以单一企业的直接融资为资金投向、在指定的登记托管结算机构统一登记托管、在合格投资者之间公开交易、在指定渠道进行公开信息披露的标准化投资载体。对题目答案15银监会对直融工具主体的特别要求为必须具备合格评级机构提供的外部主体评级（优先选择有发债记录的融资主体）；主体评级原则上不低于A，对于A级以下的融资企业，鼓励采用引入增信方式以提高工具的市场认可度和对投资者的吸引力；鼓励进行债项评级。对16理财直接融资工具可以满足企业长期融资需求，在信贷额度偏紧的特别时期为客户在银行间市场募集到稳定的资金，资金用途广泛。错17理财资金对接项目融资业务中，按照理财资金募集来源不同分为资产组合模式和定向理财模式两种。对18理财融资业务是指根据客户需求，通过理财资金对接，为客户设计安排融资结构，提供融资便利的业务。对19理财融资业务中信用融资适用于希望盘活存量资产的客户，主要解决客户低成本融资、表内贷款规模不足、降低经济资本占用问题。错20理财融资业务中收益权融资适用于不能满足信用融资条件、但可提供母公司担保或抵押物的客户。主要解决客户表内贷款规模不足、降低经济资本占用等问题。错21理财资金对接项目融资业务流程包括项目尽职调查、业务申报及方案设计、项目审议及审批、业务实施、投后管理、向中债登缴纳代理付息兑付服务费。错22理财资金对接项目融资业务，其尽职调查的主要内容除比照自营贷款外，还包括以下内容理财融资业务的额度、用途、期限、利率及担保方式等；理财融资业务的还款来源、还款能力及担保能力评价；初步拟定的资金募集来源、合作机构基本情况；已经办理的理财融资业务情况。对23分行定向融资业务，其尽职调查的主要内容除比照自营贷款外，还包括以下内容理财融资业务的额度、用途、期限、利率及担保方式等；理财融资业务的还款来源、还款能力及担保能力评价；初步拟定的资金募集来源、合作机构基本情况；已经办理的理财融资业务情况；其他需要调查说明的情况。对24自动理财是指根据客户与银行的一次性签约，由系统按照约定周期和扣款规则对农业银行开放式理财产品或半开放式理财产品等实现定期申购的功能。柜面、网银、现金管理银企通平台均可办理，现金管理归集账户暂无法签约自动理财。对25客户签约自动理财业务后，只有当签约自动理财的账号单笔最高限额大于该签约产品的起点金额时，才可按约定规则进行自动申购。错26理财产品预约，是指客户经理或客户本人通过柜面或特定渠道，在总行设定的预约有效期内，预先约定购买信息并实现购买特定产品的功能。目前仅支持柜面端和现金管理银企通平台的预约；不支持电子银行端的预约。对题目答案27理财产品预约起始日期应大于等于当前系统日期；预约结束日期应大于等于募集开始日期并小于等于募集结束日期。对28理财产品预约额度有效期起始日期可以早于预约期起始日期，但预约额度有效期结束日期不能早于预约有效期结束日期。错29理财产品预留是为满足分支行大客户需求，总行或一级分行产品研发或销售管理部门直接通过系统设置，在特定产品募集期间，从待售额度中预留特定产品额度的功能。对30总行或一级分行可使用客户号或客户号和客户账号组合进行理财产品预留额度操作。对31中国农业银行理财业务管理办法是为提高农业银行理财业务风险识别、计量和控制水平而制定的办法。错32中国农业银行理财组合管理办法（试行）该办法为农业银行理财业务综合类管理办法，是制定全行理财业务相关制度办法的依据。错33中国农业银行理财融资业务管理办法是为加强农业银行理财融资业务管理，规范操作，防范风险，促进业务健康持续发展而专门制定的办法。对34中国农业银行结构存款业务操作规程是为进一步规范农业银行结构存款业务操作，促进业务发展，防范业务风险而制定的规程。对35理财业务授信管理要求理财业务交易与投资需执行农业银行相关授信管理要求。非保本资产组合内的债券资产不占用发行人在农业银行的授信额度，资产组合内其他资产皆需占用融资人或交易对手在农业银行的授信额度。对36理财业务风险限额管理，是指农业银行运用风险限额管理工具，将风险承担水平控制在可接受的范围内，并对限额执行情况进行持续监测、报告、调整和处理的全过程。对37理财产品风险限额的内容包括成本限额、止损限额、风险限额和压力测试限额。错38总行每年制定并下发理财业务风险限额，分别从信用风险、流动性风险、市场风险、政策性风险等方面对资产组合风险进行控制。