金融深化促进我国加工贸易转型升级的政策建议

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 金融深化促进我国加工贸易转型升 级的政策建议 摘 要：介于我的金融发展 的实际发展水平以及在金融深化过程中 暴露出的一系列问题，文章认为应从三 个角度入手，分别是大力发展金融中介 机构、积极促进信贷市场和资本市场发 展等，不断促进我国加工贸易转型升级。 中国论文网 /3/view-12952537.htm 关键词：金融深化；加工贸易； 转型升级 中图分类号：F832 文献标识码： A 文章编号： 1008-4428（2017）05-71 -02 金融深化是促进我国加工贸易转 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 型升级的重要因素之一，考虑到我国金 融发展的实际发展水平，以及在金融深 化过程中还存在一系列问题，如果贸然 采取麦金农和肖所提出的金融自由化战 略，显然是不合时宜的。本文认为，政 府减弱对市场管控的同时， 逐渐向以 市场作为主导经济发展的模式转变，按 照十八届三中全会所说的，让市场在资 源配置中起决定性作用，构建“市场主 导、政府引导” 的金融深化发展模式。 从在金融深化的路径看，促进加工贸易 转型升级，从金融深化的角度观察，应 该从三个方面着手，分别是：大力发展 金融中介机构、积极促进信贷市场和资 本市场发展等。 一、从金融中介机构发展角度促 进我国加工贸易转型升级 （一）扩大金融中介机构的规模 和种类，优化金融中介服务质量 目前，在金融市场中存在着中介 机构数量较少的情况，这将会导致一系 列的连锁反应。首先会影响加工贸易企 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 业获得贷款，企业得不到足够的资金支 持，企业发展会受到牵制，最后会阻碍 加工贸易企业的转型升级。此外，由于 缺乏金融中介机构，导致资金融通出现 梗阻，表现为资金闲置，实质就是储蓄 转化为投资的效率降低，从宏观角度看 就限制了经济的发展，在企业从国内得 不到足够资金支持的情况下，企业只能 转而求助于国外资金，表现为外资取代 民间投资，这会导致大规模的资本输入。 因此，在风险可控和合规情况下，大力 发展金融中介机构，通过增加非银行金 融机构的市场份额逐渐优化金融产业机 构，满足包括加工贸易类企业在内的中 小企业的资金需求，保持市场中的资金 流通。此外，借助于民间资本，在风险 可控和合规的情况下，积极整合相关金 融资源，构建多元化的市场结构，同时 鼓励成立功能多样化的金融服务机构， 促进地方性商业银行、信用社、信托公 司等的快速发展。 （二）健全金融中介机构体系， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 提高金融效率 一是进一步促进对中小金融服务 机构的发展。鼓励城商行加快转型升级， 积极变革其发展模式，通过合并重组等 多种方式，不断增强其抗风险能力，同 时加大对地方经济发展的支持；在风险 可控的情况下，加快发展中小金融机构， 在严控资金来源合法和合规的情况下， 积极扩大其资金来源和资金应用渠道； 整章建制，规范股份制商业银行、城商 行与国有商业银行之间的同业借款。二 是进一步加大金融机构对外开放的力度。 积极创造条件，鼓励和支持地方性金融 机构增加其分支行，为地方金融快速发 展奠定良好的基础。在风险可控情况下， 可以将部分准入准则适当放松，允许在 各地成立金融租赁公司、中外合资银行、 信托投资公司和财务公司等金融机构， 拓宽各地金融机构的融资渠道。三是进 一步完善中小企业的信用担保体系。根 据地方政府各自的财力，设立部分政府 支持基金扶持担保机构，保持资金来源 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 顺畅，优化中小企业的金融担保服务能 力；在风险可控和政策扶持的情况下， 稳健渐进地发展地方担保机构，稳定中 小企业、担保机构和金融机构之间的长 期合作关系，改善加工贸易企业的出口 贸易结构，积极促进加工贸易企业的转 型升级。 （三）完善金融风险防范体系 一是监管至上，严格把控风险。 研究金融运行规律，分析金融运行中的 关键风险点，实时跟踪重要的金融变量， 提前做好相关的风险预控措施。二是秩 序至上，建立严格规章制度。在加强对 金融机构公司治理机构优化的同时，坚 决打击各类非法金融活动，在风险处于 初始过程中将其扼杀于摇篮之内。三是 合作至上，加强金融监管中的部门协调。 强化信息沟通，随时保持信息沟通和联 系，加强金融监管的效率，在保持资金 流通顺畅的前提下不断提升监管的有效 性，促进包括加工贸易类企业在内的企 业改革和效益提高。四是技术至上，创 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 新风险管理的技术工具。积极推进技术 创新，推进对金融信用风险和市场风险 的鉴别力。五是安全至上，创新管理金 融不良资产的模式。严把风险关的同时， 要关注不良资产的处置进度，创新和探 索不良资产的处置模式，尝试采用证券 化的方式处理不良资产，增强不良资产 的流动性，通过市场的润滑，为加工贸 易企业在内的大多数贸易类企业提高贸 易竞争力保驾护航。 （四）提高民间资本利用效率， 打造民间金融中心 一是促进民间金融中心的建设和 发展。