信用社（银行）综合业务系统培训方案　精品PPT.ppt

2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,1,信用社（银行）综合业务系统培训方案,主讲：“金信”工作组,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,2,前 言,为了进一步增强辽宁省农村信用社的市场竞争力，以及建立一个统一标准、面向客户、功能完善的业务处理平台，实现辽宁农信的数据大集中，由省联社从全省农信系统抽调50余名科技和业务人员同中联公司的技术人员一起开发了“辽宁省农村信用社数据大集中综合业务系统”。本系统除保留并完善原有的业务功能之外，还进行了全面的功能整合，增加了许多新的业务功能，如银行卡业务、股金业务、保函及承诺业务、银行承兑汇票、票据贴现业务和农信银业务等等。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,3,第一章 公共部分,1.3公共约定 1.3.1 各种号码编制规范 为控制系统中各种业务交易，并能较好 地与旧系统业务衔接，根据辽宁省农村信用 社业务需要，对系统中的机构号、柜员号、 客户号、存款帐号、贷款帐号等编号进行约 定。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,4,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,5,2、说明： 应用号： 第一位表示业务种类：1存款、3国债、8、股金、9其他 第二位表示客户类别：1个人、2单位、3同业 币种： 01人民币、一本通货币代码以“00”表示。 产品类别 ： 01普通活期、02整存整取、03定活两便、 04零存整取、05教育储蓄、06存本取息、 07整存整取、08通知存款 顺序号： 按全省系统全部机构发生业务顺序排列,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,6,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,7,1.4.2 内部管理控制 1.4.2.1 操作员和系统运行控制 业务系统在以下几方面重点关注风险控制： （一）将柜员分成若干类别、级别，根据不同业务种类、不同交易类型和不同的交易金额赋予不同级别柜员不同的处理权限。 （二）不同交易，按照管理级次、业务种类、金额大小、币种等要素不同，确定不同级别的柜员进行操作及审批。系统常规交易中，对系统默认要素内容的变更，需授权操作。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,8,（三）由业务主管部门规定核算机构可使用的会计科目，将内部账户分为标准账户和非标准账户，对于标准账户由系统统一开立，下级核算机构无权开立和撤销。 （四）系统中使用的各种运行参数表由省中心统一配置、维护。 （五）柜员和机构签退之前，系统检验配对交易、双人录入操作交易是否完成，保证不出现未达事项。 （六）柜员签到时，检验登陆密码是否超过有效期，如果超过限制登陆。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,9,1.4.2.2 交易额度控制 对操作员交易的单笔发生额控制在一定额度内, 超过存取款限额的交易实行同级授权处理，超过贷款 限额和费用控制的交易系统不予处理。 （一）现金帐簿限额控制 操作员的现金帐簿控制在一定额度内（在参数 表里设置并维护），超过额度的交易实行授权处理。 （二）权限控制 系统按业务类型进行分类，通过业务种类的组合 以控制柜员的操作权限，柜员的交易控制在自己的操 作权限内，越权操作系统不予处理。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,10,1.4.3 复核机制 复核模式：事中复核、事后复核、不复核。 双人临柜制的现金业务，出纳员收付款视同复核。 1.4.4 授权机制 授权模式： (一)交易授权 根据交易的需求可灵活设定该交易是否授权。 (二)交易要素授权 某交易可根据参数设定发生额超过某个额度或某些要素要求进行授权。 (三)客户授信 控制客户的授信度。由具体机构、具体业务（交易）定义。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,11,1.4.5 冲正和冲帐机制 冲正（或称为抹账）必须仅限当日业务，需原办 理业务的柜员操作，相当于取消一笔已办理的业务， 但冲正必须有记录把流水置为无效流水（“被冲 正”状态），客户明细账应登记如存折、对账单 要打印，一正一负匹配反映。冲账必须依据冲账传票 作记账操作，可对当天或隔日业务作冲账处理，同正 常业务一样进行账务处理记录流水账、明细账。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,12,1.5.1 系统会计记账方法 系统应按照复式记账原理，采用借、贷记账法。 以会计科目为主体，以“借”、“贷”为记账符号，有借 必有贷，借贷必相等。表外科目采用单式记账，发生 收入时记借方、销减时记贷方，余额在借方反映。 1.5.2 会计科目 会计科目分类依照农村信用社会计科目表确定会计科目的分类。会计科目分为表内科目和表外科目两种。 1.5.3 会计凭证 会计凭证是各项业务活动和财务收支的原始记录，是办理业务和记账的根据。会计凭证包括原始凭证和记账凭证。记账凭证分为基本凭证和特定凭证。,1.5 核算构架,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,13,系统的会计账务组织坚持明细核算和综合核算双线并行，对同一会计事项按账户和科目分别进行核算，明细核算与综合核算的金额必须核对相符。,1.6 账务组织体系,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,14,1.7.1 利率值 利率值保留4位小数。 利率浮动比率以百分数表示，只取整数 。 执行利率基准利率（1浮动比率） 注：显示、记录为xx的浮动比率，计算时应为xx/100。