城步支行2013年9月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 9 月份经营财务分析截止 2013 年 9 月，全县自营累计实现收入 1044 万，同比增幅 14.62%，完成市行预算 65.66%，完成县支行自定预算 65.25%。全县累计实现利润 452万，完成市行预算 67.51%。全县银行自营个人存款余 额 30138 万元，本年净增 3075 万元，本年增幅为 11.36%，完成市行全年 计划进度的 48.05%，全市排名第 10。对 公存款时点余额为 15905 万元，本年净增 1513 万元，完成市行全年计划进度的 106%。全县个人贷款总额为 9950 万元，本年净增 2921 万元，本年增幅为 96.57%，完成市行全年计划进度的 121.69%，位居全市排名第二。因我行“早计 划、早营销、早受益”加大三季度重点业务的考核力度，本月信用卡、贵金属等 业务提前完成市行全年计划，但小贷受前期影响持续下滑，信贷业务收入欠产日渐增高，对我行的收入利润完成情况影响巨大，形势严峻。现就本年 9 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况从本月储蓄利差收入 38.37 万元，环比增幅为3.69% 。公司收入 14.03万元，环比增幅 为 11.97%。9 月我行自营网点 实现收入 110 万元，全年累计完成 1044 万元，累计完成市行预算 65.66%，欠 进度 9.34 个百分点，欠绝对值2149 万元；累计完成县行自定预算 65.25%，欠进度 9.75 个百分点，欠绝对值156 万元。同比增长 133 万元，同期增幅为 14.6%。各网点收入完成情况见下表：2013 年 9 月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企 业 合计完成预算%超预对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增幅%中心路支行 723 46 2 48 6.64% -12 446 61.69% 4-13.31% -96 12 2.76%西岩镇支行 240 21 21 8.75% 1 186 77.50% 1 2.50% 6 46 32.86%营业部 417 25 2 27 6.50% -8 269 64.51% 3-10.49% -44 63 30.58%公司业务部 220 14 14 6.36% -4 143 65.00% 2-10.00% -22 12 9.16%合计 1600 106 4 110 6.88% -23 1044 65.25% -9.75% -156 133 14.60%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 334 281 53 18.86% 440 75.91% 0.91% 4 公司业务利息净收入 143 131 12 9.16% 220 65.00% -10.00% -22 信贷业务利息净收入 486 421 65 15.44% 820 59.27% -15.73% -129 其中:小企业收入 36 29 7 24.14% #DIV/0! 36 非利息净收入 81 78 3 3.85% 120 67.50% -7.50% -9 合计 1044 911 133 14.60% 1600 65.25% -9.75% -156 2013 年 19 月共实现收入 1044 万元，同比增长 133 万元，增幅14.6%，低于全市平均增幅 26.02 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 334 万元,比去年同期增长 53 万元,增幅 18.86%,低于全市平均增幅 3.68 个百分点。完成预算进度 75.91%,超进度 0.91 个百分3点，超绝对值 4 万元。收入占比为 31.99%,比去年上升 1.15 个百分点。公司业务收入累计完成 143 万元,比去年同期增长 12 万元,增幅 24.14%,低于全市平均增幅 34.67 个百分点。完成预算进度 65%,欠进度 10 个百分点,欠绝对值 22 万元。收入占比为 13.7%,比去年下降 0.68 个百分点。信贷业务收入累计完成 486 万元,比去年同期增长 65 万元,增幅 15.44%,低于全市平均增幅 36.31 个百分点。完成预算进度 59.27%,欠进度 15.73 个百分点,欠绝对值 129 万元。收入占比为 46.55%,比去年上升 0.34 个百分点。欠产日渐增大。其中：小企业收入完成 36 万元，比去年同期增长 7 万元，增幅达24.14%，低于全市平均增幅 81.11 个百分点。非利息净收入完成 81 万，比去年同期上升 3 万元,增幅 3.85%,完成预算进度 67.5%,欠进度 7.5 个百分点,欠绝对值 9 万元。