农行信贷从业人员上岗考试题库及答案

1农行信贷从业人员上岗考试题库 一、填空题。 （合计 200 题）1、按照“横向平行制衡 ”原则，必 须实行_制度。 （审贷部门分离）2、在信贷业务办理过程中，调查、审查、 审批、 经营管理各环节的_为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相 应承担各自责任。 （有权决定人或负责人）3、贷款审查委员会是各级行信 贷业务决策的_机构。 （议事）4、根据农业银行客户统一授信管理要求，办理信贷业务必 须遵循“_ 、_”的原则。 （先授信、后用信）5、贷审会投票结果按以下标准 认定：_票数同意的 审议事项为同意， _票数不同意的审议事项为不同意，上述两种情况之外的投票 结果为复议。 （三分之二（不含）以上、三分之一（含）以上）6、短期贷款展期不得超过_ ，中期 贷款展期不得超过_ ，长期贷款展期最长不得超过 _。中国人民银行另有 规定的除外。 （原贷款期限、原贷款期限的一半、3 年）7、贷审会会议应有除主任委员 外_以上（不含此数）的委 员出席方为有效。 （三分之二）8、办理借新还旧应以_为目的，必须严格借新还旧期限与 归还本金要求，短期贷款借新还旧应归还贷款本金的 10% (含)以上，期限不得超 过_ 。(贷款收回、原 贷款期限)9、对贷审会审议通过的信贷事 项，有 权审批人可行使_ 权，对经投票未通过（包括不同意和复议）的信贷事项，有 权审批人不得行使_权 。（一票否决、一票赞成）。10、中国农业银行江苏省分行法人信 贷客户分类管理办法 将法人信贷客户分为七类，即_、_、_、_ 、_、_、_。（黄金客户、重点客户、优质客户、小 优客户、 调整客户、限制客户、淘汰客户）11、对于信用等级_以上（含）、注册资本_万美元（含）以上的国外（境外）知名公司在华投资的全资（控股）子、分公司可 视风险程度和经营现 状特别认定为重点客户。 （AA 级、600）12、_是指农业银行在 对客户财务、非 财务状况 进行综合分析和评价的基础上，授予客户可使用银行信用的最高限 额。 （最高综合授信额 度）13、农业银行实施统一授信管理 对象，包括所有与 农业银行已建立信用关系或 拟建立信用关系的_。对于达到一定 规模、 报表健全的_，也应实施统一授信管理。 （企事业法人、非法人客户）14、根据我行现行制度，集团性客户授信分为_、_、_三种类型。 （“整体授信、统一使用额度”、 “整体授信、分配额度”、 “单独授信、 汇总额 度”）215、农业银行客户_ 评定是农业银行信贷管理的基 础性工作， 评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查 、信 贷定价、授权授信管理的重要依据。 （信用等级）16、对客户实施统一授信管理分 为_和_ 两种方式。 (内部统一授信、公开统一授信)17、某一工业企业经资信等级测评 得分 90 分，且 资产负债 率为 65%，无逾期、无欠息，经营性现金流量大于 0,该企业资信等级最高可评定为_级。 （AAA ） 18、按贷款的保全方式可将 贷款分为_贷款、 _贷款、_贷款和_贷款。 （信用、保证、抵押、质押）19、信贷合同由信贷业务合同和担保合同 组成，信 贷业务合同是 _，担保合同是 _ ，_必 须相互衔接。 （主合同、从合同、主从合同）20、农业银行客户信用等级评 定可分为 _个等级。 （8）21、农、工、商、综合类客户达到我行 AAA+信用等级的企业，资产负债率必须要低于或等于_。 （50%）22、最高理论授信额度可以采取 _ 、_和_进行测算，但必须坚持“实 事求是、从严从 紧”的原则。