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文档简介
关于开展银行承兑汇票业务的调研报告 一、银行承兑汇票业务发展现状 截止 XX 年 8 月末,银行承兑汇票业务余额 66309 万元。 XX 年 1-8 月累计办理 111715 万元,其中差额 68190 万元, 全额质押 43525 万元。根据 XX-XX 年 8 月期间的数据比较 分析,银行承兑汇票余额及累计发生额均呈现大幅下降趋 势,反映银行承兑汇票业务严重萎缩,详见下表。 单位:万元 项目 XX 年 XX 年 XX 年 XX 年 XX 年 XX 年 8 月 余额 172183 115480 35319 50698 87184 66309 累放额 351368 331956 164118 160276 159042 101715 二、造成银行承兑汇票业务严重萎缩的主要原因 客户使用意愿不高。有很多客户的下游企业不接受 承兑汇票,原因如下:目前信贷规模紧张,贴现利率持续 升高,导致贴现较难,我行贴现业务量也呈逐年减少趋势, 仅有少部分支行办理贴现业务;纸质承兑汇票安全性、流 通性较差。在日常交易中,由于传统承兑汇票是纸质的, 存在保存携带安全性较差,还存在克隆、变造以及丢失、 损毁等各种风险,企业缺乏辨别票据真伪的专业知识,背 书转让要求严格、流转交易不便,导致一些交纳全额保证 金的企业一般不愿办理银行承兑汇票,而宁愿使用网上银 行等现金交易方式。由于流通性降低,导致部分客户不再 接受银行承兑汇票。 现有信贷流程控制等因素影响了业务办理效率。系 统上线后,一笔业务的全部流程都要在系统中登记,由于 业务流程长,不能满足业务时效要求。例如,一笔全额承 兑业务,系统中的流程需受理、调查经办、调查主责任人、 审查经办、法律审查、会计部门费率审查、审查主责任人、 审批环节、登记合同、发放凭证、会计流程出凭证等多个 环节,每个环节都需进系统操作,较系统上线前的先签各 种纸质资料然后给客户出票,最后客户经理在系统中录入 业务的模式,效率降低很多,据反映有时客户拿到票需要 1 天时间;差额承兑还要增加评级、授信等环节,流程耗时 长,使票据融资快捷方便的优势难以充分发挥。 现有产品难以满足客户的特殊要求。如三方差额承 兑,据支行反映很多客户有此方面的业务需求,但我行目 前尚不能开展此项业务。 现有经办人员业务素质等其他因素。基层网点人员 对承兑业务了解不足,不能抓住、引导客户联动客户部门 营销业务;由于业务合同金额小、散,一定程度上影响前 台人员受理热情;全额承兑业务由于企业自身资金不足, 难以满足我行保证金比例要求,无法与我行合作。 三、几点建议 大力推广电子承兑汇票。电子承兑汇票已经过中国 人民银行充分的论证,在招商银行、民生银行、工商银行 已开展,其对于杜绝伪造、变造票据案件,降低企业结算 成本、提升结算效率、控制融资风险具有十分重要的作用。 XX 年 10 月 28 日 ,我国电子商业汇票系统正式上线, 我行系统中也已经建立电子汇票业务模块,内外部系统均 已建立,对我行推广电子承兑汇票奠定了系统基础。 适当简化业务流程和资料提供要求。鉴于系统已经 上线,系统中的操作流程在风险可控的基础上,适当简化 全额银行承兑汇票的流程和资料,例如客户有效的基础资 料一年上传一次后,单笔业务的审批
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