银行从业人员考试模拟题.doc

一、单项选择题第 1 题 若国际外汇市场上GBP/USD17422/17462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。AGBP/CAD=2.0420/2.0443 BGBP/CAD=2.0373/2.0490CCAD/GBP=1.4882/1.4898 DCAD/GBP=1.4847/1.4932 【正确答案】： B 第 2 题 审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（）。【答案】： A A在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务B商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力C商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料 第 3 题 商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）（）。A交易限额，错配限额 B错配限额，风险价值限额 C止损限额，期权限额D风险价值限额，期限错配限额 【正确答案】： D 第 4 题 设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。（）A单利：50，复利：50B单利：50，复利：61.05C单利：61.05，复利：50D单利：61.05，复利：61.05 【正确答案】： B 第 5 题 下列选项不属于建立客户关系的内容是（）。A明确目标市场B收集客户私人信息C处理投诉D维护客户关系 【正确答案】： B 第 6 题 证券投资基金的收益不包括（）A股票指数下跌B证券买卖差价C红利收入D债券利息 【正确答案】： A 第 7 题 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A信托关系B合同关系C委托代理关系D供销关系 【正确答案】： B 第 8 题 如果外币头寸卖大于买，叫做（）A轧空 B空头C多头D轧平 【正确答案】： B 第 9 题 银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。A银监会B同业协会C公众D以上所有 【正确答案】： D 第 10 题 商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）A资产业务B负债业务 C中间业务D市场业务 【正确答案】： C 第 11 题 相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）A股利收入 B利息收入C价格上涨D资本升值 【正确答案】： D 第 12 题 下列财务报表属于静态报表的是（）。A资产负债表 B利润表C现金流量表D以上都不是 【正确答案】： A 第 13 题 结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）A收益率高B风险分散C产品功能突出D销售量大 【正确答案】： C 第 14 题 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）A自觉遵守所在机后的各种规章制度B保护所在机构的商业秘密、知识产权C为所在机构招揽更多的客户D自觉维护所在机构的形象和声誉 【正确答案】： C 第 15 题 商谈中的大忌不包括（）。A打断别人的话B向对方表明诚意C抓住对方过失攻击对方D说法太多 【正确答案】： B 第 16 题 （）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A产品信任B服务信任C情感信任D认知信任 【正确答案】： D 第 17 题 以下属于开放式问题的是（）。A要不要在资产组合中加入XX股票？B央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？C您能否告诉我您的年龄？D您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？ 【正确答案】： B 第 18 题 根据职业操守第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（）A贵金属B消费卡C有价证券D低价值的日常生活消费品 【正确答案】： D 第 19 题 下列可以作为合理税收规划的是（）。【正确答案】： D A用发票冲抵费用B以多人名义分领劳务报酬C尽量采用现金交易D充分利用费用扣除规定第 20 题 资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的？（）A经济因素 B特有风险C系统性风险D分散化 【正确答案】： C 第 21 题 以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（）。A客户的父母是第一序列继承人B客户的子女是第一序列继承人C客户的兄弟是第一序列继承人D法定继承优先于遗嘱继承 【正确答案】： D 第 22 题 货币市场的特征是（）。【正确答案】： D A风险性低，收益高B收益高，安全性也高C流动性低，安全性也低D风险性低，流动性高第 23 题 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。A萧条期 B调整期 C萎缩期 D衰退期 【正确答案】： D 第 24 题 为了测度不同金融产品的收益的相关程度，应该使用（）。A方差B协方差C标准差D离散系数 【正确答案】： B 第 25 题 根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是（）。A优质的产品B周到的服务C银行的推销D客户需求的满足 【正确答案】： D 第 26 题 下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是（）。【正确答案】： C A以平常心面对拒绝B始终诚实和谦虚C和客户展开争论D需要有信心和权威感 第 27 题 从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。【正确答案】： A A在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C与本机构同事谈论客户的社会地位D将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构第 28 题 我国个人所得税中稿酬所得适用（）。A14%的实际比例税率 B适用535%的五级超额累进税率 C20%的比例税率 D适用20%40%的三级超额累进税率 【正确答案】： A 第 29 题 溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A6%B6.25%C5.6%D以上都不可能 【正确答案】： C 第 30 题 客户与银行合作的心路历程的第一步是（）。