2013年艺体班高考学案第六课投资理财的选择.doc

行动比语言更有力量-昭哥2013年艺体班高考第一轮复习经济生活学案：第六课 投资理财的选择（一）学号： 姓名： A、【课标考纲解读】课标分解考纲细化高考命题定位解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。1、商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务2、投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险3、融资1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算B、【高考复习策略】该讲主要立足一个核心，明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。该讲的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点：结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展的关系。C、【高考真题剖析】1、（2012福建卷）29.假设人民币对美元的汇率基准价为630，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率25%，一年期限国债利率为37%。不考虑其他因素，分别用10000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是 （ ）A、人民币储蓄存款大于购买国债 B、购买国债大于兑换美元后用美元存款C、兑换美元后用美元存款等于购买国债 D、兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款2、（2012广东卷）25以下是三种投资方式风险-收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是（ ）3、（2012江苏卷）9.一般情况下,银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是 （ ）银行业利润高其他行业 投资者改变投资组合投资者预期企业利润下降 股民的投资收益减少A. B. C. D. 4、（2012全国大纲卷）26.银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等）。收取贷款利息的理由是（ ）A银行居于垄断地位 B银行信用高于商业信用C银行提供的资本是一种生产要素 D银行是再生产顺利进行的枢纽5、（2012海南卷）8.19902009年，中国GDP和股票指数的年复合增长率平均值分别为12.9%、11.4%。累计涨幅分别为87%、92%。这表明（ ）A股市是经济发展的引领者B股市是实体经济的孵化器C股市是经济风险的避风港D股市是经济变化的晴雨表6、（2012上海卷）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（ ）A700元 B712.25元 C350元 D356.13元7、（2012上海卷 不定项选择）上世纪80年代，国外某财经日报进行了一项对比试验：让4人蒙眼投掷飞镖选出股票组合，另4人根据专业知识挑选股票组合，而后分别考察两个组合未来一个月的涨幅。试验共进行了100次。结果显示，根据专业知识选出的股票组合平均收益10.9%，投飞镖选出的平均收益4.5%。由该实验可以推出的结论有（ ） A、证券市场不可预测 B、证券市场存在一定 规律C、投资理财不需要理性 D、具备投资知识的获利机会更大D、【主干知识梳理】一、商业银行1储蓄存款便捷的投资(1)利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。(2)利息的计算：存款利息的多少取决于三个因素： 、 和 。存款利息_ _。【特别提示】 居民存款的实际收益受CPI的影响： 居民存款实际收益存款数量（存款利率CPI增幅） (3)利率：是利息率的简称，是一定时期内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行决定。【特别提示】储蓄存款并非越多越好，过多的存款，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。(4)储蓄存款储蓄机构：主要是_。储蓄类别：活期储蓄 流动性强、灵活方便 定期储蓄 流动性差，收益高于活期储蓄 储蓄存款的特点：储蓄存款比较安全，_。【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取二损失利息的风险。2、我国的商业银行;(1)商业银行：是指经营 、 、 等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。（2）商业银行体系：我国商业银行以 银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)商业银行的主要业务_ 是商业银行的基础业务，没有存款就没有足够的资金开展其他业务 _ 是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源 结算业务 为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 【特别提示】 贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。【知识拓展1】认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务 地位 发挥作用 存款业务 基础业务 回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨 引导居民投资、理财，增加居民收入 有利于消费者树立正确的消费观念 贷款业务 主体业务 弥补资金不足现状，推动工商企业发展 ； 使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平 ； 刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展 。结算与 其他业务 派生业务 提高商业银行的利润 引导居民投资，增加居民收入 加速货币流通，方便经济往来 【知识拓展2】利率与国民经济发展的关系(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。（2）当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率。储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。