错39理财产品协议书是规定相关当事人之间权利义务的基础法律文件，协议书与认购/申购产品的客户权益须知、产品风险揭示书、产品说明书、委托书、业务回单、交易凭证等有关法律文件共同构成一份完整且不可分割的理财合同。对40商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。对41银行根据理财产品特点和管理需要对特定理财产品开放认购预约。投资人预约成功后可优先于未预约客户认购已预约的额度，且无需遵守预约有效期、按金额预约、预约渠道等相关规定。错题目答案42银行可根据相关法律法规变化、市场状况或其他可能影响理财产品正常运作或投资目标实现的情形决定理财产品能否按照产品说明书列明的起息日开始投资运作。对43银行按照法律法规和产品说明书的约定诚实信用、谨慎勤勉地实施投资管理行为，以专业技能管理理财产品资产，依法维护理财产品全体投资者的利益。除产品说明书明确约定保证本金或保证收益外，银行不对任何理财产品的收益情况作出承诺或保证，亦不会承诺或保证最低收益或本金安全。对44银行可根据实际情况改变产品说明书载明的投资范围、资产种类和投资比例，但须确保在理财产品存续期间按约定比例合理浮动。如市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对投资人预期收益产生重大影响，银行将按通过约定的披露方式及时进行信息披露。错45银行可根据各款理财产品的投资管理需要决定是否受理投资者的申购。如理财产品可以申购，其申购场所、时间、程序、金额限制、价格计算方法、费用费率等按照产品说明书的约定执行。对46出现不可抗力、市场停市或管制等异常事件、交易对手违约或其他非由银行主导、仅能被动接受的外部事件或客观情形，导致理财产品无法按约定到期日清算时，或根据产品说明书约定银行需要对理财产品进行延期或转换时，银行将于理财产品原定到期日前通过约定信息披露途径及时通知，并根据该等产品的实际情况进行后续处理。对47理财产品投资者收益的分配原则为每份理财产品享有同等分配权，但法律法规另有规定或产品说明书另有约定的除外。对48投资人所得收益的税负由投资人自行按照相关法律法规向税务机关申报、缴纳。若法律法规规定或税务机关要求银行对投资人所得收益代扣代缴的，届时银行将按有关规定执行。对49投资人可以转让认购/申购成功的理财产品份额，无需经过银行事先书面同意。错50理财产品说明书是理财产品销售文本的重要组成部分，与理财产品协议书相比，其重点说明了单支理财产品相关的基本信息、风险揭示情况、客户权益须知等。对51理财产品说明书中的产品名称需包含产品品牌、产品类型、币种、流动性、产品创立期五个方面的内容。错52理财产品基本类型，即明确产品类型为保证收益理财型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型、保本型还是保证收益型。错53在理财产品说明书，产品规模及认购额度中应明确说明理财产品的本金及收益币种、发行规模（发行下限、发行上限）、认购起点及投资金额递增单位等要素。对题目答案54理财产品销售文件中无需载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。错55商业银行应当按照理财产品销售文件的约定，及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。对56理财产品宣传材料应当由商业银行总行理财牵头部门统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售材料。对57理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。对58中国农业银行BOEING投资理财业务系统是用以销售农业银行向公众发售的、具有集合资金性质的各类理财产品的计算机软件系统。对59中国农业银行BOEING投资理财业务系统，总行管理端的主要功能模块包括用户管理、产品管理、额度管理、销售管理、实物管理、试算管理和统计查询等。对60中国农业银行BOEING投资理财业务系统，一级分行管理端的主要功能包括产品信息查询、认购预约维护、认购预留维护、定向销售维护、额度管理模式设定、销售管理、实物管理、试算管理、认购额度划拨以及统计查询等。