2016年在线课《个人理财规划》期末考试99分答案

个人理财规划期末考试（20） 成绩： 99.0 分 一、 单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。 1.0 分 A、 出口 B、 保持货币购买力 C、 经济一体化 D、 提高本国经济实力 我的答案：A 2 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外 汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此 汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（） 1.0 分 A、 外汇对冲 B、 银行结售汇制度 C、 转汇制度 D、 汇率制度 我的答案：B 3 美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。 1.0 分 A、 收入延期 B、 投资与资本利得 C、 分解转移 D、 杠杆投资 我的答案：B 4 以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（） 1.0 分 A、 服务对象 B、 经济活动特点 C、 理财能力 D、 理财资本 我的答案：D 5 择业需要考虑的因素一般不包括（）。 1.0 分 A、 收入和福利待遇 B、 工作满意度和工作环境 C、 公司规模 D、 未来职业的发展 我的答案：C 6 以下哪项不属于容易操作的模式？（） 1.0 分 A、 房产置换大房换小房 B、 房产反置换小房换大房 C、 出售住房+养老寿险 D、 住房捐赠+政府养老 我的答案：D 7 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。 1.0 分 A、 越高 B、 越低 C、 时高时低 D、 不好判断 我的答案：A 8 目前，中国的外汇储备是（）亿。 1.0 分 A、 2000.0 B、 9000.0 C、 15000.0 D、 20000 多 我的答案：D 9 税收规划的内容不包括（）。 1.0 分 A、 退休需求分析 B、 退休计划的类型 C、 退休计划中的投资 D、 退休后捐赠 我的答案：D 10 以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。 1.0 分 A、 存款 B、 自己炒卖外汇 C、 购买外汇理财产品 D、 保险 我的答案：D 11 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。 1.0 分 A、 .75 B、 .81 C、 .86 D、 .94 我的答案：C 12 香港于 2000 年 9 月举办了 CFP 注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（） 1.0 分 A、 66.0 B、 74.0 C、 88.0 D、 92.0 我的答案：C 13 以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（） 1.0 分 A、 心态决定习惯 B、 习惯决定性格 C、 态度决定一切 D、 性格决定一生 我的答案：C 14 让钱生钱最快的方式是（）。 1.0 分 A、 股权投资 B、 银行存款 C、 投资房产 D、 工资增长 我的答案：C 15 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。 1.0 分 A、 1965 年 B、 1978 年 C、 1982 年 D、 1988 年 我的答案：D 16 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。 1.0 分 A、 贷记卡 B、 借记卡 C、 准贷记卡 D、 信用卡 我的答案：B 17 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中 BB 表示（）。 1.0 分 A、 中下级 B、 中上级 C、 上级 D、 下级 我的答案：A 18 以下哪项是一种高级的理财模式 ？（） 1.0 分 A、 生涯规划 B、 以房养老 C、 税收筹划 D、 买车 我的答案：B 19 以下哪项不是理财目标？（） 1.0 分 A、 赚钱赢利 B、 获得他人认可 C、 防避风险 D、 个人事业有成 我的答案：B 20 测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（） 1.0 分 A、 测试基础资产有多少 B、 测试投资人数有多少 C、 测试投资时间有多长 D、 测试投资地点在何处 我的答案：A 21 自动转存体现的储蓄的什么优点？（） 1.0 分 A、 实惠性 B、 稳定性 C、 方便性 D、 灵活性 我的答案：C 22 以下说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买 房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B、 近年来一般每年基准利率多采取的是上调 27 个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息 涨了不少 C、 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调） 的代价 D、 如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 我的答案：C 23 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。 1.0 分 A、 投资 B、 投机 C、 炒股 D、 偶然获得 我的答案：A 24 老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。 1.0 分 A、 死亡 B、 子女成年 C、 子女婚嫁 D、 10 年 我的答案：A 25 以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 提供银行服务 B、 提供专业理财建议咨询 C、 提供保险及税收计划服务 D、 不收取费用 我的答案：D 26 下列说法错误的是（）。 1.0 分 A、 自身的教育投资一般时间短 B、 子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。 C、 子女的教育投资效果都很好。 D、 子女的教育投资花费很大。 我的答案：C 27 中国的股民数量达到（）。 1.0 分 A、 3000 万 B、 5000 万 C、 8000 万 D、 超过 1 亿 我的答案：D 28 理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。 1.0 分 A、 无需理会 B、 履行一个公民应尽的责任，向国家举报 C、 严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同 D、 不声张 我的答案：B 29 关于基金公司说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 专家理财 B、 只是证券理财 C、 买房买车也是基金公司的业务 D、 收益较好 我的答案：C 30 “在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（） 1.0 分 A、 金融市场导购 B、 家庭财务医生 C、 家庭财务顾问 D、 家计理财博士 我的答案：A 31 锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。 1.0 分 A、 尝试 B、 谦虚，虚心请教 C、 创新 D、 善良 我的答案：D 32 在国外，理财更注重于（）。 1.0 分 A、 拼命赚钱 B、 闲暇消费享受 C、 享受理财过程 D、 丰富生活 我的答案：B 33 以下哪项是典型的第三方理财机构？（） 1.0 分 A、 金融保险机构 B、 个人家庭 C、 理财事务所 D、 基金管理公司 我的答案：C 34 关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。 1.0 分 A、 正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标 B、 对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏 C、 收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息 D、 勿拘泥于按照计划行事 我的答案：D 35 传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？ 1.0 分 A、 养儿防老 B、 储蓄保险养老 C、 以房养老 D、 售房养老 我的答案：A 36 关于“资产租换”，表述不正确的是（）。 1.0 分 A、 租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、 免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、 可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、 日后可对住房做再处理 我的答案：C 37 实际利率与名义利率的关系是（）。 