保险基础知识第8章保险代理人概述代资考培训新人育成系列营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材

保险代理人概述 新人育成系列代资考培训 第八章 第一节 保险代理人及其分类 第二节 保险代理机构 第八章 保险代理人概述 第一节 保险代理人及其分类 一、保险代理人及其特征 二、保险代理人的权利和义务 三、我国保险代理人的种类 一、保险代理人及其特征 （一）保险代理人及其法律特征 定义： 保险代理是代理行为的一种，属于民事法律行为。其 主体是保险代理人。 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续 费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个 人。 法律特征： 1、保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。 保险代理人的民事法律行为的特征表现在四个方面 2、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理。 保险代理人的代理行为属于委托代理，必须采用书面 形式。 3、保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。 成熟的保险市场的三要素买方、卖方、中间人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订 立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 （二）保险代理人与保险经纪人的区别 1、委托人不同 保险代理人 受保险人委托 保险经纪人 受投保人委托 2、代理权限不同 3、收入来源不同 保险代理人 从保险人处取得代理手续费收入 保险经纪人 从保险人处取得佣金同时从投保人处获 取 一定的报酬 4、法律地位不同 保险代理人 其代理行为产生的后果由保险人承担 保险经纪人 因其疏忽、过失而造成的损失，应独立 承 担民事法律责任 二、保险代理人的权利和义务 （一）保险代理人的权利 1、获取劳务报酬的权利 保险代理人最基本的 权利 2、独立开展业务活动的权利 （二）保险代理人的义务 1、诚实和告知义务 2、如实转交保险费的义务 3、维护保险人权益的义务 三、我国保险代理人的种类 （一）保险代理机构 我国保险代理机构的组织形式包括合伙企业、有限责 任公司股份有限公司 （二）保险兼业代理机构 申请保险兼业代理资格应具备的条件 1、具有工商行政管理机关核发的营业执照 2、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 3、有固定的营业场所 4、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 （三）个人保险代理人 目前我国的个人保险代理人主要是指保险营销员 个人从事保险代理业务应具备的条件 1、具有初中以上文化程度 2、参加保险代理从业人员资格考试，成绩合格 3、有完全民事行为能力 4、品行良好，适合从事保险代理工作 5、与保险公司签订代理合同 6、取得所代理保险公司核发的保险代理从业人员展业证书 第二节 保险代理机构 一、保险代理机构的设立、变更与终止 二、保险代理机构高级管理人员的任职资格 三、保险代理机构的经营 四、保险代理机构的监督管理 五、保险代理机构的法律责任 一、保险代理机构的设立、变更与终止 （一）保险代理机构的设立 1、保险代理机构的组织形式有三种。 2、保险代理机构的设立条件 合伙企业有限责任公司股份有限公司 最低注册资本50万元1000万元 其 他 要 求 （1）有符合法律规定的公司章程或者合伙协议； （2）具有符合保险代理机构管理规定任职资格条件的高级管 理人员； （3）持有资格证书的员工人数在两人以上，并不得低于员工 总数的1/2； （4）具备健全的组织机构和管理制度； （5）有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所； （6）有与开展业务相适应的计算机软硬件设施； （7）至少取得1家保险公司出具的委托代理意向书。 3、保险代理机构的设立申请 4、保险代理分支机构的设立 （1）设立条件 （2）申请材料 保监会在接受申请后20日内作出批准或不予批准的决定 保监会应向获得批准的保险代理机构颁发许可证，许可证 有效期为2年 5、保险代理机构的开业 （1）取得保险监管机关颁发的保险代理业务经营许可证 （2）办理工商登记并公告 （3）交存保证金或者投保职业责任保险（保证金为注册资本或 出资额的20%） （二）保险代理机构的变更和终止 1、保险代理机构的变更 2、保险代理机构的终止 保险代理机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可 证注销手续，并予以公告 （1）许可证有效期届满，没有申请换发 （2）许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发 （3）营业执照被工商行政管理部门依法吊销的，连续6个月未开 展保险代理业务 （4）许可证依法被撤回或者吊销 （5）保险代理机构解散、被依法撤消或者被依法宣告破产；或者 法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。 二、保险代理机构高级管理人员的任职资格 （一）保险代理机构及其分支机构高级管理人 员应当具备的条件 大学专科以上学历 持有保险代理从业人员资格证书 从事经济工作2年以上 品行良好 具有金融保险工作10年以上经历者，学历可不受限制 具有企业管理工作3年以上经历者，不必持有保险代理从业 人员资格证书 代理机构高级管理人员的任用，其任职资格应报保监会核准 （二）保险代理机构及其分支机构高级管理人员 任职资格的禁止性条件 1、无民事行为能力或者限制民事行为能力人 9、中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形 二、保险代理机构高级管理人员的任职资格 三、保险代理机构的经营 （一）保险代理机构的业务范围 1.代理销售保险产品 2.代理收取保险费 3.代理相关保险业务的损失勘查和理赔 4.中国保监会规定的其他业务 （二）保险代理机构的经营管理（10点） 四、保险代理机构的监督管理 （一）报送有关报告、报表和资料 保险代理机构应当在每个季度结束后10日内，向中国 保监会报送监管报表 保险代理机构及其分支机构应在每年1月31日前，提 交上年度代收保险费帐户管理情况的报告 保险代