第三章农村信用社信贷业务必备常识

天合教育 考点自测 版权所有 侵权必究 1 网站：第三章 农村信用社信贷业务必备常识一、判断题1.农村信用社的贷款主要针对于农民或者农村企业、事业单位在生活、生产经营中的资金需求。 （ ）2.所谓信用贷款，是指金融机构基于担保人的信誉而发放给借款人的贷款。 （ ）3.我国对于金融竞争环境尚不完善的城乡信用社贷款利率仍实行最高上限管理，规定最高上浮系数为贷款基准利率的 0.9 倍，贷款利率下浮幅度 2.3 倍。 （ ）4.对于贷款的展期，我国中央银行规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。 （ ）5.呆滞贷款是指逾期（含展期后到期）5 年（含 5 年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽未到期或逾期不到 5 年但生产经营已停止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款） 。 （ ）二、单项选择题1.所谓短期贷款是指（ ） 。A.贷款期限在 5 年以上（含 5 年）的贷款 B.贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款C.贷款期限在 1 年以上（含 1 年）5 年以内的贷款D.贷款期限在 5 年以内的贷款2.依据我国中央银行的规定，票据贴现的贴现期最长不得超过（ ） 。A.6 个月 B.1 年 C.10 个月 D.2 年3.除 外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。 （ ）A.中国人民银行 B.银监会C.国务院 D.国家发展改革委员会4.对本行贷款的发放和收回负全部责任的是（ ） 。A.信贷员 B.本行行长C.本行贷款管理部门 D.本行的上级银行5.贷款业务人员的下列行为中，附合信贷工作岗位责任制度的是（ ） 。A.严某从信贷员李某处贷到 2 万元贷款，送给李某 1 千元“辛苦费” ，李某欣然收受B.严某从信贷员李某处贷到 2 万元贷款，从中拿出 5 万元借给李某暂时使用C.信贷员李某向无担保能力的舅舅马某发放 1000 元短期贷款天合教育 考点自测 版权所有 侵权必究 2 网站：D.信贷员李某向其大学同学王某发放 5000 元贷款，并为其担保6.要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理（ ） 。A.社员卡 B.股份卡C.会员证 D.贷款证7.法定贷款利率的公布、实施均由 负责。 （ ）A.国务院 B.银监会C.中国银行 D.中国人民银行8.以下不属于对借款人的限制性规定的是（ ） 。A.借款人不得是机关法人及其分支机构 B.借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款C.不得向多个独立的贷款人申请贷款D.不得用贷款炒买炒卖有价证券、期货和房地产三、多项选择题1.下列选项中，对贷款展期的叙述正确的有（ ） 。A.除法律另有规定外，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.除法律另有规定外，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的 1/2C.除法律另有规定外，长期贷款展期期限累计不得超过 3 年D.除法律另有规定外，中期贷款、长期贷款展期期限累计均不得超过原贷款期限的 1/22.关于贷款利息管理，下列表述中正确的有（ ） 。A.贷款贴息应当坚持谁确定谁贴息的原则B.对于逾期贷款，贷款人不得带有惩罚性的加收利息C.贷款贴息中应补贴的贷款利息，由中国人民银行决定各商业银行平均承担的数额D.对于逾期贷款，贷款人应当按照规定带有惩罚性的合法加收利息3.在贷款业务中，借款人的主要权利主要体现在（ ） 。A.贷款人可以向多个独立的贷款人申请贷款并依条件取得贷款B.有权按照约定提取和使用全部贷款C.有权拒绝借款合同以外的附加条件D.有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况4.不良贷款的种类包括（ ） 。A.信用贷款 B.逾期贷款C.呆滞贷款 D.呆账贷款5.我国金融机构贷款管理责任制主要包含（ ） 。A.行长（经理、主任）负责制B.审贷分离制度C.分级审批制天合教育 考点自测 版权所有 侵权必究 3 网站：D.信贷工作岗位责任制四、简答题1. 简述贷款利息管理的主要内容。2. 简述借款人的条件。3.简述借款合同签字的基本要求。五、论述题1.试述在信贷业务中，对贷款人的限制性规定。天合教育 考点自测 版权所有 侵权必究 4 网站：2. 试述呆账贷款认定的依据是什么?参考答案与详解一、判断题1.2.【解析】信用贷款是指金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款，而非“基于担保人的信誉而发放给借款人的贷款” 。3. 【解析】我国对于金融竞争环境尚不完善的城乡信用社贷款利率仍实行最高上限管理，规定最高上浮系数为贷款基准利率的 2.3 倍，贷款利率下浮幅度 0.9 倍。4.5. 【解析】本题考查呆滞贷款的含义。呆滞贷款是指逾期（含展期后到期）2 年（含 2年）以上仍不能归还的贷款和贷款虽未到期或逾期不到 2 年但生产经营已停止、项目已停建的贷款（不含呆账贷款） 。本题题干错在把年数表述错了。二、单项选择题1.B【解析】按照贷款的期限，我国金融机构的贷款可以分为长期贷款、中期贷款和短期贷款三种。本题选项 A 所述是长期贷款；选项 C 所述是中期贷款；只有选项 B 是短期贷款的准确含义。2.A【解析】中央银行限制最长的贷款期限是：自营贷款期限一般最长不得超过 10 年，超过 10 年应当报中国人民银行备案；票据贴现的贴现期期最长不得超过 6 个月，贴现期限计算从贴现之日起到票据到期日止。