信用社合规部今年度工作总结及明年工作计划.docx

信用社（银行）合规部今年度工作总结及明年工作计划 今年，合规部在省、市联社的正确领导下，在人民银行及银监部门的指导和监督下，紧紧围绕省联社 “抓好立规强化循规全面合规”的工作思路，以央行票据兑付为契机，通过进一步健全合规风险管理体系，梳理完善各项内控管理制度等手段，全面推进合规文化建设，有效地保障了我市辖内农村信用社的合法依规经营。现将今年度工作总结如下： 一、今年度工作总结 （一）建立合规组织架构，健全合规风险管理体系 今年，联社统一法人社正式开业，我部重新健全了合规组织架构，一是成立联社合规风险管理委员会，对合规风险管理进行监管；二是根据省联社选聘专（兼）职合规员的条件和要求，我社采取基层社及联社各部门先推荐后考察的方式，择优选拔符合条件的员工，报联社领导班子研究通过后，聘任了 名专（兼）职合规员，基本完善了合规风险管理组织架构体系的建设。 （二）坚持内控优先，梳理和健全内控制度 1、及时梳理整合各项规章制度。按照统一法人的要求，我部对联社各职能部门印发的相关文件及制度进行了全面的清理，结合我社业务发展和国家相关法律法规的更新情况，通过加强与内部各职能部门及外部监管部门的协调和沟通，针对发现的合规风险点或存在的合规风险隐患，及时向相关部门发出合规风险提示，要求相应部门在规定期限内整改完善，共梳理整合了 份内控管理规章制度。其中：合规部 份，人力资源部 份计划财务部 份，信贷管理部 份，资产经营部 份，稽核监督部 份，办公室 份会计结算部 份，监察保卫部 份。 2、制订或修订合规制度。根据内部或外部监管部门发现的合规风险点或合规风险隐患，对自行制定的各项规章制度和业务操作规程及时进行清理，有针对性地查漏补缺。今年先后制定或修订了反洗 、 、钱实施细则 合规政策 报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办 、 、法客户洗钱风险等级划分实施管理办法反洗钱岗位责任追究 合规员管理实施办法等制度及业务规程。管理办法（暂行）、 （三）完善授权制度，规范授权管理工作 1、制订授权制度。为了进一步完善授权制度，规范授权管理，强化责任，防范风险，我部制定并下发了授权管理实施细则，并 信贷业督促相关部室制定、完善了财务开支管理规定（暂行）、 、 、务授权管理办法修订版信贷资金管理暂行办法综合业务系 、统大额交易授权工作的有关规定信贷资产五级分类实施细则（暂 不良贷款利息减免实施办法等各项业务授权管理制度，明行）、确了授权范围和授权方式、授权办法等授权相关内容。 2、完善各级授权书。今年月日，联社统一法人社正式开业，我部重新完善各级授权书，做到明确职责，实行严格问责和建立有效的约束机制。截 12 月 31 日止，完善各种授权书共 份，其中基本授权书 份，转授权书份。 （四）全面推进合规文化建设，促依法合规经营今年，我部以强化培训、着重提高合规意识为重点，全面推进合规文化建设，主要抓好三方面培训。一是抓合规培训。由我部组织辖内信用社和机关部室合规员举办合规与流程化管理培训 次。同时，今年月日对今年新招聘名员工进行了上岗前合规守法知识培训；二是抓反洗钱培训。自行组织培训，月日，我部对辖内信用社和机关部室共名反洗钱合规员开展了反洗钱知识培训。培训特邀中国人民银行领导进行授课。积极参加培训，月日，组织今年新员工人参加中国人民银行举办的反洗钱知识培训班，进一步提高了反洗钱知识水平和反洗钱合规管理水平；三是抓反假币培训。