储蓄柜面服务中私章的法律效力

储蓄柜面服务中私章的法律效力 在改革开放以前，由于国民教育制度的普遍缺失，导致社会上 大量文盲的存在，这些人中连自己姓名都不会写的不在少数。这给 银行的柜面服务带来了一定的困难，特别是我们农村信用社，由于 服务对象的特殊性，由此所带来的尴尬局面时常会出现。比如下面 一段对话： “老人家您会不会签字啊？” “不会。 ” “那您带私章了吗？” “我没带私章。 ” “您让您儿子过来给您取吧。 ” “小孩都出去了，在外面打工好几年都没回来。 ” “那您下次带了私章再过来取钱吧。 ” 在我们日常的储蓄柜面服务中，私章确实使用的相当频繁与普 遍，这是由于我们服务对象的特殊性所决定的。那私章的法律效力 如何，这是个值得重视的问题。 私章的使用不仅仅是一个传统习惯，很多金融部门的借贷手续， 票据的签章及背书，亦大量使用私章，且某些方面私章是必备的要 件。但私章不同于公章，私章刻制既不需要有关机关批准，也不需 要登记备案，刻制时也不需要出具身份证件，随意性很大，且使用 范围广。因此在实践中因私章所引发的矛盾纠纷此起彼伏。私章的 法律效力应多层次理解： 1、公民私章具有确定公民个人身份的特征。若使用印章确属 于个人真实意思表示，其效力应等同于本人签名或指纹，对本人应 具有约束力。 2、尽管私章具有表明个人身份的特征，但从法律意义上讲并不 必然具有确定个人身份的效力。主要是由于私章的特性所决定的： （1）私章刻制没有规范的程序。私章的刻制随意性很大，这就不排 除少数人非法盗刻他人私章以达到非法目的。私章的刻制国家没有 约束，也不好约束，因此，私章的刻制、使用，至今没有法律的明 确规定。 （2）私章不必然具有确定个人身份的特性。目前通行的识别身份的 办法是签名，因为签名具有唯一性，能反映个人的书写特征。签名 不可伪造，即使伪造，经过鉴定也可辩别。而私章仅能反映和盖章 人姓名一致，并不能确定盖章人的真实身份。也不能排除其他人在 该公民不知情的情况下，擅自使用该公民的私章，并用于某些证明 文件的可能。 （3）存在同名印章和一人使用多个印章的情形。现在重名率较高， 不同人可能出现同名印章。有的人在使用时也不规范，出现印章遗 失及其他原因时，会使用多个印章。 3、 行政及企、事业单位法定代表人的私章具有公示的效力。特殊 行业、特殊身份的个人私章的公开使用具有公示性。如乡财政所、 乡卫生院的法定代表人的私章经信用社预留票据存根备查后应具有 公示的效力，最常见的便是转账支票与现金支票。 那在信用社日常的柜面服务中私章的效力如何呢？ 1、若私章有本人加盖，属自己真实的意思表示，应具有同签字 一样的法律效力； 2、若客户事后否认私章是自己拥有并加盖的，这也是信用社柜 面服务中最常遇到的纠纷。此时举证责任归我们信用社一方，信用 社应进一步举证该私章为该客户所有并使用，如通过调取信用社监 控录像、举证该客户在其他场合、其他文件上使用过该私章来进行 证明。若无法举证，信用社则承担败诉的风险。由此可见，私章的 法律效力不如亲笔签名。 鉴于此，我们在柜面服务中，应做到：尽量使用亲笔签名或指 纹；使用私章时应由客户亲自加盖；应保证监控设施运行良好等等。 在日常操作中，我们注意到很多记帐员不太习惯让客户使用指纹， 可能主要原因是基于指纹不易识别，其实这个问题可以解决，比如 在存取单上加上批注：某某的手指印。 从目前来看，私章的使