A产生欲望B引起注意C发生兴趣D采取行动 【正确答案】： B 第 31 题 倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）A新兴行业公司B快速成长公司C处于成熟期的公司D无法确定 【正确答案】： C 第 32 题 外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（）【正确答案】： B A吸收公众存款 B证券发行与承销 C办理票据承兑和贴现D提供信用服务于担保第 33 题 在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。A审批制和报告制 B注册制和报告制 C审批制和注册制D登记制和报告制 【正确答案】： A 第 34 题 运用介绍法拓展客户资源的特点是（）。A成本低B高速度C容易成功D利用他人的影响力建立口碑 【正确答案】： D 第 35 题 由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。正确答案】： C A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D固定收益理财计划二、多项选择题第 36 题 个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括（）A业务条块分割B理财产品单调片面C产品创新能力D定价与风险管理机制薄弱E专业化队伍匮乏 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 37 题 市场细分的意义主要体现在（）。A个人理财的营销活动以市场细分为起点B更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本C更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度D能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求E可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户 【正确答案】： B,C,D,E 第 38 题 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（）。A不记名，可流通转让B收益率相对较低C面额较大，金额固定D利率可以是固定的或浮动的E不能提前支取 【正确答案】： A,C,D,E 第 39 题 客户维护的方法有（）。A上门维护B超值维护C知识维护D情感维护E顾问式营销维护 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 40 题 理财顾问业务的内容包括（）。A储蓄品推介B投资品分析C财务策划D保险规划E退休规划 【正确答案】： B,C第 41 题 投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？（）A保本收益理财计划B最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划E固定收益理财计划 【正确答案】： B,C,E 第 42 题 关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（）。A组合的收益率是一个随机变量B组合的风险可能低于各个资产风险的和C组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率D组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高E当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险 【正确答案】： A,B,E 第 43 关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 【正确答案】： A,B,D,E 第 44 题 在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是（）A将资金购买定期储蓄存款B卖出资产组合中的一部分国债C适当增加资产组合中股票的比重D购置房地产E将部分本币换成外汇 【正确答案】： B,C,D,E 第 45 题 委托代理终止的条件有（）。A代理期间届满或者代理事务完成 B被代理人取消委托或代理人辞去委托 C代理人死亡 D代理人丧失民事行为能力 E作为被代理人或者代理人的法人终止 的分析、审核、报告制度 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 46 题 根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）A与债券挂钩的结构化产品 B与外汇挂钩的结构化产品C与信用挂钩的结构化产品D与商品挂钩的结构化产品E利率联动的结构化产品 【正确答案】： B,C,D,E 第 47 题 税收规划应当遵循的原则是（）。A合法性原则B目的性原则C规划性原则D综合性原则E增值性原则 【正确答案】： A,B,C,D 第 48 题 对于以下（）事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。A商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况B商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性C客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等D商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 49 题 进行现金管理的目的在于（）。A提高资产的收益率B满足日常的周期性的支出需求C满足应急资金的需求D满足未来消费的需求E满足财富积累与投资获利的需求 【正确答案】： B,C,D,E 第 50 题 证券投资基金的收益主要有（）A波动率提高B证券买卖差价C红利收入 D债券利息 E存款利息收入 【正确答案】： B,C,D,E 第 51 题 根据生命周期理论，人的生命周期分为（）。A少年成长期B青年成长期C壮年成熟期D中年稳健期E退休养老期 【正确答案】： A,B,D,E 第 52 题 国内外消费者购买住宅的原因包括（）。A自住 B合理避税 C对外出租获取租金 D投机获取资本利得 【正确答案】： A,B,C,D 第 53 题 对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）【正确答案】： B,C,D,EA经济金融制度B养老保险制度C失业保险制度D医疗保险制度E义务教育制度 第 54 题 投保人应具备的条件是（）。A投保人须具有民事权利能力和民事行为能力B投保人须对保险标的具有保险利益C投保人须与保险人订立保险合同D投保人须按合同约定交付保险费E投保人须了解风险发生的概率 【正确答案】： A,B,C,D 第 55 题 获利能力分析用到的财务比率是（）。A销售毛利率B销售净利率C资产收益率D资本收益率E净资产收益率 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 56 题 债券的发行与付息方式有（）。