国际贸易实务课件 第六章.ppt

第六章 国际货物运输保险 风险与损失 我国海洋货物运输保险险别与条款 我国陆空邮运保险险别与条款 伦敦保险业协会货物险条款 进出口货物运输保险实务 6.1 风险与损失 风险 损失 海洋运输货物保险保障的风险 海上风险外来风险 自然灾害意外事故一般外来风险 特殊外来风险 6.1.1 风险 海上风险也称海难，是指海上航行中发生以及海上与 陆上、内河或船舶相连接的地方所发生的自然灾害或 意外事故。 自然灾害（Natural Calamity）。是指自然界的力量所 造成的灾害，它一般是人力无法抗拒的。如恶劣气候 、雷电、海啸地震洪水等。 意外事故（Accident）。是指由于外来的、偶然的、 非意料中的原因所造成的事故。如搁浅、触礁、沉没 、倾覆、碰撞、失火、爆炸等。 一、海上风险 外来风险（Extraneous Risk）是指海上风险以外的其他 外来原因的风险。外来风险必须是意外的、偶然的、难以 预防的，而且必须是外部因数导致的。 一般外来风险是指一般外来的因数所致的损失，通常包括 偷窃、短量、提货不着、淡水雨淋、混杂、沾污、渗漏、 碰损、破碎、串味、受潮受热、钩损、包装破裂和锈损风 险等。 特殊外来风险是指一般外来风险以外的其他外来因数所致 的货物损失，它往往是与政治、军事、社会动荡以及国际 行政措施、政策法令等有关的风险。如战争罢工进口国有 关当局拒绝进口或没收等。 二、外来风险 海洋运输货物保险保障的损失 全部损失部分损失 实际全损推定全损共同海损单独海损 6.1.2 损失 一、全部损失 全部损失（Total Loss）简称全损，是指整批或不 可分割的一批保险货物全部灭失或可视同全部灭失 的损失 实际全损（Actual Total Loss）也称绝对全损， 是指保险标的发生保险事故后灭失，或者受到严重 损坏完全失去原有形体、效用，或者不能再归被保 险人所用。 推定全损（Constructive Total Loss）是指被保 险标的物发生事故后，虽然没有完全灭失，但对其 进行救助或修理的费用估计要超过保险价值，于是 对此货推定为全损。 二、部分损失 部分损失（Particular Total Loss）是指保险标 的物的损失没有达到全部损失的程度。 共同海损（General Average）。运载货物的船舶 在运途中遭到危险，为了船货的共同安全，人为地 采取合理牺牲措施挽救货船，这种牺牲和额外开支 就叫共同海损。 单独海损（Particular Average）是指保险标的物 即船舶或货物在运输途中，纯粹由海上灾害事故造 成的，而且无共同海损性质的部分损失。 共同海损分摊案例 某共同海损事件经有关部门按规定历算，货物 分摊价值为550万美元。其中，货主甲、乙、 丙分别为240万、180万和130万元；船舶分摊 价值为250万元；运费分摊为50万元，全船分 摊价值总额为850万元。因发生共同海损，致 使货主甲损失187万元；当其损失不应有货主 甲单独负担，而应有构成全船分摊价值总额 850万元的有关各方按比例分摊。 分摊比例：187/850=22% 分摊额：甲：52.8；乙：39.6；丙：28.6；船 舶：55万；运费：11万。 三、费用 施救费用（Sue & Labor Charges）是指保险货物遭遇保险 责任范围内的事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和 受让人为避免或减少损失而采取各种抢救、保护、整理措 施而产生的合理费用。 救助费用（Salvage Charges）。当船舶遇到海难，虽然经 船上人员尽力采取办法亦不能使船舶脱离危险时，必须由 他人来救助，由此支付的报酬就是救助费用。 额外费用 （Extra Charges）是指保险标的受损后，对其 进行 查堪、公正、理算或拍卖等支付的费用以及运输在中 途中止时所支付的货物卸下、存仓及续运至目的地的费用 等。 6.2 我国海洋货物运输保险险别与条款 基本险 附加险 起讫期限与除外责任 一般附 加险别 特别附 加险别 保险的责 任期限 基本险别的 除外责任 附 加 险别主 要 险 别 6.2 海洋运输货物保险险别与条款 平安险一切险 水渍险 6.2.1 基本险 平安险（Free from Particular Average, FPA）也称部分 损失不赔险，它的承保责任范围有六项。 