个人贷款概述考点自测解析.doc

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袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈羃羇荿蒀衿羇蒂蚆螅肆膁葿蚁肅芄蚄羀肄莆蒇羆肃薈蚂袂肂芈薅螈肁莀螁蚄肁蒃薄羂肀膂蝿袈腿芅薂螄膈莇螇蚀膇葿薀聿膆艿莃羅膅莁蚈袁膅蒄蒁螇膄膃蚇蚃膃芅蒀羁节莈蚅袇芁蒀蒈螃芀膀蚃虿艿莂蒆肈艿蒄螂羄芈薇薄袀芇芆螀螆袃荿薃蚂羃蒁螈羁羂膁薁袆羁芃螆袂羀蒅蕿螈罿薈蒂肇羈芇蚈 第一章 个人贷款概述 考点自测解析一、单项选择题1.改革开放以来，我国个人贷款业务初步形成了以个人( )贷款为主体的贷款体系。A.住房 B.汽车 C.教育 D.经营类2.关于个人贷款的意义，下列说法错误的是( )。A.为商业银行带来利息收入和服务费收入B.帮助银行消除风险C.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D.为实现城乡居民的有效消费需求起到融资作用3.关于个人贷款的用途的错误说法是( )。A.个人贷款可以满足客户的购房需求B.个人贷款可以满足客户的购买土地需求C.个人贷款可以满足客户旅游的需求D.个人贷款可以满足客户解决临时性资金周转的需求4.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括( )。2009年6月真题A.住房制度的改革B.国内消费需求的增长C.商业银行股份制改革D.公司信贷业务的蓬勃发展5.下列关于个人住房贷款的说法，正确的是( )。A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房及其他经营性房产的贷款B.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种C.自营性个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款6.按照产品用途划分，个人贷款产品不包括( )。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人助学贷款D.个人经营贷款7.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关于该类贷款的说法正确的是( )。A.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为自用车和商用车B.个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的用于购买包括汽车之内的家用电器等大额耐用消费品的人民币担保贷款C.个人消费额度贷款可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款收取低微利息D.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理8.实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是( )。A.个人旅游消费贷款B.公积金个人住房贷款C.个人医疗贷款D.个人汽车贷款9.下面关于个人教育贷款的规定，叙述错误的是( )。A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”原则D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费10.国家助学贷款属于( )。A.个人消费贷款B.个人消费额度贷款C.专项贷款 D.个人保证贷款11.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括( )。2009年6月真题A.部分自筹B.信用发放C.专款专用D.按期偿还12.下列关于个人经营类贷款的说法正确的是( )。A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(不包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款13.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是( )。A.中国银行的个人商用房贷款B.交通银行的个人商铺贷款C.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款D.中国建设银行的个人助业贷款14.中国银行发放的个人投资经营贷款属于( )。A.有担保专项贷款 B.无担保专项贷款C.有担保流动资金贷款 D.无担保流动资金贷款15.下面说法中，正确的是( )。A.公积金个人住房贷款属于不以营利为目的的政策性贷款，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度不限B.个人住房组合贷款虽然由商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款两个独立的贷款品种组成，但签订合同时只需要一份即可C.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废的年限三年之前进行了所有权的变更，并依法办理过户手续的汽车D. 抵押的标的物通常为不动产、特别动产(车、船等);质押则以动产为主16.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率( )。A.实行合同利率 B.可分段计息C.在合同期间按月调整D.在合同期间按年调整17.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在( )以内的贷款。A. 2年以内(含2年)B. 2年以内(不含2年)C. 1年以内(含1年)D. 1年以内(不含1年)18.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取( )等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。2009年6月真题A.增大累进额、缩短间隔期B.增大累进额、扩大间隔期C.减少累进额、缩短间隔期D.减少累进额、扩大间隔期19.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月( )，本金逐月( )。A.递增，递减 B.递增，递增C.递减，递增 D.递减，递减20.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采用( )。2009年6月真题A.到期一次还本付息法B.等额本息还款法C.等额本金还款法 D.等比累进还款法21.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是( )。2009年6月真题A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B.等额本息还款法优于等额本金还款法C.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D.银行更倾向于采取等额本金还款法22.小王刚毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小王采用的该还款方式为( )。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法C.等比累进还款法 D.等额累进还款法23.2009年12月初，张某欲向银行申请50万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择( ) 。A.到期一次性还本付息 B.等额本金还款C.等额本息还款 D.组合还款24.个人贷款的担保方式不包括( )。A.抵押担保 B.质押担保C.政府担保 D.保证担保25.根据物权法的规定，不能作为个人质押贷款的质物有( )。A.债券 B.仓单、提单C.股权 D.应付账款26.个人抵押贷款是各商业银行最普遍的个人贷款产品之一，下列关于个人抵押贷款的说法正确的是( )。A.作为抵押物的财产应是作为贷款申请人的自然人所有的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产B.