中国工商银行“灵通快线”个人超短期人民币理财产品说明书-七天滚动型第二期

中国工商银行“灵通快线”个人超短期人民币 理财产品说明书七天滚动型第二期 一、产品结构 “灵通快线”固定期限超短期人民币理财产品（七天滚动型第二期） 产品名称 代码：LTGD0804 目标客户 经我行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成 长 型、进取型的个人客户 期限 七天滚动 投资及收益币种 人民币 产品类型 非保本浮动收益型理财产品 募集期 2008 年 12 月 23 日2008 年 12 月 24 日。如果 该产品募集期 结束前认购规模达 到计划发行量，银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立 时银行将发布公告， 产品最终规模以银行实际募集规模为准。 产品起始日 2008 年 12 月 25 日 投资周期 2008 年 12 月 25 日起每七个自然日为一个周期 投资起始日 产品起始日后的每周四（如遇法定节假日，则延至下周四） 分红日 兑付日 到帐日 每投资周期结束日次日即每周四分红、兑付，周六到 账，兑付日与到帐日之间不 计利息。 （如遇分红、兑付日为法定节假日，则按周顺延，实际持有期限相应按周增 加） 开放日 本投资周期的起始日至本投资周期的结束日。客 户可在开放日 进行下一周期投资 预约，设置或取消自动再投资 预约生效日 截至本投资周期结束日的预约在下一投资周期生效 理财资产托管人 中国工商银行北京分行 固定费率 销售手续费 ：0.2，托管费：0.03，按日计提。 预期最高 收益率测算 本理财计划将主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、回购、 股票收益权信托融资项目、优质 企业信托融资项目、票据信托融资项目、货币市场 基金和债券型基金、以及新股申 购等其它投资管理工具。 近期银行间市场七天逆回购利率为 1.4%，一年期债券收益率约为 1.2%，期限 3 个 月的票据信托融资项目收益率为 3.0%。扣除我行理财销售手续、托管等费用 0.23%，产品每投资周期到期后，客户预期可获得最高年化收益率约为 2.1%，超 过 2.1%的收益部分作为银行的投 资管理费。 购买起点金额 5 万元（追加认购金额为 1 千元的整数倍） 风险提示：理财产品有风险，投资决策须谨慎。本理财产品为非保本浮动 收益型产品，请认真阅读本说明书第七部分风险揭示内容，基于自身的 判断进行投资决策。工商银行对产品本金和收益的偿还不承担保证责任。 2 工作日 国家法定工作日 收益计算方法 本周期收益本期投资本金本期年化收益率本期实际持有期限/365 提前终止权 产品募集期和存续期不接受客户提前赎回理财资金， 银行有 权根据第八条的约定行使提前终止权。 预期最高年化收益率 调整说明 银行根据存款利率和市场投资品收益率变动及资金运作情况不定期调整预期 最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前一个投 资周期公布。 暂停购买和设置取消 再投资说明 如遇节假日或市场重大变化， 为充分保证理财产品持有人的利益，银行有权 暂停客户购买产品和设置取消自 动再投资的行为，并至少提前一个投资周期公布。 二、投资对象 本产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债 券、回购、股票收益 权 信托融资项目、 优质企 业信托融资项目、票据信 托融资项目、 货币市场基金和债券型基金、以及新股申购等其它投资 管理工具。 三、投资团队 中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的银 行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市 场所有类型交易的交易资格。中国工商银行秉承稳健经营的传统，发 挥自身优势， 为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争最大限 度的帮助客户实现收益。 四、购买、设置/取消自 动再投资及分红 客户可在募集期及开放日通过我行营业网点或网上银行进行预 约购买该理财产品。 开放周期内，如客户选择设置自动再投资，则理财产品本金在下 一投资周期起始日自动滚入下期。 3 开放周期内，如客户选择取消自动再投资功能，则理财产品本金 在本投资周期到帐日转入客户指定资金账户。 开放周期内客户购买、设置/取消自动再投资的预约申请均于本 投资周期兑付日（下一投资周期起始日）实现，购买与设置自动再投资 为两种交易方式；本投资周期兑付日是否兑付客户本金受最后一笔自 动再投资预约的控制。 分红日支付客户本投资周期投资收益，并于到帐日转入客户指定 资金账户。 五、巨额赎回 每个投资周期，本产品净赎回份额（净赎回份额=取消自动再投 资份额- 购买 份额- 设置自 动再投资份额）超过上一投资周期产品总份 额的 10%，为巨额赎回。出现巨额赎回时，银 行有权根据本产品当时 的资产组合状况决定接受全额赎回或部分赎回。