金融学期末考试复习题201406.doc

金融学复习题(201406)一、单项选择题1、货币的产生是_C_ A 由金银的天然属性决定的 B 国家发明创造的 C 商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物 D 人们相互协商的结果2、货币执行支付手段职能的特点是_D_ A 货币是商品交换的媒介 B 货币运动伴随商品运动 C 货币是一般等价物 D 货币作为价值的独立形式进行单方面转移3、金银复本位制中,金银两种货币均各按其市场价值任意流通的货币制度是_A_ A平行本位制 B双本位制 C跛行本位制 D单本位制4、在商业信用中，提供信用的方向一般是_A_。 A、上游产品企业向下游产品企业提供 B、下游产品企业向上游产品企业提供 C、资金实力强的企业向资金实力弱的企业提供 D、银行与企业之间相互提供5、信用最基本的特征是_D_。 A安全性 B流动性 C收益性 D偿还性6、商业银行同业拆借资金只能用于_C_。 A固定资产投资 B弥补信贷缺口 C解决头寸调度中的困难 D证券交易7、中国人民银行成立于_B_ A 1944年 B1948年 C 1949年 D1979年8、从本质上说，回购协议是一种_A_。 A抵押贷款 B长期贷款 C私人贷款 D国家贷款9、效果比较猛烈、不宜经常使用的货币政策工具是_C_ A贷款额度 B 再贴现率 C法定存款准备金 D 公开市场业务10、大多数国家货币管理当局所接受的划分货币的层次标准是各种金融工具的_D_。A相关性 B可测性 C可控性 D流动性11、观念形态的货币只能发挥_D_ 职能A 支付手段 B 流通手段 C 货币贮藏 D 价值尺度12、下列不属于中央银行职能的是_D_。A宏观调控 B货币发行 C制定货币政策 D信用创造13、唯一具有信用创造功能的金融机构是_A_。A商业银行 B中央银行 C政策性银行 D投资银行14、布雷顿森林体系确定的国际储备货币是_A_。A美元 B日元 C英镑 D人民币 15、由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是_C_ 市场利率 优惠利率 公定利率 基准利率 16、我国M1层次的货币口径是_B_A流通中的现金 B流通中的现金银行的活期存款C流通中现金定期存款个人储蓄存款D流通中现金单位活期存款其他存款17、商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是_C_A回购协议 B同业拆借 C贴现 D证券投资18、商业银行创造派生存款必须具备的前提条件之一是实行_A_制度A部分准备金 B全部准备金C零准备金 D超额准备金19、由工资提高引起的通货膨胀属于_B_通货膨胀A需求拉上型 B成本推动型 C结构失衡型 D信用膨胀型 20、由垄断企业提高垄断商品价格引起的通货膨胀属于_D_A.需求拉上型 B.预期型 C.结构失衡型D.成本推动型21、商业银行是由_D_发展货币经营业后演变而成的A、金币兑换 B、经营存款业务 C、经营贷款业务 D、货币兑换业22、马克思认为利率决定的基础因素是_D_A国家经济政策 B货币的流通速度 C企业承受能力 D社会平均利润率23、同业拆借市场是指_A_之间以货币借贷方式进行短期资金融通的市场 A金融机构 B 中央银行 C 个人 D 企业24、劣币驱逐良币规律是在_B_下出现的现象。A平行本位制 B双本位制 C跛行本位制 D金汇兑本位制25、商业银行最基本的职能是_D_。A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介26、直接与公众的日常生活相联系的物价指数是_A_。A消费物价指数 B社会商品零售物价指数 C批发物价指数 D国民生产总值平减指数27、商业信用仅发生在_B_之间。 A、银行和企业之间 B、企业和企业之间 C、企业和消费者之间 D、政府和企业之间28、中央银行参与金融市场活动的主要目的是_B_。A.获取盈利 B.货币政策操作 C.筹集资金 D.