保险基础知识第6章财产保险代资考培训新人育成系列营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材

财 产 保 险 第六章 新人育成系列代资考培训 第一节 财产保险概述 第二节 企业财产保险 第三节 家庭财产保险 第四节 机动车辆保险 第五节 国内货物运输保险 第六节 责任保险 第七节 信用（保证）保险 第八节 农业保险 第六章 财产保险 6-3 第一节 财产保险概述 一、财产保险的定义 二、财产保险的特征 三、财产保险的种类 6-4 狭义：以物质财产为保险标的（财产损失保险） 广义：以财产及其有关经济利益或损害赔偿责任 为保险标的(财产损失保险、责任保险、 信用保险） 一、财产保险的定义 6-5 二、财产保险的特征 （一）财产风险的特殊性：风险的多样性 （二）保险标的的特殊性： 有形 无形 （必须是可以用货币衡量价值的财产或利益） （三）保险利益的特殊性 财产保险人身保险 保险利益产生人与物人与人 保险利益的量 的限定 有量的限定，须考虑 保险利益的额度大小 ，保险金额以财产实 际价值为限 一般没有量的 限定 保险利益的时 效 合同订立时到损失发 生全过程存在 仅要求在合同 订立时存在 二、财产保险的特征 （四）保险金额确定的特殊性 确定保险金额的依据即为保险价值 （五）保险期限的特殊性 财产保险的保险期限一般为一年 （六）保险合同的特殊性 财产保险合同属于损失补偿合同 二、财产保险的特征 6-6 我 国 1 财产损失保险 2 责任保险 3 信用保证保险 国际：非寿险 三、财产保险的种类 1 企业财产保险 2 利润损失保险 3 家庭财产保险 4 运输工具保险 5 货物运输保险 6 工程保险 7 特殊风险保险 8 农业保险 （一）财产损失保险 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 医院火灾高压锅爆炸核泄漏职业病 （二）责任保险 （三）信用（保证）保险 保证保险信用保险 第二节 企业财产保险 一、企业财产保险的保险标的范围 二、企业财产保险的责任范围 三、企业财产保险的保险金额与保险价值 四、企业财产保险的保险费率与保险期限 五、企业财产保险的赔偿处理 可保财产 特约可保财产 土地、矿藏、矿井、矿坑； 货币、 票证、有价证券； 违章建筑、非法占用财产； 暂时不保的；危险建筑； 应投保其他险种的财产。 会计科目反映：固定资产、流动资产 财产项目类别反映：房屋、建筑物 不提高费率：金银、珠宝、字画 提高费率：矿井、矿坑的地下建筑物 不可保财产 一、保险标的的范围 二、保险责任范围 （一）保险责任 1. 基本险的保险责任 火灾；爆炸；雷击；飞行物及其他空中运行物坠落 2. 综合险的保险责任 基本险保险责任12项自然灾害（暴雨、台风、龙卷风、雪灾、冰凌 、崖崩、地面突然塌陷、洪水、暴风、雹灾、泥石流、突发性滑坡） 3. 基本险和综合险均可承担的保险责任 自有自用的供电、供水、供气设备因保险事故引起的三停的直接损失 事故中抢救或防止灾害蔓延的合理必要的措施造成保险标的的损失 事故后防止或减少保险标的损失所支付的必要合理的费用 地震 露天堆放或存放罩棚下财产 基本险 （8项） 综合险 7项 地震同时为基本险和综合险的责任免除 （二）责任免除 战争及类似战争行为 故意行为或纵容 核反应、核子辐射和放射性污染 本身缺陷、保管不善所致损失和8种 变质状况 行政行为或执法行为 12种自然灾害水暖管爆裂、抢 劫、盗窃 遭受保险事故引起的间接损失 其他 （三）附加责任 水管破裂 地震 地震 入室盗窃 责任免除项中经协商同意承保的保险责任 1、基本险的附加责任 12种 2、综合险的附加责任 7种 三、保险金额与保险价值 帐面原值 帐面原值加成数 重置、重建价值 最近12个月任意月份（向前倒推12个月中 任意一个月）的账面余额 被保险人自行确定 （一）固定资产 保险金额的确定方式 保险价值的确定方式：出险时的重置价值 （二）流动资产 保险金额的确定方式 保险价值的确定方式：出险时的账面余额 （三）账外财产和代保管财产 保险金额的确定方式：由投保人自行估价或重置价值 保险价值的确定方式：出险时的重置价值或账面余额 四、保险费率与保险期限 （一）保险费率 级差费率 （二）保险期限 通常为1年，保单到期前办理续保 五、企业财产保险的赔偿处 理 （一）赔偿金额的计算 1、全部损失 保险金额等于或高于出险时实际价值赔偿款不超过出险时实际价值为限 保险金额低于出险时实际价值 赔偿款不超过保险金额 2、部分损失：赔偿款=（保险金额/保险价值）（实际损失-残值） （二）施救费用的赔偿 不超过保险金额 同财产损失赔偿比例 （三）残值处理 作价折归被保险人 （四）代位求偿权的行使 赔偿之后行使 （五）对原保单的批改 部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保费后，恢复原保额（批单）。 （六）重复保险的分摊 按保险金额与保险金额总和的比例赔偿，总金额以实际损失为限。 第三节 家庭财产保险 一、家庭财产保险的含义 二、家庭财产的保险标的范围 三、家庭财产保险的责任范围 四、家庭财产保险的保险金额与保险价值 五、家庭财产保险的保险期限和保险费率 六、家庭财产保险的赔偿处理 一、家庭财产保险的含义 （一）普通家庭财产保险（家庭财产综合保险） 固定地址 相对静止状态 （二）家庭财产两全保险 经济补偿和到期还本 保险储金的利息作为保险费。 保险期满后，无论是否赔付，退还全部保险储金。 （三）投资保障型家庭财产保险 保障功能和投资功能 保险人交付的是保险投资金 保险期满后，无论是否赔付，均可领取投资本金 和投资收益 （四）个人贷款抵押房屋保险 承保的是以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保险人 二、保险标的范 围 （一）一般可保财产： 1、被保险人自有的，在保险合同中载明 的地址内的家庭财产 2、投资保障型财产：现金、首饰等贵重 物品 3、向商业银行贷款时用以抵押的房屋 （二）特约可保财产： 存放在院内的非动力农机具、农用工具 二、保险标的范围 （三）不可保财产 1、金银、珠宝、首饰、古玩、艺术品等等 2、货币、票证、电脑软件资料等等 3、日用消耗品、交通工具、养殖及种植物 4、用于生产、经营财产和出租房屋 5、无线通讯工具等等 6、简易屋棚，房屋周边配套建筑 7、政府征用、非法占用、处于危险状态的房屋 8、其他 三、保险的责任范围 （一）保险责任（6项） 1、12种自然灾害 2、空中运行物体坠落，外界物体倒塌 3、暴风、暴雨使房屋主要结构倒塌 4、有明显痕迹的盗窃、抢劫 5、防止或减少损失的必要的、合理的费用，不超过 保险金额 三、保险的责任范围 （二）责任免除（10项） 电机、电器、电器设备因使用过度、超电 压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成 的本身毁损； 被保险人及其家庭成员、服务人员、寄 居人员的故意行为，或勾结纵容他人盗窃，或 被外来人员顺手偷摸，或被窗外钩物所致的损 失 被保险人的家属或雇用人员或同住人员 或寄宿人，盗窃或纵容他人盗窃保险财产而造 成的损失，保险财产在存放处所无人照看超过 7天，门窗未锁 四、保险金额与保险价值 1、家庭财产保险 保险金额：根据购置价或市场价自 行确定 保险价值：出险时的重置价值 2、个人贷款抵押房屋保险 保险金额：按成本价、购置价等方 式由被 保险人自行确定 3、室内财产的保险金额 分项目自行确定 五、保险期限和保险费 率 中途退保，按日收保费，剩余部分退还。 保险期限：1年，3年或者5年，最长20年。 起保日零时起至期满日24时止。 期满续保，另办手续。 六、赔偿处理 财产保险索赔时效：2年 （一）房屋及室内附属设备、室内装潢的赔偿 比例赔偿方式 （二）室内财产的赔偿 第一危险赔偿方式 （三）施救费用的赔偿 （四）残值处理 协议作价折归被保险人，在赔款中扣除 （五）代位追偿权的行使 由第三者引起的损失，先向第三者追偿，如第三者不予赔 偿，应提起诉讼。 （六）赔偿后对原保单的处理 部分赔偿后，保额相应减少。下一年度，保额自动恢复。 （七）重复保险的分摊 第四节 机动车辆保险 一、机动车辆保险的保险标的 二、机动车辆损失险 三、机动车辆交通事故责任强 制保险 四、机动车辆保险的附加险 一、机动车辆保险的保险标 的 基本险 附加险：不能单独承保 车辆损失险：汽车、电车、电瓶车、摩托车、 拖拉机 各种专用机 械车、特种车 交强险：致他人人身伤亡或财产直接损失 的赔偿责任 二、机动车辆损失险 （一）机动车辆损失险的保险责任 （二）机动车辆损失险的责任免除 （三）机动车辆损失险的保险金额 6项责任 1、风险免除 8项 2、损失免除 12项 确定保险金额的方式 1、投保时新车购置价确定 2、投保时的实际价值确定 3、按投保时新车购置价协商确定 (赔偿金额经双方确认后，10天内一次赔偿结案 ) 1.