金融法,存款保险制度,中央银行的独立性,考试大纲

金融法,存款保险制度,中央银行的独立性,考试大纲篇一：金融法考试大纲金融法考试大纲 第一编 金融机构与监管法律制度 第一章 中央银行与银行业监管法律制度 学习目的和要求 通过本章的学习，了解中国人民银行法的一般概况，掌握中国人民银行的组织机构以及中国人民银行的业务，包括存款准备金制度、中国人民银行基准利率、再贴现和公开市场业务，理解中国人民银行和银监会对金融机构和金融市场的监管分工，明确监管目的、职责、措施以及范围等。 课程内容 第一节 中央银行法概述 中国人民银行的概念。 中国人民银行法的立法目的和过程。中国人民银行的地位和职责。中国人民银行的货币政策目标及立法规定的作用。货币政策的决定。 第二节 中国人民银行的组织机构 中国人民银行行长产生的程序、任期与职责。货币政策委员会及其职责。中国人民银行总行的组织机构。中国人民银行分支机构。 第三节 中国人民银行业务 中国人民银行四项货币政策工具。中国人民银行贷款操作及贷款的条件与用途。经理国库与清算业务。办理业务的限制性规定。 第四节 中国人民银行与银监会的监管分工 金融监管的目的与范围。银监会的设立。银监会的监管范围与职责。中国人民银行保留的监管职责。中国人民银行与银监会之间的监管合作。 第五节 银监会的监管与处罚措施 持续监管措施的形式。特别限制措施的必要性和形式。接管、重组与撤销权的行使。对违反金融监管行为的处罚措施。 第六节 中国人民银行与银监会的法律责任 法律责任的特点。中国人民银行工作人员的法律责任。银监会工作人员的法律责任。 考核知识点 （一）中国人民银行的组织机构（二）中国人民银行的业务内容 （三）中国人民银行与银监会的监管职责和措施 （四）中国人民银行与银监会的法律责任 考核要求 （一）中央银行法概述 识记：中国人民银行的概念。中国人民银行的货币政策目标的法律解释。货币政策的决定。 领会：中国人民银行法的立法目的。中国人民银行的地位和职责。立法规定货币政策目标的作用。 （二）中国人民银行的组织机构 识记：中国人民银行行长产生的程序、任期与职责。货币政策委员会及其职责。中国人民银行总行的组织机构。中国人民银行分支机构。 （三）中国人民银行业务 识记：经理国库与清算业务。办理业务的限制性规定。领会：中国人民银行四项货币政策工具。中国人民银行贷款操作及贷款的条件与用途。办理业务限制性规定的理由。 应用：运用中国人民银行业务的限制性规定分析具体案件。 （四）中国人民银行与银监会的监管分工 领会：金融监管的目的与范围。中国人民银行保留的监管职责。中国人民银行与银监会之间的监管合作。应用：分析银监会设立的理由。 （五）银监会的监管与处罚措施 识记：持续监管措施的形式。接管、重组与撤销权的行使。对违反金融监管行为的处罚措施。 领会：特别限制措施的必要性和形式。 应用：分析银监会的监管措施。 （六）中国人民银行与银监会的法律责任 识记：中国人民银行工作人员的法律责任。银监会工作人员的法律责任。 领会：法律责任的特点。 第二章 商业银行法律制度 学习目的和要求 通过本章的学习，了解商业银行的基本法律制度，熟悉商业银行设立的条件、程序与组织机构，了解商业银行的终止和清算，外资银行的概念，对外资银行的管理，对外国驻华代表机构的管理。理解商业银行的审慎经营与监管。掌握商业银行的业务。 课程内容 第一节 商业银行法律制度概述 我国商业银行法的制定与立法目的。商业银行的法律定义和法律地位。商业银行的基本职能。我国现行的商业银行体系。商业银行与政府之问的关系。 第二节 商业银行的市场准人与退出 商业银行经营的特许制。商业银行经营许可证的限制。设立商业银行的条件。设立商业银行的程序。违法准人许可的法律责任。申请设立银行的分支机构。分行的营运资金。分支机构营业执照。银行的设立公告与连续营业。银行变更事项。银行变更的批准与公告。银行接管的意义。银行接管的程序。银行的终止和清算。 