个贷管理系统差异分析讨论稿(2月21日).doc

个贷项目功能说明书第一册华腾个贷管理系统与信雅达个贷系统差异分析(第一分册)浦发个贷项目组2005年2月目 录1引言31.1术语和定义31.1.1抵押贷款31 引言1.1 系统设计的总体原则n 系统具有较高的灵活性，通过工作流平台技术和参数控制使整个贷款的审批流程，可以按照浦发的现状进行灵活设计，并能充分体现各地方与贷款品种的特性n 系统可方便拓展新的个贷业务，通过参数化和组件化的方式来实现产品的快速开发。n 系统要切实满足业务人员的实际需要，在界面设计上充分考虑使用的便捷性n 系统要能解决老系统的缺陷，解决分行反应的重点问题，要以分行业务人员的认可作为系统的设计宗旨1.2 机构的组织架构n 浦发的说明浦发个贷系统最复杂的情况下，机构分为五级，包括：总行、分行（总行直属支行）、异地分行、异地支行、营业网点，如下图：其中虚线框的“个贷中心”和“个贷分中心”是个贷管理系统特有的机构，在核心系统中并不维护。l 总行总行负责进行系统参数维护、业务数据统计分析（资料汇总打印）、超分行权限的审查和审批。l 分行/异地分行负责整个分行个贷业务的管理、超个贷中心权限的审批。l 支行/异地支行/营业网点负责个贷的营销。设有个贷中心的支行有审批权。需要支持同城多个中心模式，一个分行下设有多个个贷中心，每个个贷中心可挂一到多个支行，设有个贷中心的支行可拥有一定的审批权，未设有个贷中心的支行只负责个贷产品的营销。 n 华腾的说明华腾个贷系统的机构分为3 个层次：l 总行总行负责进行系统参数维护、业务数据统计分析（资料汇总打印）l 分行个贷中心负责整个分行个贷业务的管理l 支行负责个贷的营销n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析 由于核心系统中不维护个贷中心的信息，而只能提供分行、支行、异地分行、异地支行、营业网点的机构信息，所以必须在个贷管理系统中维护个贷中心的信息以及机构关系。 总行有审查、审批的业务操作。 浦发在最复杂的情况下有五级机构，审批流程设计时必须考虑：个贷分中心异地支行异地分行分行总行的情况。1.3 个贷业务的岗位设置n 浦发的说明l 总行设置如下岗位：风险授权岗系统管理岗业务管理岗检查分析岗审查岗审批岗贷审会成员贷审会终审岗贷款保全岗贷款保全审批岗资产核销经办岗资产核销审批岗l 分行/异地分行/异地支行设置如下岗位：风险授权岗系统管理岗业务管理岗检查分析岗审查岗审批岗贷审会成员贷审会终审岗项目审查岗项目审批岗贷款保全岗贷款保全审批岗资产核销经办岗资产核销审批岗独立调查岗l 个贷中心/个贷分中心设置如下岗位：业务管理岗检查分析岗资料录入岗调查岗审查岗审批岗办证岗放款监督岗档案管理岗催收岗项目审查岗项目审批岗贷款保全岗贷款保全审批岗资产核销经办岗资产核销审批岗独立调查岗l 支行/网点设置如下岗位：资料录入岗调查岗另外，如何在流程中设置独立调查岗待讨论。n 华腾的说明l 总行设置如下岗位： 系统管理岗业务管理岗l 分行个贷中心设置如下岗位： 分行主管行长分行私金处处长个贷中心主任法律岗档案管理岗追帐岗中介岗综合岗审查岗审批岗会计岗（分行个贷中心没有会计岗，只是在会计核算系统中的会计来完成关于个贷的帐务处理）l 支行设置如下岗位： 中介岗档案管理岗综合岗信贷营销岗审核岗审查岗追帐岗支行行长n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析 去掉分行主管行长、分行私金处处长、个贷中心主任、支行行长等行政岗位； 增加贷审会成员，贷审会终审岗； 贷审会成员可发表意见，最终由贷审会终审岗集中意见后决定是否通过，且终审岗具有一票否决权； 增加项目审查岗、项目审批岗、检查分析岗、贷款保全岗、贷款保全审批岗、资产核销经办岗、资产核销审批岗、独立调查岗、风险授权岗； 原岗位细分：营销岗拆分为资料录入岗和调查岗； 去掉综合岗，其功能并入业务管理岗； 名称变更：中介岗改为办证岗；法律岗改为放款监督岗；追帐岗改为催收岗；n 未确认的问题 独立调查岗设计在流程的哪一个环节？（待分行业务人员确认）1.4 个贷业务的权限管理n 浦发的说明用户可执行的业务功能通过岗位（角色）来确定，同时用户可设置最高审批金额、可受理贷款品种等权限控制。