被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成整批 货物的全部损失和推定全损。 由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、失火、爆炸等意外事故造 成的全部或部分损失。 在运输工具已经发生搁浅、触礁等意外事故的情况下，货物在此前后又 在海上遭受自然灾害所造成的部分损失。 在装卸或转运时由于一件或整件货物落海造成的全部或部分损失。 由于上述事故引起的共同海损的分摊以及为挽救受险货物和防止或减少 货损而支付的合理费用。 运输契约订有“船舶互撞责任”条款，据该条款规定应由货方偿还船方 的损失。 6.2.1 基本险 水渍险的责任范围除了包括上 列“平安险”的各项责任外还包 括由海上自然灾害导致货物的部 分损失。 6.2.1 基本险 一切险的责任范围除了包括上 列“平安险”和“水渍险”的各项责任 外还包括货物在运输途中因各种 外来原因所导致的全损或部分损 失。 6.2.2 附加险 一般附加险通常不能单独投保。有11种： 偷窃及提货不着险（Theft, Pilferage and Non-delivery Clause ） 淡水雨淋险（Fresh Water & /or Rain Damage Clause） 短量险（Shortage Clause） 混杂、沾污险（Intermixture & Contamination Clause） 渗漏险（Leakage Clause） 碰损及破碎险（Clash & Breakage Clause） 串味险（Taint of Odour Clause） 受潮受热险（Sweat & Heating Clause） 钩损险（Hook Damage Clause） 包装破裂险（Breakage of Packing Clause） 锈损险（Rust Clause） 特别附加险： 交货不到险（failure to delivery risk） 进口关税险(import duty risk) 黄曲霉素险(aflatoxin risk) 出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存储仓 火险责任扩展条款(fire risk extension clause for storage of cargo at destination Hong Kong ,including Kowloon,or Macao) 战争险(war risk) 罢工险(strike risk) 6.2.3 起讫期限与除外责任 在保险实务中基本险通常采用“仓至仓”条款（ Warehouse to Warehouse Clause, W/W Clause）。具 体指被保险货物运离保险单所载明的启运地仓库或储存 处所开始运输时生效,包括正常运输过程中的海上、陆上 、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载 明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作 分配、分派、或非正常运输的其他其他处所为止。 如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后 卸港全部卸离海轮60天为止。 如在上述60天内被保险货物需转运至非保险单所载明的 目的地时，则以该项货物开始转运时终止。 除外责任：这是指保险不予负责的损失或费用 ，一般有属非意外的、非偶然性的或须特约承 保的风险。CIC条款中对除外条款有以下五项： 被保险人的故意行为或过失所造成的损失； 各地发货人责任所引起的损失； 在保险责任开始前，被保险货物已以存在的 品质不良或数量短差所造成的损失。 被保险货物自然途耗、本质缺陷、市价跌落 和运输延迟所引起的损失或费用。 