月日，组织辖内信用社名一线员工参加举办的金融机构反假币培训，特邀中国人民银行货币统计科领导授课，组织参加反假币上岗资格证考试，并取得人人通过的好成绩，获得上岗资格。 （五）切实抓好反洗钱工作，及时消除洗钱隐患 1、规范反洗钱工作，明确责任。为了规范我社反洗钱工作，落实反洗责任，将反洗钱工作纳入业务经营考核，做到责任到社到人。今年联社与各信用社、机关部室签订了反洗钱目标管理责任书，信用社与全体员工签订了反洗钱目标管理责任书，做到层层落实责任，实行严格问责切实提高反洗钱制度的执行力，使反洗钱工作落到实处。 2、严格执行报告制度，加强可疑监控 我社通过电脑程序抽取和人工补录相结合来报送大额和可疑交易数据。电脑程序抽取的统一由茂名市联社计算机中心抽取并向上级报送；人工补录，由营业网点经办人通过分析、筛选甄别发现可疑或涉及洗钱的及时向联社合规部报告，由合规部汇总向上级有关部门报送。截今年 12 月 31 日止，电脑程序抽取的上报大额交易累计笔，交易金额万元，其中对私大额交易累计笔，交易金额万元，对公大额交易累计 笔，交易金额 万元；可疑交易累计 笔，交易金额万元，其中对私可疑交易累计 笔，交易金额 万元，对公可疑交易累计笔，交易金额 万元。人工补录上报的可疑交易累计 笔，交易金额 万元。 3、扎实开展客户划分，有效防范洗钱风险根据转发中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知的要求，我社高度重视，精心部署，及时成立客户洗钱风险等级划分领导小组，健全划分制度，抓好划分培训。同时，组织辖内信用社扎实开展客户洗钱风险等级划分，确保按时按质完成划分任务。截12 月 31 日止，我社对年月日至年月日期间建立业务关系的个客户全部划分完毕。 4、开展检查，确保制度落到实处。一是开展自查。今年，布置辖内信用社按照每季不少于 1 次自查的反洗钱要求开展自查。自查必须从严从细，勇于暴露存在问题并立即落实整改；二是组织检查。由我部牵头组织对辖区内 个信用社和联社营业部开展反洗钱工作检查 次。一是抽查。上半年 月 至 日，对联社 等 个信用社进行了反洗钱现场抽查；二是全面检查。下半年 月 日对全辖信用社展开了反洗钱全面检查。通过上下半年 次检查，发现各社的反洗钱各项规章制度执行得比较好，反洗钱合规管理水平得到进一步提高。 5、抓好客户重新识别工作。今年我部遵循“了解你的客户”为原则，从客户身份识别入手，在源头上把好关，有效杜绝假名、匿名账户。第三季度，我部申请茂名市联社计算机中心对身份异常的客户进行抽取筛选，然后按社下发到各网点限期进行整改。截 月 日止，已整改 户，未整改户，整改率为 。对未能整改的，继续通过上门、电话联系等方式联系客户要求其提供有效身份证件补充登记完善其相关资料。 （六）开展反洗、反假宣传活动。今年，由我部牵头组织反洗、反假宣传 次，组织各社自行开展宣传 次，主要宣传形式是：一是通过调查问卷，对群众掌握反洗钱、反假货币知识进行调查摸底，找出问题症结，有针对性开展宣传；二是多样宣传。在辖内 个营业网点张贴宣传海报 张，悬挂宣传标语 条，同时，设置反洗钱牌匾和举报电话号码 个，方便群众发现洗钱及时向上级举报；三是集中宣传。在 11 月反洗钱宣传月期间，联社由合规部牵头组织办公室、营业部等相关人员，由分管领导亲自带队，到 等开展反洗钱、反假币集中宣传，派发宣传单张 3000 多张，宣传纪念品 1000 多份，使反洗钱、反假货币家喻户晓，深入群众、深入农村。 