城步支行2013年8月份经营财务分析

1中国邮政储蓄银行城步县支行2013 年 8 月份经营财务分析截止 2013 年 8 月，全县自营累计实现收入 934 万，同比增幅 14.33%，完成市行预算 58.76%，完成县支行自定预算 58.35%。全县累计实现利润 430 万，完成市行预算 64.25%。全县银行自营个人存款余 额 29678 万元，本年净增2615 万元，本年增幅为 9.66%，完成市行全年 计划进度的 40.86%，全市排名第 10。对公存款 时点余额为 15138 万元，本年净增 71 万元，完成市行全年计划进度的 153%。全县个人贷款总额为 9797 万元，本年净增 2768 万元，本年增幅为 57.81%，完成市行全年计划进度的 115.31%，位居全市排名第二。本月我行除负债业务、个人贷款业务外，其他业务发展有所上升，但两项创利大业务的持续下滑对我行的收入完成情况影响较大，形势严峻。现就本年 8 月份经营财务情况做简要汇报。一、财务分析（一）财务收入情况1、邮银收入完成情况从本月储蓄利差收入 39.84 万元，环比增幅为 3.8%来看，因我行的负债业务的持续下滑，在“ 其他资产负债日积数作 为利差收入计算的抵减项” ，这一项能直接影响收入的优势下，我行利差收入影响并不明显。公司收入仅 12.53万元，环比增幅 为6.56%。8 月我行自营网点 实现收入 117 万元，全年累计完2成 934 万元，累计完成市行预算 58.76%，欠进度 7.9 个百分点，欠绝对值 126万元；累计完成县行自定预算 58.35%，欠进 度 8.32 个百分点，欠绝对值 133 万元。同比增长 117 万元，同期增幅为 14.33%。各网点收入完成情况见下表：2013 年 8 月城步县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企 业 合计完成预算%超预对值累计完成完成预算%排名超欠平均进度% 超绝对值 同比增长 同比增幅%中心路支行 723 51 2 53 7.36% -7 398 55.00% 4-11.67% -84 7 1.68%西岩镇支行 240 23 23 9.42% 3 165 68.95% 1 2.28% 5 41 32.54%营业部 417 27 2 29 6.86% -6 242 58.09% 3 -8.58% -36 57 30.88%公司业务部 220 13 13 5.70% -6 129 58.47% 2 -8.19% -18 13 11.16%合计 1600 113 4 117 7.31% -16 934 58.37% -8.29% -133 117 14.33%2、分板块收入完成情况（ 单位：万元，%）项目 2013年累计 2012年累计 增长 同期增 幅% 全年计 划 完成预算进度 超欠进 度 超欠绝 对值储蓄利息净收入 295 249 47 18.73% 440 67.13% 0.46% 2 公司业务利息净收入 129 116 13 11.16% 220 58.47% -8.19% -18 信贷业务利息净收入 439 379 60 15.76% 820 53.48% -13.19% -108 其中:小企业收入 32 24 8 33.33% #DIV/0! 32 非利息净收入 71 74 -3 -4.05% 120 59.17% -7.50% -9 合计 934 817 117 14.33% 1600 58.34% -8.32% -133 2013 年 18 月共实现收入 934 万元，同比增长 117 万元，增幅14.33%，低于全市平均增幅 25.42 个百分点。其中：储蓄利差收入累计完成 295 万元,比去年同期增长 47 万元,增幅 18.73%,3低于全市平均增幅 3.02 个百分点。完成预算进度 67.13%,超进度 0.46 个百分点，超绝对值 2 万元。收入占比为 31.64%,比去年上升 1.2 个百分点。公司业务收入累计完成 129 万元,比去年同期增长 13 万元,增幅 11.16%,低于全市平均增幅 47.33 个百分点。完成预算进度 58.47%,欠进度 8.19 个百分点,欠绝对值 18 万元。收入占比为 13.78%,比去年下降 0.38 个百分点。信贷业务收入累计完成 439 万元,比去年同期增长 60 万元,增幅 15.76%,低于全市平均增幅 36.76 个百分点。完成预算进度 53.48%,欠进度 13.19 个百分点,欠绝对值 108 万元。收入占比为 46.97%,比去年上升 0.63 个百分点。欠产日渐增大。其中：小企业收入完成 32 万元，比去年同期增长 8 万元，增幅达33.33%，低于全市平均增幅 93.67 个百分点。非利息净收入完成 71 万，比去年同期下降 3 万元,降幅 4.05%,完成预算进度 59.17%,欠进度 7.5 个百分点,欠绝对值 9 万元。收入占比 为 7.61%,比去年下降 1.45 个百分点。