专业化银行制度

专业化银行制度篇一：银行规章制度和操作流程富强信用社员工规章制度 第一章 总 则 一、为规范富强信用社（简称“信用社” ）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。 二、本规章制度适用于本信用社全体员工。 三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。 四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。 第二章 简要概括 一、上班时间 7:30，下班时间 17:00 ，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班时间，如有特殊情况需要请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。 二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。 三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。 四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得随意摆放。 五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。禁止睡觉， 吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。 七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。 八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。 九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。 十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否办理。 十一、到期贷款提前 15 日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由 信贷员负责提示，并做好相应记录。 十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。 第二章实施细则 一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。 二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化建议。 三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社利益。 四、员工应当按照岗位职责要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。 （一）员工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程； （二）对于上级机构的布置的工作，本社员工应按规定程序，在规定时间内及时答复，不得推诿、拖延。五、员工应当客观全面、实事求是地反映和报告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，如实总结、报告工作中的成绩和问题。不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；不得故意隐瞒工作中的失误。 六、员工应诚实、客观地保持银行账务、信息的合法性、真实性、完整性与准确性。禁止以下行为，包括但不限于： （一）任何未按会计制度记载业务的行为； （二）虚构交易量、虚假签约、人为调节数据以及其它制作虚假银行账务、信息的行为； 七、员工应当遵守信用社关于保守商业秘密的各项规定。禁止以下行为，包括但不限于：（一）在不适当场合谈论在行内属保密或控制知情范围的信息；（二）未经授权或批准，接受公共媒体有关信用社事宜的采访，以及以信用社或信用社员工名义在公共媒体上发表意见、发布消息。 八、员工应当主动学习和掌握与本岗位有关的法律法规和信用社规章制度，养成遵章守纪、合规操作的意识和习惯，自觉遵守法律法规和信用社规章制度。 九、鼓励员工积极堵截、检举、抵制各类违反规章制度、危 害信用社资产、信用的行为。如果了解或知晓其他员工严重违反信用社规章制度、危害信用社资产、信用的行为，应当立即向主管人员、监督部门或者上级机构报告。举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡实名举报。不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。十、对于规章制度可能存在的漏洞或者缺失，员工要从一般规则和信用社最佳利益出发善意理解，不得刻意曲解、恶意利用。 