多措并举强本固基不断提升征信服务与管理水平

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 多措并举强本固基不断提升征信服 务与管理水平 摘 要：中国人民银行太原中心 支行通过加强征信系统建设，在提高征 信系统数据质量以及推动征信系统数据 分析和应用方面做出的卓有成效的工作。 中国论文网 /3/view-12831230.htm 关键词：征信 服务 管理 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1004-4914（2016） 08-168-02 近年来，中国人民银行太原中心 支行紧密结合山西征信工作实际，不断 加强征信系统建设，努力提升征信系统 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 数据质量，积极推动征信系统数据的分 析和应用工作，着力加强征信服务和征 信宣传，取得了明显成效。 一、具体做法 1.多措并举，强本固基，切实加 强辖内金融机构征信系统数据质量管理。 （1）积极开展地方性金融机构征信数 据质量工作。按照时序进度，按时完成 地方性金融机构征信系统数据质量量化 考评工作，就量化考评工作中发现的问 题，及时与辖内地方性金融机构征信负 责人沟通，及时查明原因，推动地方性 金融机构数据质量稳步提升。处领导带 队走访数据质量较差的金融机构，就征 信数据质量工作约谈接入机构负责人， 不断改进征信数据报送工作。探索建立 征信数据质量动态管理制度，完善数据 质量问题沟通反馈机制，将辖内接入机 构数据报送一致率、及时性得分及考评 总体情况通报该机构，及时发现问题苗 头，采取积极应对措施。 （2）认真做好 全国性商业银行征信系统数据质量定点 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 监测。对建设银行山西省分行、交通银 行山西省分行、民生银行太原分行等机 构的企业征信数据和浦发银行太原分行 等机构的个人征信数据进行了定点监测。 积极改进工作方法，将事先准备好的监 测样本发送被监测行，由业务人员事先 准备，人民银行工作人员现场比对，并 对部分差异数据项进行抽查，工作效率 大大提高。及时将监测中发现的问题及 时反馈给被监测机构，促进被监测机构 不断改进数据报送工作。 2.扎实稳健，规范有序，大力推 进征信系统建设。 （1）有序开展机构接 入，不断扩大系统覆盖面。一是梳理制 订了山西省地方性金融机构接入征信系 统的工作流程，进一步明确接入过程的 各项环节及要求，有助于规范审核、加 快接入进度。二是认真落实总行相关工 作会议精神，深入调研辖内拟接入村镇 银行基本情况，引导具备条件的发起行 组织村镇银行集中接入征信系统。三是 按照“成熟一家、接入一家” 的基本原则， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 认真开展小额贷款公司和融资性担保公 司的接入审批；对已接入的两类机构加 强管理，重点提高报数率和查询率。四 是规范金融机构分支机构接入企业征信 系统流程，通过完善接入机构资料报备、 组织征信分管领导及工作人员座谈、开 展征信知识应知应会测试等措施，不断 提升金融机构人员风险意识。 （2）规范 审核，推动融资租赁登记公示系统发展。 一是创新方法，推动动产融资登记公示 系统应用在辖内得到快速发展。建立了 应收账款融资服务平台推广工作交流 QQ 群，方便各单位相关人员及时沟通 交流。组织全省商业银行召开应收账款 融资服务平台推广应用座谈会，通报各 机构在平台的登记情况，要求金融机构 督促辖内具有信贷权限的分支机构全部 开通融资服务平台用户，确保所有应收 账款融资业务均通过融资服务平台完成。 督促金融机构完善应收账款融资业务流 程、审批标准、操作程序，降低企业融 资门槛、减少审批环节，积极支持信用 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 良好的中小企业和具有真实交易背景的 应收账款实现融资。二是认真开展动产 融资登记公示系统常用户审核工作，提 高用户审核质量，及时、准确上报审核 点和审核用户信息，做好用户申请材料 的归档工作和用户信息维护工作。开展 应收账款融资服务平台专题培训，提升 辖内人民银行系统和各金融机构工作人 员业务水平。三是积极开展平台宣传推 广活动。先后向太原市金融办、工商局、 中小企业局、质监局等部门介绍平台的 基本情况以及应用成效，引起政府相关 部门对平台的重视。 金融时报以 人行太原中支推广应用应收账款融资 服务平台等为题报道了人民银行太原 中心支行大力推动征信业发展所取得的 成效，受到了社会各界的热烈欢迎和高 度关注。 （3）探索推进非银行信息采集 工作。根据非银行信息采集工作部署， 进一步推动辖内非银行信息采集工作。 认真落实关于采集人民银行分支机构公 示的行政执法信息有关事项的工作要求， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 根据相关工作规程，与相关部门沟通， 跟踪信息公示进展。加强与政府及相关 部门的沟通联系，大力推动公积金、环 保信息采集与共享。 （4）宣传推广征信 产品，认真开展服务质量调查。积极向 辖内地方性金融机构宣传、介绍对公业 务重要信息提示产品、关联查询产品及 服务，印发征信产品应用汇编等资料， 并按要求为接入机构开通了产品查询权 限，指导、推动辖内机构的征信产品应 用工作。严格执行征信系统应用情况信 息监督员问卷调查制度，按时收集各季 度辖内被监测金融机构关于征信系统运 行情况的问卷调查表，为征信系统保持 平稳、健康运行献计献策。 3.积极稳妥，优质高效，进一步 做好征信服务工作。 （1）妥善做好信用 报告查询咨询及异议处理工作。牢固树 立金融服务意识，面对信用报告查询咨 询量日益增长的态势，着力提高信用报 告查询工作效率，耐心细致地做好信用 报告的咨询解释工作。创新思维，建立 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 并完善征信异议处理机制。一是制定了 个人征信异议处理业务规程和企业信用 信息基础数据库异议处理操作规程，进 一步规范全省各级人民银行网点异议受 理及登记行为，认真开展异议处理工作， 及时、准确、完整地做好异议档案登记， 协助客户与报数机构进行沟通，尽可能 缩短处理异议的时间。二是建立异议处 理协调机制，实行首问负责制，金融机 构谁收到咨询，谁负责解答；谁出现问 题，谁负责处理。对于不能及时处理的， 金融机构之间可以出示相关证明，保障 信息主体及时快捷融资。三是加大异议 处理情况的监督管理力度，监督全省各 级人民银行异议处理进度，加强对金融 机构的指导，督促其完善内部管理，建 立健全异议处理工作制度，明确异议处 理流程，切实提高异议解决率和回复率。 （2）加强查询管理与渠道建设。一是 认真组织征信系统异常查询监测。开展 山西省人民银行系统及地方性金融机构 信用报告异常查询监测。为切实防范信 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 用报告查询漏洞，建立了山西省个人信 用报告异常查询监测的快速反应及现场 核查机制，根据不同风险等级确定现场 核查项目，做到信用报告查询监督无死 角。二是统计全省个人自助查询机的使 用需求，向总行申请为有需求的地市配 备个人自助查询机；开展柜台人员业务 培训，提高柜台人员的服务意识和业务 水平。三是积极开展征信报告多渠道查 询宣传，大力推广互联网信用报告查询。 印制宣传折页，介绍互联网查询的方法、 特点和内容，鼓励群众通过新渠道了解 自身信用记录。 二、取得的成效 1.征信系统建设取得积极进展。 全省地方性接口行均已完成相关接口程 序改造，实现了委托贷款业务数据的报 送。全省 6 家财务公司均通过互联网平 台接入企业征信系统。截至 2015 年 12 月底，全省共借助应收账款融资服务平 台完成融资 285 笔，融资金额约 305 亿 元；动产融资登记公示系统累计登记 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 11000 余笔，累计查询 9 万余次。 2.征信系统在防范金融风险方面 取得明显成效。截至 2015 年 12 月底， 企业和个人征信系统分别为山西省约 23 万户企业和 1663 万自然人建立了信用 档案。2015 年前三季度征信系统运行情 况问卷显示，全省 15 家金融机构通过 查询征信系统批准信贷业务申请 38 万 余笔，金额约 2676 亿元；拒绝有潜在 风险的贷款申请 1.1 万余笔，涉及金额 约 82 亿元。2015 年前三季度，辖内地 方性金融机构获取对公业务重要信息提 示信息 700 余条，涉及借款人 400 余个， 发现有风险的借款人 29 个，有风险借 款人信贷业务余额约 50 亿元。辖内地 方性金融机构使用关联查询 80 余次， 在贷前审查及贷后管理阶段使用关联查 询产品发现线索，经过进一步调查，综 合考虑各种因素后，拒绝（或压缩）授 信规模约 6 亿元。 3.提升了征信窗口服务品质。通 过征信窗口服务建设，进一步优化了服 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 务环境、规范