(担保法、权益法、 资产负债率法)23、经省分行认定可提供保证 担保的信用担保公司，注册 资 本金在_以上，对外担保总额不超过净资产的_倍。 （1 亿元（含）、5）24、对于垄断优势明显,全市 GDP_亿元的城市供热、供水、供电、供气等市政基础设施客户,经一级分行贷审会审议,可视风险程度和经营现状直接认定为 AA+级或 AA 级客户。 (400)25、企业法人黄金客户资产负债 率必须在（含）以下 (建筑安装、房地产开发和外资企业除外)。 （50%）26、事业法人黄金客户资产负债 率必须在（含）以下。 （40%）27、企业法人重点客户资产负债 率必须在（含）以下 (建筑安装、房地产开发和外资企业除外)。 （60%）28、事业法人重点客户资产负债 率必须在（含）以下。 （50%）29、企业法人优质客户资产负债 率必须在（含）以下 (建筑安装、房地产开发和外资企业除外)。 （70%）30、企业法人优质客户经营性 现金净流量必须为。 （正 值）31、国家产业政策禁止发展，并信用等级为 C 级，即可认定为客户。 （淘汰）32、国家产业政策禁止发展，并到期信用偿付率在 30%（含）以下，有可疑、损失类贷款，即可认定为客户。 （淘汰）33、对只与我行发生低风险类 信贷业务关系的客户，可由 经营 行直接认定为客户。(优质)334、对黄金、重点客户，积极采取战略，加大信贷有效投入；对非优良客户，大力实施措施，加快信 贷资源退出。 （“保、抢、挖”、 “控、压、清 ”）35、核定最高综合授信额度的方法是：先 计算客户的_ ，再 测算客户的 _，结合客户的 还款能力及有关信贷政策，最后确定客户的最高综合授信额度。（最高理论授信额度、年度信用需求）36、用权益法测算最高理论授信 额度适用于_、 _、建筑安装企业、_和非银行金融企业。(事业法人、房地产开发企业、外资企业)37、对五级分类结果为次级（含）以下以清收 为目的办理借新 还旧的条件是：周转性贷款办理借新还旧时应归还原贷款本金_以上， 项目贷款 办理借新还旧时应归还原贷款本金的_以上。 （10、30）38、贷款风险分类揭示贷款的 _和_ ，真 实、全面、 动态地反映贷款质量。 （实际价值、风险程度）39、贷款风险分类把贷款分为 _、_、_、_和_五类，其中后三类合称为_。 （正常、关注、次级、可疑、损失，不良贷款）40、贷款风险分类实行_ 认定，以 _为单位进行分 类，不得拆分。 (按笔、借款凭证)41、风险客户是指按风险分类 方法评判产生_风险 或_风险信贷资产的客户。 （事实，潜在）42、借款人在正常生产经营期 间， 发生经营亏损，并且最近两年连续现金净流量、经营性现金净流量都为负值，贷款至少 归为。 （次级类）43、一次性还本、分期付息的，利息逾期 90 天以上，自然人贷款至少归为。 （次级类）44、分期偿还本金的自然人贷 款中， 还本付息正常、没有逾期的，整笔归为；逾期90 天（含）以下的，到期和未到期部分均归为；逾期 91180 天（含）的，到期和未到期部分均归为；逾期 180 天以上的，到期和未到期部分均 归为。 （正常类、关注类、次级类、可疑类）45、贷款风险分类管理是指银 行信贷管理人员或金融监管的 检查人员依据获得的综合信息，以贷款的内在风险程度和借款人的 _为核心， 对 各类贷款作出质量评价并划分不同档次的方法、措施和程序的总称。 (还款能力)46、某借款人目前已经处于半停 产状态， 预计在变现抵押物 偿贷后，会造成 70左右的损失，该借款人的贷款应该划 为。 （可疑）47、一笔应该一次性归还的个人小 额质押贷款已经逾期 65 天， 这笔贷款应该划分为类贷款。 （正常）48、借款人的一些关键财务指 标（例如流动比率、 资产负债 率、销售利润率、存货周转率4等）低于同行业平均水平且出现不利变化， 贷款至少归为。 （关注类）49、关注类贷款是指尽管借款人目前存在一些可能 对偿还产 生不利影响的因素，但是依靠其经营收入，必要时 通过，能在 规定期限内收回 贷款本息。 （正常、执行担保、足额）50、借款人已经资不抵债，经营亏损，支付困难， 难以获得新的资金补充，即使执行担保，预计贷款损失率在 30%以上，贷款至少归为。 （可疑类）51、风险分类管理办法规定，企业贷款本金逾期 90（不含）天以上，贷款分类至少分为_类。 （次级类）52、对生产经营正常、现金流量充足的客户办理的借新还旧 贷款，至少应归为_类。（关注）53、2006 年按省分行办法，我行法人信贷客户分为七类，在 CMS 系统中客户概况模块_栏内，按分类结果标注 为黄金、重点、优质、小 优、 调 整、限制、淘汰字 样， 对于仅办理低风险业务的优质客户，录入 _字样。 （邮政编码、低风险）54、2006 年，在我行全省范围内仅办理低风险业务的客户 ，如不参加年度信用评级，可以直接认定为_级客户， 该类客户和 AA 级以上客户的信用等级应由_信贷部人员在 CMS 系统中进行标注。 (免评、二 级分行)55、根据中国农业银行江苏省分行信 贷在线预警运作规程及考核 办法规定， 对于省分行预警的风险贷款，必须在“ 每日 预警”风险贷款发布后的_内向省分行回复调查处置情况。 （20 日）56、信贷前台部门对 CMS 录 入信息的_、_、_、 _负责。（完整性、真实性、准确性、及时性）57、客户经理和风险经理在贷 后管理中发现_信号，要及时报告部门负责人。 （风险预警）58、次级类贷款客户至少_ 贷后检查一次。 （每月）59、加强不良信贷资产清收管理。不良信贷资产移交前，_部门负责不良信贷资产的清收管理。 （客户） 60、客户部门按规定向不良资产 清收管理部门划转不良资产时 ，必 须由上一级行_部门主持和监交，逐户都必须有 对形成不良资产的责任人的 认定和处理书面意见，否 则不得划转，仍由客户部门负责清收。 （审计） 61、贷后管理实施细则（试行） 规定_是贷后管理的主 责任人。 （经营主责任人）62、对客户的贷后跟踪检查分 为_和_。 （首次跟踪 检查、日常检查）63、项目法人贷款、A 级（含）以下正常 类贷款客户、与我行信贷关系未满一年的新客户至少_检查一次。 （每季）64、我行大额不良贷款客户是指不良 贷款余额在_万元（含）以上的客 户。 (1000)565、抵债资产处置原则上采取 _的方式。 （公开拍卖）66、已核销的呆帐作_处 理，建立呆 帐核销台帐。 （账销案存）67、抵债资产保管过程中发生的各种收入和支出列入。( 营业外收支)68、资产质量监测和考核包括 对本外币全口径、和的全面监测和考核。 （信贷资产、非信贷资产、表外 业务）69、新认定的不良贷款在形态认 定后，由 _、_部门进行责任认定和责任追究。( 审计 、监察)70、我行抵债资产的接收分为 _接收和_接收两种方式。 （协议、裁定）71、公开拍卖抵债资产，其拍卖保留价由资产风险管理委员 会审议确定。确定时，要对抵债资产的、进行 对比分析，考 虑当地市场状况、拍卖付款方式及快速变现等因素，合理确定拍 卖保留价。 （收取价格、资产评估价、现行同类资产的市场价格、意向买受人询 价、拍 卖机构建议拍卖价）72、大额不良贷款客户的清收管理遵循 专人（组）专户、的原则。 （预案审批、授权处置、跟踪监督、实现效益）73、要建立全面、科学、动态的资产质量监测指标体系， 对各类资产风险状况进行客观准确的反映、评价和控制，对风险进行及时预警，增强风险、风险、风险和处置风险的能力。 （潜在、 识别、衡量、防范）74、建立抵债资产定期盘点制，经办行每隔对抵债资产进 行一次盘点、价值重估。（半年）75、大额不良贷款客户的清收管理 实行_挂钩责任制。( 行长)76、对集团整体评级由管理行 组织评定，子（分）公司独立 评级 原则上不高于_。 （集团整体评级）77、集团性客户授信分为“_ 、_”、“ _ 、_ ”、“ _ 、 _”。(整体授信、统一使用额度；整体授信、分配额度；单独授信、汇总额度)78、采取“整体授信、分配额度”的集团性客户用信时，由 _作为承贷主体，在核定的授信额度内用信并负责偿还。(具体用信的成员企业)79、对集团客户的信用评级采取 单个法人客户独立评级与 _相结合的方式。 （集团整体评级）80、“三化三无一退出 ”办法中所称信贷“三化”是指信贷基础管理、信贷运作和信贷决策的_ 、_ 、_。 （制度化、程序化、 规范化）81、“三化三无一退出 ”办法中所称信贷“三无”是指 _ 、_ 、_。（无新增不良贷款、无新增欠息、无新增借新还旧贷款）82、信贷管理部门自律监管检查 周期为：总行至少每_ 检查一次，一 级分行至少每6_检查一次，二级分行至少每 _检查一次， 县级支行至少每 _检查一次。 （年、半年、季、季）83、风险客户信用退出包括 贷款退出和贷款退出。 （潜在风险、事实风险）84、“三化三无一退出 ”考核验收的对象为全省范围内经营信贷业务的_。 （县级支行）85、信贷业务到期未结清、至今未收回的（包括已核销的信 贷业务），其信贷业务档案要保管。 （永久）86、在客户评级授信中，蓄意利用虚假客户资料，评定信用等级和确定统一授信额度的，给予有关责任人员_ 至_ 处分。 （记大过、开除）87、信贷调查过程中，未按规定尽职调查、调查不细不实，但未造成损失的，给予有关责任人员_至_处分。 （警告、 记大过）88、因违规行为，给本行造成信贷或其他资产风险的，根据实际情况给予有关责任人员处理。 （离岗清收）89、未经授权、超越授权或者授权终止后从事业务经营管理活 动的，给予有关责任人员至开除处分。 （撤职）90、我行开立的信用证，应具有真实的_ 背景， 严禁开立以_ 为目的的信用证。（贸易、融资）91、国内保函业务根据其性质 和作用的不同，分 为_ 和 _ 两大类。 （非融资性保函、融资性保函）92、打包贷款是指出口商在提供 货运单据之前，凭供 货合同和国外 银行开来的以_为受益人的正本信用证向银行申请的短期贷款。 （自己）93、签发银行承兑汇票最长期限不得超 过_ （6 个月）。94、商业汇票贴现是指_ 在汇票到期前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。 （商业汇 票的持票人）95、减免保证金开证是指银行 应_ 申请，为进口商减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资业务。 （进口商）96、_ 是指出口商将全套出口单据交其往来银行或指定银行，由银行按照票面金额扣除从押汇回到预计收汇回的利息及有关费用，将 净额预 先付给出口商的一种短期融资方式。 （出口押汇）97、农业银行可以办理跟单托收和 _ 项下的出口押汇（跟 单信用证）。98、根据开证申请人的申请，向国外受益人开立的，保证在信用证有效期内，凭符合信用证条款的单据付款/承兑的 书面承诺是我行_ 业务。 （进口信用证）99、开证保证金必须_ 管理，每笔保证金应与信用证一一对应，专款专用，不得提前支取或挪用。 （专户）7100、在我行办理出口商票融资业务 的出口商，除具 备办理一般 贸易融资业务客户的基本条件以外，还应具备：信用等 级在_以上（含）；年出口 业务量_美元（含）以上；进出口双方有两年以上贸易往来。 （AA 级， 500 万）101、外汇打包贷款和进、出口押汇期限一般不超过_ 个月。 （3）102、保函反担保的一般方式包括：_、 _、_、_。（收取保证金、保证、抵押、质押）103、承诺类金融产品主要包括 _ 、_;意向类金融产品包括_、_ 、_。(贷款承诺函、银行信贷证明、有条件贷款承诺函、贷款意向书、合作协议)104、票据承兑不能附条件，如果附条件，视为_。 （拒绝承兑） 105、“被背书人名称 ”是背书时的必须记载事项，如果没有 记载“被背书人名称”，背书行为_。 （无效 ）106、有追索权应收帐款融资的清 偿风险主要集中在_ ，无追索 权应收帐款融资的清偿风险主要集中在_。 （卖方、买方）107、需核定国际贸易融资额度的生 产型客户信用等级应为 _级以上(含),贸易型和代理型客户信用等级至少应为_以上(含) 。 (A、B)108、非融资性保函系指银行以 _代替商业信用为申请 人履行非融资行义务所作的书面保证承诺。 （银行信用）109、出口保理融资的期限原则 上不超过应收帐款到期日后 90 天， 总余额原则上不超过出口保理额度的_,单笔发票的融资金额不得超过发票金额的_。(80%、80%)110、固定资产贷款按照_ 、_ 、和 _ 、_ 的原则办理。 （“谁审 批、谁组织评估”， “先评估、后 审批”）111、固定资产贷款根据项目运作方式和 还款来源不同分为 _ 和_ 。（项目融资 、一般固定 资产贷款）112、固定资产贷款按期限分为 _ 、_ 、_ 。（短期固定资产贷款、中期固定资产贷款、长期固定资产贷款）113、长期固定资产贷款指贷款期限在 _ 年（不含）以上的固定 资产贷款。 （5）114、固定资产贷款总期限一般不超 过_ 年，且不超 过贷款形成固定资产的经济寿命期。 （10）115、固定资产贷款项目资本金比例原 则上不低于_。 （30%）116、为加强宏观调控，促进行业健康发展，国务院要求对钢铁项目资本金比例提高到_及以上，对水泥、电解铝、房地产开发项目资本金提高到_及以上。 （40%、35%）117、我行政府土地储备贷款中的周 转贷款是指期限在_ 以内，在 对借款人最高综合授信额度的_以内，允许 借款人按照指定用途，根据自身资金需求，随时用款，随时还8款，循环使用的贷款。 （1 年、20%）118、商品房开发项目贷款项目准入的最低 标准是：项目开 发主要报批手续已基本完成；占总投资的_的项目资本金到位计划可行；规模建筑面积在 3 万平方米以上；项目类型为住宅等低风险房地产开发；具有良好的市场前景。 （35）119、我行办理商品房开发贷款中的 “四证”指_ 、_、_、_ 。 （国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程 规划许可证、建 设工程施工许 可证）120、房地产项目贷款按用途分 为_、商 业用房开 发贷款、综合用房开发贷款、学生公寓开发贷款及其他商品房开发贷款。 （住房开发贷款）121、我行土地开发贷款的贷款 对象为_、政府园区土地开发机构、和其他土地开发机构。 （政府土地储备 机构）122、凡农业银行受理的商品房开 发项目贷款，一律按照 贷 款审批权限由_组织项目评估（总行另有规定的除外）。 （贷款审批行）123、我行商品房开发项目贷款 项目资金的专户管理，借款人应在经营行开立项目资金专户，将_、_、_和 _归集到项目资金专户。