某一项仍然有效的法律法规或信用社的规章制度，如果在业务活动中影响了业务发展，员工可以提出意见或合理化建议，但在作出调整前不得违反或者变通。如果员工对本岗位的规章制度有疑问，可以请求主管人员、本级机构或上级机构进行解释和指导。 十一、员工应按照岗位职责和授权范围、业务程序，审慎从事业务。禁止以下行为，包括但不限于：（一）超越授权或工作职责从事业务；（二）逆程序、减程序操作或暗箱操作；（三）未经授权或批准，代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（四）违反岗位职责管理规定，将自己保管的印章、操作员磁卡、重要凭证、口令、密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员；（五）授意、指使、强令、胁迫其他员工违规操作。 十二、员工应当按照规定条件为客户办理业务。禁止以下行为，包括但不限于：擅自放宽或者增加业务的办理条件，减轻或加重客户对信用社的义务。 十三、员工应当遵守禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和信用社允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资等方面的建议。十四、员工应当以客户至上、竭诚服务、与同业公平竞争的职业准则从事业务，不断提高服务质量。营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。 十五、员工应当尊重客户，诚恳热情，文明礼貌。客户咨询、办理业务，员工应当积极主动予以答复或协调处理。 十六、员工向客户推荐产品或提供服务时，应向客户提供清楚、真实、可靠、必要的信息，对涉及的有关法律、政策、市场风险进行充分的提示，使客户能够做出合理判断和决策。禁止以下行为，包括但不限于：（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述；（二）向客户做出不符合有关法律法规及信用社规章制度的承诺或保证；（三）诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品。十七、员工应公平对待所有客户，不得因客户的国籍、民族、年龄、身份、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。 对老人、残障者和语言有障碍的客户，应当尽可能提供便利。 十八、员工应充分尊重客户在购买金融产品或选择服务时的自主选择权，不得违规搭售，不得通过协议或其他方式向客户施 篇二：银行帐户管理制度银行帐户管理制度 总 则 第一条 为规范公司资金账户管理，保证公司资金安全，根据国家银行账户管理办法等法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。 第二条 公司资金账户包括但不限于银行账户、第三方平台账户、分期付款账户、邮局汇款账户、POS 账户、手机支付账户、个人银行卡账户等。 第三条 本制度所指资金账户仅为银行存款账户，主要包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专业存款账户。 第四条 各公司财务部为银行账户管理责任部门，负责所在公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理，集团财务中心运营管理部进行监督和检查。 第五条 银行账户开立、撤销需上报集团财务中心运营管理部审核，银行账户变更需上报集团财务中心运营管理部备案。 第六条 所有银行账户遵循“收支两条线”原则，专户专用。 第七条 本制度适用于集团公司和所属分、子公司及其分支机构。 银行账户管理信息库 第八条 公司建立银行账户管理信息库，公司及其所有分支机构开立和使用的银行账户必须全部纳入银行账户管理信息库登记备案范围。 第九条 公司银行账户管理信息库主要包含以下内容：1.户名全称（包括外币银行账户的中文和英文名称） 2.开户银行全称（包括外资银行的中文和英文名称） 3.银行账号、币种（指人民币、美元、港币等不同币种） 4.账户类别（指基本户、一般户、外债户、资本金户和其他） 5.账户属性（指对公账户） 6.账户用途（指综合、收款、付款、其他等） 7.账户管控部门（指实际负责账户管理的公司） 8.开户日期、账户变更日期、销户日期 9.财务专用章全称、人名章名称 10.网银 U 盾数量和权限 第十条 集团财务中心运营管理部负责银行账户管理信息库的建立、日常维护和动态管理。 第十一条 集团财务中心运营管理部应及时收集和更新信息库的内容和记录，保证及时、全面的反映公司银行账户的真实情况。运营管理部应该定期（每年至少 2 次）与各账户管理公司共同对银行账户管理信息库的数据记录进行全面的核对和清理。 第十二条 各公司违反规定设立的未纳入银行账户管理信息库的银行账户，将被视作“账外账户”严肃处理。 