收入占比 为 7.76%,比去年下降 0.8 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况9 月，全市共实现收入 2521 万元，完成单月进度 8.54%，新邵、隆回、邵东、市区、绥宁完成单月预算进度。1-9 月，全市累计共实现收入 21915 万元，仅 3 个单位完成预算进度，依次为隆回 81.81%、新邵 79.96%、绥宁 76.05%，分 别超绝对值 255 万元、138万元、16 万元。上月完成累计进度的武冈，因本月欠产 24 万元，累计欠进度0.1 个百分点，欠绝对值 3 万元。完成预算进度后三位仍是洞口、新宁、城步，分别欠绝对值 161 万元、136 万元、149 万元。 42013年9月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企业 调配 合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠绝对值同比增长同比增幅% 排名邵东 5210 414 65 479 9.19 44 3887 74.60 5 -0.40 -21 1376 54.83 1 新邵 2780 271 5 276 9.92 44 2223 79.96 2 4.96 138 683 44.39 4 邵阳县 1980 145 8 153 7.75 -12 1402 70.79 7 -4.21 -83 250 21.69 8 隆回 3750 351 11 362 9.65 49 3068 81.81 1 6.81 255 1036 50.97 3 洞口 3220 225 9 234 7.26 -34 2254 69.99 8 -5.01 -161 517 29.75 7 武冈 2450 171 9 180 7.35 -24 1835 74.90 4 -0.10 -3 525 40.10 5 绥宁 1500 114 11 125 8.33 0 1141 76.05 3 1.05 16 296 34.98 6 新宁 1800 135 5 140 7.77 -10 1214 67.46 9 -7.54 -136 162 15.34 9 城步 1590 106 4 110 6.90 -23 1044 65.66 10 -9.34 -149 133 14.62 10 支行小计 24280 1932 126 0 2059 8.48 35 18067 74.41 - -0.59 -143 4978 38.03 -市区 5220 435 28 463 8.88 28 3846 73.69 6 -1.31 -69 1351 54.17 2 市行小计 5220 589 -126 0 463 8.87 28 3846 73.67 - -1.33 -69 1351 54.14 -合计 29500 2521 0 0 2521 8.54 62 21915 74.29 - -0.71 -210 6331 40.62 -截止 9 月末，全市收入平均同比增幅为 40.62%，高于全市平均水平的单位由上月的 5 个下降为 4 个，分别是邵东 54.83%、市区营业管理部 54.17%、隆回 50.97%、新邵 44.39%；最低的为城步，同比增幅仅 14.62%，与最高相差40.21 个百分点。（二）成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 9 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增幅营业支出 587.48 100.00% 28.82%（一）营业税金及附加 36.64 6.24% 33.72%（二）业务及管理费 532.51 90.64% 30.57%5其中：折旧及摊销 25.05 23.70%（三）资产减值损失 18.33 3.12% -11.92%2013 年 19 月全行营业支出累计 587.48 499.88 万元，环比上升 17.52%，同比增幅 28.82%，低于全市平均增幅 1.17 个百分点；其中 业务及管理费累计开支 532.51 万元，同比增幅 30.57%，高于全市平均增幅 3.14 个百分点，高于收入增幅 15.95 个百分点；营业税金及附加累计开支 36.64 万元，同比增幅33.72%；资产 减值损失累计计提 18.33 万元，同比降幅 11.92%，低于全市47.43 个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 532.51 407.83 124.68 30.57%职工工资 132.00 107.43 24.57 22.87%职工福利费 19.08 14.83 4.25 28.66%其他工资性费用 52.92 40.22 12.70 31.58%劳务性支出 73.95 74.84 -0.89 -1.19%广告宣传费 11.21 11.87 -0.66 -0.06 业务招待费 