A按面值发行、面值收回，其间按期支付利息B按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C贴现发行，到期支付面值D定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息E贴现发行，到期支付利息 【正确答案】： A,B,C,D 第 57 题 在我国股权分置的条件下，股票可以分类为（）。A国家股B法人股C绩优股D公众股E外资股 【正确答案】： A,B,D,E 第 58 题 个人理财业务的风险管理应包括（）。A商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险B综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等C理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险D商业银行进行投资操作面临风险状E商业银行资产管理的风险 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 59 题 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）。A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 【正确答案】： C,D,E 第 60 题 下列信息属于内幕信息的是（）A公司股权结构重大变化B公司债务担保的重大变更C上市公司收购的有关方案 D公司分配股利或者增资的计划 E公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任 【正确答案】： A,B,C,D,E 三、判断题第 61 题 理财规划的起点是现金、消费及债务管理。（） 【正确答案】： 第 62 题 个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。 ） 【答案】： 第 63 题 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。（） 【正确答案】： 第 64 题 从业人员应熟知为客户协助执行的义务。（） 【正确答案】： 第 65 题 政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（） 【正确答案】： 第 66 题 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ 67 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。 （ 第 68 无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。（ 第 69 题 期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（） 【正确答案】： 第 70 题 熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（） 【正确答案】： 第 71 题 金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（） 【答案】： 第 72 题 银行应当满足客户的所有金融需求。（） 【正确答案】： 第 73 题 如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。（） 【正确答案】： 第 74 题 商业票据相当于一个短期贴现债券。（） 【正确答案】： 第 75 题 在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（） 【正确答案】： 一、单项选择题第 1 题 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）A市场风险B系统风险C经营风险D违约风险 【正确答案】： D 第 2 题 金融市场的客体是指金融市场的（）A交易对象B交易者C媒体D价格 【正确答案】： A 第 3 题 下列不属于个人所要负担的税收的选项为（）。A个人所得税B从事商业经营的个体户按照销售额的4缴纳增值税C车船使用税D从事服务业的个体户按照营业收入的6缴纳营业税 【正确答案】： D 第 4 题 商业票据的市场主体不包括（）A发行者B投资者C销售商D商业银行 【正确答案】： D 第 5 题 期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。A行业制度 B法律制度 C保证金制度 D市场制度 【正确答案】： C 第 6 题 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）A证券投资基金B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券 【正确答案】： C 第 7 题 完全以自然人为纳税人的税种是（）。A营业所得税B利息税C个人所得税D版税 【正确答案】： C 第 8 题 下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。A发表论文取得的报酬 B提供著作的版权而取得的报酬 C将国外的作品翻译出版取得的报酬 D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 【正确答案】： D 第 9 题 我国人民币升值有利于（）。A出口 B进口 C对外贷款 D国内旅游创汇 【正确答案】： B 第 10 题 赞美的四大法则不包括（）。【正确答案】： A A事先准备些赞美的话，背下来B要融入客户的公司和家庭C一定要简要、白话、流利顺畅、要讲平常所说的话D要有创意，赞美别人赞美不到的地方第 11 题 以下债券中风险最低的是（）。A国债B地方政府债券C公司债D垃圾债券 【正确答案】： A 第 12 题 为了把两个资产的资产组合的风险降到最低，这两个资产的收益率的相关系数应当是（）。A1 B0C0.5D-1 【正确答案】： D 第 13 题 下列表述中符合个人所得税规定的是（）。A个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税B外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税C个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除D个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除 【正确答案】： B 第 14 题 以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B国际局势紧张时，黄金价格会上升 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨 【正确答案】： D 第 15 题 不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。A要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作B要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作C什么时间完成合作？D要用什么样的沟通方式合作？ 