国有的土地使用权不得抵押C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押物D.抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权不得抵押27.个人质押贷款利率按中国人民银行规定的( )期限贷款利率执行;但以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率( )。A.同期同档，随之调整 B.次年同期，随之调整C.同期同档，保持不变 D.次年同期，保持不变28.客户邹先生于2009年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2009年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为( )元。2009年6月真题A.2500 B.3582 C.4583 D.3000029.客户刘先生2009年初向银行办理了一笔20万元的房贷，年利率6%，贷款期限20年，约定按季度等额本金偿还，则刘先生2012年3月底应偿还的贷款本息额为( )元。A.1432 B.1683 C.5050 D.1200030.某人欲向银行申请购买首套自用住房，面积100平米，按我国现行规定，银行应对其实行的贷款首付款比例不得低于 ( )。A.10% B.20% C.30% D.40%二、多项选择题1.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有( )。2009年6月真题A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司2.下列情况下，可申请个人住房贷款的有( )。A.房地产开发某个人住房楼盘B. 个人建造住房C.个人大修自住住房D.个人住房翻新装修E.个人租房3.下列属于国家助学贷款发放对象的有( )。A.用于创业的高校毕业班学生张某B.用于支付学费的初中生李某C.用于支付娱乐费的大一学生赵某D.用于支付生活费用的职高生刘某E.用于支付学费的研究生于某4.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有( )。A.财政贴息 B.信用发放 C.有效担保D.专款专用 E.按期偿还5.借款人可利用个人耐用消费品贷款购买( )。A.汽车 B.空调 C.电脑 D.家具 E.钢琴6.个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。下列关于个人消费贷款的说法正确的有( )。A.个人汽车贷款所购二手车是指在规定报废年限之前变更所有权并依法过户的汽车B. 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则C. 个人耐用消费品贷款通常由银行与有一定经营规模和较好社会信誉的特约商户合作开展D. 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人(不包括其家庭成员)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款E.个人医疗贷款是指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款7.下列选项中属于个人专项贷款的有( )。A.个人商用房贷款B. 个人住房贷款C.个人经营设备贷款D. 中国建设银行的个人助业贷款E.个人旅游贷款8.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为( )。A.动产质押 B.不动产质押 C. 流动资产质押D.固定资产质押 E.权利质押9.下列选项中可以作为合格的个人贷款对象的有( )。A.15岁的初中生李某B.某有限责任公司C.19岁的个体户陈某D.22岁的赵某，因换精神疾病不能独立从事民事行为E.18岁的大学生张某10.下列关于个人贷款的合同利率的说法正确的有 ( )。A.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受B.合同利率在借款合同中载明C.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率D.合同利率应与法定贷款利率一致E. 贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定11.个人贷款的利率按( )执行。A.证监会规定的利率 B.浮动利率C.固定利率 D.中国人民银行规定的同档次贷款利率E.银行同业拆借利率12.对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，( )。A.可由借贷双方按商业原则确定 B.不分段计息C.可在合同期间按月、按季、按年调整 D.执行原合同利率E.也可采用固定利率的确定方式1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。13.下列关于个人住房贷款的说法，错误的有( )。2009年6月真题A.贷款还款期限越长越好B.等额本金还款法优于等额本息还款法C.相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D.购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%E.购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一般不得低于40%14.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有( )。2009年6月真题A.贷款期内每期等额偿还本金B.贷款期内还款额度逐月递增C.贷款期内偿还的利息逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递增E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少15.下列关于个人贷款还款方式的说法正确的有( )。A.到期一次还本付息法一般适用于期限在3年以内(含3年)的贷款B.等额本息还款法每月归还的本金不变C.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重D.借款人如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法E.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法16.根据担保法的规定，下列财产可以抵押的有( )。2009年6月真题A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物D.抵押人所有的交通运输工具C.抵押人经营租赁的的机器设备D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权17.根据物权法，下列可作为个人质押贷款的质物的有( )。A.汇票 B.支票 C.应收账款D.债券 E.存款单18.根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人( )。A.国家企业B.国家事业单位C.国家机关D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体E.企业法人的分支机构、职能部门19.个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的( )确定。A.抵押担保 B.质押担保 C.保证担保D.资信情况 E.收入证明三、判断题1.客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。( )2.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。( )3.个人汽车贷款所购车辆，按注册登记情况可以划分为首辆汽车和第二辆(含)以上汽车。( )4.国家助学贷款发放的对象不包括高职院校的学生。( )5.商业助学贷款是指银行自主向我国境内的全日制高等学校中经济困难学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付境内高等院校经济困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。( )6.