银行账户管理 第十三条 银行账户管理直接责任人为出纳，公司负责人、财务负责人和出纳主管负领导和连带责任。 第十四条 各公司须明确银行账户管理直接责任人，在集团财务中心运营管理部备案。直接责任人必须具备相应的素质，并依照本制度，正确办理银行账户开立、变更、销户、年检手续以及日常使用管理，建立健全本公司银行账户管理档案。 第十五条 银行账户必须由各公司财务部门统一开立，统一管理，严禁违反规定多头开户，严禁出租、出借和转让银行账户。 第十六条 各公司银行账户开立、变更、和撤销，必须填写京东商城银行开/销户申请表 向集团财务中心运营管理部提出申请，获准后方可执行。第十七条 为了保证资金安全，提高资金使用效率，各公司银行存款余额实行限额管理制，超过限额部分当日下午 4 点之前汇入集团指定银行账户。 第十八条 各公司财务部门应填写银行存款余额限额申请表向集团财务中心运营管理部申请核定，并报财务总监和财务副总裁审批。 第十九条 各公司财务部门应保管好所管理银行账户对应印章、网银 U 盾（详细请遵照印章管理制度和U盾管理制度 ） ，确保银行账户安全。 第二十条 公司银行账户主要用途分类如下： 1.基本账户为综合性账户，可用于缴税、提现、工资薪金及日常经营费用支出等； 2.一般帐户用于核算各公司经营性业务收支，专户专用； 3.外债类账户用于公司对外借款、融资等； 4.资本金账户用于投资入股、验资等； 5.其他类主要用于上述以外业务。 第二十一条 各账户管理人员应确保账户信息安全，未经批准，严禁对外提供账户相关任何信息。 银行账户开立 第二十二条 银行账户开立实行集团财务中心运营管理部审核制。 第二十三条 银行账户开立数量： 1.各公司根据实际情况需开立 5 个银行账户，其中 1个基本账户，1 个货款电汇账户，1 个货款支票账户，1 个收款电汇账户，1 个收款支票账户； 2.如因特殊需要超过规定数量的，应说明原因，并报集团财务中心运营管理部审核批准； 3.需要设立临时机构、异地临时经营和注册验资，可以申请开立临时账户。 第二十四条 集团及各分、子公司应按如下规定设置管理银行账户： 1.各公司财务部门根据业务需要，代表公司开立银行账户，并负责对银行账户的日常管理； 2.各公司银行账户户名全称应与其营业执照登记的名称一致； 3.各分、子公司所属分支机构，报集团财务中心运营管理部审核，可以该分支机构名义开立银行账户，并由该分支机构财务人员负责对其日常使用进行管理。该分支机构银行账户户名应与其营业执照登记名称一致； 4.公司其他部门一律不准开立银行账户。 第二十五条 开立银行账户程序： 1.申请以集团名义开立银行账户，应报集团财务中心运营管理部审核同意后，报财务总监和主管财务副总裁审批； 2.各分、子公司申请开立银行账户，应经其总经理和财务负责人审核同意后，报集团财务中心运营管理部审批；3.其他分支机构申请开立银行账户，应经其机构负责人和财务负责人审核同意后，报集团财务中心运营管理部审批； 4.集团财务中心运营管理部收到银行账户开立申请后，应及时进行审核。一般情况下，应在两个工作日内出具审核意见； 5.集团财务中心运营管理部应根据同意开立银行账户的申请表，在银行账户管理信息库及时登记，并对申请部门最终上报的实际开户信息资料与公司审批意见的一致性进行核查； 6.申请部门应在银行账户开立完毕一周内，提交银行账户开户信息资料备案通知给集团财务中心运营管理部，作为在银行账户管理信息库中记录开户信息的依据；7.开户信息资料包括但不限于开户许可证（基本户） 、开户申请单（客户联） 、预留印鉴卡片等，应扫描或传真至集团财务中心运营管理部备案。 第二十六条 各公司应对拟开户银行进行评估。评估范围包括：美誉度、服务范围、服务成本、便利性、合作经历等。第二十七条 与我司有重大战略合作和资金支持的银行优先合作。 银行账户变更 第二十八条 银行账户的变更实行集团财务中心运营管理部备案制。 第二十九条 本制度第九条所规定的银行账户管理信息库登记内容发生变更时，银行账户开立部门应在变更事项得到开户银行变更确认后一周内向集团财务中心运营管理部提交变更信息资料备案，由集团财务中心运营管理部在银行账户管理信息库中记录变更信息。 银行账户撤销 第三十条 银行账户撤销实行集团财务中心运营管理部审核制。 第三十一条 集团及各分、子公司财务负责人应及时清理不需使用的银行账户，防止和纠正不必要的多头开户和重复开户现象，撤销多余的银行账户。 第三十二条 银行账户开立部门应在撤销银行账户后一周内向集团财务中心运营管理部报送银行账户撤销信息资料（账户撤销申请等）备案，由集团财务中心运营管理部在银行账户管理信息库中记录撤销信息。 银行存款簿记与备查 第三十三条 各公司出纳主管应在每日早上 9 点下载前一工作日银行对账单留档，每日早上 10 点前计算各账户当日可付款（或开支票）最大金额。 第三十四条 出纳整理当日付款申请单，计算当日应付款金额总数。 第三十五条 出纳应按照要求，严格审核付款凭证，审核无误后方可付款，付款后应在 ERP 系统中做账，同时登记银行存款日记账备查。 