错61BOEING投资理财系统中，理财产品新增有两种模式，分别为自动创建和手工创建。对62在理财产品募集开始前，除发售审批单要素外，其他要素可做修改。对63在理财产品募集开始前，如由于市场发生剧烈变化、或因其他原因确实无法销售的，在产品研发部门和产品销售部门协商确定、并经有权审批人审批同意后，可由产品研发部门将产品总额度设置为零。对64理财产品申购额度由总行统一管理，暂不支持额度进一步细分到分行。对65理财产品存续期定价方案的管理操作只能在产品创建时由产品研发部门完成。对66对公理财签约交易，支持对公账户中的外币账户签约，允许资金归集子账户和开通透支功能账户签约，但对于平等资金池、虚拟资金池账户，仍控制其不能进行理财签约。对67理财签约客户的联系方式信息可新增、修改，同时允许多条地址同时存在。对68已签约自动理财的客户需先解约自动理财，之后才可以进行理财解约交易。对69对公客户购买理财产品时应持理财业务授权委托书、经办人有效身份证件原件及复印件和预留印鉴，到其账户开户营业机构（或企业网银、现金管理银企通平台）认购、申购农业银行理财产品。对70理财产品赎回交易分为赎回和实时赎回。对题目答案71个人客户办理认购、申购或赎回交易的撤销业务时，须持本人有效身份证件和原交易介质在柜面办理。客户在柜面可撤销所有渠道发起的认购、申购、赎回、紧急退出和实物转换业务。对72对公客户进行风险评估时，应在其开户行办理，应持有加盖公章的企业营业执照正本或副本复印件；加盖公章的组织机构代码证复印件；事业单位法人、社会团体或其他组织提供的民政部门或主管部门颁发的注册登记证书复印件；理财业务授权委托书；经办人有效身份证件原件及复印件；公章。对73资金交易管理系统（简称DAMS）是农业银行金融市场业务的前中台核心系统之一，该系统实现了流程标准化、业务规范化、风控实时化、数据集中化、决策自动化等目标，形成全周期、全流程管理的统一业务平台，有效增强了管理主动性和实时性，是业务发展的基础支撑和保障。对1在我行银保业务发展的萌芽阶段，以代理财险业务为主，代理寿险业务尚未壮大。对22000年2013年，我行共计实现代理财险保费约1000亿元。对32013年，我行已消灭代理财险业务零收入的支行。错4截至2014年上半年，财险大项目营销对代理传统财险业务的拉动作用明显。对5代理财险业务的特点是“收益高、可再生”。对6银保代理驻点销售模式的后遗症是银行自销能力退化，银行客户流失。对7机构业务部对银保合作业务的职责范围包括统管客户与产品准入、业务实施推动。对理相关规定，做到代理收入应收尽收，有据可依。对9当前我行代理保险业务存量业务风险释放主要体现为满期给付纠纷。对10保险资产管理公司与长城资产等四大资产管理公司在业务范围及经营模式上十分类似。错11我行代理保险业务自2010年起连续四年四大行排名第一。对12保险公司投资于股票等权益类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的25。对13基金的分红方式包括现金分红与红利再投资对14基金认购申请不能撤销对15基金是金额购买份额赎回对16基金专户产品的目标客户是大众投资者错17基金管理公司应当设立专门的子公司，通过设立专项资产管理计划开展专项资产管理业务。对18在办理专户认购业务时，客户签署的资产管理合同需由基金公司代为保管错19凭证式国债和储蓄式国债主要针对个人发行，记账式国债主要针对银行间的金融机构发行。对20记账式国债的信用主体为国家，信用风险几乎为零。对21柜台债券买卖业务是T1交易。错题目答案22柜台债券收益由两部分构成，票息收入和买卖价差收入。对23柜台债券卖出价格主要受到期收益率影响，到期收益率越低，债券价格越低，反之则反是。错24柜台债券如果买入后持有到期，且未发生信用风险，则不存在市场风险的问题。对25“实物黄金”是指上海黄金交易所认可的、存放在国内的标准黄金，包括AU9999和AU9998。错26办理黄金租赁业务，应按黄金价值的100占用授信。错27黄金租赁业务功能用途主要包括实现融资、套期保值及促进与客户全面合作等。对28客户在我行办理黄金租赁业务不需要其在上海黄金交易所拥有会员账户或代理账户。错29对客贵金属远期业务是指我行与客户达成以外币或人民币计价的贵金属远期交易，双方约定在未来某一特定时间（即TN清算，N大于两个交易日）以约定的价格买入或卖出一定数量的贵金属（包括黄金和白银）。