家庭理财规划书ppt案例-早会晨会培训ppt课件专题

用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生家庭理财规划书家庭理财规划书用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生小组成员 组长： ）用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生家庭理财规划书目录 责任声明 客户基本资料 财务状况及分析 客户理财目标 理财方案用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生尊敬的程先生您好：非常荣幸给您提供理财服务，请您如实提供家庭财务信息，以避免您造成不必要的经济损失。非凡理财室本着客观、公正、勤勉、谨慎、保密的原则，精心为您量身定做理财方案。为了规避风险，请您与我们保持联系，如有重大变动，我们将为您提供升级版服务。用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生客户基本信息 程建国 先生 年龄 42岁 家庭成员 ： 妻子：王子玲（ 37岁）儿子：程 果（ 12岁） 资产情况 ：自有房子 一栋（ 9年前以总价78万元、 20年按揭购买），目前现值 100万元，贷款余额 23 5万。储蓄存款 万元股票 5.6万元（现值，成本价 为 3万元）汽车 一部，市值 7万元个人信用贷款 5.5万元，每月还款 5000元， 12个月还清用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生客户基本信息 程太太资产情况 自有房子一栋（ 4年前以总价 65万元、 20年按揭购买）， 目前市场价 80万元，现出租，每月租金收入 2000元，正 好抵每月按揭款活期储蓄存款 1万元定期存款 12万股票型基金 6万元（现值，成本价为 3 7万元，每年税后利息收入 2500元） 收入情况 程先生每月税前收入 7500元，已有 11年的工作年资；程太太每月税前收入 8000元，已有 6年年资。 支出情况家庭月生活费 5000元，学杂费 1200元（不含贷款）用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生家庭资产负债表用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生现金流量表项 目 金 额 项 目 金 额一、生活 现 金流量 三、借 贷现 金流量 税前工作收入 15,500.00 借入本金 0税后工作收入 13,150.00 利息支出 0生活支出 -6,200.00 还 款本金 -7,000.00生活 现 金流量 6,950.00 借 贷现 金流量 -7,000.00二、投 资现 金流量 投 资 收益 2,208.00 投 资现 金流量 2,208.00 现 金增减 2,158.00用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生风险态度评分表忍受 亏 损 % 10分 8分 6分 4分 2分客 户 得分10 不能容忍任何 损 失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25得50分 10首要考 虑 赚 短 现差价 长 期利得 年 现 金收益 抗通膨保 值 保本保 息 8认赔动 作 预设 停损 点 事后停 损 部分 认赔 持有待回升 加 码摊平 8赔钱 心理 学 习经验 照常 过 日子 影响情 绪小 影响情 绪大 难 以成眠 10最重要特性 获 利性收益兼成长 收益性 流 动 性 安全性 8避免工具 无 期 货 股票 外 汇 不 动产 6总 分 50风险承受能力分析年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分42 总分 50分， 25岁以下者 50分，每多一岁少 1分， 75岁以上者 0分 32就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业 者 失业 7家庭负担 未婚 双薪无 子女 双薪有子女 单薪有子 女 单薪养三 代 6置产状况 投资不动产 自宅无 房贷 房贷 50 无自宅 6投资经验 10年以上 6 10年 2 5年 1年以内 无 9投资知识 有专业证照 财金科 系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 7总分 67用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生家庭财务诊断结论程先生夫妇作为家庭的经济支柱，除了基本社保以外没有购买任何商业保险，应对风险的能力较脆弱，应适当补充一定的商业险种。家庭投资的股票型基金和股票都是高风险资产，而且长期定期存款占比过大，限制了流动性 。从程先生家庭的资产负债表中看出，房产占资产总额的 83.88，固定资产所占比例较重，在整个家庭资产配置中并不合理，应该相对减少固定资产的比例，以抵抗突发性的财务需求。用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生理财目标1. 儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学 20,000 元，留学 200,000元。2. 程家夫妇均期望 60 岁退休，退休生活费为每月现值 5,000 元。夫妻皆在 80 岁终老。3. 希望三年后换一部现值 150,000 元的汽车。用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生相关假设 贷款利率 6%，通货膨胀率 3%,学费成长率 5%,房贷利率 7%，车价零成长，换车时残值率为 10%。用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生理财规划用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生目标一Add Your Title1、理财目标能否达成？年 龄 净现 金流量 期末 资产43 276000 276000 44 26582 302582 45 29297 331878 46 32130 364008 47 (121821) 242187 48 38174 280361 49 34856 315217 50 37890 353107 51 41054 394161 52 44353 438514 53 (245410) 193104 54 (226689) (33585)购车年出国留学年用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生目标一从上表可以看出，程先生对于三年后一次性买车的自用性资产购买，是绝对可以实现的。另外，由于学费的增长，程先生的孩子在读硕的第二年，如果无投资，现金流会出现负值，也就是说，该项理财目标无法实现，缺口为 33585元。基于程先生一家的初始净资产有 276000元，由资产派生的投报率需要 1.05（ N： 11， PV： 276000，FV： 309585， PMT： 0），因此，若从客户的角度出发，普通储蓄即可达成目标。1，小结用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生从其一生的现金流量来看，假设情况不变化，孩子的出国留学及退休目标都不可能实现。