,1.7 利率和利息计算,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,15,1.7.2 利率符号 年利率（百分之）（） 月利率（千万之）（） 日利率（万分之） 换算关系： 日利率年利率360月利率/30； 月利率年利率12； 1.7.3 利息计算方法 累计积数方式的，按天数累计积数： 利息积数日利率； 定期结息的，按对年对月对日计算，或实际天数计息，系统可以参数化管理。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,16,第二章 机构管理,2.1 业务概述 机构是系统业务运行的主体，是账务组织的基本 单位，是会计核算的基本单位，一个账户仅属于一个 机构。为了方便账务核算和控制，系统对机构实行分 类分级管理，不同的机构类型、级别和柜员类型有不 同的操作权限，从而有效地加强了风险控制。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,17,机构的工作状态有：未签到、签到、签退。,机构码是各级机构的机构代码，又叫机构号，机构码本身不隐含任何机构间的隶属关系，机构间行政的隶属关系由系统通过机构信息表来确定。机构的隶属关系码编码规则为：aabbccdd，共八位。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,18,2.2.1 交易名称：机构签到640010 每天机构开始营业必须由本机构柜员完成机构签到，才能开始后续交易。目前系统设定有二个“双人临柜柜员签到系统后，机构自动签到。 另：县级以下营业网点如需在12月31日机构重新签到，由县（区）联社财务部授权。 2.2.2 交易名称：机构轧账640015 按本机构借、贷发生额和笔数汇总，如果借、贷发生额统计不符，机构轧账失败,机构轧账单显示“不 平衡”。机构轧账结果可供柜员查询或打印。 2.2.3 交易名称：开立机构640030 在系统中为营业机构或管理机构新增加机构， 交易由省中心操作员维护，到启用日期日终后，对新机构进行初始化。必须由另一8级柜员授权后才能完成。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,19,2.2.4 交易名称：维护机构1100007 修改指定机构的资料，交易由省中心前台进行操 作，需要8级柜员授权。 2.2.5 交易名称:查询机构信息640052 对本系统的机构信息进行查询。 2.2.6 交易名称:未签退机构640060 查询未签退的机构，上级机构可以查询其辖区内未签退的下属机构。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,20,3.1 概述 柜员是使用系统进行各种业务和管理操作的操作 者。一个柜员归属一个机构。 每个柜员以柜员号为标识，柜员号在全系统是唯一的。柜员号一经设定，即使工作调动，不再变更。 在系统中，根据前后台柜员各自职能和所做业务种类的不同，把柜员进行类别和级别的划分。不同类别的岗位人员不得互相顶岗，同一类高级别柜员可以做低级别柜员所能做的所有业务，以避免在业务操作过程中柜员的越权操作和责任不明等情况发生。 系统既支持综合柜员制也支持非综合柜员制，支持单人临柜制也支持双人临柜制。,第三章 柜员管理,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,21,综合柜员制：柜员有基本身份还可同时兼职其他身份对外办理业务的临柜方式。即：账务处理、收（付）款均由柜员本人完成。 非综合柜员制：柜员只能单一办理某一项业务的临柜方式。即：账务处理、收（付）款也由柜员本人完成。 单人临柜制：柜员按权限独立对外办理业务，由监督柜员对其所办理的业务进行勾对的临柜方式。柜员可以是综合制柜员也可以是非综合制柜员。 双人临柜制：两个或多个柜员作为一组对外办理业务，实行职责分开、交叉复核的临柜方式。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,22,3.2.1 综合柜员制业务流程,综合制柜员,办理多种对外业务,记会计账 记现金收付流水查询,从实物帐簿收、付款,实时,3.2 柜员业务基本流程,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,23,3.2.2 非综合柜员制业务流程,非综合制柜员,办理单一种类对外业务,记会计账记现 金收付流水查询,从实物帐簿收、付款,综合制柜员 非综合制柜员,单人临柜制,按权限办理对外业务,记会计账 记现金收付流水查询,从实物帐簿收、付款,3.2.3 单人临柜制业务流程,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,24,双人临柜制,会计柜员 复核柜员,会计柜员 对外办理业务,复核柜员 复核现金收付,复核柜员 从现金帐簿收、付款,记会计账,记现金收付流水查询,3.2.3 双人临柜制业务流程,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,25,3.3.1 柜员类型 系统把柜员分为以下两种类型： 1-柜台柜员 2-虚拟柜员 3.3.2 柜员号设置 柜员号由6位数字组成，后4位沿用旧系统的柜员号，前2位为（市、区）联社代码。,3.3柜员设置,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,26,按照柜员所能操作的业务将交易分类为： 1.存款类 2.贷款类 3.内部账类 4.结算类 5.银行卡类 6.维护类 7.客户类。 3.3.3.1 柜员类别设置 根据业务的需要柜员共设置有13个类别： 对公业务柜员01 储蓄业务柜员03 综合柜员05 贷款业务柜员07 中间业务柜员09 联行业务柜员11 内部账柜员13 制卡员15 库管员17 稽核员19 管理柜员21 自助设备管理员23 监督柜员25,3.3.3 柜员的业务类别,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,27,3.3.4.1 柜员级别设置 根据业务的权限及范围柜员共设置有10个级别，即使是同一类别的柜员，若操作权限不同，其所做的业务范围也不同。 