错30对客贵金属远期业务主要面向具有实物黄金投资需求的客户，满足客户投资黄金、收藏黄金以及资产配置多元化的需求，个人客户和法人客户均可购买。错31目前我行代理法人客户交易的品种为黄金和铂金，其中黄金的交易品种为AU9999、AU9995、AU100G和AU50G，铂金的交易品种为PT9995。对32我行可接受的委托方式是市价委托和限价委托。对33代理上海黄金交易所法人客户交易业务的风险防范主要包括市场风险、信用风险及操作风险。错34我行黄金租赁业务实行名单制管理，分行只能与进入名单的客户开展业务。对35代理证券公司集合资产管理业务，指农业银行利用自身网点、网络、客户资源及清算手段等，代理证券公司推广其对外发售的集合资产管理计划，对集合资产管理计划进行托管，为证券公司和投资者提供账户管理、资金划拨、资产托管等服务的业务行为。对36证券公司集合资产管理业务仅适用于个人投资者。错37证券公司集合资产管理计划募集资金规模不低于3000万元人民币，不超过50亿元人民币。对38证券公司集合资产管理计划单个客户参与金额不低于100万元人民币，参与人数不少于2人，不超过200人。对39证券公司发行的集合资产管理计划证券公司可用自有资金参与单个集合计划，不得超过该计划总份额的20。对40证券公司集合计划存续期间，证券公司自有资金参与集合计划的持有期限不得少于12个月。错41证券公司集合资产管理计划合格投资者指个人或者家庭金融资产合计不低于100万元人民币，公司、企业等机构净资产不低于500万元人民币。错42依法设立并受监管的各类集合投资产品视为单一合格投资者。对题目答案43代理证券公司集合资产管理计划不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介。禁止通过签订保本保底补充协议等方式，或者采用虚假宣传、夸大预期收益和商业贿赂等不正当手段推广集合计划。对44自然人可以筹集他人资金参与集合计划。错45法人或者依法成立的其他组织用筹集的资金参与集合计划的，应当向证券公司、代理推广机构提供合法筹集资金的证明文件；未提供证明文件的，证券公司、代理推广机构不得接受其参与集合计划。对1对公负债业务就是对公存款业务。（）错2任何外币都可以存入银行作为外币存款。（）错3一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取。（）错4个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）错5同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）错6对公负债是商业银行在经营活动中向对公类客户形成的负债，主要包括企事业单位、金融同业的存款和向金融机构的借款。（）对7“单位定期存款开户证实书”仅对存款单位证实，不得作为质押的权利凭证。（）对8单位协定存款是指存款单位与我行协议约定，在基本存款账户或一般存款账户之上，开立协定存款账户，并约定基本存款额度，由开户行对超出基本额度的协定户存款按协定存款利率单独计息的存款。（）对9单位活期存款按日计息，按月结息，计息期间遇利率调整分段计息，每月末的20日为结息日错10单位协定存款是指存款单位与农业银行协议约定，由开户行对超出基本额度的协定户存款按人民银行规定的协定存款利率单独计息的存款。（）对11，对公双利丰存款是指客户与农业银行签订协议，能够实现单位活期存款与单位通知存款互转的业务。（）对12对于农业银行核心客户、综合贡献度较大的客户或同业竞争较为激烈的分行，对公假日丰存款可适当调低起存金额，但不得低于人民银行规定的五十万元（含）。（）对13资本项目外汇账户是指用于经常项目外汇收支或经外汇管理局批准的资本项目外汇支出的账户，包括外汇结算账户、开证保证金账户等。（）错14境内单位原则上可以在多家银行开立经常项目外汇账户。（）错15单位外汇通知存款有1天通知存款和7天通知存款两种。（）错16单位活期存款账户中每季度末月的20日为结息日，该收入不需缴纳利息收入所得税（）对17单位定期存款在存期内按存款存入日总行规定的相应档次定期存款利率水平计付利息，遇利率调整，分段计息。（）错题目答案18单位定期的存期分为三