属于海洋运输货物战争险和罢工险条款规定 的责任范围和除外责任 6.3 我国陆空邮运货物运输保险险别 与条款 陆上运输货物保险险别与条款 航空运输货物保险险别与条款 邮政包裹运输保险险别与条款 6.3.1陆上运输货物保险险别与条款 陆运险与陆运一切险 陆运险与CIC中的水渍险相似，陆运一切险与CIC中的一切险相似。 起讫期限采用W/W条款。但如果被保险货物未运达保单载明的储存 处所，则以运抵最后卸载的车站满60天为止。索赔期：卸载后起算 ，最多不超过2年。 陆运冷藏货物险 这是一种专门保险。它承担的责任除了陆运险涵盖的范围外，还包括 因冷藏设备在运输路中损坏所造成的损失。起讫期限：W/W条款。 最长期限为到达目的地车站后10天。除外责任：1，战争、罢工或运 输延迟造成的货物损失；2，被保险货物在保险责任开始时未能保持 良好状态；3，一般除外责任。索赔期限：2年。 陆运战争险 仅限于火车运输。起讫期限：一运输工具上为限。如货物不卸离火车 ，则到站后2天为止。 6.3.2 我国航空运输货物保险险别与 条款 航空运输险与航空运输一切险 1，责任范围；2，除外责任；3，起讫期 限，（卸离飞机后30天）。 战争险 1，责任范围；2，起讫期限（如不卸离飞 机则以到达目的地机场午夜起15天） 6.3.3 我国邮政包裹运输保险险别与 条款 邮包险和邮包一切险 1，责任范围；2，起讫期限（自邮局签发 到货通知书当日午夜起15天） 战争险 1，责任范围；2，起讫期限（无更严格的 限制） 6.4 伦敦保险业协会航运货物保险险 别与条款 ICC险别 承保风险与除外责任 6.4.1 ICC险别 ICC (A) ICC (B) ICC (C) 战争险 罢工险 恶意损害险 除恶意损害险外，其他五种基本 都 包括： 1，成本范围； 2，除外责任； 3，保险期限； 4，索赔； 5，保险利益； 6，防止延迟； 7，减少损失 8，法律与惯例 6.4.2 承保风险与除外责任 ICC (A) ：该险种 相当于 CIC中的 一切险。 因此，其 责任范围 采用了除 外方式。 责任范围：不包括： 1，一般除外责任，如故意行 为、自然损漏、包装或准备不 当、内在缺陷、船帆破产或不 履行债务、热核武器。 2，不适航、不适货（包括船 舶及运输工具等）； 3，战争除外责任； 4，罢工除外责任。 6.4.2 承保风险与除外责任 ICC(B) ：相当 于水渍 险。采 用列明 式，无 免赔率 规定。 责任范围： 1，火灾、爆炸；2，船舶或驳船触礁、 搁浅、沉没或倾覆；3，陆上运输工具倾 覆或出轨；4，运输工具与水以外的任何 外界物体碰撞；5，在避难港卸货；6， 地震、火山爆发、雷电；7，共同海损牺 牲；8，抛货；9，浪击入海；10，海水 、湖水或河水进入运输工具或储存处所 ；11，装卸时落海或跌落造成的全损。 除外责任：除（A）险的除外责任外，还 对海盗行为和恶意损害险责任也不赔付 。 6.4.2 承保风险与除外责任 ICC(C)： 与CIC的 平安险相 似。只保 “重大事 故”，不 保自然灾 害和非重 大事故。 责任范围： 1，火灾、爆炸；2，船舶或驳 船触礁、搁浅、沉没或倾覆；3 ，陆上运输工具倾覆或出轨；4 ，在避难港卸货； 5，共同海 损牺牲；6，抛货。 除外责任与B险完全相同。 6.4.2 承保风险与除外责任 ICC战争险内容： 战争、内战、革命、叛乱 、造反或由此引发的内乱 ，交战国或针对交战国的 任何敌对行为； 捕获、拘留、扣留、禁止 或扣押，以及这些行动的 后果或这方面的企图； 遗弃的水雷、鱼雷、炸弹 或其他遗弃的战争武器 除外责任： 与ICC(A)险中 的“一般除外责 任”及“不适航、 不适货除外责 任”大致相同。 6.4.2 承保风险与除外责任 罢工险的内容： 罢工者、被迫停工者或 参与工潮、暴动或民变 人员造成的损失和费用 ； 罢工、被迫停工、工潮 、暴动或民变造成的损 失和费用； 任何恐怖主义者或任何 出于政治目的采取的行 动所造成的损失和费用 。 除外责任： 与ICC(A)险中的“一般除 外责任”及“不适航、不 适货除外责任”大致相同 6.4.2 承保风险与除外责任 恶意损害险内容： 被保险人以外的其他人的故意破坏行动所 致的被保险货物的灭失或损坏。 