而此前所说，出国留学的投资报酬率仅需 1.05，但要实现退休的目标，整个人生的投报率需要 6.79。2、需要多少的投资回报率？用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生如果报酬率达不到 6 79，一定要在 60岁退休呢？用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生要准备 30万元的退休金，即使把现有的所有资产（ 27.6万元），用于退休金，亦不足以满足。用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生对于 6.79的投资报酬率，我们认为该目标不难实现，大致配置 30股票型基金、 70的债券型基金可实现。此外，我们仍考虑到最坏的打算，即如果客户 30的股票型基金完全亏损，假若 70的资产可保持 8的投报率，仍可派生 45万元，完全可以实现孩子的出国留学目标，当然，这类情况也不可能出现，即使出现，在接下来的 10年中， 30股票基金损失仍将翻盘！投资组合建议用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生可以预见，由于家庭期初资产充足，家庭收入高（每月家庭收入 15500税前 )，生活支出 5000，仅占收入的 32.26，其余资产完全可以通过财务杠杆来实现超额收益，故该家庭的资产流量并不需要我们过多的担心，反而由于夫妻双方的收入均等，任何一方的失业或丧失劳动力，都会对家庭造成巨大的影响。题目上假设其妻子被迫解聘，我们来看下图。如果程太太被公司解聘收入 养老金 住房、医 疗、失 业 生活支 出 学 费 支出 购 屋 购车 出租收 入 净现 金流量期末 资产324000 324000 84552 (6764) (12683) (61800) (15876)(29796) (42367) 354596 87934 (7035) (13190) (63654) (16669)(29796) (42410) 392040 91451 (7316) (13718) (65564) (17503)(29796) (42445) 437881 95110 (7609) (14266) (67531) (18378) (29796) (156909) (199380) 337110 98914 (7913) (14837) (69556) (19297)(29796) (42486) 370540 (154505) 2000 (152505) 521222 (159140) 2000 (157140) 481460 (163914) 2000 (161914) 427968 (168832) 2000 (166832) 357514 (173897) 2000 (171897) 266128 (179114) 2000 (177114) 148945 (184487) 2000 (182487) (0)CFj 每期流 量 Nj该 流量次数 计 算 23% 22.52% 用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生由上表观察可知，如果妻子失业，投资报酬率需要达到 22.52才能实现所有的目标。如果未做规划，则第 4年，该家庭的现金流便会出现问题。对于此，我们提出以下建议：假设能够实现 10的投资报酬率，并且放弃换新车的打算，客户初时资产需要达到 690000元，而客户现有资产仅为 324000，缺口为 366000。如何实现？结 论：用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生二、以前面的假设作为条件，如果将妻子的房子卖出，得到的补偿金加上初时资金，有87.75万，在 10 的投资报酬率条件下，买车的目标可同样实现。三、条件给出丈夫的房子现值为 1000000，贷款余额 235000，卖出后，若能保证 7.34 的投资报酬率，则换车的目标同样能实现。一、假设妻子所买房的房贷利率为 6 ，贷款 20年， PMT2000，可计算出当时贷款 28万，假设现在即刻卖出，剩余房贷 24.6万 （ 48F AMORT），卖出房间后，可得到 55.4万 ，补缺剩余缺口。建 议 ：用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生日前存在的问题如何实现 7.34 10的投资报酬率？用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生从程太太的失业，我们发现，任何一方的失能（失业、离婚、去世）对这个家庭的影响都是巨大的，故从安全的角度来看，夫妻双方至少购买一种保险来保障生活。4、保险规划退休前弥 补 收入的寿 险 需求 本人 配偶被保 险 人当前年 龄 42 37 预计 几 岁 退休 60 55离退休年数 18.0 18.0 当前的个人年收入 $90,000 $96,000当前的个人年支出 $30,000 $30,000当前的个人年 净 收入 $60,000 $66,000折 现 率 (实质 投 资报 酬率 ) 4% 4%个人未来 净 收入的年金 现值 $759,558 $835,514弥 补 收入 应 有的的寿 险 保 额 $759,558 $835,514弥 补遗 属需要的寿 险 需求 本人 配偶配偶当前年 龄 42 37 当前的家庭生活 费 用 $60,000 $60,000减少个人支出后之家庭 费 用 $30,000 $30,000家庭未来生活 费 准 备 年数 43 38 家庭未来支出的年金 现值 $611,124 $581,036 当前子女学 费 支出 $494,400 $494,400 未成年子女数 1 1应备 子女教育支出 $494,400 $494,400 家庭房 贷 余 额 及其他 负债 $235,000 $235,000 丧 葬最 终 支出当前水平 $50,000 $50,000 家庭生息 资产 $276,000 $276,000 遗 属需要法 应 有的寿 险 保 额 $1,114,524 $1,084,436 保 额调 整分析 本人寿 险 配偶寿 险已 经 投保的金 额 $0 $0 建 议 投保金 额 $1,114,524 $1,084,436 应该 增加的保 额 $1,114,524 $1,084,436 用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生我们假设市场的实际投资回报率仅为 10 11，按此额度计算，该家庭每年只能购买价值 25000元的保险，从保险规划分析可以知道，丈夫的保额需求为 111万，妻子的保额需求为 108万，因此，两者年保费大致只能介于 100 110之间，通过查表，该家庭可选择的险种为 20年定期联合，如有盈余，可增加购买附加险。用我心中的笔，刻划人生用我心中的笔，刻划人生5、养老规划程建国工作收入 王子玲工作收入 程建国养老个人 账户 王子玲养老个人 账户 两人养老金 账户 合 计84552 89544 6764 7164 (13928)87934 93126 7035 7450 (14485)91451 96851 7316 7748 (15064)95110 100725 7609 8058 (15667)98914 104754 7913 8380 (16293)102870 108944 8230 8716 (16945)106985 113302 8559 9064 (17623)111265 117834 8901 9427 (18328)115715 122547 9257 9