【典题探究】【例1】（2011海南卷）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是（ ）人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大A B C D 【变式精练】1.20052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：利息税税率上升； 利息率上升； 居民收入上升； 消费上升； 储蓄机构增加。其中导致储蓄增长的原因是( )A B C D22012沈阳模拟 邻居王大妈有一笔6.6万元的闲置资金，她想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问。 疑问一：王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想能够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？ 疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时1美元兑换6.60元人民币，美元年利率为4.2%，人民币年利率为3.6%，王大妈想存两年定期，两年后1美元兑换6.5元人民币，你认为该如何选择？二、投资与融资1投资收益与投资风险(1)一般来说，投资风险与收益成正比，即高风险高收益，低风险低收益。(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2、股票-高收益、高风险 （1）股票的含义：股票是股份有限公司在 时向出资人出具的股份凭证。 （2）发行的目的： （3）发行的主体：（4）性质：股票代表其持有者（即股东）对股份公司的 。（5）偿还方式：股东不能要求公司返还其出资，要改变股东身份，要么等待公司的破产清算，要么将股票转售给第三人。（6）股票的收入：股票的收入一般包括两部分，一是 收入，一是股票价格上升带来的差价。（7）股票市场建立和发展的意义：对搞活 ，提高 ，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。 【易错提醒】 股票的价格预期股息(股票金额预期股息率)银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。3债券稳健的投资(1)含义：债券是一种_，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)债券的种类类型 发行主体 偿还保证 收益 风险性 国债 中央政府的税收 金融债券 利润 企业债券 利润 4.保险规避风险的途径(1)分类：保险分为_和_两大类。(2)订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立。5融资：(1)从狭义上讲，融资即一个企业_的行为与过程。通常来讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起)。(2)从广义上讲，融资也叫金融，就是_的融通，即当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。【知识拓展1】正确认识各种投资方式项目 储蓄存款 股票 债券 商业保险 不同点 性质储蓄 所有权证书 债务证书 风险保障 收益权 取款获息 取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益 定期收取债券利息 按保险合同，从保险公司获得相应经济补偿 偿还方式 按存款方式获得本金和利息 不能退股，只能出卖股票 具有明确的付息期限，必须偿还本金 当保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金 投资 效益 利率较低，风险小 收益高，风险大 利率高于储蓄，风险比储蓄大 有回报，时间长 投资特点 便捷的投资 高风险、高收益同在 稳健的投资 规避风险的投资 第六课 投资理财的选择（二）【知识拓展2】作为投资者在选择投资方式时要充分考虑到下面因素：(1)综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择不同的投资组合，树立正确的理财观念。(“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”)(2)明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现资产增值。(3)理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障生活。(4)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收益(回报率)和风险，理性投资。(5)把握四项原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。要注意投资的多元化。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。【典题探究】【例2】2011江苏卷 某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是() 采用了多种理财方式，资产组合合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低 A B C D【答案】 D 【解析】 本题考查的知识点是投资理财的选择。从题干中图所示股票投资占总投资的80%可知，符合题意，不符合题意。储蓄和国债两项投资占总投资的15%，故符合题意。图中显示了多种理财方式，但是资产组合不合理，故不符合题意。【探究】居民投资必须考虑投资的风险性、收益性、流通性，把握多元化原则、个人与国家实际相结合的原则。【变式精练】3、2011年1月林先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后林先生的1万元实际收益是（ ）A、攒了330元 B、亏了294元 C、攒了36元 D、亏了330元4、风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是( )金融债劵 企业债券 国债 股票A B C D F、【易错全面排查】【易错点1】中国人民银行经营存贷款业务1.下列银行中，经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有( )中国人民银行 中国农业银行 深圳发展银行 中国农业发展银行A B C D 【易错知识点分析】中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院的领导下制定和实施货币政策的国家行政机关，是我国政府的组成部分。不经营存贷款业务。