无授权权限操作员0 有授权权限操作员(对私) 1 有授权权限操作员(综合) 2 营业机构业务主管（含各市网络中心管理员）3 基层社主任4 联社管理柜员5 联社主任6 办事处管理员7 省中心管理员8 省联社管理员9,3.3.4 柜员级别,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,28,3.3.4.2 辽宁省农信柜员类别及级别配置表,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,29,3.4 帐簿的管理 3.4.1 帐簿类型设置,帐簿的增加、删除及帐簿的属性修改均由基层社管理员维护，柜员只可做帐簿的查询操作。帐簿是存放现金和凭证的实体。特定的柜员在办理业务时，需事先领用特定的帐簿。 (一) 帐簿的类型：系统设置3种类型的帐簿。 即:现金帐簿、凭证帐簿、现金凭证(综合)帐簿。 (二)帐簿的级别： 主帐簿、非主帐簿、机构主帐簿。 (三)帐簿的号码： 1： 现金主帐簿，2-10： 现金普通帐簿； 21： 凭证主帐簿，22-30： 凭证普通帐簿； 61： 现金凭证（综合）主帐簿，62-80： 现金凭证（综合）普通帐簿； 98： 机构库帐簿。 (四)帐簿的状态：帐簿有上缴、领用、止用三种状态。系统不控制柜员在完成每天日终工作后，在进行机构签退或柜员签退时柜员帐簿必须是上缴状态。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,30,3.4.2 帐簿操作,（一）领用帐簿： 双人临柜制的柜员可以通过分别领用凭证帐簿和现金帐簿来实现，即：记账员只能领用凭证帐簿，复核（出纳）柜员领用现金帐簿，而单人临柜制的柜员只能领用现金凭证（综合）帐簿。 （二）上缴帐簿： 柜员交接班或休假时，必须完成一系列的日结操作且正确后，通过帐簿上缴交易把帐簿上缴回系统。 （三）帐簿交接： 接班柜员签到系统做帐簿领用交易，即可正常办理业务。 注：领用主帐簿的柜员可进行上下级调拨、柜员间调剂的操作，也可以通过库管员领用机构库来实现上述操作。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,31,3.6 柜员管理控制,柜员管理实行上一级管理下一级的管理模式，即：9级（区联社）管理8、7、6、5、4、3、2、1、0，8级（区中心）管理7、6、5、4、3、2、1、0，以此类推，9级柜员则由上一级进行管理。 修改柜员信息应分级维护，如分社柜员或信用社柜员由信用社管理员来维护，信用社管理员则由联社管理员来维护，低级别柜员由高级别柜员维护。 柜员的核准启用、密码重置、柜员离岗、柜员上岗、柜员调动、柜员删除等相关记录在系统中保留时限为永久。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,32,3.7 交易操作说明 3.7.1 柜员每日工作流程(带“ ”的为所做交易代码)：,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,33,输入机构号，柜员号，柜员输入柜员密码确认后登录系统。 注：柜员登录后在系统中不会改变其工作状态。,3.7.2交易名称：柜员登录,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,34,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,35,柜员在登录状态下，系统要求柜员到前台进行签到。,3.7.3 交易名称及代码：柜员签到（650001）,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,36,柜员在日终业务结束后对本人所操作的账务进行轧计和核对。日结核对不符的柜员不能签退下班。柜员日结的内容包括:账据核对，现金核对，凭证核对。柜员轧账可重复操作，系统不改变柜员的工作状态。,3.7.4 交易名称及代码：柜员轧帐（650002）,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,37,柜员在完成本班日结工作后可以进行签退或班中按“999999”暂退。柜员状态为“签到”时柜员可签退或暂退，不需上缴帐簿。柜员可再次登录系统。 柜员或管理员进入系统未办理任何业务，只进行查询/打印/维护的交易，可签退系统，不需轧账。,3.7.5 交易名称及代码：柜员签退（650003）,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,38,3.7.6 交易名称及代码：帐簿领用（670001）,柜员签到后在办理业务前一般要首先领用帐簿。领用帐簿后，柜员根据需要调划现金和重要空白凭证，以确保正常营业的需要。柜员只能领用一个帐簿，一个帐簿不能同时被两个柜员领用。 库管员只能领用98号帐簿。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,39,柜员在现金帐簿上缴之前，必须由另一柜员进行现金碰库交易（凭证帐簿不需要）。柜员上缴帐簿就失去了对该帐簿的使用权，不能进行涉及该帐簿的任何操作，其他柜员可以领用它。,3.7.7 交易名称及代码：帐簿上缴（670002）,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,40,3.7.8 交易名称及代码：强行上缴柜员帐簿（670004）,柜员有特殊情况无法到网点上缴帐簿或系统原因造成无法正常上缴帐簿时，由本机构其他柜员或上级机构管理员将柜员帐簿强行上缴。需3级以上业务主管（管理员）授权。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,41,3.7.9 交易名称及代码：帐簿管理操作（670006）,对机构的帐簿进行管理，包括：新增、删除、属性修改。帐簿增加、删除及属性修改由3级业务主管或3级以上管理员维护，需3级以上管理员授权。帐簿增加时其帐簿状态只能选择2-上缴。