套期保值29、下列不属于货币市场特点的是_B_。A.交易期限短 B.流动性弱 C.安全性高 D.交易额大30、间接融资方式中的核心中介机构是_B_。A中央银行 B商业银行 C投资银行 D政策性银行31、目前我国城乡居民储蓄存款属于的货币层次是_C_。AM0 BM1 CM2 D不确定32、货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的_D_。A数量 B重量 C批量 D次数33、作为我国管理性金融机构的“一行三会”是指_C_。A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会D.中国银行、银监会、证监会、保监会34、按是否包含通货膨胀因素可将利率分为_A_。A名义利率与实际利率B基准利率与一般利率C固定利率与浮动利率D官定利率与市场利率35、中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为_D_A广义货币 B狭义货币 C准货币 D基础货币36、“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是_B_A中国工商银行 B中国人民银行 C中国银行 D中国建设银行37、下列实行准中央银行制度的国家有_C_。A日本 B英国 C新加坡 D德国38、货币在信用关系中执行（ B ）A.价值尺度职能 B.支付手段职能 C.贮藏手段职能 D.流通手段职能39、货币制度演变的历程正确的是( C )A金块本位-金币本位-金汇兑本位 B双本位-平行本位-跛行本位C金币本位-金块本位-金汇兑本位 D平行本位-跛行本位-双本位 40、由货币资金供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率是（ C ）。、 官定利率 、优惠利率 、市场利率 、基准利率 41、当前我国一年期的存款利率为2.25%，若目前物价指数为4.7%，则储户的实际利率为（ B ）。A、6.95% B、 -2.45% C、 -2.25% D、 2.45%42一年期以内的短期国债被称为（ B ）A公债 B国库券 C票据 D付息债券43、根据巴塞尔协议的规定，商业银行资本金充足率不得低于（ A ）。A、8% B、10% C、15% D、25%44、以下属于金融衍生品交易市场的是（ B ）A、无形市场 B、互换市场 C、现货市场 D、资本市场45我国境内股份有限公司发行，供境内机构和个人以人民币认购和交易的股票是（ D ）AS股 BH股 CN股 DA股46、以下属于商业银行的中间业务的有（ A ）。A汇兑结算 B 票据贴现 C定期存款 D 贷款 47、以下属于我国政策性金融机构的是（C ）。A、银监会 B、农村信用社 C、中国进出口银行 D、农业银行48、治理通货膨胀应采取的货币政策操作是（ D ）A降低法定存款准备金率 B降低再贴现利率C在公开市场上买入有价证券 D在公开市场上卖出有价证券49、根据我国商业银行法的规定，商业银行不能经营（ A ）业务。A、非自营房地产投资 B、发行债券C、外汇交易 D、代理业务50、中央银行最经常使用、最为灵活的调节货币供应量的手段是（ D ）。A、存款准备金率 B、再贴现率 C、贷款规模 D、公开市场业务二、多项选择题1、P160我国商业银行的资产业务主要包括（ ADC ）。A、库存现金 B、贷款 C、证券投资 D、同业存款2、中央银行的职能是（ ABD ）。A、发行的银行 B、银行的银行 C、信用中介 D、政府的银行3、资本市场包括（ AC ）。A、股票市场 B、同业拆借市场 C、债券市场 D、大额可转让市场4、下列与货币需求量正相关的影响因素有（ ABCD ）。A、待销商品的数量 B、单位商品价格 C单位货币流通速度 D、利率5、在通货膨胀情况下，受损失的人是（ AB ）。A、以货币形式借款的债权人 B、固定收入者 C、以货币形式借款的债务人 D、浮动收入者6凯恩斯认为人们的货币需求取决于（ BCD ）A投资动机 B交易动机 C预防动机 D投机动机7普通股不具有的权利有（ AB ）A优先分配权 B优先求偿权 C表决权 D选举权8、衡量通货膨胀的常用指标为（ BCD ）。