【易错点2】对商业保险的性质和作用认识错误 2、2010年洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大的损失，而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为这种保险（ ） 是国家对受灾居民和企业的救助 是对企业、个人有利的投资行为是补偿灾害损失的有效措施 能够解决多数社会成员的最迫切需要A、 B、 C、 C、【易错知识点分析】商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施。多年来，我国的商业保险为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。商业保险不同于社会保险。【易错点3】不会正确计算利息32012沈阳模拟 一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为() A获益300美元 B损失108美元 C损失260元人民币 D获益320元人民币 【易错点4】对银行的业务记忆不清42012宿迁质检 2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是() A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D股票买卖业务【易错知识点分析】 基础业务-存款业务；主体业务-贷款业务；派生业务-转账结算。 【易错点5】对股票与债券性质区分不清52012鞍山模拟 现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于() A股票是有价证券，债券不是有价证券 B股票是所有权凭证，债券是债务凭证 C股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D股票收益总是大于债券收益【易错点6】对投资的收益性与风险性认识不清62012合肥模拟 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是() 金融债劵企业债券国债股票 A B C D 【易错知识点分析】 风险与收益成正比，风险越大，收益越大。从收益性上看：股票债券储蓄。从风险性上看：股票债券储蓄。【易错点7】商业保险与社会保险混淆72012佛山质检 从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险() A是建立在商业原则基础上的 B以解决大多数人的共同需要为目的 C以保障基本生活水平为原则 D其保费由国家、企业、个人共同承担【易错知识点分析】 社会保险 商业保险 区别 性质 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现 费用 大多数是由个人、企业和政府共同负担或由政府承担 完全由个人负担 保险依据 国家和有关部门统一规定 被保险人的需要 体现意志 政府行为，体现国家意志，具有强制性 遵循个人意志，体现等价交换，具有自愿性 保障范围 社会成员最迫切的保险项目 保险项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比 联系 都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，都是保险的一部分 【课后巩固训练】【能力提高训练】一、选择题1.假定投资市场上有收益率为15%、4%和2%三种投资方式，通常情况下，与上述收益率相对应的投资方式依次最有可能是()A.商业保险政府债券存款储蓄 B.商业保险存款储蓄政府债券C.股票金融债券存款储蓄 D.股票存款储蓄企业债券读漫画以“诚”相“贷”。据此回答23题。2.发放贷款是商业银行的()A.基础业务，为其他业务的开展提供资金来源B.主体业务，是其营利的主要来源C.唯一业务，是银行对客户的负债D.辅助业务，银行对此收取一定的服务费3.之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信()影响着银行的资金安全 决定信贷资产数量是经济活动健康发展的保证是有效防范金融风险的重要条件A. B. C. D.4.在社会主义市场经济条件下，做一个理智的投资者需要()关注投资理财风险性量力而行，尽力而为注意投资理财多元化以储蓄为主A. B. C. D.5.近两年来，当股市阳光灿烂时居民的储蓄存款纷纷流入股市，当股市阴雨低迷时，银行存款又急剧增加。这一经济现象说明()我国居民的投资意识增强投资股市是实现利益最大化的最佳途径居民投资方式具有灵活性居民的投资理念不断更新A. B. C. D.6.张某于2009年10月30日以89元/股的价格购买“华谊兄弟”股票1万股，至12月11日，该股票价格跌至61元/股。张某这种投资的风险主要来自()发行股票的股份公司在经营不善的情况下，可能亏本或破产投资者成为该公司的股东之后，可以要求公司返还本金受多种因素的影响，股票价格的波动具有不确定性股票可以在交易市场低价转让A. B. C. D.7、华尔街流行一句话：市场一定会用一切办法来证明大多数人是错的。这提醒人们（ ）A、投资只是少数人的事情 B、资本市场的生命力就在于复杂性C、投资要树立风险意识 D、资本市场的变化是没有规律的8.(2012盐城模拟)股民老张的投资心得：不分红或分红很少的企业股票不买。如果连续数年都给投资者分红，这样的企业是值得信任的。这从一个侧面说明()A.企业经营状况变化引起股价波动 B.企业利润是股票投资收益的来源C.股票市场能促进企业改革和发展 D.股票是一种相对稳健的投资方式9.(2012北京崇文模拟)经过了上市首日的爆涨之后，多数创业板股票呈现出下跌走势。创业板既是投资者的“升值板”，又是投资者的“套牢板”。这体现股票投资是()A.稳健的投资 B.高收益、高风险的投资C.低收益、低风险的投资 D.规避风险的投资10.股份有限公司从银行贷款、发行股票或发行公司债券的共同点是()A.都以规避风险为目的 B.都是筹集资金的手段C.都是具有较大风险的投资行为 D.都是通过借贷增加资金11家庭投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下图中最适宜的家庭投资理财结构是（ ）12.日本“311”大地震后，包括住友生命保险公司、日本生命保险公司、第一生命保险公司在内的诸多保险机构均在其官方网站发表内容相似的声明或通知称，对受灾客户全额赔付。住友生命保险公司声明称，“针对灾害特约条款记载，由于地震等灾害的死亡保险金、入院赔偿金将会减少赔偿或者不赔偿的规定，本次地震该条款不适用，灾害死亡保险金等将全额赔偿。”该保险公司的这一做法 （ ）A. 体现了保险是消除风险的途径B.说明了保险有“人人为我，我为人人”的互助特征C.表现了社会保险的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定D.破坏了保险合同订立中的协商一