帐簿类别为atm、cdm、电话银行、pos销售终端、自助终端的柜员实为虚拟柜员，只可对应现金帐簿。帐簿双人临柜制网点的现金凭证帐簿以及网点未使用的帐簿状态均为“0-止用”。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,42,3.7.10 交易名称及代码：柜员修改密码（650004）,柜员密码必须为6位。柜员第一次签到机构要进行密码修改，系统直接认可柜员修改后的密码，不需退出。柜员要定期修改密码(由参数控制30天，系统会提前3天进行密码即将到期的提示),否则在次日无法登录系统办理业务.,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,43,3.7.11 交易名称及代码：柜员基本信息维护（651001）,3级以上业务主管（或社主任）交易。对柜员基本信息及现金帐簿限额进行维护。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,44,3.7.12 交易名称及代码：柜员兼职类型维护（651002）,管理员交易。对单人临柜制柜员身兼多职的维护。管理员不可对自己进行兼职维护。系统支持单人临柜、双人临柜、综合柜员、非综合柜员四种形式，柜员身份可以只有基本类型，也可同时兼职5种不同身份（综合柜员身份不可兼职） 。由3级以上业务主管（或社主任）根据实际情况进行设置，对兼职身份可以选择长期兼职或临时兼职（指定结束日期），选择临时兼职的，系统根据结束日期自行控制。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,45,3.7.13 交易名称及代码：修改柜员登录状态（651004）,柜员在非正常状态下退出后无法进行登录，由另一柜员对该柜员进行维护。 交易由本机构柜员维护时，被维护柜员必须在场方可操作并输入密码确认。如由上级机构进行维护的可跳过密码域，不需柜员密码输入确认。说明：由于系统无法检测柜员是否为异常退出，网点柜员在修改另一柜员状态同时需输入密码确认。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,46,3.7.14 交易名称及代码：初始始柜员密码（651005）,联社管理员交易。柜员在遗忘密码后，由联社管理员将柜员密码初始为“111111”，柜员密码初始后立即在系统中对密码进行修改。此交易管理员必须确认柜员在场时方可操作。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,47,3.7.15 交易名称及代码：柜员启用（651008）,管理员交易。对新增柜员及调动柜员、休假柜员进行启用，柜员启用即时生效。 新建立的柜员由联社管理员启用,联社主任授权。跨地市柜员调动需新机构的联社管理员启用,联社主任授权。跨联社柜员及辖内信用社间、总社内柜员调动需新机构的业务主管启用，社主任授权。提前结束假期的柜员由业务主管重新启用，社主任授权。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,48,3.7.16 交易名称及代码：建立柜员（651012）,联社管理员交易。新增柜员，柜员级别及类别必须对应。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,49,3.7.17 交易名称及代码：柜员离岗登记（651013）,管理员交易，要求柜员必须是在签退状态。 管理员可当天或提前对柜员假期、离职、退休、调动进行维护，系统根据登记的日期自动将柜员状态调整为止用。柜员假期到期次日状态自动恢复为正常。在做柜员调动、离职、退休、休假的交易时系统会自动检测该柜员是否已上缴帐簿，是否已签退。 跨地市及跨联社柜员离岗调动需原机构的联社管理员操作，联社主任（6级管理员）授权。辖内信用社间柜员离岗调动、柜员离职及退休离岗需原机构社主任操作，联社管理员（5级管理员）授权。信用社内柜员离岗调动需原机构的业务主管操作，社主任（4级管理员）授权。柜员假期维护由业务主管操作，社主任授权。 高级别柜员调入下级机构前，管理员需将该柜员级别重新进行设置，以符合新机构的级别配置。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,50,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,51,3.7.18 交易名称及代码：帐簿登记簿查询（670098）,柜员领用/上缴/止用帐簿以及帐簿管理维护、帐簿登记记录查询。可对某一帐簿或某一柜员查询。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,52,3.7.19 交易名称及代码：帐簿状态查询（670099）,机构所有帐簿当前状态的查询。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,53,3.7.20 交易名称及代码：柜员工作状态查询（658001）,柜员当前状态查询。可通查柜员工作状态（建议柜员有针对性的查询），联社管理员（稽核员）可查询辖内网点的所有柜员工作状态，办事处管理员（稽核员）可查询地市内所有柜员工作状态，省中心或省联社管理员（稽核员）可查询全省网点的所有柜员工作状态。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,54,3.7.21 交易名称及代码：柜员基本信息查询（658018）,本交易主要用于查询柜员代号、姓名、柜员卡、级别等信息资料情况。柜员只可查询本机构的柜员基本信息，联社管理员（稽核员）可查询辖内网点的所有柜员基本信息，办事处管理员（稽核员）可查询地市内所有柜员基本信息，省中心或省联社管理员（稽核员）可查询全省网点的所有柜员基本信息。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,55,3.7.22 交易名称及代码：柜员变动情况查询（658030）,柜员信息变动查询。