A、经济增长指数 B、 消费物价指数 C、批发物价指数 D、国民生产总值平减指数9、中央银行增加货币供给量的措施有_BCE_。A.提高存款准备金率B.降低存款准备金率C.提高再贴现率D.降低再贴现率E.在公开市场上买进有价证券10、商业银行的基本经营原则是_ABC_。A、盈利性 B、流动性 C、安全性 D、偿还性11、金融工具应具备的条件（ ABCDE ）。A、偿还性 B、可转让性 C、盈利性 D、流动性 E、风险性12、中央银行货币政策的有机组成部分是_ABCD_。A货币政策目标 B货币政策工具 C货币政策传导机制 D货币政策效果13、中央作为银行的银行表现为_ACE_。A、集中存款准备金 B、垄断货币发行 C、最终的贷款人 D、代理国库 E、组织全国的清算14、中央银行建立的必要性包括_ABCD_。A银行券发行的必要 B票据集中清算的必要 C最后贷款者的必要D金融监管的必要 E银行券回收的必要15、决定与影响利率的因素包括_ABCDEF_。A风险程度 B物价水平 C 平均利润D借贷资金的供求状况 E国家政策 F国际利率水平16、“紧”的货币政策是指_AD_。A提高利率 B降低利率 C放松信贷 D收紧信贷 E增加货币供应量17、我国的政策性银行有_BD_。A、中国邮储银行 B、中国农业发展银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 18、商业银行创造存款货币的前提条件包括_BD_A企业有贷款需求 B 部分准备金制度C 发达的银行系统 D 非现金结算制度19、金融衍生工具主要包括 ABCE 。A、金融远期 B、金融期货 C、金融期权限 D、金融短期 E、互换20、以下活动中，货币执行了支付手段职能的有_BCD_。A在商店购物时支付的货款 B支付利息 C发放工资 D支付房租21、所谓“四大宏观经济目标”是指_ABCE_。A、稳定物价 B、充分就业 C、经济增长D、经济稳定 E、国际收支平衡22、我国货币制度规定人民币具有以下的特点_BCD_。 A、人民币是可兑换货币 B、人民币与黄金没有直接联系 C、人民币是信用货币 D、人民币具有无限法偿力 E、人民币具有有限法偿力23、基础货币包括_AC_。A流通中通货 B存款货币 C商业银行准备金 D派生存款24、流通中货币需求量取决的因素有_ABCD_A、待销商品的数量 B、单位商品价格 C单位货币流通速度 D、利率25、以下属于商业银行的资产业务的有_ACDE_。A现金业务 B存款业务 C贷款业务 D证券投资业务 E票据贴现业务26、属于选择性货币政策工具的有_ACDE_A 消费信用控制 B 再贴现 C 优惠利率 D 证券市场信用控制 E 房产信用控制27、中央银行作为“银行的银行”具体表现在_ABCDE_A集中存款准备 B 代理国库 C 最后贷款人D组织全国清算 E制定执行货币政策28、股票和债券的区别，下列说法正确的有_AC_A、股票是种所有权凭证，债券是种债权债务凭证 B、股票到期还本付息 C、债券到期还本付息 D、债券可转让，股票不可转让29、影响商业银行存款派生能力的因素主要有_BCE_A.流动性比率 B.法定存款准备金率 C.现金漏损率 D.货币化比率E.超额存款准备金率30.在通货膨胀情况下，较易受损失的人是（ ACD ）。A、货币财富持有者 B、固定收入者 C、以货币形式借款的债务人 D、囤积商品的商人三、计算题1、银行向企业发放一笔贷款，贷款额为200万元，期限为4年，年利率为5%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息。单利法：本息=200*（1+5%*4）=240 复利法：本息=200（1+5%）4=243.1012、某人计划两年后要取得一笔50000元的货币收入，假定利率为8%，问现在应投入多少资金？