3、全市各县支行收入完成情况8 月，全市共实现收入 2629 万元，因总行分配二季度信用卡收入的原因，本月除武冈、洞口、城步外，其他单位均完成当月预算进度。1-8 月，全市累计共实现收入 19395 万元，仍 4 个单位完成预算进度，依次为隆回 72.16%、新邵 70.04%、绥宁 67.73%、武冈 67.55%，分别超绝对值 206 万元、94 万元、16 万元、22 万元。完成预算进度后三位依次是洞口 62.73%、新宁 59.69%、城步 58.76%，分别欠绝对值 127 万元、126 万元、126 万元。 42013年8月县支行收入情况表单位：万元，%当月收入单位 收入预算帐面 小企业 调配 合计完成预算%超预算绝对值累计完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠绝对值同比增长同比增幅% 排名邵东 5210 401 68 469 9.00 35 3408 65.42 5 -1.25 -65 1198 54.22 2 新邵 2780 279 5 284 10.21 52 1947 70.04 2 3.37 94 584 42.81 4 邵阳县 1980 162 8 170 8.58 5 1249 63.10 7 -3.57 -71 226 22.13 8 隆回 3750 358 11 369 9.83 56 2706 72.16 1 5.49 206 901 49.90 3 洞口 3220 248 9 257 7.98 -11 2020 62.73 8 -3.94 -127 462 29.68 7 武冈 2450 192 9 201 8.21 -3 1655 67.55 4 0.88 22 486 41.55 5 绥宁 1500 126 11 137 9.13 12 1016 67.73 3 1.06 16 256 33.64 6 新宁 1800 144 5 150 8.32 0 1074 59.69 9 -6.98 -126 130 13.82 10 城步 1590 113 4 117 7.36 -16 934 58.76 10 -7.90 -126 117 14.33 9 支行小计 24280 2022 131 0 2153 8.87 130 16010 65.94 - -0.73 -177 4360 37.43 -市区 5220 447 29 476 9.13 41 3383 64.82 6 -1.85 -97 1191 54.35 1 市行小计 5220 607 -131 1 477 9.14 42 3384 64.83 - -1.84 -96 1155 51.82 -合计 29500 2629 0 1 2630 8.92 172 19395 65.75 - -0.92 -272 5517 39.75 -截止 8 月末，全市收入平均同比增幅为 39.75%，高于全市平均水平的单位有市区营业管理部 54.35%、邵东 54.22%、隆回 49.9%、新邵 42.81%、武冈 41.55%；后三位仍然是邵阳县、城步、新宁，同比增幅分别为22.13%、14.33%、13.82%，最低与最高相差 40.53 个百分点。以下是上半年全市信用卡收入情况（单位：万元）单位名称利息收入消费佣金收入取现手续费收入分期付款手续费收入年费收入滞纳金收入其他手续费收入收入合计计提贷款损失准备计提坏账准备资产减值损失合计净收入 逾期金 额市区 12.55 6.99 2.25 4.64 0.71 3.52 0.21 30.88 9.24 0.58 9.82 21.07 19.42 邵东 13.97 10.97 1.6 7.33 0.58 3.31 0.32 38.09 37.44 0.26 37.7 0.38 8.47 新邵 5.53 2.94 1.5 0.97 0.06 2.61 0.1 13.7 6.17 0.49 6.66 7.05 16.98 邵阳县 4.43 1.85 0.78 0.57 0.28 1.68 0.07 9.65 1.77 0.43 2.2 7.45 19.00 5隆回 7.55 2.86 1.45 1.89 0.2 4.15 0.1 18.21 6.09 1.67 7.76 10.45 18.82 洞口 5.76 3.04 1.68 1.16 0.4 2.32 0.09 14.45 0.75 0.04 0.8 13.65 7.38 绥宁 1.7 0.77 0.58 0.44 0.08 0.84 0.04 4.45 1.08 0.28 1.36 3.09 7.29 新宁 2.99 2.07 0.81 0.51 0.31 0.74 0.05 7.47 0.28 -0.04 0.24 7.23 3.27 城步 1.92 0.9 0.68 0.87 0.13 0.9 0.06 5.46 2.13 0.12 2.25 3.21 1.30 武冈 7.56 2.1 1.11 1.1 0.19 2.05 0.07 14.18 1.94 0.09 2.02 12.16 5.97 合计 63.97 34.49 12.44 19.47 2.93 22.14 1.11 156.55 66.89 3.92 70.82 85.73 107.88 从上表数据可看出我行信用卡使用率与创收率较低，远落后于其他兄弟单位，但在信用卡质量控制中，我行较好，逾期金额仅1.3万。