（项目资本金、自筹资金、贷款、 销预售收入）124、我行商品房开发项目贷款 贷后管理实行_监管 经理负责制，并 对项目资金实行_管理。 （项目、专户）125、个人生产经营贷款要坚持 _、效益性原 则。 （安全性）126、小企业授信额度原则上按照客 户提供有效抵（质）押担保的一定比率或他人提供的保证担保额度，并结合_ 和实际信用需求核定。 （销售收入归行额）127、我行工业小企业是指资产总额 _万元以下或销 售额_万元的法人企业。（4000、3000）128、小企业贷款不得办理_ ，原 则上也不得办理展期。 （借新还旧）129、凡当年新发放贷捷通贷款不良率超 过_的行，由省分行责成市分行暂停其办理贷捷通贷款业务。 （0.5）130、用于小企业生产经营过程中季 节性、 临时性、周转性融资需求的，贷款期限一般不超过_个月，最长不超过一年。 （7）131、小企业信贷业务必须进行 实地调查，首笔信 贷业务实 行_ 调查制。 （双人实地）132、我行“贷捷通 ”贷款以房地产抵押的抵押率不超过_%，以厂房抵押的抵押率不超过_% 。（ 70、60 ）133、我行“贷捷通 “贷款要求借款人逾期_个月不能归还贷款本息者，贷款行应当依照合同约定或担保法的规定及时处分抵押物。 （）9134、被我行评定为小优客户的企 业主要管理人员应具有_ 年以上的从业经验；为注册资本_万元以上，盈利企业；按照 中国农业银行小企业信用等 级测评计分表评定的信用等级在_（含）以上。 （1、50、A+）135、小企业贷款应根据借款人 现金流量特点和贷款行风险 控制要求确定还款方式。原则上采用_、_的 还款方式。 （按月（季）结息、分期还本）136、对新建小企业，以抵（质）押担保方式核定授信额度的，授信额度不得超过实收资本的_。 （2 倍）137、个人信贷业务是指农业银 行对个人客户提供的各类信用的 总称，按照用途分 为个人信贷业务和个人信贷业务。 （消费类、 经营类 ）138、我行办理个人质押贷款坚 持“_ 、_、_ 、_ ”的原则。(以存定 贷、凭证质押、到期收回、逾期扣收 )139、个人住房贷款首次未按合同 约定还款日归还贷款本息 时，管 户客户经理原则上在_个工作日内通过电话、短信等方式 对客户进行催收；借款人 连续逾期达_天时，客户经理要在_个工作日内向客户发出书面催收通知书。 (5，31，5)140、个人住房贷款业务终结后的档案需保管 _年。 (5)141、个人消费贷款业务实行_ 管理和_分离制度，管理行应对经办行开办个人消费贷款业务进行转授权。 (授权， 审贷岗位)142、申请国家助学贷款的学生比例不超 过全日制在校学生 总数的_%，每人每学年贷款额最高不超过_元，以 _方式发放，遵循一次申请、一次授信，分次 发放， 专款专用的原则。(20，6000，信用)143、除_、_、_贷款以外的个人消费贷款期限一般不超过 5 年( 含)。(住房，汽车，助学)144、次级类个人消费类信贷业务 至少进行一次现场检查 。（每月）145、银监会要求个人住房贷款的借款人月所有 债务支出与收入比控制在 _以下。 （ 55% ）146、我行个人住房按揭贷款最 长期限不超过_年。 (30)147、根据农业银行委托贷款管理 暂行办法规定， 发放委托 贷款必须坚持“_、_”的原则。 （先存后贷、先 拨 后用）148、银团贷款的贷款期限一般可以划分 为_、 _、_三个时期。 （提款期、宽限期、还款期）149、中国农业银行经营性物业 抵押贷款管理办法用于抵押的 经营性物业已使用期限原则上不超过_年。 （ ）150、按照信贷资金来源和风险 承担主体不同贷款分为_ 和_。 （自营贷款、委托贷款）10151、商业银行应当按照有关规 定，制定本行的 业务规则，