50000/(1+8%)2=50000/1.166=42881.653、2013年4月20日，某企业以面额为100万的汇票去银行贴现，银行的月贴现率为6，汇票于2006年6月5日到期，银行扣除的贴现利息是多少？企业得到的贴现额是多少？4、 假设原始存款为300亿元，中央银行法定活期存款准备金率为15%，法定定期存款准备金率为10%，提现率为25%，活期存款转换定期存款比率为30%，商业银行的超额准备率为20%。（1）请计算存款派生倍数。（2）计算整个银行体系的派生存款额。5假设在经济中存在众多的银行，准备金率为10%。如果某企业存入2000万元现金，则银行系统最多能贷出多少？试用所学的金融知识加以解释。6.假设原始存款为2000万元，存款准备金率10%，银行体系的存款货币总额8000万元，试求现金漏损率。如果存款准备金率下降至原来的一半，现金漏损率和原始存款不变，求派生存款总额。四、名词解释1、格雷欣法则：是指在价值规律的自发作用下，良币会退出市场流通被储存起来，而劣币充斥市场，这就是劣币驱逐良币的现象，即格雷欣法则。 2、准货币：也叫亚货币或近似货币，一般是指由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款、各种可以提现的“通知存款”以及短期的信用工具，如短期国库券、银行承兑汇票等构成。 3、消费信用：消费信用是工商企业、银行及其他金融机构以商品形态和货币形态向消费者个人提供的信用。 4流动性：流动性指信用工具在极短时间内变卖为现金而不致亏损的能力。5、名义利率：是指不考虑物价上涨对利息收入影响时的利率。 6、终值 ：是指按照复利计息的资金的未来现值，即本利和。 7、二级市场 ：是新的金融工具在资金需求者投放初级市场后在不同的投资者之间买卖形成的市场。 8、票据贴现：是指商业银行买进未到期的票据，也就是票据持有者将未到期的票据拿到银行，银行从票面总额中扣除贴现利息后，将余额以货币垫付给贴现申请人。9、中间业务：商业银行的中间业务是指除存款、放款和投资等主要业务外，银行不运用 自己的货币资本，而只是从代理客户承办支付和其他委托事项中收取手续费的业务。 10、货币需求：是指在一定时期内，社会各部门（包括个人、家庭、企业、事业单位和政府）在既定的社会经济和技术条件下，对货币需求的总和，即社会各部门愿以货币形式持有财产和收入的一种需要的总和。 11、货币供给：是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。 12、基础货币又叫强力货币或高能货币，它由公众持有的通货以商业银行的准备金构成，是商业银行存款货币扩张的基础，其中商业银行是真正支持信用扩张的货币。 13、货币乘数：是指银行存款量对基础货币量的比率，即商业银行的活期存款总额相对于原始存款的倍数。 14、公开市场业务：是指中央银行通过在金融市场上买卖有价证券，控制和调节信用量和货币供应量的一种手段。 15、法定存款准备金：我们把法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金成为法定存款准备金。 五、问答题、货币在商品经济中发挥着哪些职能？并举例加以说明。答：1、价值尺度，是指货币充当衡量商品所包含价值量大小的社会尺度。货币之所以能执行价值尺度职能，是因为货币本身也具有价值，因而能以自身价值作为尺度来衡量其他商品所包含的价值量。 2、流通手段，流通手段的职能是货币作为商品交换的媒介，即购买手段的职能。其主要特点是在商品买卖中，商品的让渡和货币的让渡在同一时间内完成，通俗地说是一手交钱、一手交货。3、贮藏手段，货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来的职能。货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的货币量。当流通中需要的货币量减少时，多余的货币就退出流通；当流通中需要的货币量增加时，部分被贮存的货币就进入流通。4、支付手段，支付手段是随着商品赊账买卖的产生而出现的。