n 华腾的说明权限管理由用户，角色和功能组成。功能是系统中提供的各种交易，角色在系统中拥有特定的功能集合，用户就是操作员。用户可以拥有多个角色，并可以以多角色的身份登录，登录后就拥有的多角色的功能的集合。每个角色具备一定的功能。每个用户只能在功能范围内操作。n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小、无差别）n 差异分析2 系统概述2.1 个贷系统的业务范围n 浦发的说明111801：个人短期购买商业用房贷款(旧帐)120901：个人中期购买商业用房贷款(旧帐)130801：个人长期购买商业用房贷款(旧帐)110101：个人短期有价单证质押贷款110201：个人短期消费贷款110301：个人短期留学贷款110401：个人短期汽车贷款110501：个人短期一手房购房贷款110601：个人短期助学贷款110701：个人短期商业用房抵押贷款110801：个人短期其他财产抵、质押贷款110901：个人东方卡短期有价单证质押贷款111101：个人存单质押贷款111201：个人外汇宝质押贷款111301：个人国债质押贷款111401：个人保单质押贷款111501：个人定期一本通质押贷款111601：个人存单质押贷款（旧帐）111701：个人国债质押贷款（旧帐）111901：短期企业按揭贷款112001：短期就业基金担保贷款120101：个人中期有价单证质押贷款120201：个人中期消费贷款120301：个人中期留学贷款120401：个人中期汽车贷款120501：个人中期一手房购房贷款120601：个人中期助学贷款120701：个人中期商业用房抵押贷款120801：个人中期其他财产抵质押贷款121001：中期企业按揭贷款121101：中长期就业基金担保贷款130101：个人长期留学贷款130201：个人长期汽车贷款130301：个人长期一手房购房贷款130401：个人长期消费贷款130501：个人长期助学贷款130601：个人长期商业用房抵押贷款130701：个人长期其他财产抵质押贷款130901：商品房抵押贷款131001：长期企业按揭贷款140101：中长期公积金贷款140102：短期公积金贷款112101：短期个人抵押贷款112102：个人短期生产经营性贷款112103：个人短期机械设备贷款121201：中长期个人抵押贷款121202：个人中长期生产经营性贷款121203：个人中长期机械设备贷款112201：个人短期一手房购房贷款（执行同期同档次贷款利率）121301：个人中期一手房购房贷款（执行同期同档次贷款利率）131101：个人长期一手房购房贷款（执行同期同档次贷款利率）112301：个人短期助学贷款（上海教委担保）121401：个人中期助学贷款（上海教委担保）131201：个人长期助学贷款(上海教委担保）112401：个人短期二手房购房贷款121501：个人中期二手房购房贷款131301：个人长期二手房购房贷款131401：商品房抵押贷款（外币）112501：个人短期二手房购房贷款（执行同期同档次贷款利率）121601：个人中期二手房购房贷款（执行同期同档次贷款利率）131501：个人长期二手房购房贷款（执行同期同档次贷款利率）n 华腾对应的术语和说明个人贷款业务指以个人和持有非法人营业执照的个体户、合伙企业和个人独资企业为贷款对象的二十四个品种的贷款业务，分别是：001：个人住房商业性贷款；002：个人住房公积金贷款；003：个人住房装修贷款；004：个人住房商业性转按贷款；005：个人公积金转按贷款；006：个人汽车消费贷款；007：汽车大修理贷款；008：个人耐用消费品贷款；009：个人婚嫁贷款；010：个人商铺贷款；011：个人商铺转按贷款；012：个人小型设备贷款；013：个人周转性流动资金贷款；014：个人临时贷款；015：个人存单（国债）质押贷款；016：下岗失业人员小额担保贷款；017：个人旅游贷款；018：个人委托贷款；019：个人助学贷款；020：个人留学贷款；021：个人其它消费贷款022：授信贷款023：国债小额质押贷款024：两全贷款n 差异程度（新增、差别大、差别一般、差别小