1.0 分 A、 实际利率等于名义利率加通货膨胀率 B、 实际利率等于名义利率 C、 实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、 实际利率等于名义利率减通货膨胀率 我的答案：D 38 解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。 1.0 分 A、 将住宅作为养老的重要资源 B、 将优美的环境作为养老的重要资源 C、 推出一种新型贷款，整贷整还 D、 以子女资产做抵押 我的答案：D 39 全过程理财规划的中义角度是（）。 1.0 分 A、 通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相 协调的计划 B、 对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产 最优和收益最大 C、 资金筹措、资源合理配置 D、 推销理财产品，拿取提成 我的答案：B 40 金融理财中的与住房与养老相关的是（）。 1.0 分 A、 按揭贷款 B、 住房储蓄 C、 反向抵押贷款、房产养老寿险。 D、 养老储蓄 我的答案：C 41 以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（） 1.0 分 A、 有价证券 B、 房屋 C、 车辆 D、 收藏品 我的答案：A 42 下列说法错误的是（）。 1.0 分 A、 提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、 提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、 退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、 退休后生活质量会大幅度下降 我的答案：D 43 以下哪项是权益证券工具？（） 1.0 分 A、 期权 B、 货币 C、 债券 D、 股票 我的答案：D 44 常见的银行卡犯罪手法不包括（）。 1.0 分 A、 短信诈骗 B、 网络钓鱼 C、 用假卡大宗购物行骗 D、 信用卡透支 我的答案：D 45 货币金融管理的最高机构是（）。 0.0 分 A、 中央 B、 邮储 C、 央行 D、 发改委 我的答案：D 46 以下属于无形资源的是（） 1.0 分 A、 货币 B、 设备 C、 知识 D、 房产 我的答案：C 47 关于理财说法错误的是（）。 1.0 分 A、 理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 B、 理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 C、 国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 D、 个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 我的答案：B 48 股市的主要功能是（）。 1.0 分 A、 融通市场 B、 筹集资金 C、 履行社会责任 D、 提高股价 我的答案：B 49 以下哪项不属于理财工具？（） 1.0 分 A、 基本税务 B、 债权投资 C、 股票投资 D、 衍生性金融产品 我的答案：A 50 目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。 1.0 分 A、 名义汇率 B、 固定汇率 C、 浮动汇率 D、 管理的浮动汇率体系 我的答案：A 二、 判断题（题数：50，共 50.0 分） 1 个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（） 1.0 分 我的答案： 2 个人理财目标只取决于生存环境。（） 1.0 分 我的答案： 3 作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价 格上涨获得买卖的差价。（） 1.0 分 我的答案： 4 银行存款可能越存越少。（） 1.0 分 我的答案： 5 房地产投资是一种长期的高级投资计划。（） 1.0 分 我的答案： 6 “将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决 “以房养老”所有问题。（） 1.0 分 我的答案： 7 公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（） 1.0 分 我的答案： 8 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完 善金融政策。（） 1.0 分 我的答案： 9 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底 如何。（） 1.0 分 我的答案： 10 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养 老院。（） 1.0 分 我的答案： 11 近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（） 1.0 分 我的答案： 12 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（） 1.0 分 我的答案： 13 随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（） 1.0 分 我的答案： 14 理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（） 1.0 分 我的答案： 15 理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资 产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（） 1.0 分 我的答案： 16 理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（） 1.0 分 我的答案： 17 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的 某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（） 1.0 分 我的答案： 18 教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目 标与投资需求、资金供应。（） 1.0 分 我的答案： 19 我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（） 1.0 分 我的答案： 20 学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（） 1.0 分 我的答案： 21 投资的收益和风险肯定是成正比的。（） 1.0 分 我的答案： 22 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（） 1.0 分 我的答案： 23 正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会， 召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（） 1.0 分 我的答案： 24 理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（） 1.0 分 我的答案： 25 大学教师不需要缴纳失业保险金。（） 1.0 分 我的答案： 26 财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土 地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（） 1.0 分 我的答案： 27 理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（） 1.0 分 我的答案： 28 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。 （） 1.0 分 我的答案： 29 80 年代留学的基本都是精英。（） 1.0 分 我的答案： 30 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务 事项。（） 1.0 分 我的答案： 31 汇率上升必然导致贸易顺差降低。（） 1.0 分 我的答案： 32 杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（） 1.0 分 我的答案： 33 买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（） 1.0 分 我的答案： 34 进入股票市场应该考虑其风险性。（） 1.0 分 我的答案： 35 中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（） 1.0 分 我的答