在赊销赊购中,货币被用来支付债务。后来,它又被用来支付地租、利息、税款、工资等。5、世界货币，世界货币是随着商品生产和交换的发展而产生和发展的。当商品交换超出国家界限而发展为国际贸易时，商品在世界范围内普遍展开自己的价值，作为它的价值表现形态的货币，也就成为世界范围的商品的一般等价物，即世界货币。2、简答马克思利息理论的主要观点。答：（1）首先，马克思认为，利息的性质决定于利息的来源。借贷资本的利息是工人在生产过程中创造的归职能资本家占有的剩余价值的一部分，是剩余价值的转化形式，它反映了资本对雇佣劳动的剥削关系。（2）其次，马克思认为，利息是财富的分配形式。在资本主义社会中，理论分割为两部分，借贷资本家的利息和职能资本家的企业主的收入，理论分割出利息并使之实现，这种分配既是社会再生产的结果，又是社会再生产的前提条件。利息表现为资本的所有权派生出的资本价值创造，其创造的过程是一定量的货币生出更多的货币，即GG。（3）再次，马克思认为，在一定意义上利息可以称为是借贷资本这种特殊商品的价格，任何时候都由供求决定。（4）综观马克思利息本质理论，利息来源于剩余价值的一部分是利息来源的质的规定，由理论分割出利息是利息分配的质的规定，作为借贷资本价格体现了利息率作为交易要素质的规定。3、货币制度的构成要素有哪些？答：确定货币材料；确定货币单位；确定金属货币的铸造权；确定本位币和辅币；规定货币的法定偿付能力；准备制度。4、广义货币供应量具体指什么? 答： 广义货币供应量又称M2适用于金融保险。在我国现阶段是指M1加上机关、团体、部队、企业和事业单位在银行的定期存款、城乡居民储蓄存款、外币存款和信托类存款。M2可用来作为观察和调控中长期金融市场均衡的目标，通常M2的增幅应控制在经济增长率、物价上涨率、货币流通速度变化程度三者之和的范围内。5、银行信用为什么能成为现代信用主导形式？答：（1）银行信用克服了商业信用的局限性，它在使用时间和投放上不受任何限制。而且其信用规模也不受银行自有资本的限制。（2）在产业资本循环的各个阶段，银行信用的动态与产业资本的动态并不是完全一致的，是由于银行信用所提供的借贷资金已暂时从产业资本的循环中独立出来，因而是一种独立的借贷资本的运动。6、商业银行的基本业务包括哪些，对商业银行的经营各有何重要意义？商业银行的业务按业务性质，可分为负债业务、资产业务、和中间业务。（1）商业银行的负债业务，也就是银行融通资金，筹措经营资本和资金的业务。银行的全部资金来源包括自有资金和吸收的外部资金两大部分；在商业银行的负债表上，具体由三部分组成：银行自有资本、存款负债及借款负债。（2）商业银行的资产业务，也就是融出资金，运用货币资金来获得盈利的业务。商业银行的资金运用主要由四部分组成：现金资产、放款、证券投资及其他资产。（3）商业银行的中间业务主要有；转账结算业务、信托业务、汇兑业务、信用证业务、保管业务和代客买卖业务等。银行的中间业务与银行的负债业务和资产业务之间存在着密切的联系，中间业务是在负债业务和资产业务的基础上发展起来的，中间业务的发展反过来又促进了负债业务和资产业务的发展。7、商业银行信贷经营管理原则。答：（1）安全性原则。安全性原则是银行信贷经营的首要原则，它要求贷款到期要如数收回。商业银行是典型的负债经营的企业，其资本项目与资产总额的比率一般为8%左右，只要放款及投资损失10%左右，即足以将银行全部资本耗损无余，使其完全丧失偿债能力而破产倒闭，并损害公众的利益和影响社会的安定。（2）流动性原则。流动性原则只是要求银行经营贷款时要考虑资金结构上的流动性，在信贷资金运用的期限结构、投资与放款所占的比重、盈利性资产与非盈利性资产之间的比例等，要有一个合理的结构，使贷款的归还能应付相应的存款支付、新贷款和投资等现金支付的需要。（3）盈利性原则。这是指银行尽可能收取最高的利息收入和其他收入。银行放款的目的在于盈利，利率越高，利息收入就越大，银行所得收益就越多。所以，在兼顾其他条件下，银行必须将其有限的信贷资金投放到既有最高经济效益的领域中去，以获取最大收益。8、试述派生存款的创造过程。