在ICC(A)中，恶意损害险属于保险责任范 围，无须加保。 在ICC(B)、(C)中，属于附加险类。 6.5 进出口货物运输保险实务 投保人的保险利益 选择投保险别 确定保险金额 保险费用 保险单据 保险索赔 6.5.1 投保人的保险利益 保险利益是指投保人或被保险人对于保险 标的物所拥有的某种合法的经济利益。 保险利益是财产险的基本原则之一。 国际货物运输保险与一般财产险的保险利 益是相似的，但它们之间又有区别。国际 货物运输保险不需要投保人在订立合同时 就具有保险利益，仅要求在标的物发生损 失时要求赔偿必须由该利益。 6.5.2 选择保险险别 （一）根据货物的性质、特点选择相应的险别。 （二）根据运途中可能遭受的风险（工具）和损失而定。 （三）根据船舶所走的航线和停靠的港口不同而定。 （四）根据国际形势的变化而定。 （五）根据以往的经验而定。 采用中国人民保险公司的保险条款有平安险、水渍 险和一切险三种基本险可供选择，可独立投保这三种险 ；此外特别附加险和特殊附加险要附加投保；一般附加 险不须投保，而平安险、水渍险要另外加保。 采用伦敦保险协会货物保险条款的，有（A）险、（B ）险、（C）险作为主险，可独立投保，恶意损害险要 附加投保，战争险和罢工险可在特殊情况下作为独立的 险别投保。 6.5.3保险金额 保险金额是指保险人承担得罪高赔偿金额，也是计算保费的 基础。在INCOTERMS90和保险市场的习惯作法中，通常按 照CIF或CIP价格总额加成10%方法核定。但是，在实践中， 具体金额可由有关当事人自行决定。 由于保险金额主要是以CIF或CIP价格为基础计算的，因此， 在已知货价与运费时， CIF或CIP价格可按下列公式计算： CFR（或CPT)/1-保险费率*（1+投保家成率） （1+投保加成率） 进口保险金额虽原则上也可以按照CIF或CIP价格计算，但我 国进口合同大多采用FOB或CFR价格。因此，保险金额的计 算公式为： 如果是FOB或CFR合同，则为： FOB(获CFR)价格*（1+平均运费率+平均保险费率+加成率） 如果是CFR(或CPT)合同，则为： CFR（或CPT）价格（1+平均保险费率+加成率） 6.5.4保险费用 保费是投保人向保险人支付的，在投保货物遇险后享有 向保险人请求赔偿权利的一种对价；是保险人的基本收 入和用以赔偿损失的主要资金来源；也是保险合同得以 生效的条件。 保费=保险金额*保险费率 影响保险费率的因素：商品性质、运输方式、投保险别 、航线与目的地等。 出口货物保险费率分为：一般货物费率和指明货物费率 两大类。保险费率中的“其他规定”是用以解决上述两种 费率表中所不能解决的问题，如联运货物、扩张责任加 费等。 进口货物保险费率有：“特约费率表”和“进口货物保险费 率表”两种。后者进一步区分为：一般货物费率和特价费 率两项。 6.5.5 保险单据 保险单据的性质与作用 承保证明 受损时的索赔依据 投保权利证 保单的种类 保险单（Insurance Policy） 保险凭证（Insurance Certificate） 联合凭证（Combined Certificate） 预约保单（Open Policy） 批单（Endorsement） 6.5.6 保险索赔 保险货物遭受损失后，被保险人根据有关规定向保险人提 出赔款请求称为保险索赔。保险人接到报损通知后处理赔 案的过程则称为保险理赔。 索赔的一般程序 1损失通知。各保险公司一般要求被保险人在提货后发 现损失立即通知，最迟不能超过保险责任终止后10天。对 于集装箱货物，一般要求在码头或集装箱站开箱当时立即 发出损失通知。 2申请检验。在出口保险中，应由保险单上注明的保险 公司在国外的检验代理人进行检验并出具检验报告。进口 保险中，则由保险人或其代理人和货主以及船方或其代理 人进行联合检验或申请商检，并出具检验报告。 3向承运人等有关方面提出索赔。 4. 采取合理的施救措施，但费用不得超过保险金额。 5. 提交索赔的必要单证。 6.5.6 保险索赔 索赔时要向保险人提交的单据主要有以下九种： （1）保险单或保险凭证正本； （2）运输契约； （3）发票； （4）装箱单、磅码单；