第三节 商业银行的业务范围与监管 商业银行的业务范围及其监管。商业银行的业务分类。银行经营分业限制的含义、环境、原因和变化。担保物处分期限的必要性。质押物品保管义务。金融债券和境外借款业务管理。商业银行同业拆借业务的特点、利率及期限。第四节 商业银行的审慎经营与监管 商业银行的经营原则。资本充足率监管。贷款余额限制。流动性资产余额限制。对同一借款人贷款限制。其他国家和地区法律对同一借款人的限定。关系人贷款限制。贷款的分类与不良贷款。贷款损失准备金。银行业的公平竞争。银行工作人员的纪律。商业银行内部的稽核监督。商业银行的外部监督。 第五节 外资银行监管的特别规定 外资银行的概念和法律地位。银行跨国经营的目的。外资银行进入我国市场的历史。我国引进外资银行的意义。外资银行监管立法目的。我国对外资银行监管的历史沿革。XX 年外资银行管理条例的特点。对外资银行股东资格监管的基本要求和特别规定。对外国银行分行的特别规定。对外资银行经营人民币业务资格的特别规定。外国银行代表处的法律地位、设立条件与程序及监管。 考核知识点 （一）商业银行的设立 （二）商业银行的组织机构 （三）商业银行的接管与终止 （四）商业银行的业务 （五）商业银行的审慎经营 （六）对商业银行的监管 （七）外资银行概念 （八）外资银行的管理 （九）外资银行驻华代表机构的管理 考核要求 （一）商业银行法律制度概述 识记：商业银行的法律定义。商业银行的法律地位。我国的政策性银行。 领会：商业银行法的立法目的。商业银行的基本职能。我国现行的商业银行体系。商业银行与政府之间的关系。 （二）商业银行的市场准人与退出 识记：商业银行经营许可证的限制。违反准人许可的法律责任。设立银行的分支机构。分行的营运资金。银行的设立公告与连续营业。银行变更事项。银行接管的程序。银行的清算。 领会：银行经营的特许制。设立商业银行的条件。设立银行的程序。分支机构营业执照。银行变更的批准与公告。银行接管的意义。银行的终止。 应用：根据商业银行设立条件，分析商业银行设立的过程。 （三）商业银行的业务范围与监管 识记：担保物处分期限及其必要性。质押物品保管义务。金融债券和境外借款业务的属性以及管理机构。商业银行同业拆借业务的特点、利率及期限。 领会：商业银行的业务范围及其监管。商业银行经营的分业限制的含义、原因、环境和变化。 应用：根据商业银行业务规则，分析商业银行的行为。（四）商业银行的审慎经营与监管 识记：资本充足率。贷款余额限制。流动性资产余额限制。对同一借款人贷款限制。关系人贷款限制。贷款的分类与不良贷款。贷款损失准备金。 领会：商业银行的经营原则。银行业的公平竞争。银行工作人员的纪律。银行内部的稽核监督。商业银行的外部监督。 应用：运用商业银行的贷款限制规则分析商业银行的行为及责任。运用银行业公平竞争要求分析商业银行行为。（五）外资银行监管的特别规定 识记：外资银行的概念。外资银行的法律地位。外国银行代表处的法律地位。外国银行分行的最低营运资金要求。对外资银行股东资格管理的特别规定。对外资银行经营人民币业务资格的特别规定。 领会：银行跨国经营的目的。我国引进外资银行的意义。外资银行监管专门立法的目的。XX（外资银行管理条例的特点。对外资银行股东资格的监管。对外国银行分行业务范围的限制以及理由。对外国银行代表处的监管。 第三章 其他金融机构管理法律制度 学习目的和要求 通过本章的学习，了解其他金融机构的概念和范围；掌握农村信用合作社、信托公司、金融租赁公司、财务公司以及金融资产管理公司这几类金融机构的概念、业务特点，了解对它们的主要管理规定。 课程内容 第一节 概 述 其他金融机构的概念。其他金融机构的范围。对其他金融机构的立法与监管。 第二节 农村信用合作社 农村信用合作社的概念。农村信用合作社的发展历史。农村信用社的设立条件。农村信用社设立的程序。农村信用社的变更。农村信用社的股权设置。农村信用社的组织机构。农村信用社的业务范围与监督管理。