业务主管或社主任可查询本机构所有柜员工作变动情况，联社管理员（稽核员）可查询辖内所有柜员工作变动情况，办事处管理员（稽核员）可查询地市内所有柜员工作变动情况，省中心或省联社管理员（稽核员）可查询全省所有柜员工作变动情况。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,56,3.7.23 交易名称及代码：柜员兼职类型查询（658040）,柜员兼职身份查询。柜员只可查询本机构的柜员兼职信息，联社管理员（稽核员）可查询辖内网点的柜员兼职信息，办事处管理员（稽核员）可查询地市内所有柜员工作变动情况，省中心或省联社管理员（稽核员）可查询全省网点的柜员兼职信息。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,57,3.7.24 交易名称及代码：柜员注册登记簿查询（658097）,登记簿记录柜员签到及签退的情况。管理员可对柜员在系统中注册情况进行监控。柜员号为空时，注册日期必须输入，可查询某日机构内所有柜员的注册情况。注册日期为空时，柜员号必须输入，可查询某柜员在机构内的注册情况。稽核员可按级别查询管辖内的柜员注册情况。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,58,第四章 凭证管理,4.1 业务概述 （一）定义 系统中凭证管理是对各种编号凭证号码和状态的管理。 编号凭证是指业务上要求必须进行编号管理的凭证。它包括有 价单证、售出凭证、一般编号凭证等，有价单证是指印有面额的特 殊凭证，包括国库券、金融债券、定额本票及印有固定面额的其他 有价单证等；售出凭证及一般编号凭证是指无面额的经银行（金融 机构）或单位填写金额并签章后即具有支付效力的空白凭证，包括 各类存折、存单、支票、汇票、股金本及其他重要空白凭证等。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,59,（二）核算方式 重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类立户，以张（份）为记账单位，每一记账单位按1元计价。柜员办理凭证调出、调入、使用、作废、销毁等业务，系统都会自动登记表外科目进行核算，并在日终生成表外汇总凭证，柜员不需再手工出票记表外科目账。 （三）凭证批次、序号、种类代号 1.凭证批次： 6位 xxxxxx 凭证批次说明：由区联社在定购凭证时与印刷厂定制。县联社自定的重要空白凭证需在批次前增加2位数县联社代码。 2.凭证序号：最长为10位 xxxxxxxxxx 凭证序号说明：系统中入库的有效凭证的序号。 3.凭证种类代号：3位 xxx 凭证种类代号说明：对每种凭证进行编号。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,60,（四）编号凭证领用的基本规定 一般情况下，我省农村信用社的重要凭证都是全省统一印制并由办事处、县联社统一请领的。因此，省联社财务部先从印制机构调入凭证，再通过办事处或直接调拨给各县联社库，各总社机构库再从县联社库调入；各分社（或储蓄所）需要领用凭证时，由总社机构库调拨给各分社（或储蓄所）的主帐簿，然后通过主帐簿将凭证划拨给普通帐簿，供各柜员使用；网点内记账员普通帐簿之间可以相互调剂凭证。 注：系统支持县联社也可直接从印刷厂印制凭证。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,61,凭证领用、使用基本流程如下图(带“ ”的为所做交易代码)：,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,62,4.2.1 凭证出库340001,本交易完成凭证管理的凭证调出功能。 交易由库管员或领用凭证主帐簿的柜员发起，凭证调出机构包括除凭证的印制机构外的其他网点机构及他行；调出的凭证种类包括管理类的编号凭证，对不管理的非编号凭证不需要调出。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,63,做 340001：凭证出库 交易，将调入的机构号、凭证类型、号码等信息输入并检查内容是否正确，若正确则交易成功；若不正确，应进行冲正交易，然后重做正确的交易。交易成功后打印两张凭证出库单，系统自动对重要空白凭证表外分户进行账务处理。 将一张出库单同重要空白凭证调给入库机构，另一张出库单作出库机构日终表外汇总凭证的附件。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,64,4.4.2 凭证入库340002,本交易完成凭证管理的凭证调入功能。 交易由库管员或领用凭证主帐簿的柜员发起，凭证调入机构包括其他网点机构以及凭证的印制机构、他行；调入的凭证种类包括管理类的编号凭证，对不管理的非编号凭证不需要调入。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,65,凭证和一联凭证出库单调到入库机构后，入库柜员检查调入凭证与凭证出库单是否完整一致，审核相符后，将凭证放入机构库或主帐簿，并通过出库单完成3400002：凭证入库交易，将出库流水号输入系统，检查系统显示的凭证种类、批次、号码是否与实物相符。交易成功后，系统自动对重要空白凭证表外分户进行账务处理，打印一联凭证入库单，与出库单一起作日终表外汇总凭证的附件。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,66,4.2.3 柜员凭证调剂340003,本交易实现在机构内部各帐簿之间的凭证调剂。 重要凭证在使用时，需要普通帐簿向主帐簿或普通帐簿领用凭证，柜员可通过3400003柜员凭证调剂 交易来完成凭证的领用。凭证调剂交易是单向操作过程，仅由需要凭证的柜员发起交易，选择调剂方向为“调入”，即可同时完成凭证的调出和调入两个动作；当然，也可以由调出凭证的柜员做选择调剂方向为“调出”，同样也可同时完成凭证的调出和调入两个动作。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,67,4.2.4 凭证出售341001,本交易完成凭证管理的售出凭证售出功能。 