【正确答案】： C 第 16 题 QFII制度是一种（）【正确答案】： C A外资进入一国资本市场的最佳方式。B在一国金融市场尚未成熟的情况下，外资进入资本市场的最佳方式。C它是一国在货币没有实现完全可自由兑换.资本项目尚未开放的情况下，有限度地引进外资.开放资本市场的一项过渡性的制度。D是一国政府自行制定的限制外资进入本国资本市场的制度。第 17 题 影响个人理财的社会保障制度不包括（）A经济体制B养老保险制度C医疗保险制度D失业保险制度 【正确答案】： A 第 18 题 从业人员拜访客户时应当理直气壮，这是基于（）。A从业人员有吸引人的魅力B从业人员有优秀的口才C从业人员的行为能给客户带来利益D从业人员的产品能保证收益率 【正确答案】： C 第 19 题 沟通准备阶段的第一要务是（）。A明确共同目标B确定沟通策略C背熟要说的话语D微笑面对客户 【正确答案】： A 第 20 题 通常情况下，以下风险最好的理财产品是（）A期权B房地产C股票D债券 【正确答案】： A第 21 题 4Ps理论中市场营销组合不包括（）。A产品 B价格C关系D分销 【正确答案】： C 第 22 题 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。A忠于职守B勤勉尽责C客户至上D熟知业务 【正确答案】： D 第 23 题 下列（）属于个人理财业务的特点。A个人理财是按合同约定，将理财的资金以客户的名义或以商业银行的名义管理和处分B个人理财的受益人可以是客户本人，也可以是商业银行C个人理财中客户的资产要与受托人的资产严格区分D个人理财业务是银行和客户在委托或代理关系基础之上进行的银行业务 【正确答案】： A 第 24 题 向客户提问的方式不包括（）。A封闭式的提问B间接式的提问C引导式的提问D开放式的提问 【正确答案】： B 第 25 题 任意两组数据的相关系数的取值范围是（）。A-1到0 B0到1 C-1到1D无法确定 【正确答案】： C 第 26 题 投资于证券投资基金时支付的销售费用不包括（）A申购费用B赎回费用C转换费用D管理费用 【正确答案】： D 第 27 题 我国目前的货币市场基金不能投资的金融工具是（）A债券回购B大额可转让定期存单C银行同业拆借D商业票据 【正确答案】： B 第 28 题 通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。A先于 B同时于C滞后于D无法确定 【正确答案】： A 第 29 题 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差D收益率的离散系数 【正确答案】： A 第 30 题 金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）。A民营银行业务B私人银行业务 C零售银行业务D贵宾理财业务 【正确答案】： B 第 31 题 投资者A以14元1股的价格买入X公司股票若干股,年终分得现金股息0.90元,计算投资者A的股利收益率。（）A5.96%B6.43%C8.98%D5.08% 【正确答案】： C 第 32 题 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50，30，10，-20，则该理财产品的期望收益率是（）。A. 20.4B. 20.9C. 21.5D. 22.3 【正确答案】： C 第 33 题 从业人员在开发客户中运用最多的方法是（）。A直接法 B间接法 C缘故法 D介绍法 【正确答案】： A 第 34 题 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）A升水B贴水C平价D不变 【正确答案】： B 第 35 题 在外汇市场的交易方式中，（） 是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。A掉期交易 B套期保值交易C套利交易D投机交易 【正确答案】： C 二、多项选择题第 36 题 境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由（）部门共同制定。A期货监督管理机构 B商务主管部门C国有资产监督管理机构D证券业监督管理机构E外汇管理部门 【正确答案】： A,B,C,E 第 37 题 以下问题属于封闭式问题的是（）。【正确答案】： A,B,E A您觉得我们银行的服务是否到位？B应不应该从现在开始就考虑退休养老的问题？C最近股市震荡比较大，您有什么看法？D您的理财目标是什么？E您是什么时候买的房子？第 38 题 根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）。A收益 B风险C法律关系D业务处理流程E风险控制框架 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 39 题 以下对投资规划的论述正确的是（）。A投资规划是所有理财规划的核心内容B投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部分C理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用E保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤 【正确答案】： B,C,E 第 40 题 衡量债券收益率的指标有（）A债券息票率B即期收益率C到期收益率D提前赎回收益率E持有期收益率 【正确答案】： B,C,D,E第 41 题 运用缘故法寻找目标客户的特性是（）。A目标客户群体庞大B容易接近，不需过多的寒暄和客套即可切入主题C效率最高D较易成功E得失心重，害怕遭拒绝而丢面子 【正确答案】： B,D,E 第 42 题 关于资本资产定价模型，下列理解正确的是（）。A贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度B贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大C贝塔系数为零的证券是无风险证券D期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率E投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 43 题 关于协方差，以下说法正确的是（）。A协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度B将协方差标准化就得到相关系数C协方差越大，资产的风险越大D协方差是理解贝塔系数的基础E两个资产的收益变动是反向的，则协方差大于0 【正确答案】： A,B,D 第 44 题 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。【正确答案】： A,B,D,E A申请报B基金托管协议草案C法定验资机构出具的验资报告D会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告E律师事务所出具的法律意见书 第 45 题 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）【正确答案】： A,B,C,D,E A注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B注意选择折价率较大的基金C要适当关注封闭式基金的分红潜力D关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 第 46 题 债券的收益直接来自于（）。