个人消费额度贷款自获批准即日开始全额计收利息。( )7.申请个人旅游消费贷款的借款人可以自行选择参加其信任的任意旅行社组织的国内、外旅游。( )8.个人医疗贷款的消费只能用于借款人本身。( )9.专项资金贷款的主要还款来源是经营产生的现金流。( )10.个人经营流动资金贷款一般都要求借款人提供银行认可的担保。( )11.个人向银行申请个人贷款，必须提供银行认可的抵押、质押或保证人担保，否则，银行将不予提供贷款。12.个人信用贷款是指银行向个人发放的，须提供信用担保的贷款。( )13.个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和等级确定贷款额度。信用等级越低，信用额度越小。( )14.利息实际上就是借贷资金的“价格”, 利息水平的高低通过利率表示。( )15.利率一般可分为年利率、季利率和月利率。( )16.一般来说，贷款期限在1年以内的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。( )17.贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。( )18.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。( )2009年6月真题19.借款人进行个人抵押贷款时，应当以自己拥有所有权的合法财产作为担保。( )20.在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，可以组合使用不同的担保方式。( )21.质押担保可分为动产质押和不动产质押。( )答案解析一、单项选择题A/ B/ B/ D/ D/ C/ D/ B/ B / A/ B/ A/ D/ C / D/ A/ C/ A/ C/ B/ A/ C/ B/ C/ D/ C/ C/ B/ C/ C二、多项选择题BC/ BCD/DE/ DE/ BCDE/ BCE/ AC/ AE/ CE/ BCE/ BD/ ACE/ ABD/ AE/ CD/ BDE/ ABCDE/ CDE/ ABCD三、判断题/ / / / / / / / / / / / / / / / / / / / 第二章 个人贷款营销 考点自测解析单项选择题1.银行对个人贷款市场进行营销的顺序为( )。A.市场环境分析市场细分市场选择市场定位B.市场选择市场环境分析市场细分市场定位C.市场定位市场细分市场选择市场环境分析D.市场定位市场环境分析市场细分市场选择2.个人信贷市场宏观环境分析的内容不包括( )。2009年6月真题A.技术变革和应用状况B.信贷市场的潜在进入者C.各级政府机构的运行程序D.信贷客户的分布与构成3.下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括( )。A. 外汇汇率 B. 客户的信贷动机C. 信贷资金的供求 D. 银行同业竞争对手的实力与策略4.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是( )。2009年6月真题A.存款利率上升 B.发生通货膨胀C.收入水平上升 D.证券投资风险增大5.某银行在分析市场环境时，对银行内部资源也要分析，其中不应包括( )。A.该银行的业务能力B.该银行的经营绩效C.非正式群体对正式组织的影响D.银行的财务结果和财务状况6.银行主要采用SWOT分析方法对其环境进行综合分析。其中， T表示( )。A. 优势 B.威胁 C. 劣势 D. 机遇7.下列关于SWOT分析方法的说法中，正确的是( )。A.S表示机遇B.W表示银行外部环境C.银行主要采用SWOT分析方法对其内部环境进行综合分析，不考虑外部环境D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标8.市场细分是基于( )进行的划分。A.顾客需求的相似性B.顾客需求的差异性C. 客户所在地地理位置的同一性D. 客户的生活方式、个性等心理变数的差异性9.银行进行市场细分的过程是( )。A. 依据产品将市场和客户分成若干区域、群体针对不同群体设计产品B.设计产品将产品和服务放到适合位置C.把市场和客户分成若干区域和群体一对一地把银行产品和服务投放到适合位置D.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置把市场和客户分成若干群体10.下列关于市场细分策略的说法，不正确的是( )。2009年6月真题A.采用集中策略时，只选择一个子市场作为目标市场B.相对差异性策略，集中策略风险较小C.相对集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略11.市场细分的基础是( )。A.细分变量可衡量B.各细分市场差异明显C.商业银行在细分市场可盈利D.细分市场营销成本经济、规模合理12.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是( )。2009年6月真题A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分信贷市场D.依据消费者职业细分信贷市场13.银行考虑到细分市场后不能通过合理的市场营销组合战略打入而放弃该市场的行为是遵循了( )。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则 D.经济性原则14.如果市场细分后，各细分市场对银行不同的营销活动都做出相同或类似的反应，该市场细分定违反了( )。A.可衡量性原则 B.可进入性原则C.差异性原则 D.经济性原则15.根据职业、文化程度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是( )。A.人口因素 B.心理因素 C.行为因素 D.利益因素16.银行根据消费者的客户对金融产品和服务的态度等对市场进行细分，所依据的细分标准是( )。A.人口因素 B.地理因素 C.心理因素 D.行为因素17.某银行在对信贷市场细分后，集中全部力量开拓信用卡市场，对此种营销策略的特点说法正确的是( )。A. 营销效果不明显B. 能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位C. 一般为大中型银行所采用D. 分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合18.根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是( )。A. 银行的资源条件不足以支持其进入，但能充分发挥其资源优势的A市场B. 具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的B细分市场C. 产生潜在新竞争者的可能较小，替代产品只有一种的C市场D. 市场规模狭小银行进入后难以获得发展的D市场19.银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是( )。A.着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务B.定位从全局战略的角度出发C.确定与其他银行不同的定位D.设置分支机构时区分出不同的特色20.银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位原则中的( )原则。A.发挥优势 B.围绕目标 C.突出特色 D.目标定位21.目前，多数的商业银行发行了公务卡，在功能上和设计上均考虑公务员的特点，具有相应的针对性，这属于银行市场定位策略中的( )策略。A. 客户定位 B. 产品定位 C. 形象定位 D. 竞争定位22.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是( )。2009年6月真题A.商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用23.下列情况中，可能获得贷款的是( )。2009年6月真题A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途18(含)65周岁(含);具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等;遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信