柜员审核客户证件、预留印鉴等无误后,按规定收取凭证工本费、手续费.交易成功后将凭证的状态置为”出售”,并打印业务收费凭证。系统自动对重要空白凭证表外分户进行账务处理。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,68,4.2.5 客户凭证挂失341002,本交易完成凭证管理的凭证挂失功能。 柜员审核结算客户证件、挂失申请书及预留印鉴等无误后，进行凭证挂失，并按规定收取手续费。交易成功后将售出凭证的状态置为“挂失”，并打印业务收费凭证。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,69,4.2.6 客户凭证解挂341003,本交易完成凭证管理的凭证解挂功能。 柜员审核结算客户“撤销挂失止付通知书”、原第一联挂失申请书、有效证件无误后，办理解挂交易。交易成功后凭证的状态恢复为“空白”，可以办理有关结算业务。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,70,4.2.7 客户凭证收回作废341004,本交易完成凭证管理的售出凭证收回作废功能。 柜员审查客户停用缴回的售出凭证，将凭证剪角加盖作废章附当日传票后作附件。交易成功后，将售出凭证的状态置为“作废”。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,71,4.2.8 凭证作废/手工销号342001,本交易完成对柜员帐簿的凭证作废、手工销号的功能。 柜员经审查批准后，将当前可用号凭证或跳号凭证进行作废处理，凭证剪角加盖作废章附于当日传票后保管。作废后将凭证的状态置为“作废”。 对于不自动销号的凭证，使用后可以通过凭证手工销号进行销号，以便于对此类凭证的管理。销号后将凭证状态置为“已使用”。 交易成功后，打印凭证作废/手工销号单，加盖业务印章，系统自动对重要空白凭证表外账户进行账务处理。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,72,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,73,4.2.9 机构凭证销毁342002,本交易完成凭证管理的机构凭证作废功能。 交易由联社5级以上管理柜员领用凭证主帐簿发起，用于对营业网点停用上缴或联社凭证库不再使用的凭证进行销毁。 销毁要经“作废待销毁”-“销毁”的流程进行，交易成功后，将凭证的状态置为“销毁”，打印凭证销毁单，加盖业务印章。系统自动对重要空白凭证表外分户进行账务处理。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,74,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,75,第五章 现金管理,5.1 业务概述 一、现金管理子系统目的在于建立一种内部制约机制，加强现金库存和收付管理，提高风险防范能力。具体要求包括： （一）本系统库存实行敞开式三级管理，联社清算中心为一级库，信用社为二级库，信用分社为三级库，每级都设立总出纳（库管员或领用主帐簿的柜员），负责现金的管理。 （二）营业机构总出纳管理帐簿现金的上缴和领用，各币种现金的出入库，电脑将作详细会计分录，营业终了轧帐时，柜员进行现金平帐和碰库。 （三）按柜员设立现金登记簿，实现对柜员帐簿的实时控管。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,76,（四）为方便客户系统提供假币登记/撤销等柜面业务。 （五）保证营业机构各柜员帐簿合计与现金帐户余额的一致性。 （六）通过“现金碰库”核对帐簿实物同系统柜员现金登记薄是否相符。 （七）帮助管辖社了解所属营业机构库存现金数额、分配情况和存在状态，便于现金管理。 （八）对柜台的日常收、付款现金业务，通过现金收付登记交易逐笔进行登记录入现金收付登记簿。 （九）能够统计打印各种凭证、登记薄、报表。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,77,二、内部现金控制管理：包括各级机构库房之间的现金出/入库、机构内部的现金调剂的管理。 （一）现金调缴途径如下：,人行他行,联社a,联社b,总社b1,总社b2,分社a1,分社a2,分社b1,分社b2,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,78,（二）联社辖区内各级机构间实施开放式现金管理，相互间可进行现金调拨业务。 （三）领入的现金先进入营业机构现金帐簿，再通过 “现金调剂”分配给其他现金帐簿。 （四）对各级营业机构提缴现金的控管，实现向人行（或他行）缴领、各级机构缴领及柜员间现金调剂入帐时间、金额的监控。 （五）系统对每个机构的库存进行监测，如果机构现金库存超过规定的限额中，系统会在机构签退时进行提示，但不限制签退。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,79,5.2.1 现金出库330001,1.现金出库用于联社出库现金给人行/他行，联社机构间现金调拨出库。 2.出库交易只产生该营业机构本级的会计分录，其他关联机构的联动会计分录在入库营业机构做完入库交易后系统自动联动产生。 3.出库交易完成后，系统自动进行记账。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,80,5.2.2 现金入库330005,1.现金入库用于联社从人行/他行提款，联社机构间调缴入库。 2.入库交易完成后，系统自动产生入库机构之外其他关联机构的联动会计分录。 3.对因为非正常原因（断电或线路不通等）当日未及时入库的，可以通过修改“出库日期 ”进行补登记。 4.入库交易完成后，系统自动进行记账。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,81,5.2.3 现金收付(配钞)登记330010,1.本交易主要是为双人临柜制营业机构的现金帐簿的柜员提供现金收付登记功能。 2.对因为非正常原因（断电或线路不通）当日未及时配钞的，可以修改“交易日期 ”，通过查询到的主机流水号进行补登记。