农村信用社的接管及终止。 第三节 信托公司 信托的概念。信托法律关系的构成。信托财产的独立性。受托人的权利与义务。信托业的产生。信托业务的主要种类。信托业的特点。我国信托业的发展。信托公司的设立条件。信托公司的业务范围与财产管理方式。信托公司的主要监管措施。 第四节 金融租赁公司 金融租赁的概念与特点。金融租赁的优势。我国金融租赁业的历史沿革。金融租赁的主要形式。金融租赁业务运作过程。金融租赁公司的设立条件、业务范围、主要监管措施及特殊经营规则。 第五节 财务公司 财务公司的概念和特点。财务公司的主要种类。企业集团财务公司和外商投资财务公司在我国的发展。财务公司的设立条件、注册资本金与业务范围及主要监管措施。 第六节 金融资产管理公司 国有银行不良贷款问题及其解决方式。我国金融资产管理公司的发展。我国现行的金融资产管理公司的设立和组织机构。业务范围与经营管理。治理与监管。法律责任。考核知识点 （一）其他金融机构的概念和范围 （二）农村信用合作社 （三）信托公司 （四）金融租赁公司 （五）财务公司 （六）金融资产管理公司 考核要求 （一）概述 识记：其他金融机构的概念。其他金融机构的范围。 （二）农村信用合作社 识记：农村信用合作社的概念。农村信用社的设立条件。农村信用社的变更。农村信用社的股权设置。农村信 篇二：金融法论文选题金融法论文选题 （1）我国股票发行市场存在的问题及立法完善 （2）存款保险制度研究 （3）小微企业贷款利益的法律保护机制 （4）金融消费者权益保护的立法完善 （5）银行卡诈骗的立法防范 （6）我国股票流通市场存在的问题及立法完善 （7）基金业“老鼠仓”现象的立法遏制 （8）网络银行的立法完善 （9）存款客户权益的法律保护 （10）期货市场的立法完善 （11）金融衍生产品监管法律问题研究 （12）我国金融监管体制及立法完善 （13）网络银行法律问题研究 （14）保险欺诈的法律防范 （15）银行理财产品法律问题研究 （16）金融机构市场退出法律制度的完善 （17）内幕交易的立法规制研究 （18）我国金融机构体系的完善 （19）我国中央银行的独立性检视及立法完善 （20）国债期货法律机制的完善 （21）离岸金融法律问题研究 （22）我国证券投资基金法的缺陷及完善（23）防范上市公司造假的法律机制研究 （24）民间融资法律问题研究 （25）我国证券市场存在的问题及立法完善 （26）我国保险市场存在的问题及立法完善 （27）余额宝法律问题研究 （28）比特币法律问题研究 （29）信用卡法律问题研究 （30）众筹法律问题研究 （31）P2P 网贷法律问题研究 （32）第三方支付法律问题研究 （33）影子银行法律问题研究 （34） 信托法的缺陷及完善 （35）家族信托法律问题研究 篇三：中央银行论文中央银行独立性与经济增长的实证研究 摘要：无论是国内还是国外，无论是过去还是现在，中央银行的独立性问题在货币金融学领域一直是一个有争议的热门话题。本文将从央行独立性与经济增长的关系这一研究方向来论述。本文首先会简单介绍中央银行独立性的概念和经济增长的趋势，然后分析央行独立性与经济增长具体的关系，最后对此关系拓展，进行总结。 关键词：中央银行，独立性，经济增长 正文： 一、中央银行独立性的含义及标准。 中央银行在现代经济体系中的地位和作用极为突出，成为经济运行的轴心，以致我们不能想象没有中央银行的存在，中央银行制定的货币政策和财政政策，影响着国家宏观经济的运行，人民生活水平的提高，以及社会的稳定。但是要使这种作用更好的发挥和体现，其独立性必不可少，因为这直接影响到中央银行职能的发挥。因此，对我国中央银行独立性的研究，发现我国央行独立性目前存在的问题有重要意义。 (一)中央银行的独立性的含义 所谓中央银行的独立性问题，主要是指中央银行与政府的关系。如何建立中央银行与政府的恰当关系，一直是人们研究的重要课题之一。在这个问题上，许多理论派别分别提出了自己的观点，而且其理论体系的拓展与通胀偏差问题密切相关。