xx支行2010年会计决算情况说明书

xx 支行 2010 年会计决算情况说明书 今年是农合行成立的第一年，是我行全员值得骄傲的一年， 我支行在县合行的正确领导下，按照上级确定的年终决算工作 时间点严格实施决算，本着“就前不就后 ”的工作原则，对年终 决算相关的如盘点实物、内外部对账等工作提前开展。经过我 社全体员工的不懈努力圆满的完成了年终决算工作。本着各项 数据真实有效的原则，现将 2010 年决算清查情况报告如下： 一、 精心组织、充分准备 我支行为确保经营和财务成果能达到全面真是的反映，认真 按照县行的决算意见和要求成立了决算工作领导小组，由组长 xx 对决算工作进行了具体分工: 组 长： 副组长： 成 员: xx 负责全盘工作。 Xx.xx 负责清理资金、盘点资产，包括：其他应付款、其他应 收款、待销帐、固定资产、低值易耗品的清理及现金的盘点。 Xx.xx 负责核对帐务，包括 ;会计科目的使用情况、内外帐的全 面核对。 xx.xx 负责核实损益，包括：各项收支、各项费用开支是否符合 规定，其他业务外收入是否纳入当期损益。其他人员协助工作。 二、基本情况 （一）资产负债和机构人员情况 年末我支行资产总额 8245.61 万元，较上年（上 6526.14） 增加 1719.47 万元，增长%。负债总额 8245.61 万元。年末职工 人数 11 人，其中一人 7 月份借调出。 （二）业务经营情况 1、存款业务。年末各项存款余额 8099.49 万元，比年初 (6320.48)净增 1779.01 万元，增幅 28%,超计划 379 万元，完 成计划 127%。其中两活存款 3964.74 万元，占比 49。 2、贷款业务。各项贷款累放 5995.85 万元，同比上升 35.55 万 元，累收 5115.68 万元，同比上升 25 万元，贷款余额 6163.71 万元，较上年增加 880.18 万元，增幅 16.6%，年末 贷占存 76。其中，农户贷款 4608.61 万元比上年增加 408.85 万元，占各项贷款 66%；农村工商业贷款 1412 万元， 比上年增加 355 万元。不良贷款（五级分类）440.12 万元， 较年初下降 15.35 万元。完成计划 38%。不良贷款占比 7.1%，较上年下降 1.52 个百分点。 3、银行卡业务。年末金农卡发卡总量 2855 张，较上年增加 1198 张，增长 72%，卡内存款余额 945 万元，平均余额 0.34 万元。 4、财务及收支情况 我支行全年共实现收入 490.31 万元，较去年增加 42.25 万 元。其中贷款利息收入 487.44 万元，较去年增加 40.76 万元， 增幅 9.1%，完成计划 102.6%；百元贷款收息率 7.91；手续费 收入 2.86 万元，较上年增加 1.48 万元，完成计划 75%. 各项支出 114.01 万元，较上年增支 39.41 万元，增幅 53%，其中利息支出 113.47 万元。较上年增加 39.13 万元，增 幅 52.6%;手续费支出 0.54 万元，较上年增加 0.28 万元；营业外 支出 0.02 万元，较上年减少 0.01 万元，全年共实现利润万元。 5、 其他财务指标。应收利息余额 11.39 万元，较上年增加 2.71 万元；表外应收利息 21.96 万元，较上年增加 12.64 万元。应付未付利息 78.45 万元，较上年减少 7.03 万元。 6、 费用列支情况。 比例费用；业务宣传费列支 0.95 万元，占利息收入% ，业务招待费列支 3.08 万元，占利息收入%，超 1.08 万 元。 限额费用；我支行四项限额费用共列支 3.89 万元，较总 行核定计划（3.50 万元）多列支 0.39 万元，其中差旅费 1.11 万元，超计划 0.11 万元，水电费 1.52 万元，超计划 0.12 万元。其余 0.16 万元为行长手机费。 三、 其他有关事项 1、1221 科目余额 22393 元，全部为诉讼费、公告费。其中 2008 年 6108 元、2009 年 5032（其中公告费 700）元、2010 年 11253 元。 