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,82,5.2.4 现金预约/撤消330015,1.本交易主要是营业机构提、缴款时进行预约的功能。 2.由营业机构库管员或领用主帐簿的柜员办理出入库的预约。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,83,5.2.5 现金预约接受/撤消330020,1.主要是对提、缴款营业机构预约记录的进行接受或撤销的功能。 2.营业机构库管员或领用主帐簿的柜员办理。 3.通过现金预约查询交易或屏幕打印出的营业机构预约清单，查询到当日的营业机构预约的有效记录，办理确认或撤销。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,84,5.2.6 柜员现金调剂330025,本交易用于营业及构内柜员之间的现金调剂处理。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,85,5.2.7 假币登记/撤消330035,1.柜员在办理收款业务发现假币时，在此交易中对假币进行登记或撤销。 2.系统生成假币信息登记簿，以备机构查询和打印。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,86,5.2.8 假币上缴,1.本交易用于联社机构的假币上缴人行以及其他机构的假币上缴给上级机构。 2.下级机构正常上缴给上级机构，也可以通过直接上缴清算中心。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,87,5.2.9 现金碰库330045,1.用于柜员核对帐簿现金实物同系统记录的现金余额是否相符。 2.现金碰库交易中，现金帐簿柜员通过“中途碰库”核对库实是否相符。 3.现金碰库交易中轧账前，另一个柜员通过“日终碰库”交叉核对库实是否相符。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,88,5.2.10 机构现金限额管理,1.本交易用于系统对每个机构的库存进行监测，如果机构现金库存超过规定的限额中，系统会在机构签退时进行提示，但不限制签退。 2.系统为每一个会计独立核算机构设立现金额度控制，由上级管理社库管员或管理员进行设定。 3.当机构现金总额超过该限额时机构签退交易时会提示“机构现金库存总数超过限额”。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,89,5.2.11 现金查询/打印业务,涉及现金交易的查询/打印业务。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,90,5.2.12 现金收付流水查询,本交易主要是为双人临柜制营业机构的出纳柜员提供帐簿现金收付登记查询。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,91,5.2.13 现金限额管理查询331025,由上级机构通过本交易查询到每个机构的机构限额。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,92,5.2.14 现金帐簿余额查询331030,本交易是由机构有现金帐簿的柜员查询现金库存情况。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,93,5.2.16 现金预约查询,联社可查询所有机构进行现金出入库预约时的金额和券别，各营业机构只可查询本机构现金出入库预约时的情况。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,94,5.2.17 假币登记文件查询331039,本交易是用来查询本机构假币登记和假币撤销的记录。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,95,5.2.18 现金调剂查询/打印,此交易用于查询/打印现金调剂信息。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,96,5.2.19 现金收付查询/打印331057,本交易是提供查询和打印机构柜员当天或历史现金收付业务的登记簿的功能。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,97,5.2.20 现金出入库查询/打印331060,此交易用于查询/打印机构与机构之间出入库情况。 上级机构可以查询所辖下级机构，下级机构只能查询本机构的记录。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,98,5.2.21现金帐簿历史余额查询331065,此交易用于查询/打印现金帐簿历史结存记录。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,99,第六章 客户管理,6.1 业务概述 客户信息管理子系统是系统内统一管理的客户信息库，它是信用社加强风险管理、进行内部控制、业务分析、统计的依据；是记载信用社客户状况的数据集合,是信用社未来拓展业务的基础。客户信息系统以客户为中心进行管理和服务，同时综合授信管理与控制：即将客户信息资料存入系统并通过客户号作为每一位客户唯一的标识，通过客户号将其所有账务联接起来对客户及其账务进行统一管理；为客户提供全方位的综合服务。这个模式可让银行对客户的整体状况有更好的掌握，为银行增强风险管理和向客户提供一系列综合服务作出基础，从而实现以客户为中心，以客户信息为基础的系统设计思想。 客户信息系统按类型将客户分为：个人客户、单位客户、金融机构客户。有关客户的信息在系统中分为共享信息和不共享信息，各机构可以根据客户的账户信息从客户信息查询里查询客户的信息。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,100,客户信息的管理大致可划分为： （一）客户信息的建立： 客户与信用社第一次建立业务往来时所登记的客户资料信息，客户信息由操作柜员建立。