正是基于对通胀偏差问题的考虑，逐渐形成了 CBI 理论主线：一条是 1977 年基德兰德（ Finn Kydland）和普雷斯科特（Edward Prescott）创立的动态不一致性理论，在此基础上，Barro&Gordon（1983）引入了信誉机制，增加了预期形成理论，从而详细地阐释了货币政策中的时间不一致问题。另一条是 1985 年罗戈夫（Rogoff）创立的罗戈夫模型并随之提出的保守型中央银行管理方法，以后的学者正是围绕着这两条主线，在批判吸收基德兰德（Finn Kydland）和普雷斯科特（Edward Prescott）模型的基础上创立、发展了各自的理论，同时也推动了 CBI 理论不断向前发展。 (二)中央银行独立性的标准 中央银行独立性的标准有以下四点：1、组织机构和人事的独立性。主要表现为中央银行的组织机构的设立和主管人员的提名和任免是否由行政机关或政府部门决定。2、制定和执行政策的独立性。主要表现在中央银行制定和执行财政政策和货币政策的自主程度。3、经济的独立性。主要表现为中央银行的财政的独立性，即其是否依赖于政府的拨款和财政的支持。4、业务的独立性。主要指中央银行是否可以自主决定其业务的实施，办理业务时否受政府机关的干预。 二、中央银行独立性与经济增长的关系 (一)中央银行独立性现状 1984 年我国中央银行与专业银行职能的完全分离标志着我国央行独立性的建立，此后国务院对中央银行宏观调控体系进行了一系列改革。1995 年 3 月通过的中华人民共和国中国人民银行法 （以下简称人行法 ）作为新中国第一部金融法律，是我国中央银行制度的基石，XX 年 12月 27 日通过了修正案，进一步确定了中央银行的法律地位。经历了一系列的体制改革使得我国中央银行独立性增强，但仍然存在一些问题。 1、组织机构及人事的非独立性人行法第 2 条规定：中国人民银行在国 务院领导下制定和实施货币政策。由于中央银行是国务院领导下的与部委平级的机构，其重大货币政策的制定要经过国务院的批准，因此独立性受到一定的影响。中国人民银行实行行长负责制，其行长由国务院总理提名，由全国人大决定，其任期与总理一致，这种体制的设定很难回避政府对中央银行的左右。除此之外，中国人民银行其他官员的任职缺乏明确的法律规定，行政机关、金融机关人事渗透过多，使中国人民银行在人事上产生两方面的弊病：高度的行政依附性和欠缺广泛的代表性。2、双重目标的冲突从世界各国宏观调控的运作经验得出，现代政府主要的经济任务是促进经济增长和繁荣，而中央银行的货币政策却应当以稳定货币为基本目标。目前我国的货币政策目标为保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。在金融危机背景下，当保持增长这个目标被放到更高的高度时，稳定币值和促进经济增长这两个政策目标就显得非常不协调。当中央政府因投资行为而出现大量财政赤字时，不可避免地要求中央银行加快生产货币速度，周而复始，中央银行稳定货币的政策目标就更难实现了。 3、经济上对财政的依赖中国人民银行的重大货币政策，如年度货币供应量、利率、汇率等须报国务院批准后方能执行，那么央行和政府的经济目标不一致或者存在偏差的情况下，就会导致中央银行长期货币政策目标难以实现。 人行法第 28、29 条分别规定了中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券；中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向任何单位和个人提供担保。但是中国人民银行每年的贷款有相当部分投向由财政支出负担的项目，如对国有企业亏损的补贴、建设公共基础设施。这样的赤字货币化使得货币政策服务于政策，中央银行缺乏对货币政策的实际控制权。 (二)我国经济增长趋势 1、经济增长分析 改革开放以来，中国经济持续高增长，但是在高增长中也存在一定的周期波动。