2、2241 科目余额元，其中收回政府置换贷款本息 7873.94 元。 3、2011 科目为财政局下拨农民补贴 61.25 万元。 四、经营特点和问题 1、我支行坚持“全心全意为三农服务，以学习型组织求发展” 的 经营方针，以效益为核心，优化金融服务，促进农业增收和小 企业的发展，在上级行的正确领导下，团结一心，克难奋进， 为信合事业稳步发展做出微薄的贡献 2、存款持续增加，各项存款较年初净增 1779.01 万元，完成全 年存款任务的 127%，存款增幅为历年来最大一年。 3、表内外应收利息余额均较年初有较大增幅，年末表内应收利 息余额 11.39 万元，表外应收利息 21.96 万元，年内虽已引 起负责人重视，但也未能收回不断增长的应收息。 4、在执行财务政策方面未做到科学核算、从严管理、从严把关， 未做到应收尽收、能省则省，尤其在各种费用的列支上，未 做到有效控制。 四、下步工作安排 展望未来，在新的一年里我支行将总结经验教训，积极做好 下年工作计划如下： 1、加大存贷款 、金农卡业务以及其他中间业务的宣传力度。坚 持落实存款“十抓”措施，加大低成本存款占比，减少应付 息支出。 2、加大贷款的有效投放，严把贷款质量关。加大清收不良贷款 力度，确保不良贷款绝对额下降， 杜绝新的不良贷款上升 5、严把增收节支关，重点是加大贷款利息收入，提高贷款结息 面，做到应收尽收，努力加大中间业务收入，极力减少费用 开支，实现经营利润留成的最大化。 6、搞好经营效益的同时，防止基础工作质量退化，继续做好标 准基层行社创建工作，2011 年力争五项规范达一级水平。 xx 支行 2010.12.31 九、下一年度工作目标 1、加强柜面人员业务培训与考核，组织技术练兵、技能评级等， 努力提高业务人员素质。 2、开展柜员制调研，争取尽早实行柜员制。 3、 。 4、强化会计 辅导与检查的力度，杜绝安全隐患。 二、本期财务执行特点 1、存贷规模均衡扩张，业务发展潜力十足。止本期末，各项贷款累放 万元，累收 万元，净投放 万元，余额为 万元，占年度计划的 %，比年初增长 %；各项存款比年初净增 万元，余额为 万元，占年度计划的 %，比年初增长 %，存贷比例自年初 始一直保持在 %。从上述数据比较分析，可以看出 200X 年 工作做到了 “一盘棋”格局，整体推进， 整体发展，各项业务均衡发展，均衡扩张，为后期业务发展打下了夯实的基础。 2，狠抓收入主渠道。今年来，不良资产急剧下降，资产质量不断优化。今年来，一是 下重手，出重拳，视盘活不良资产为信用社生存之本。全年将不良资产在年初的基础上下 压了 个百分点。二是合理匡算资金头寸，为暂时富余资金找出路，主要是积极争取上存 定期存款，取得相对高额回报，同比增收 万元。 4、增收节支效果显著，综合费用明显下降。全体员工新年伊始，牢树过紧日子的思想， 克难奋进、真抓实干。从内控制度做起，一是修订与增收节支相配套的财务管理办法，二 是从领导、员工做起进一步规范办事作风、树立勤俭办社的工作作风，率先垂范，从绩效 考核兑现，进一步完善工资考核，充分调动员工的积极性，杜绝吃大锅饭现象。 5、核算意识不断增强，防微杜渐谨慎经营。严格执行财务政策，做到科学核算，从严 管理、从严把关，做到应收尽收，能省则省，不放过一分钱的收入，不浪费一分钱的支出。 尤其在各种费用的计提上，做到计算准确，防微杜渐，例如在应付利息、呆帐准备、累计 折旧的计提上，做到真实准确。在存款利率较低的现状下，应付利息备付率一直保持在 %的水平上。 三、本期财务存在的不足 1、负债成本仍居高不下，没有明显改观 2、代办收入微不足道。 目前 开办的代办业务以及开办的电子汇兑等业务，但，由于 受多种因素而代办中间业务手续费的收入却了了无际。 四、建议 1、积极抓好中间业务，向中间业务要效益。既要抓好中间业务的存量沉淀工作，改善 负债结构，向低成本负债要效益；又要根据代办业务收费标准收取中间业务手续费，拓展 收入渠道。 2、严格执行内控制度，强化监督机制。保障外延与内涵同步发展。