（二）成本费用支出情况 1、总体情况2013 年 8 月营业支出完成情况表 （单位:万元,%）项目 累计完成 占比 同比增幅营业支出 499.88 100.00% 22.61%（一）营业税金及附加 32.14 6.43% 33.53%（二）业务及管理费 451.14 90.25% 25.80%其中：折旧及摊销 22.14 25.72%（三）资产减值损失 16.6 3.32% -33.57%2013 年 18 月全行营业支出累计 499.88 万元，环比上升 13.51%，同比增幅 22.61%，低于全市平均增幅 13.14 个百分点；其中 业务及管理费累计开支 451.14 万元，同比增幅 25.8%，高于全市平均增幅 3.21 个百分点，高于收入增幅 11.47 个百分点；营业税金及附加累计开支 32.14 万元，同比增幅33.53%；资产 减值损失累计计提 16.6 万元，同比降幅 33.57%，低于全市 2 个百分点。2、重点费用开支情况（单位: 万元,%） 6项目名称 累计完成 同期 同比增加 同比增幅（%）业务及管理费 451.14 358.63 92.51 25.79%职工工资 117.00 99.23 17.77 17.91%职工福利费 15.03 10.31 4.72 45.76%其他工资性费用 45.11 36.04 9.07 25.17%劳务性支出 66.69 66.30 0.39 0.59%广告宣传费 10.23 10.47 -0.24 -0.02 业务招待费 2.94 2.68 0.26 9.83%租赁费 40.12 18.82 21.30 113.18%修理费 3.81 7.76 -3.95 -50.90%电子设备运转费 39.26 15.90 23.36 146.86%钞币运送费 12.86 12.86 0.00 0.02%安全防卫费 4.25 8.44 -4.19 -49.63%业务材料费 16.27 5.31 10.96 206.27%车辆使用费 5.65 7.29 -1.64 -22.49%水电取暖费 4.46 3.83 0.64 16.60%邮电费 5.85 4.54 1.31 28.99%印刷费 13.43 7.70 5.73 74.53%物业管理 0.85 0.28 0.57 203.57%会议费 1.22 1.43 -0.21 -14.73%差旅费 2.6 7.88 -5.28 -66.99%公杂费 15.47 7.87 7.60 96.66%书报、绿化费 0.54 1.12 -0.58 -51.79%劳动保护费 2.98 2.8 0.18 6.43%折旧及无形资产摊销 22.14 17.61 4.53 25.72%税金及保险费 1.98 0.99 0.99 100.00%聘请中介机构费 0.2 0.2 0.00 0.00%其他管理费 0.2 1 -0.80 -80.00%业务及管理费累计开支 451.14 万元，同比增加 92.51 万元，增幅为 25.79%。截止本月，我行在三公费管理中除差旅费仍还有开支空间外，其他两项均已超标，差旅费 、业务招待 费、会 议费完成压降目 标分别为：26% 、98%、61%。7“三公费用”本月开支情况表：项目名称 全年计划 累计开支 占比（%） 同比增幅（%）业务招待费 3.00 2.94 98.00% 9.83%会议费 2 1.22 61.00% -14.73%差旅费 10.00 2.6 26.00% -66.99%注：省行要求：差旅费下降 10%，业务招待费下降 30%，会议费下降 15%（三）利润实现情况 18 月我县支行累计实现帐面利润 430 万元。完成市行预算进度 64.25%，欠进度 2.42%，欠绝对值 16 万元，全市排名第八。全市各县支行利润预算完成情况见下表：2013 年 8 月县支行利润完成情况表单位：万元，%单位 利润预算 报表加：小企业收入加：资金归集减：小企业绩效分摊减：小企业拨备减：虚拟拨备实际完成完成预算% 排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东 2600 1405 454 2 21 151 5 1684 64.75 7 -1.92 -50 新邵 1350 1067 35 2 2 4 40 1059 78.44 2 11.77 159 邵阳县 550 261 62 2 3 17 0 305 55.48 10 -11.19 -62 隆回 1980 1499 81 1 4 18 4 1555 78.55 1 11.89 235 洞口 1600 1040 70 1 3 10 0 1098 68.64 5 1.97 32 武冈 1220 781 66 2 3 17 0 829 67.93 6 1.27 15 绥宁 620 427 65 2 3 31 0 459 