为了有效减少对外资金融机构的 依赖度，通过重新整合民间资本资源， 加快建设民间金融中心，培育出来自本 土市场的民间金融机构。加快打造民间 金融中心的发展，发挥金融产业集聚效 应的作用，进一步优化民间资本配置； 二是通过构建民间金融中心，实现民间 金融集聚化、集约化和规模化，在经营 方面采取分散化的策略，在管理方面采 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 取集中化的策略，积极协调企业和各类 金融机构间的关系，提升融资的及时性 与高效性，充分满足加工贸易企业在转 型升级时的资金需求。 二、从信贷市场发展角度促进我 国加工贸易转型升级 （一）增加中小规模的信贷供给 主体数量，建立多层次信贷供给结构 一方面，鼓励和促进中小金融机 构的发展，在积极管控风险背景下，加 快发展中小金融机构。例如，增加城商 行、农村合作银行、农村商业银行、城 市信用社、农村信用社、村镇银行等中 小金融机构，不断提升使金融机构的规 模和层次，使之与我国信贷需求的不同 规模层次相匹配。另一方面，加快培育 和发展多层次的供给结构，满足不同层 次市场主体的需求主体，促进加工贸易 企业转型升级。 （二）建立多层次的信贷产品、 授信、审批、风险管理体系 一是针对客户特点，设计贴近客 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 户需求的金融产品。设计体现出针对外 贸企业，尤其是外贸中小企业的金融产 品。采取差异化的策略，针对不同企业 的多层次需求制定不同价格、不同期限、 不同额度、不同担保与抵押方式的金融 产品。在贷款偿还方式上改革创新，积 极开展分期还本付息、循环贷款、零贷 零偿、整贷零偿、一次性还本分期付息、 宽期限分期还本付息等不同类型的偿还 方式的金融产品。二是针对加工贸易企 业的特点，在审批和授信方面，也采取 差别化战略，对不同客户的贷款需求额 度、风险程度、信用状况进行分类，简 化程序，提高审批、授信的效率。 （三）不断完善征信体系 一是进一步完善征信的法律法规。 完善的征信制度有利于企业和个人信息 的保护，这也有利于甄别不良信用信息， 增加信用的可信性和及时性。二是进一 步完善征信机构的服务与管理。进一步 提升征信机构的服务效率和服务质量， 及时准确地提供客户所需的信用报告， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 能够针对客户的要求提供深层次的市场 风险分析和预测。三是进一步建设好社 会信用环境。加大对市场主体的教育、 宣传等手段，培育全社会诚实守信的良 好意识，创建共同参与和共同维护的信 用社会。在鼓励守信行为的同时，对于 个人、企业等机构的失信行为，也要加 大处罚力度。 （四）健全信用担保制度 一是明确信用担保的功能和职责。 准确区分管理部门和监管部门，积极为 管理部门制定管理法规细则；二是划清 政府与市场的关系。明确规定政府出资 与政府权力的关系，政府及其官员有可 能对担保机构运作进行干预；三是按照 市场化要求规范出资和管理。适当扩大 担保机构的规模，增加担保机构数量， 尽量在合规合法的情况下满足企业或个 人的担保需求。 三、从资本市场发展角度促进我 国加工贸易转型升级 （一）积极推动满足条件的优质 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 企业上市融资和债券融资 鼓励国有贸易企业借鉴成熟的经 验通过上市融资的方式，推动其转型升 级。同时，遵循国内与国外融资并重的 原则，关注和积极寻求境外上市融资， 地方政府要积极鼓励和支持民营外贸企 业赴境外上市融资，不嗫 拓境外的 资本市场。此外，可以进一步细化上海 自贸区内的金融开放细则，积极通过自 贸区的“境内关外 ”模式来从境外资本市 场融资，并且借此通过收购、兼并等方 式实施融资走向世界的发展政策。 （二）大力发展资本市场上的多 样化金融业务，提高经营效益 一方面，鼓励外贸企业增资扩股， 中央和地方都要积极支持其利用国内国 外两个市场，积极走特色化、专业化发 展的道路，鼓励金融机构针对相关的金 融业务，积极创新金融产品支持其转型 升级和走出去。建议顺应未来发展金融 期货的趋势，大力研究和发展期货业， 鼓励外贸企业通过各种增资扩股方式吸 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 纳股东，优化股东结构，进一步增强其 应对市场的实力，同时推动我国期货市 场与现货市场的相互融合和发展。 另一方面，鼓励发展金融租赁公 司。创造条件鼓励金融租赁公司加快发 展，尤其是借鉴上海自贸区的相关创新 经验，鼓励融资租赁创新，通过金融租 赁业务支持外贸企业发展，特别是协助 众多中小外贸企业的技术改造和创新。 积极支持和引导大型集团公司创建财务 公司，通过更多地提供给非银行金融法 人机构的发展机遇，鼓励其创新和发展， 增强其为经济社会发展服务的能力。 （三）健全地方性资本市场，繁 荣地方产权交易市场 一是建设和完善好各地产权交易 市场。充分发挥各地产权交易市场的市 场融通作用，促进产业资本安全、规范 和有序地流动、增加民间资本融通资金 的渠道，促进社会资源的有效配置。二 是加大对各地产权交易机构整合治理的 力度。对于符合规范的交易所和交易中 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 心，鼓励其发展，对