答：派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。例如：甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用存款进行转账支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙继续前面过程，银行体系可以派生出数倍的存款货币。9、中央银行建立的必然性。答：（1）统一货币发行权的需要（2）集中票据交换和扮演最后贷款者的需要（3）实行经营者与管理者相分离的需要（4）进行金融监管、实现金融安全的需要10、如何理解基础货币与存款货币是源与流的关系。答：货币供给的过程可分为两个环节：一是由中央银行提供的基础货币； 二是商业银行创造的存款货币。在这两个环节中，银行存款是货币供给量中最大的组成部分，商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程，商业银行创造存款货币的基础是中央银行提供的基础货币，并且在创造过程中始终受制于中央银行，因此，中央银行在整个货币供给过程中始终居于核心地位，是货币供给的策源地。11、货币供应量的决定因素有哪些？答：概括起来，货币供给量是由中央银行、商业银行体系、财政机构、企业及社会公众共同决定的。（1）中央银行的行为影响。中央银行既是一国金融活动的调节者，又是基础货币的供给主体。（2）商业银行的行为影响。商业银行既是基础货币的接受者，又是存款货币的创造主体。（3）财政机构的行为影响。财政机构是通过改变它在中央银行和商业银行的存款来影响基础货币和货币供给的。（4）企业的行为影响。企业的行为对货币供给的影响是通过它们对货币资金的需求来实施的，因为货币供给总是以企业、社会公众等存在相应的货币需求为前提的。（5）社会公众的行为影响。社会公众也是通过对货币需求的行为变化引起不同存款类型之间的转换来影响货币供给的。总之，尽管中央银行和商业银行是货币的创造者，但货币供给和货币供给量的最终形成却是以中央银行、商业银行体系、财政机构、企业及社会公众共同综合作用的结果。中央银行不能随心所欲地决定基础货币供应量和法定存款准备金率，因此，货币供给在本质上具有内生性质。12、论述通货膨胀产生原因以及治理措施。答：成因：通货膨胀是指纸币的发行量超过商品流通中所需要的货币量二引起的货币贬值、物价上涨的状况。简而言之，通货就是指流通中的货币，膨胀则是指过多的发行。通货膨胀的产生原因主要有三种：（1）需求拉动型通货膨胀，又叫超额需求拉动通货膨胀，又称 菲利普斯曲线型通货膨胀。它是由凯恩斯先提出来的，认为总需求超过总供给，拉开“膨胀性缺口”，造成物价水平的普遍而持续的上涨，即以“过多的货币追求多少的商品”。（2）成本推进型通货膨胀，又称成本通货膨胀和供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。来自供给方面的冲击主要是受国际市场供给价格和数量的变化，农业的丰收以及劳动生产率变化而造成的“工资推动”或“利润推动”。（3）结构型通货膨胀。它是指物价上涨是在总需求并不过多的情况下，而对某些部门的产品需求过多造成部分产品的价格上涨现象，如钢铁、猪肉、楼市、食用油等。如果结构性通胀没能有效抑制就会变成成本推动型通胀，进而造成全面通胀。 治理通货膨胀的主要措施：实行紧缩性的货币政策。通过出售政府债券、提高贴现率和再贴现率、提高商业银行的法定存款准备金，或是直接提高利率来缩减货款而控制货币供应量；实行紧缩性的财政政策。通过削减政府预算，限制公共事业投资，减少财政赤字；降低政府转移支付水平，减少社会福利费用；还可以通过增税、发行公债、开征特别消费税来增加财政收入，从而减少财政赤字。13、试论述一般性货币政策工具及作用机理。答：（1）调整存款准备金率。通过提高或降低存款准备金率来调节信贷总规模和货币供应量，从而达到稳定经济和金融的目的。(2)调整中央银行再贴现率。此货币政策是一种由中央银行通过变动对商业银行的再贴现率，以影响市场利率的变动，从而实现扩张或