《个人理财》习题求答案

个人理财复习要求及练习题 2012.05 第一部分：课程复习要求 个人理财课程作为通识课，要求学生通过该课程的学习了解和掌握各种理财方式 的基础理论和基本知识，内容包括个人理财基础知识、个人储蓄理财、个人股票理财、个 人证券投资基金理财、个人债券理财、个人保险理财、个人外汇与黄金理财、家庭理财等。 了解我国现行的各类个人理财产品及其内容、性质、风险和赢利状况，以及个人理财过程 中应当承担的义务、享有的法定权利和应承担的法律责任。从而提高学生运用理财工具进 行个人理财和将来业务拓展的能力。 考试试题类型有填空题、单选题、判断对错题、名词解释、简答题和论述题。 考试的内容与范围以主教材为主。请同学们认真学习本课程的教材，特别是教材中的 一些基本概念，各种理财的特点、功能、投资策略、风险及风险防范等。填空题、单选题、 判断对错题、名词解释、简答题主要取之它们。还要认真复习每章后的思考题，论述题参 考它们。题目不难，就是最基本的知识。 第二部分：考试类型题题例 一、填空题： 1、理财的核心是合理地分配、运作（ ） ，并使其（ ） 。 2、客户的风险属性主要包括客户的（ ）和（ ）两个方面。 3、香港银行业个人金融理财业务的营销的市场定位是（ ）与（ ）并行。 4、利息是指在一定时期内，资金拥有人将其资金的使用权转让给借款人后得到的（ ） 。 5、我国人民币储蓄存款从期限角度进行分类，可以分为（ ）和（ ）两大类。 6、( )是所有理财的基础，个人或家庭在进行其他任何投资前，都应进行储蓄。 7、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于（ ）的基金。 8、债券按利息的付息方式分类，有（ ） 、 （ ） 、 （ ） 、 （ ） 。 9、按保险的标的不同，保险可分为（ ）和（ ） 。 10、按照性质分类，房地产主要分为（ ） 、 （ ） 、解困房、安居房、廉租房、 （ ） 。 2 11、在家庭理财规划的原则中，消费、投资应与（ ）相匹配。 12、子女教育投资规划的特点是，子女到了一定的年龄就要上学（或升学） ，所以没有（ ）弹性。 二、单项选择题： 1、个人理财最早在( )兴起并首先成熟。 A.英国 B. 德国 C. 美国 D.中国 2、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与（ ）来实现需求与目标。 A家庭情况 B风险偏好 C年龄 D职业 3、 一客户年初末存入银行 1000 元，年利率为 10，按年复利计算，则第二年末该笔投 资的本利和为( )元。(不考虑利息税) A. 1000 B. 1210 C. 1200 D.1300 4、影响股票市场价格波动的因素有许多，下列中（ ）对股价的影响相对较小。 A. 利率 B. 汇率 C. 家庭理财水平 D. 银行存款准备金率 5、 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。 A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能 6、下列流通性最好的是( B )。 A. 黄金 B. 现金 C. 固定收益债券 D. 储蓄 三、判断题：（对打，错打） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 2、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 3、在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反映资产的投资收益率。 4、消费物价指数（CPI）通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。是反映一定时期内城乡 居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的指标。 5、信用卡只是付费的载体，并不是理财的一种工具。 6、债券与储蓄的最大区别是流通性不同。 7、机动车交通事故责任强制保险(简称“交强险”)是我国由国家法律规定实行的强制保险 制度。 3 8、房地产投资风险的规避和控制的主要方法有风险回避，风险预控，风险组合，风险转移 等。 9、人身保险是以人的寿命为保险标的的保险。 10、人民币升值有利于外贸出口。 11、子女教育金的理财应偏于保守，保本与风险防范是其最高指导原则。 12、养老保险是国家建立的养老保险制度，属于商业保险的一种。 四、名词解释（每题 4 分，共 20 分） 1、个人理财 个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、 实现客户个人人生目标的程序。 2、国际注册理财规划师（CFP） 3、储蓄 4、股票 5基金 是指一种利益共存，风险分担的集合证券投资方式 6、债券 7、房地产投资 8、财产保险 五、简答题（每题 6 分，共 30 分） 1、储蓄存款的特点有哪些？ 2、我国储蓄存款的原则是什么？ 3、选择股票一般主要从四项标准来进行衡量，这些标准是哪些？ 4、具体说来，基金所面临的风险主要有哪些？ 5、债券的主要特征有哪些？ 6、目前，我国黄金理财的品种主要有哪些？ 7、房地产投资的方式主要有哪些？ 8、黄金的理财品种有哪些？ 六、论述题（15 分） 1、个人理财规划的基本内容有哪些？ 4 1、储蓄策划 2、证券投资策划 3、保险策划 4、房产投资策划 5、教育策划 6、税收策 划 7、退休策划 8、遗产策划 2、个人理财的一般步骤分几步，具体是什么？ 1、建立客户联系 2、收集客户数据及决定目标与期望 3、分析客户现行财务状况 4、整合 财务策划策略并提出财务策划计划 5、执行财务策划计划 6 监控财务策划计划、 3、储蓄的种类有哪些？ 4、家庭储蓄的策略是什么？ 5、股市市场的系统风险有几类？具体是什么？ 6