3.C【解析】除国务院外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。4.B【解析】贷款实行分级经营管理，各级行长应当对本级行贷款的发放和收回负全部责任。5.B【解析】贷款人的贷款业务人员，不得有下列行为：（1）索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；（2）贪污、挪用、侵占贷款资金；（3）违反规定向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；（4）在其他经济组织兼职；（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。天合教育 考点自测 版权所有 侵权必究 5 网站：6.D【解析】要申请小额信用贷款，农户应首先向当地农村信用社申请办理贷款证。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发贷款证。7.D【解析】法定货币利率一经确定，任何单位和个人均无权变动。法定贷款利率的公布、实施均由中国人民银行负责。8.C【解析】贷款人可以向多个多个独立的贷款人申请贷款并依条件取得贷款。三、多项选择题1.ABC【解析】对于贷款展期，中央银行作出了一定的限制性规定，具体为：（1）短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；（2）中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的1/2；（3）长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。法律另有规定的除外。2.AD【解析】本题考查贷款利息管理的主要内容，考生应联系教材着重识记。3.ABCD【解析】本题考查借款人的权利，属识记内容。4.BCD【解析】不良贷款主要包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款三种。5.ABCD【解析】我国金融机构贷款管理责任制主要包 A.行长（经理、主任）负责制、审贷分离制度、分级审批制和信贷工作岗位责任制四大责任制度。四、简答题1. 简述贷款利息管理的主要内容。答：（1）贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中标明，在借款合同中注明的利息率就是双方约定的利息率。（2）对于逾期贷款，应当按照规定带有惩罚性的合法加收利息。（3）贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。（4）展期贷款利率按签订延期合同之日的中国人民银行的规定执行。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次期限，则在原期限和延期内均按新的利率档次计收利息。（5）贷款贴息应当坚持谁确定谁贴息的原则。应贴补的贷款利息，由利息贴补者直接补偿给借款人。（6）除国务院外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。2. 简述借款人的条件。答：借款人为自然人的，应具备以下基本条件：（1）具有合法身份证件或境内有效居住证明；（2）具有完全民事行为能力；（3）信用良好，有稳定的收入或资产，具备按期还本付息能力；（4）管理机关另有规定的除外。 借款人为法人或其他组织的，应具备以下基本条件：（1）有按期还本付息的能力；（2）原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿；（3）经过工商部门办理年检手续；（4）已开立基本帐户或一般存款帐户；（5）企业法人对外的股本权益性投资总额不得超过其资产净值的 50；（6）申请中、长期贷款，新建项目企业法人的所有者权益一般不得低于项目所需总投资的 25。在具体执行时，加工业应高一些，商业可以低一些；盈利水平低的应高一些，盈利水平高的可以低一些；（7）申请短期贷款，企业法人的新增流动资产一般不得小于新增流动负债。天合教育 考点自测 版权所有 侵权必究 6 网站：3.简述借款合同签字的基本要求。答：借款合同签字要做到：（1）借款与担保双方当事人本人签名盖章加指印；（2）借款人和担保人如果是法人，则合同签字人应是法人代表本人签字；（3）如果合同中发生文字修改，必须经借款当事人签章认可；（4）合同应加盖各方面当事人的法人公章。五、论述题1.试述在信贷业务中，对贷款人的限制性规定。答：（1）贷款的发放必须严格执行中国人民银行规定的资产负债比例管理指标（或资产负债风险管理指标）。（2）不得发放贷款用于收取利息。（3）借款人有下列情况之一者，不得对其发放贷款：国家明文禁止生产、经营和投资的产品、项目；严重违反国家有关外汇管理规定；建设项目未列入投资计划，未取得建筑、投资、开工许可证或有关批文；生产经营或投资项目违反环境保护规定；其他严重违法经营行为。（4）未得到中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。（5）不得在借款合同之外收取任何费用。（6）贷款人的工作人员不得泄露其在办理贷款业务过程中知悉的国家秘密、商业秘密。（7）贷款人不得对关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款。本条所称关系人系指：贷款人的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。2. 试述呆账贷款认定的依据是什么?答：借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；贷款人死亡或者依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后未能还清的