【正确答案】： B,D,E A股票价格下跌B债券票面利息C货币市场利率上调D债券的即期收益E债券的到期收益第 47 题 内幕交易行为的形式有（）等。A内幕人利用内幕信息买卖相关的证券 B泄露内幕信息 C内幕人利用内幕信息建议他人买卖证券D内幕人利用内幕信息作研究E内幕人在私人备忘录中记载内幕信息 【正确答案】： A,B,C 第 48 题 打破客户的自我设防心理的有效途径是（）。A开放性问题B注意倾听 C作出书面承诺 D观察有效的信息来源E运用雄辩的口才说服客户 【正确答案】： A,B,D 第 49 题 个人所得税法规定的应纳税所得包括（）。A工资、薪金所得 B个体工商户的生产经营所得C对企事业单位的承包经营、承租经营所得D劳务报酬所得E稿酬所得 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 50 题 按照发行主体分类，债券可分为（）A政府债券B公司债券 C金融债券D可转换债券E可赎回债券 【正确答案】： A,B,C 第 51 题 对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员（）。【正确答案】： C,E A所在机构应视情况给与相应的惩戒B应被同行排斥C如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒D视情况向监管部门、司法机关报告E情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会第 52 题 在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到（）。A遵纪守法，对监管者诚实守信B披露正面信息，维护本机构商业信誉C与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利D保证提供数据的完整、真实、准确E严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据 【正确答案】： A,D,E 第 53 题 按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（）。A货币市场B资本市场C外汇市场D衍生市场E保险市场 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 54 题 金融衍生工具市场可以分类为（）。A可转换债券市场B期权市场C期货市场D远期协议市场E互换市场 【正确答案】： B,C,D,E 第 55 题 按照给付期间划分，年金保险可分为（）。A终生年金 B即期年金 C定期年金 D延期年金 【正确答案】： B,D 第 56 题 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值100元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为94元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（）。A91元B90元C95元D93元E98元 【正确答案】： A,B,D 第 57 题 发展中国家所处于的经济阶段包括（）【正确答案】： A,B,C A传统经济社会B经济起飞前的准备阶段C经济起飞阶段D迈向经济成熟阶段E大量消费阶段第 58 题 债券的风险包括（）。A信用风险B市场风险C再投资风险D购买力风险E变现能力风险 【正确答案】： A,B,C,D,E 第 59 题 下列对教育规划的表述恰当的是（）。A投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税B子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性高C进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D人寿保险可以作为教育规划的工具之一E自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性 【正确答案】： D,E 第 60 题 在（）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”A非保本浮动收益理财计划B保本浮动收益理财计划C保证固定收益理财计划 D保证最低收益理财计划E非保证收益理财计划 【正确答案】： B,C,D 三、判断题第 61 题 组合的系数等于各个资产的系数的加权平均值。（）【正确答案】： 第 62 题 个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。 （【答案】 第 63 题 银行业从业人员在任何情况下都不应该向第三方泄露客户的信息和隐私。（） 【答案】 第 64 题 在理财顾问服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。（） 【正确答案】： 第 65内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（ 第 66 题 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是流通市场。（） 【正确答案】： 第 67 题 银行在客户投诉中会发现自己的不足。（） 【正确答案】： 第 68 题 缘故法是一个新从业人员经常想到的方法。（） 【正确答案】： 第 69 题 投保人、被保险人都可以是受益人。（） 【正确答案】： 第 70 题 不得轻慢任何投诉和建议，包括错误的不合理的投诉。（） 【正确答案】： 第 71 题 商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（） 【正确答案】： 第 72 题 房地产投资的流动性风险比较大。（） 【正确答案】： 第 73 题 股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。（） 【正确答案】： 第 74 题 期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（） 【正确答案】： 第 75 题 税收规划是解决增加收入的问题。（） 【正确答案】： 一、单项选择题第 1 题 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A即期交易 B远期交易C套期保值D投机交易 【正确答案】： A 第 2 题 以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A100元现金B一枚金戒指C某超市的购物卡D一张美容院的优惠券 【正确答案】： D 第 3 题 对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。