绥宁县支行2012年4月经营财务分析

1绥宁县支行 2012 年 4 月经营财务分析2012 年 4 月，绥宁县支行在市分行党委的正确领导下,坚持以客户为中心,狠抓业务发展，狠抓各项基础管理工作。各项业务继续保持了较好的发展势头,现将 2012 年 4 月我行的各项工作情况及下一步工作措施总结汇报如下：、 收入完成情况：2012年我行1-4月份累计完成业务收入380.6万元,完成年计划29.5%， 进度欠产49.4 万元，比 2010年同比增幅44.34%。其中电子汇兑收入完成1.70万元,收入占比为0.45%,比2011年增幅67%。利差收入完成109.90万元,收入占比为29%,比2011年增幅20.0%，比计划进度欠产12.77万元。交易手续费收入完成13.23万元,收入占比为4%, 比2011年增幅 -24%。代理保险 收入为6.46万元,收入占比为2%, 比 2011年增幅 -42%。其他代理业务 (包括国债0.017万元、基金-0.0029 万元、理 财0.018万元) 完成0.356 万元。公司业务收入完成79.68万元,收入占比为21%，比2011年增幅38%，按计划进度欠产10.32万元。信贷收入完成154.74万元,收入占比为41%,比2011年增幅94%,按收入 进度欠产17.13万元。二、收入成本利润完成情况2012 年我行 1-4 完成业务收入 380.6 万元，业务及管理费成本费用 196.43 万元，营业税金及教育费附加 9.95 万元，营业外收入 0 万元,营业外支出 0.2 万元，资产损失 12.62 万元，1-4 月完成利润指标 161.4 万元。三 、业 务 发 展 方 面21.储蓄：截至 4 月 30 日，我行邮储余额为 2.2951 亿元,1 至 4月余额净增 2799 万元,4 月净增 337 万元，完成二季度计划的37.49%，活期比重 为 43.25%； 2、公司业务：截止 4 月 30 日,我行共开立公司账户 63 户，存款余额 13069 万元,完成市行任务的 105.07%。由于我县是一个经济不发达的山区小县，全 县也没有几家像样的企业，各商业银行公司业务营销的主要目标就是县财政资金。在目前我行公司业务市场占有率达 11.43%，财政类资金占全县财政资金 25%的情况下,我行要想在对公余额上获得更高的增长，再提高业务市场占有率，确实难度较大。今年以来,我行有效的控制了无效户的增加,加强了对无效户的清理工作，无效户变为有效户共有 1 户,虽然说余额数不大,但却是一个新的突破性.进一步加强了和财政的合作,公司余额有了新的增长。（三）信贷业务：到 4 月 30 日，我行信贷余额 5253 万元，其中小贷余额 4340 万元，个人商务贷款余额 904 万元。今年来我行的信贷业务发展有了一定的起色，主要是通过我行对信贷业务“人、 财、物” 政策方面的大力倾斜和主动营销宣传。但在收入方面仍旧欠产，究其原因。一是没有开发好农村市场，发展缺乏后劲，下一步要充分发挥刚开办的武阳信贷咨询点的作用，开发农村市场。二是受制于信贷额度的管理，信贷系统关关停停。这要求我们要进一步做好信贷管理工作。三是提前还款客户增多，导致余额量较小。3二、下一步工作措施到 2012 年 4 月，我行还有几十万元的收入缺口，按照这个进度估算，完成市分行“ 双过半” 的任务压 力相当大，下面我们要开拓创新，齐心协力，努力工作，下硬工夫，切实抓好以下五个方面的工作。（一）、坚持信贷为王，全力以赴抓好“两小”信贷业务。大力发展信贷业务仍然是我行今年增收补欠最主要也是最重要的途径和手段，主要要做好以下几件事情：一是继续积极稳步推进邮银合作，搭好邮银联合营销平台，充分利用邮政的积极性和点多面广的优势宣传、开发我县的农村信贷市场。在这一块当前的主要工作第一是信贷部要利用赶集的时间到各个乡镇进行信贷业务宣传，同时对各个乡镇网点的邮政人员进行再次信贷业务培训;第二是要求信 贷人员下沉到乡镇 ，二是继续开展“ 一县一品” 营销 活动，打造特色支行。同 时要求信 贷员必须主动出去，不能呆在家里等客上门。三是加强对老客户的维护和回访工作，要求每个信贷员每月都要对一定的客户进行回访，通过与客户的沟通回访和优质服务，提高客户对我行信贷产品的满意度和忠诚度，从而带动更多的新客户来我行办理信贷务。四是集全行之力，加大小企业贷款的营销力度。小企业贷款是我行收入的新增长点，我们一是要通过加强宣传，使社会各界能尽快知晓我行新开办的小企业贷款业务；五是要加强和县委、县政府、工商局、工商联的联系，争取他们更多的支持，把我县一些好的企业介绍到我行来。4（二）、强化营销，抓好公司业务发展。一是要做好老客户尤其是财政客户的回访维护工作，争取他们更多的支持，为进一步深挖财政资金打好基础；二是加快新项目的营销开发工作，这部分主要营销项目有：新农保资金、县防洪大堤建设资金、县乡财局资金和武通高速公路建设资金，目前我行正在与上述客户进行更深层次的接触；三是积极推进住房公积金业务发展，目前县住房公积金已在我行开好帐户，下一步主要工作就是要加强与县住房公积金中心的联系，主动到各单位上门揽收；四是加大对公理财业务的开发力度，机构理财业务是我行收入新的增长点，也是我们今年增收补欠的重要途径，通过我行与县信用社的多次联系，目前已取得了县信用社的支持，只要有合适的产品，我行将会在机构理财方面取得突破。五是按照市分行小企业授信发展方向，努力挖掘具有较强成长性的企业，积极发展企业公司业务，带动我行公司存款业务的发展，同时取得更多的利差收入，提高盈利水平。（三）、坚定不移，大力发展负债业务。负债业务纵向比较，今年来我行发展形势不错，但横向比较，和兄弟支行相比，我行又落后了。我们将以优化存款结构，提高活期比重，提高效益为目的，进一步加快发展。一是要大力发展代收付业务，加大对财政类资金、县酒厂、县机械厂和县印刷厂等改制企业的资金揽收代发工作；二是要加大绿卡、POS 机和网银业务的宣传和营销力度，提高沉淀资金和活期比重，促进负债业务收入水平的提高，三是要积极开发、挖掘、维护好大客户。四5是完善考核激励方案，充分调动员工的积极性，牢牢树立员工是企业主人，只有充分调动员工的积极性，才能最大限度激发为客户优质服务的主观能动性，真正做到客户至上，实现人才和效益双赢，使我行储蓄存款早日有突破性发展。五是高度重视总行规范化网点服务模式发展战略，积极投入网点业务战略转型，扎扎实实做好网点客户经理负责制，努力提高网点服务意识，珍惜现有客户资源，主动向客户宣传我行产品，积极引导潜在客户成为现实客户，尽快提升网点对外宣传和销售能力。（四）、积极发展中间业务，开拓新的收入增长点。中间业务具有低成本、低风险、高收益、见效快的特点，我行四季度在发展中间业务这方