74.11 4 7.44 46 新宁 760 410 42 2 2 5 0 447 58.84 9 -7.82 -59 城步 670 400 32 1 1 1 0 430 64.25 8 -2.42 -16 县支行小计 11350 7290 908 15 42 255 49 7867 69.31 - 2.65 300 市区 2750 1875 227 0 10 35 0 2056 74.77 3 8.10 223 市行小计 -350 791 -908 1 -42 -255 0 181 - - - -合计 11000 8081 0 16 0.00 0 49 8047 73.16 - 6.49 714 8截止本月我行收入与利润完成进度欠产日渐增多，收入比利润多欠产 110万元。（四）人工成本及人均创收、创利情况（单位：万元，%）人工成本单位 业务及管理费累计完成 累计开支 占费用比 占收入比 人均创收 同比增加 人均创利 同比增加城步 451.14 243.83 54.05% 26.12% 19.86 2.47 7.91 0.21 全市 8835 4407 49.88% 22.72%截止8月底，全县人工成本开支共243.83万元，占业务及管理费用比54.05% ，较上月略有下降，高于全市平均水平。（五）成本收入比情况（单位：万元，%）单位 累计收入 业务及管理费 累计开支 成本收入比 2012年同期 同比增长城步 933.5 451.14 48.33% 43.88% 4.45%截止 8 月，全县成本收入比为 48.33%，较上月下降 0.01 个百分点，较去年同期上升 4.45 个百分点。（六）业务拓展费开支情况（单位：万元，%）截止 8 月，我县行累计开支业务拓展费 70.56 万元，占收入比 7.55%。我支行拓展费已超出省行市要求（占收入比重不得超 过银行自营收入的 7%）0.55个百分点。具体如下表：截止 8 月全行业务拓展费开支明细具体如下表：单位：万元，%项目 累计开 支加：小企业绩效分摊实际累计开支 占收入比同期累计开支同期占收入比 同比增幅9储蓄业务 11.88 11.88 4.02% 0% 4.02%公司业务 16.41 16.41 12.76% 4.09 3.53% 9.22%信贷业务 32.65 1.46 34.11 7.78% 35.61 9.40% -1.62%代理保险业务 4.56 4.56 19.87% 6.62 22.83% -2.96%基金 0.01 0.01 14% 0.09 128.57% -114.29%理财 0.32 0.32 19.00% 0.34 16.50% 2.50%代收付业务 0.00 0 #DIV/0! #DIV/0! #DIV/0!银行卡业务（含信用卡、商易通） 3.06 3.06 159.38% 0% 159.38%汇兑 0.00 0 0% 0% 0.00%其他业务 0.21 0.21 1% 0% 0.64%合计 69.10 1.46 70.56 7.55% 46.75 5.72% 1.83%二、各项业务完成情况（一）个人储蓄业务截止 8 月底，全县储蓄时点余额为 81394 万元，本月净增31 万元，本年累计净增 9066 万元，其中银行自营个人存款余额 29678 万元，银行占比 36.46%;本月银行自营净增152 万元，本年银行自营累计净增存款 2615 万元，自营新增存款占比为 28.85%，比去年同期少净增 2055 万元；全年完成 7000 万计划的 37.35%，完成市行年计划的 40.86%，欠产进度绝对值 3785 万元。截止 7月我行负债业务市场占有率为 27.96%，比年初上升 0.11 下降 0.07 个百分点，全市市场占有率为 21.95%，我行高于全市市 场占有率 6.01 个百分点。其中自营个人活期存款余额 12765 万元，本月银行自营净增活期余额148 万元，本年累计净增活期余额 754 万元，活期比重为 43.01%，比上月下降 0.28 个百分点，全市排名第五。10（二）公司业务完成情况截至 8 月底，全县对公存款时点余额为 15138 万，本月对公存款余额净增 71 万，累 计净增 746 万元，完成市行计划进度的 153%,比去年同期多净增792 万，年日均余额为 14940 万，完成市行计划进度的 99.6%。其中活期余额为 7425 万元，活期占比 49%，低于全市平均水平 22 个百分点。截止 2013 年 7 月，我县金融机构对公存款余额为 9.3 亿元，我行对公存款余额在我县对公业务市场占有率为 16.24%，较去年底下降了 0.35 个百分点。新增市场占有率为 11.11%。全市对公业务市 场占有率为 8.93%，我行高于全市对公业务市场占有率 7.31 个百分点，居全市排名第一。（三）信贷业务完成情况截至到8月底,全县个贷业务余额9797万元，本月净增-10 万元，本年累计净增2768万元，同比多净增1014万元，同比增幅57.81%；其中小额贷款余额为2545万元，当月 净增88万，累计净增918万元，同比增幅-1885 万元，完成全年市