A其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通 B即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚 【正确答案】： D 第 4 题 我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。A800元 B1500元 C1600元D2000元 【正确答案】： D 第 5 题 国务院反洗钱行政主管部门是（）A中国人民银行 B中国银行业监督管理委员会 C中国证券监督管理委员会D中国保险监督管理委员会 【正确答案】： A 第 6 题 下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）【正确答案】： C A为VIP客户提供单独的服务区域B热情对待身体有残障的客户C为国家干部提供更多便利的服务D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异第 7 题 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A3个月B6个月C9个月D12个月 【正确答案】： B 第 8 题 确定的市场细分变量没有（）。A人文统计细分 B心理细分C地理细分D客户细分 【正确答案】： D 第 9 题 今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。A经济增长 B通货紧缩C货币时间价值D天气变化 【正确答案】： C 第 10 题 刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。A判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色 B测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C判断客户的等级D对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平 【正确答案】： C 第 11 题 商业银行个人理财业务的特性是（）。A需求的分散性与高风险性B需求的交融性与封闭性 C需求的一致性与层次性D需求的广泛性与动态性 【正确答案】： D 第 12 题 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（）A创业基金B对冲基金C成长型基金D收入型基金 【正确答案】： D 第 13 题 制定有效的结构性理财计划的基础是（）【正确答案】： B A丰富的经济资源B合理的个人（家庭）理财目标 C娴熟的投资技巧 D广泛的人际关系网第 14 题 外汇期权的购买者，其（）。A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的 【正确答案】： C 第 15 题 按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（）。【正确答案】： A A因重大过失造成对方财产损失的B因重大误解订立的 C在订立合同时显失公平的D以上都正确第 16 题 持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。A金融远期B金融期货C金融期权D金融互换 【正确答案】： C 第 17 题 在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。A细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B国外是否也是这样划分的C是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 【正确答案】： B 第 18 题 下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（）。A关注客户损益表B关注客户的抱怨C关注客户的表扬D关注客户的私人问题 【正确答案】： D 第 19 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A个人理财业务B私人银行业务C理财顾问服务D结构性理财产品 【正确答案】： C 第 20 题 银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）。A按照正常渠道反映和申诉B抛开个人利益，放弃申诉C遵从处分决定，维护组织权威D向同事表达个人不满 【正确答案】： A 第 21 题 下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。A风险低B管理简单C业务广D经营收益稳定 【正确答案】： B 第 22 题 缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（ ）类型。A蚂蚁族B蟋蟀族C蜗牛族D慈鸟族 【正确答案】： B 第 23 题 证券公司因包销购入售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A4%B5%C6%D10% 【正确答案】： B 第 24 题 在以下事务中：信托投资股票投资非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是（）。ABCD均不得从事 【正确答案】： D 第 25 题 一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l000元的债券，即期收益率是（）。A1.06%B9.76%C10.6%D97.6% 【正确答案】： C 第 26 题 顾问式营销的核心是（）。【正确答案】： D A提供投资建议B传授投资技巧C交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作 第 27 题 其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产 【正确答案】： A 第 28 题 目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。A中国银监会 B相对应级别的政府部门 C客户联盟D中国人民银行 【正确答案】： A 第 29 题 申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起（）内向中国证监会提交更新材料。A15个工作日 B10个工作日C8个工作日D5个工作日 【正确答案】： D 第 30 题 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）。A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率 【正确答案】： B第 31 题 我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。A20% B30%C40%D45% 【正确答案】： A 第 32 题 下列说法不正确的一项是（）。【正确答案】： C A股票的收益主要来源于股利和资本利得B股利来源于公司的税后净利润C股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关 第 33 题 保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（