在建立客户信息时，基本资料信息为必录项，补充资料信息为选录项，建立后的客户信息随时可根据情况进行维护增加。除贷款业务外其他业务开户只需建立基本信息。建立客户信息后系统自动产生客户号，它是标识一个客户的唯一号码。 客户号规则（待定）: 机构号+客户类别+序号，共11位。 其中：机构号4位；客户类别1位： 对私客户1 ，单位客户2 ，金融客户3；序号6位。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,101,（二）客户信息的维护： 客户信息的维护是指客户的名称、地址、联系电话(固定电话)等基本信息发生变化以及客户概况、关联关系客户信息发生变动时，根据客户提供的有效证明和变更申请，经主管审核授权后及时对客户信息进行变更修改的工作，基本信息的变更须在有帐户的机构进行，辅助信息的变更可在任意机构进行,变更后打印出的凭证经客户签字确认后存档。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,102,（三）客户信息的查询： 在查询功能中，系统支持通过客户号等方式查询客户的存款、贷款、股金等业务查询功能。通过账号查询客户相关信息；通过客户名、证件号码等查询客户相关信息。 有关客户账户的信息，在相关的业务操作，处理时同步，更新。 对于对私客户、存款户、贷款户都已经销户。且不发生业务两年以上的自动转为不动户，转为不动户一年以上的，系统自动批量注销客户信息并且删除已注销一年以上的客户信息。一年可运行一次或多次。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,103,6.2 交易操作说明 6.2.1 新建个人客户基本信息111100,本交易用于建立个人客户基本信息。所有在信用社开立帐户（存款、贷款、股金）的个人客户都要先建立个人客户基本信息。可以直接在开立帐户交易建立，也可以在“新建个人客户基本信息”交易建立。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,104,6.2.2 新建个人客户辅助信息111110,本交易用于建立个人客户辅助信息。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,105,6.2.3 新建对公客户基本信息111200,本交易用于新增单位客户包括金融客户的基本信息。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,106,6.2.4 新建对公客户辅助信息111210,本交易用于增加单位信息，财务信息以及企业征信有关的补充信息等。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,107,6.2.5 维护个人客户基本信息112100,本交易用于修改个人客户基本信息。,说明：1、只录入客户号，按/进入下面交易画面。 2、证件类型和证件号码同时录入，查询所有符合条件明细，选择一条明细，按空格键，进入下面交易画面。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,108,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,109,6.2.6 维护个人客户辅助信息112110,本交易用于修改个人客户辅助信息。,说明： 1、只录入客户号，按/进入下面交易画面。 2、证件类型和证件号码同时录入，查询所有符合条件明细，选择一条明细，按空格键，进入下面交易画面。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,110,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,111,6.2.7 维护对公客户基本信息112200,本交易用于修改单位客户基本信息。,说明： 1、只录入客户号，按/进入下面交易画面。 2、证件类型和证件号码同时录入，查询所有符合条件明细，选择一条明细，按空格键，进入下面交易画面。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,112,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,113,6.2.8 维护对公客户辅助信息112210,本交易用于新增、修改、删除法人信息，财务信息及金融客户的补充信息等。,说明：1、只录入客户号，按/进入下面交易画面。 2、证件类型和证件号码同时录入，查询所有符合条件明细，选择一条明细，按空格键，进入下面交易画面。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,114,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,115,6.2.9 建立客户关系113101,这个交易是在两个客户之间建立一定的关系。包括对私客户之间，对私与单位客户之间，单位客户之间。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,116,6.2.10 修改客户关系113102,修改客户之间的关系。包括对私客户、对私与单位客户、单位客户之间的关系。,说明：1.必须是已经建立客户关系的客户号；2.必须是开立客户信息或有帐户的机构才有权修改。录入客户号，按/，查询出录入客户号所有建立关系的明细，选择一条明细，回显详细信息，按空格键进入下面交易画面。,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,117,2019/2/18,辽宁省农村信用社联合社,118,6.2.11 删除客户关系113103,这个交易是查询和解除客户之间的关系。,说明：1.必须是已经建立客户关系的客户号；2.必须是开立客户信息或有帐户的机构才有权修改。录入客户号，按/，查询出录入客户号所有建立关系的明细，选择一条明细，