机动车辆损失险免赔的规定 2.机动车辆损失险的赔偿处理 3.施救费用的分摊 4.残值处理 5.代位求偿权的行使 （四）机动车辆损失险的赔偿处理 三、机动车辆交通事故责任强制保 险 人身伤亡或财产的直接损毁 仲裁或诉讼费用 （限额的一定比例） 采取强制保险的方式实施 （一）交强险的保险责任 （二）交强险的责任免除 （三）赔偿限额 （四）赔偿处理 连续责任制 四、机动车辆保险的附加 险 （一）车辆损失险的附加险 （二）机动车辆第三者责任险的附加险 （三）车辆损失险、第三者责任险和车上人员 责任险的共同附加险 （四）车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险 （五）所有基本险和附加险的附加险 五、机动车辆保险的无赔款优 待 本年度未续保 本年度新保 1、保险期限必须满1年 2、保险期内无赔款 3、按期续保 不享受无赔款优待 （一）享受无赔款优待的条件 1、上年未享受无赔款优待，续保时优惠10% 上年已享受无赔款优待，续保时再增加10% 保险费优待比例最高不超过30% 2、享受优待车辆发生赔款 （二）享受无赔款优待的标准 （三） 确定无赔款优待时需要注意 的问题 6-31 第五节 国内货物运输保险 一、货物运输保险及其特征 二、国内货物运输保险的责任范围 三、国内货物运输保险的保险金额 四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率 五、国内货物运输保险的赔偿处理 一、货物运输保险及其特 征 （一）保障对象具有多变性 （二）承保标的具有流动性 （三）承保的风险具有综合性 （四）保险合同变更具有自由性 （五）保险期限具有空间性 （六）国际性 二、保险的责任范围 （一）国内货物运输保险的保险责任 基本险的保险责任 5项 综合险的保险责任 4项 （二）货物运输保险的责任免除 三、保险金额 四、保险期限与保险费率 五、赔偿处理5项 （定值保险） 一、责任保险及其特征 二、责任保险的主要种类 第六节 责任保险 一、责任保险及其特 征 （一）保险标的 民事损害赔偿责任，不负责契约责任 （二）承保基础 1、期内发生式 2、期内索赔式 （三）承保方式 单独或附加承保 （四）赔偿对象 直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人。 （五）赔偿范围 （直接损失或伤害、诉讼费用等最多不超限额） （六）赔偿限额 （每次限额，累计限额，合并限额，免赔额） （七）赔偿 取决于被保险人是否收到第三者赔偿请求 二、责任保险的主要种类 （一）公众责任保险 （二）产品责任保险 （三）雇主责任保险 （四）职业责任保险 期内发生式： 公众责任保险 期内索赔式 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 三、承保基础 第七节 信用（保证）保险 一、信用（保证）保险及其特征 （一）一般商业信 用保险 （二）出口信用保险 （商业或政治风险） 赊销信用保险 贷款信用保险 个人贷款信用保险 短期出口信用保险：不超过180天， 使用广泛 中长期出口信用保险：超过2年 二、信用保险的主要种类 三、保证保险的种类 合同保证保险（建筑工程） 忠诚保证保险（雇主） 产品质量保证保险 第八节 农业保险 一、农业保险及其特点 二、农业保险的种类 一、农业保险及其特征 农业保险不同于农村保险，是承保农业生产者和经 营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事 故造成的经济损失的一种财产保险。 农业保险具有以下特点： （一）地域性 （二）季节性 （三）连续性 （四）政策性 P208 二、农业保险的种类 种植业保险 养殖业保险 农作物保险：生长期、收获期 林木保险： （人工栽培）林木、果树 畜禽养殖保险 （疾病、自然灾害 、意外事故） 牲畜保险 家禽保险 淡水养殖保险 （自然灾害或非人为因 素造成意外） 海水养殖保险 （自然灾害） 水产养殖保险 财产损失保险 企业财产保险 利润损失保险 家庭财产保险 运输工具保险：机动车