3.02 2.78 0.24 8.63%租赁费 46.07 20.11 25.96 129.09%修理费 4.09 8.17 -4.08 -49.94%电子设备运转费 43.32 23.87 19.45 81.48%钞币运送费 14.46 14.46 0.00 0.00%安全防卫费 12.27 9.82 2.45 24.95%业务材料费 23.11 7.74 15.37 198.58%车辆使用费 7.04 9.17 -2.13 -23.23%水电取暖费 5.31 4.41 0.90 20.41%邮电费 7.57 5.31 2.26 42.56%印刷费 15.26 8.25 7.01 84.97%物业管理 0.96 0.28 0.68 242.86%6会议费 1.22 1.43 -0.21 -14.73%差旅费 3.22 8.08 -4.86 -60.15%公杂费 22.54 8.34 14.20 170.26%书报、绿化费 2.19 1.14 1.05 92.11%劳动保护费 2.98 2.8 0.18 6.43%折旧及无形资产摊销 25.05 20.25 4.80 23.70%税金及保险费 1.98 0.98 1.00 102.04%残疾人就业保障金 0.99 0 0.99 #DIV/0!聘请中介机构费 0.2 0.25 -0.05 -20.00%其他管理费 0.5 1 -0.50 -50.00%业务及管理费累计开支 532.51 万元，同比增加 124.68 万元，增幅为30.57%。截止本月，我行在三公 费管理中除差旅费仍还有开支空间外，其他两项均已超标，差旅 费、业务招待费、会 议费完成 压降目标分别为：32.2%、100.67%、61%。“三公费用”本月开支情况表：项目名称 全年计划 累计开支 占比（%） 同比增幅（%）业务招待费 3.00 3.02 100.67% 8.63%会议费 2 1.22 61.00% -14.73%差旅费 10.00 3.22 32.20% -60.15%注：省行要求：差旅费下降 10%，业务招待费下降 30%，会议费下降 15%（三）利润实现情况 19 月我县支行累计实现帐面利润 452 万元。完成市行预算进度 67.51%，欠进度 7.49%，欠绝对值 50 万元，全市排名第九。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2013 年 9 月县支行利润完成情况表单位：万元，%7单位 利润预算 报表加：小企业收入加：资金归集减：小企业绩效分摊减：小企业拨备减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 1597 519 2 26 151 5 1936 74.46 6 -0.54 -14 新邵 1350 1208 40 2 2 4 40 1204 89.18 2 14.18 191 邵阳县 550 289 70 2 4 17 0 341 61.98 10 -13.02 -72 隆回 1980 1741 92 1 5 22 4 1804 91.11 1 16.11 319 洞口 1600 1153 79 1 4 10 0 1219 76.19 5 1.19 19 武冈 1220 795 75 2 4 15 0 853 69.95 7 -5.05 -62 绥宁 620 457 76 2 4 31 0 499 80.49 4 5.49 34 新宁 760 477 48 2 2 6 0 519 68.23 8 -6.77 -51 城步 670 418 36 1 2 1 0 452 67.51 9 -7.49 -50 县支行小计 11350 8136 1034 15 53 257 49 8827 77.77 - 2.77 314 市区 2750 2093 255 0 13 34 0 2301 83.67 3 8.67 239 市行小计 -350 663 -1034 0 -53 -257 0 -62 - - - -合计 11000 8798 0 15 0.00 0 49 8765 79.68 - 4.68 515 （四）人工成本及人均创收、创利情况（单位：万元，%）人工成本单位 业务及管理费累计完成 累计开支 占费用比 占收入比 人均创收 同比增加 人均创利 同比增加城步 532.51 277.95 52.20% 26.62% 22.21 1.51 9.62 0.65全市 10478 5223 49.85% 23.83% 28.17 6.34 11.27 3.58截止9月底，全县人工成本开支共277.95万元，占业务及管理费用比52.2%，较上月略有下降，高于全市平均水平。（五）成本收入比情况（单位：万元，%）单位 累计收入 业务及管理费 累计开支 成本收入比 2012年同期 同比增长城步 1044 532.51 51.01% 44.77% 6.24%全市 21915 10478 47.81% 52.76% -4.95%8截止 9 月，全县成本收入比为 51.01%，环比增幅 为 18.04%，较去年同期上升 6.24 个百分点。