近几年来，中国经济的周期波动已呈振幅缩小、基本稳定的特点。1998-XX 年中国经济增长率的谷底值与峰值在%-%之间，相差 2 个百分点；而在此之前，最低谷底值与最高峰值在%-%之间，相差个百分点。这说明目前中国经济增长已不存在所谓“过热或过冷”的问题。按中国要在 2020 年全面建设小康社会的要求，在未来十几年内中国将保持年均 7%的经济高增长速度。 2、物价稳定分析 改革开放以来，中国经济增长长期受到通胀的困扰，尤其是在 1988-1989 年和 1993-1995 年中国的通胀曾达到严重的程度，年消费价格指数(CPI)分别为%、18%、%、%和%。但是近年来，中国又出现了通缩的迹象。1998-XX 年中国的消费价格指数分别为-%、-%、%、%和-%，其中有三年出现了轻度的通缩。 XX 年中国消费价格指数又上升到%，特别是原材料购进价格指数和工业品出厂价格指数分别上涨了%和%，这说明现在中国已走出了通缩的阴影，并呈现出通胀的苗头。 总之，近几年来中国的物价是基本稳定的。未来中国也不会担心通缩的问题，但中国对通胀却一直非常敏感。 3.充分就业分析 中国现行的城镇登记失业率较低，XX 年为%，虽然在理论上判定可以属于充分就业的范畴（失业率不超过 6%） ，但若加上国有企业下岗职工和城镇非 国有企业下岗人员，则 XX 年中国的城镇失业率将达到8%左右，大大超出了充分就业所限定的失业率水平。若进一步考虑农村剩余劳动力的问题，则中国的失业问题更加严峻。XX 年中国农村劳动力总量为亿人，其中有亿人在乡镇企业就业，约 1 亿人进城打工，其余亿人务农，即从事第一产业。但按人均经营 1 公顷地计算，中国农村剩余劳动力实际高达亿人，约占第一产业劳动力总量的%，即农村隐蔽性失业率高达%。(3)中央银行独立性与经济增长关系 历年经济增长率以及央行的独立性表 年份 经济增长率 CBI 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX 注：数据来源于各年的统计年鉴及百度 对数据进行异方差检验，得出下表： F-statistic Obs*R-squared Probability Probability Test Equation: Dependent Variable: RESID2 Method: Least Squares Date: 10/27/13Time: 11:41 Sample: 1984 XX C JJZZ JJZZ2 R-squared Adjusted R-squared of regression Sum squared resid Log likelihood Durbin-Watson stat - - Mean dependent var dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion - F-statistic Prob(F-statistic) 即 F 值所对应的概率小于，即因变量经济增长率随着自变量央行独立性的变化而变化，即存在异方差，两者有着相关关系。 三、加强中央银行独立性的措施及建议 1中央银行独立性的立法保障 一国中央银行要确保自己对政府的独立性，必须要有成文法律和有约束力的制度来保障，只有这样，中央银行的独立地位才具有政治上的合法性和权威性。一般而言，法律必须从如下几个方面保证中央银行的相对独立性： 第一，保持制定与实施货币政策独立性的立法保证。这主要过法律规定中央银行自行决定一定时期适应国民经济发展需要的货币供应量、利率、证券市场操作等货币政策与措施，独立的承担货币政策实施及由此引起的后果，而不受政府和财务部的干预。 第二，保持资金相对独立性的立法保证。这是指通过立法规定，禁止或限制中央银行向政府提供资金，以弥补财政赤字或将公共债务货币化。这被看作是中央银行经济相对独立的典型标志。它包括两个方面的内