当银行认为兑付客户 的取消投资申请进行的资产变现可能使产品资产净值发生较大波动 时， 则在接受 净赎回申请比例不低于上一投资周期产品总份额 10 的前提下（含 10%），银行有权接受部分或不接受其余的取消申 请，但 客户可于下一投资周期重新提交取消自动再投资申请。 理财产品连续两个投资周期（含）以上发生巨额赎回，银行有权 暂停接受主动购买和取消投资申请。客户根据银行公告可重新进行购 买和取消自动再投资。 在发生巨额赎回银行暂停接受客户申购、取消投资申请时，银行 最迟于次一工作日通过银行相关营业网点及网站（） 4 进行公告。 六、理财收益分析 （一）持有到期的理财收益 理财产品到期（扣除相关费用后）的预期最高年化收益率有望达 到 2.1%。理财资产运作超过预期最高年化收益率的部分作 为银行投 资管理费用。 以某客户投资 10 万元，仅投资一个周期为例，产品正常运作到 期后，不再进行下一周期投资，扣除托管费和销售手续费后理财产品 的年化收益率为 2.1%,则客户本周期收益为 ： 1000002.1%7/365=40.27（元） （二）最不利情况分析 鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，我行此 类产品以往业绩表现良好，全部如期实现了预期最高年化收益率，获 得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最 终收益要以到期实际实现收益为准。 本产品为非本金保证浮动型理财产品，由于市场波动导致投资品 贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，使产品到期时投资品出 售收入有可能不足以支付客户预期收益，甚至不足以支付理财产品本 金，届时理 财资金将按照产品到期时的产品净值向客户进行分配。但 在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行 追偿的法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后， 将继续向客户进行清偿。 5 七、风险揭示 本理财计划有投资风险，客户应充分认识投资风险，谨慎投资。 客户投资本期理财产品可能面临以下风险： （一）市场风险：本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场 存在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间 若人民银行提高相应存款利率，则客户将承担银行存款配置的机会成 本。 （二）信用风险：由于本产品投资组合包括企业债、信托融资项目 等信用产品，客户可能面临企业债发债企业不能如期兑付的风险，信 托融资项目借款人信用违约风险等情况。若出现上述情况，投资本金 及收益可能遭受损失。 （三）流动性风险：本产品在分红（兑付）日支付收益、划付取消自 动再投资和未设置自动再投资的理财本金。在产品存续期内如果客户 产生流动性需求，可能面临理财产品持有期与资金需求日不匹配的流 动性风险。 （四）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争 或国家政策变化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或 银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的发生，可 能对理财产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成 影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由于不可 抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不 承担任何责任。 6 八、提前终止 产品募集期和存续期不接受客户提前赎回理财资金。 银行有权根据运行情况终止该产品，并至少于提前终止日前五个 工作日通过营业网点及网上银行进行公示，银行需于提前终止日前告 知客户。提前 终止日后三个工作日内将客户理财资金划入客户指定资 金账户。提前 终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。 九、信息公告 工商银行将在本行网站（）和相关营业网点发布 相关信息公告。 工商银行有权根据存款利率和市场投资品收益率变动及资金运 作情况不定期调整预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收 益率启用前一个投资周期公布。 如遇节假日或市场重大变化，为充分保证理财产品持有人的利益， 工商银行有权暂停客户购买产品和设置取消自 动再投资的行为，并 至少提前一个投资周期公布。 在本理财产品存续期间，工商银行有权至少提前一个投资周期通 过中国工商银行网站（）和相关营业网点发布公告， 对产品说明书条款进行补充、说明和修改。客户不同意补充或修改后 的说明书的，可在补充或修改生效前的一个投资周期取消自动再投资， 终止与工商银行的委托理财关系。 十、特别提示 理财产品预期最高年化收益率仅供客户参考，并不作为中国工商 7 银行向客户支付理财