第三十六条 每日下午 5 点付款结束后，负责账户出纳人员应核对当日银行存款明细账、ERP 银行存款明细账和个人登记的银行存款日记账，确保资金收付准确、无误。若出现错误，应报出纳主管及时查明原因并解决。 第三十七条 每月初，核算会计应与出纳核对上月银行存款明细账，编制银行存款余额调节表 ，同时分析未达账项产生原因，及时解决未达账项。对超过 1 个月的未达账项需上报财务负责人处理。 第三十八条 集团财务中心运营管理部将不定期对各公司银行账户簿记情况进行核查。 禁止行为和罚则 第三十九条 在银行账户管理和使用中严禁以下行为：1.未经批准擅自开立银行账户； 2.不按本制度规定的程序和时间及时、准确的上报和备案有关银行账户开立、变更和撤销等相关信息资料； 3.不认真清理和及时注销不需使用的账户； 4.隐瞒或私设银行账户，从事“公款私存” 、 “小金库”等账外经营活动； 5.出租、出借或转让银行账户； 6.签发空头、印鉴不符、远期银行结算票据； 7.未经批准擅自以银行存款进行担保或抵押； 8.未妥善保管财务印章、U 盾和重要空白凭证； 9.其他违反国家有关法律法规和公司规章制度的行为。第四十条 对违反本制度的行为，视情节轻重追究公司负责人、财务负责人和直接责任人的责任。由公司给予相应的行政处分或经济处罚。给公司造成经济损失的，应承担全部或部分赔偿责任。有犯罪嫌疑的，移交司法机关依法追究刑事责任。 附 则 第四十一条 本制度由财务中心运营管理部负责解释。 第四十二条 本制度自下发之日起执行。开/销户申请表 附件 2 银行存款余额限额申请表 篇三：外国银行制度与业务作业答案 A、法兰西银行 B、巴黎银行 C、里昂信贷银行 D、巴黎国民银行 9、自 80 年代后，各发达国家对银行等金融机构管制外国银行制度与业务作业 1 一、单项选择（110=10） 1、美国银行体系的核心是（ B ） 。 A、北美银行 B、联邦储备体系 C、国际清算银行 D、花旗银行集团 2、1782 年，美国建立了第一家银行，它是（ D ） 。 A、国民银行 B、第二银行 C、第一银行 D、北美银行 3、1999 年 11 月 4 日，美国国会通过了（ B ）,从而结束了长达十年的金融分业混业之争。 A、 州际银行法 B、 金融服务现代化法 C、 银行持股公司法D、 国民银行法 4、世界上第一个股份制银行诞生于英国，它是（ A ） 。 A、英格兰银行 B、北爱尔兰银行 C、巴林银行 D、本森银行 5、从法律的角度看，英格兰银行隶属于（ C ） 。A、议会 B、国会 C、财政部 D、皇室 6、日本金融体制是（ A ）的典型。 A、人为构造 B自然构造 C、自然演进 D专业化银行制度 7、德国中央银行以（ C ）为最大的任务。A、发展经济 B、降低失业率 C、稳定货币 D、降低经济风险 8、法国中央银行是（ A ） 。 制度的放松和改革被金融界称为（ D ） 。 A、经济全球化 B、金融一体化 C、经济一体化 D、金融自由化 10、英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的（ A ） 。 A、总分行制 B、单一银行制度 C、联邦银行体系 D、主银行制 二、多项选择题 1、发展中国家经济和社会发展的共同特征为（ABC ） 。A、多样性 B、差异性 C、不平衡性 D、社会化 2、许多发展中国家和地区能成为国际金融中心，在很大程度上依赖于其优越的内外环境，主要包括（ABCD ） 。A、天然优越的地理位置 B、时差区的有利条件 C、开放有吸引条件的政策 D、严格的银行保密法 3、专业化银行制度存在的主要问题是（ABC ） 。A、不利于专业银行的自身扩张 B、难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求 C、不利于银行监管 D、不利于专在业银行竞争力的提高 4、按政府银行体制构造中的作用，银行体制可以分为（ BD ） 。 A、初始构造 B、自然构造 C、再构造 D、人为构造 5、金融环境主要包括（ ABC ） 。 P69 A、经济金融化程度 B、货币信用制度的发育程度 C、金融市场的发达程度 D、法律法规的完善程度 6、发达国家的商业银行对工商企业进行渗透的主要形式有（ABD ） 。P63-64 A、提供信贷 B、参与投资 C、提供咨询 D、人事结合 7、发达国家银行体制的总体特征为（ABCD ） 。P59-64 A、同质同构的现代银行体系 B、与社会经济密切相关的银行体制 C、协调运作的银行机制 D、步调一致的银行业发展趋势 8、美国银行体制的特征（ ABCD ） 。 P24-26 A、双线多头的管理体制 B、数量众多的商业银行 C、迂回曲折的银行集中垄断 D、咄咄逼人的银行全球化 9、1694 年建立英格兰银行的主要目的在于（ ABCD ） 。P31A、解决政府财政危机 B、扩大资金供给 C、打破高利贷款的独占局面 D、压低利率以促进商业企业的发展 10、1997 年 6 月，日本大藏省公布“金融体制改革规划方案”提出金融改革的原则是（ABC） A、公正化 B、全球化 C、自由化 D、社会化 三、判断（110=10） 1、德国政府为推动经济金融的发展执行了与日本相同的金融超前战略。 （ ） 2、法国银行体制在 80 年代的鲜明特征就是“国营银行占主导地位” 。 （ ） 3、按美国有关的法律，注册一家银行既可以在州政府进行，也可以在联邦政府进行。 （ ） 4、英国、美国是自然构造的典范，日本、德国是人为构造的典型代表。 （ ） 5、历史上德国于 19 世纪后期建立了银行综合制度，这比当今全球范围内出现的银行混业经营热潮要早 100 多年。 （ ） 6、影响银行体制的环境主要有经济环境、社会环境和法制环境。 （ ） 7、经济金融化是指社会经济生活对金融的依赖程度日益提高，金融完全主导了社会经济生活的各个方面。 （ ） 8、日本和德国的银行体制都是人为构造模式，但日本形成了专业银行制度，中央银行的独立性也比德国要高。（ ） 9、开曼吸引外国银行的两张王牌是“逃税不算犯法”和“保密关系法” 。 （ ） 10、印度储备银行是印度最大的商业银行。 （ ） 四、简答（56=30） 1、当代美国银行体制的最新发展。 答：（1）彻底解除单一州制度； （2）改革双线多头的银行监制体制； （3）银行开始进入混业经营时代； 2、日本银行体制的特征。 答：（1）受政府鼓励的银行业集中垄断； （2）分工严密的专业化银行制度； （3）独特的金融业、企业和政府之间的“铁三角”关系。 3、英国银行体制的特征。 答：一、同质同构的现代银行体系二、与社会经济密切相关的银行体制三、协调运作的银行机制四、步调一致的银行业发展趋势 答：（1）产生最早、独立性较高的中央银行； （2）自然、直接、充分的银行集中垄断； （3）由来已久、基础雄厚的银行国际化。 4、德国银行体制的特征。 答：（1）以稳定货币为天职的中央银行制度； （2）实行全面的综合化银行制度； （3）特殊的紧密的银企关系； 5、法国银行体制的特征。 答：（1）政府直接干预下的银行体制； （2）私有化过程中的国有商业银行； （3）独立性不足的法兰西银行。 五、论述题（215=30） 1、发展中国家金融体制的共同特征。P82-90 答：一、结构严重不平衡的金融体制 二、先入为主的外国金融机构 三、超常发展的金融市场 四、日益紧密有效的南南金融合作 五、天然优越的国际金融中心 2、发达国家银行体制的总体特征。P59-64 外国银行制度与业务作业 一、单项选择（110 =10） 1、俄罗斯是实行（ C ）战略模式进行经济转轨的典型国家。 A 、 “渐进式” B、 “递进式” C、 “激进式” D、 “渐退式” 2、实行“渐进式”战略模式的典型国家是（ A ） 。 A、中国 B、俄罗斯 C、捷克 D、古巴 3、在改革的具体战略路径与方法上，中国是（ B ）典型代表。 A、休克疗法 B、实验室方式 C、激进式 D、爆发式 4、首次以法律形式明确规定在中国境内银行业务与信托、证券业务相分离，商业银行业务必须与投资银行业务必须分业经营的法律是（ B ） 。 A、 中国人民银行法 B、 商业银行法 C、 宪法D、 分业经营条例 5、一般认为， （ C ）是近代中央银行的鼻祖。 A、瑞典银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、意大利银行 6、 （ C ）是中央银行制度发展的一个里程碑。 A、美联储的建立 B、国际清算银行的建立C、欧洲中央银行的建立 D、西非货币联盟的建立 7、中央银行最高权力的核心是（ A ） 。 A、决策权 B、监督权 C、执行权 D、管理权 8、中央银行无资本金的国家是（ D ） 。 A、美国 B、英国 C、中国 D、韩国 9、 （ A ）商业银行的外部组织形式是最典型的地方性单一银行制度。 A、美国 B、中国 C、英国 D、德国 10、1999 年美国总统克林顿批准了（ A ） ，给美国乃至全球经济带来一场深刻的“金融革命” 。 A、 金融服务现代化法B、 禁止私人垄断法 C、 金融“大爆炸”法案 D、 反垄断法 二、多项选择（210 =20） 1、高度集中的计划经济与大一统银行体制的弊病有（ABCD） 。 A、中央银行缺乏独立性 B、中央银行功能异化 C、银行系统信贷功能被动 D、银行行为扭曲 2、 “休克疗法”的主要内容为（ABC） 。 A、全面开放物价 B、全面推行国有化 C、实行无赤字预算 D、加强外汇管 制 3、属于中国的政策性银行的是（ACD） 。 A、国家开发银行 B、中国农业银 行 C、中国农业发展银行 D、中国进出口银行 4、归纳起来，中央银行的组织形式有（ABCD ） 。 A、单一式中央银行制度 B、复合式中央银行度 C、准中央银行制度 D、跨国中央银行制度 5、资本为多国所有的跨国中央银行有（ ACD ） 。 A、西非银行联盟 B、东南亚国家联盟 C、中非货币联盟 D、欧洲中央银 行 6、现代的观点认为，中央银行职能包括（BD ） 。A、发行货币 B、管理职能 C、最后的银行 D、服务职能 7、中央银行调节经济的“三大法宝”是