（六）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）截止 9 月，我县行累计开支业务拓展费 79.07 万元，占收入比 7.57%。我支行拓展费已超出省行市要求（占收入比重不得超 过银行自营收入的 7%）0.57个百分点。具体如下表：截止 9 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开 支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅储蓄业务 13.90 13.9 4.16% 0.1 0% 4.13%公司业务 16.65 16.65 11.67% 9.85 7.52% 4.15%信贷业务 35.64 1.82 37.46 7.71% 39.90 9.48% -1.77%代理保险业务 5.73 5.73 23.09% 6.94 23.09% -0.01%基金 0.02 0.02 25% 0.09 112.50% -87.50%理财 0.47 0.47 25.71% 0.37 15.61% 10.10%代收付业务 0.00 0 #DIV/0! 0.00 #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 4.63 4.63 241.00% 2.40 89% 151.78%汇兑 0.00 0 0% 0.00 0% 0.00%其他业务 0.21 0.21 0% 0.00 0% 0.48%合计 77.25 1.82 79.07 7.57% 59.65 6.55% 1.02%全市各县业务拓展费开支明细具体如下表：单位 累计开支 加：小企业绩 效分摊 实际累计开支 占收入比 同比增幅 收入增幅的40%邵东 254.94 26.48 281.42 7.24 18.56% 21.93%新邵 136.15 2.05 138.20 6.22 -5.70% 17.75%邵阳县 52.34 3.58 55.92 3.99 -39.99% 8.68%9隆回 215.39 4.70 220.09 7.17 14.87% 20.39%洞口 86.15 4.02 90.17 4.00 -22.29% 11.90%武冈 113.00 3.82 116.82 6.37 30.12% 16.04%绥宁 87.15 3.86 91.01 7.98 63.48% 13.99%新宁 57.10 2.43 59.53 4.90 -14.98% 6.14%城步 77.25 1.82 79.07 7.57 29.96% 5.85%县支行合计 1079.47 52.75 1132.22 6.27 6.71% 15.21%二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 9 月底，全县储蓄时点余额为 83239 万元，本月净增 1845 万元，本年累计净增 10911 万元，其中银行自营个人存款余额 30138 万元，银行占比36.21%;本月 银行自营净增 460 万元，本年银行自营累计净增存款 3075 万元，自营新增存款占比为 28.19%，比去年同期少 净增 1903 万元；全年完成 7000万计划的 43.93%，完成市行年计划的 48.05%，欠产进度绝对值 3325 万元。截止 8 月我行负债业务市场占有率为 27.72%，比年初下降 0.31 个百分点，全市市场占有率为 22.08%，我行暂高于全市市场 占有率 5.64 个百分点。其中自营个人活期存款余额 13143 万元，本月银行自营净增活期余额 378万元，本年累计净增活期余额 1132 万元，活期比重为 43.61%，比上月上升 0.6个百分点，全市排名第五。（二）公司业务完成情况10截至 9 月底，全县对公存款时点余额为 15905 万，本月对公存款余额净增 767 万，全年累计净增 1513 万元，完成市行全年计划的 106%,比去年同期多净增 1309 万，年日均余额为 15008 万，完成市行全年计划的 107.2%。其中活期余额为 7425 万元，活期占比 49%，低于全市平均水平 22 个百分点。截止 2013 年 8 月，我县金融机构对公存款余额为 9.62 亿元，我行对公存款余额在我县对公业务市场占有率为 15.74%，较去年底下降了 0.84 个百分点。新增市场占有率为 7.92%。全市对公业务市 场占有率为 8.38%，我行高于全市对公业务市场占有率 7.36 个百分点，居全市排名第一。（三）信贷业务完成情况截至到9月底,全县个贷业务余额9950万元，本月净增153万元，本年累计净增2921万元，同比多净增1435万元，同比增幅96.57%；其中小额贷款余额为2325万元，当月 净增217万，累计净增1135万元，同比增幅-1851 万元，完成全年市行计划进度的226.99%；商务贷款余 额4