二、存在问题 （一）制度执行不到位，循“规”不力。如：反洗钱客户身份识别制度执行不严，对客户识别不够、了解不多。 （二）合规意识不强，风险防控不够。如：汇兑业务由同级综合柜员复核后从过渡账户汇出，没有实行分级控制。 （三）反洗钱工作有待加强。如：个别社在反洗钱管理上欠细化，对反洗钱法和两个配套办法学习不够，严重制约了反洗钱工作的开展。 （四）合规专业人才缺乏。目前，我社共配置的专/兼职合规员有名。但是，人员素质参差不齐，与省联社要求的既懂法律又熟谙金融业务的复合型合规专业人才相距尚远，严重制约了我社合规文化建设的发展。 （五）学习培训有待加强。今年，虽然举办了合规培训和反洗钱学习培训，培训只停留在低水平、低层次上，致使员工合规风险意识不高。 三、明年度工作计划 （一）推行流程化管理改革工作。按照省联社工作部署要求，明年，以落实审慎原则为前提，以风险管控为抓手，以引导稳健经营和合规管理为目标，稳步推进流程化管理改革，推动联社向现代金融企业迈进。 （二）继续完善内控制度，进一步规范合规管理工作。坚持“内控优先，制度先行”的原则，继续梳理整合及完善内控管理制度，进一步规范合规管理工作。 （三）强化培训，提高合规队伍素质。一是加强合规与流程化 、管理培训，倡导“人人主动合规”“合规人人有责”和树立“合规创造价值”的理念；二是举办反洗钱培训，全面提高反洗钱技能，进一步加强反洗钱合规管理工作。 （四）切实抓好反洗钱工作。明年，抓好反洗钱常规工作同时，重点抓好反洗钱非现场监管台帐报送、可疑交易报告、客户洗钱风险等级划分等工作，严格遵照反洗钱非现场监管台帐报表、报告等资料报送要求，按质按量按时报送各项资料。 （五）认真抓好反洗钱、反假货币宣传工作，形成反洗、反假合力，进一步扩大反洗钱、反假币的社会影响力。阳光农信联社今年合规部工作总结及明年合规工作计划2008 年年，在省、市联社的正确领导下，按照省联社合规风险管理指引的要求及结合自身的管理职能，积极履行自身的管理职责，以风险防范为中心，不断摸索完善合规管理职能，提高我区农信社的合规风险管理水平，为我区农信社的合规守法经营和稳健持续发展提供了有效的保障。现将一年来我部的工作情况报告如下：一、合规管理工作基本情况一建立合规架构，健全合规风险管理体系。阳光于 2008 年 1 月成立合规部，在配有一名经理及一名合规员的基础上，根据省联社要求和合规员聘任条件，今年 5 月份在阳光机关各职能部门和基层信用社聘任兼职合规员共 18 人，负责本社或本部门合规风险管理工作，同时接受上级合规部门的指导和监督。通过健全合规岗位设置，建立了纵到底、横到边的合规框架结构，有效完善合规风险管理组织架构，健全我区农信社的合规风险管理体系。二 加强制度建设，完善合规建设机制。一年来，合规部坚持内控优先原则，结合我区农信社专项央行票据兑付工作要求，及时梳理现有的各项规章制度，整理业务流程和环节的合规风险点。1、完善反洗钱制度建设。在反洗钱专项检查过程中，基层社反洗钱报告员反映以前制定的反洗钱相关制度已经不符合现在工作要求。在征求各社反洗钱报告员和基层一线工作人员意见的基础上，重新制定了阳光农村信用社建立和 、 、完善制度提示管理办法阳光农村信用社反洗钱实施细则阳光农村信用社反洗钱内控制度。为了完善各社反洗钱报告员对反洗钱数据的筛选和识别，特别下发了关于加强反洗钱可疑交易信息筛选报送工作的通知，对大额交易和可疑交易做出了明确规定。2、完善合规风险管理制度建设。为使我社合规工作有序的开展，明确各部门及各员工的合规工作职现，切实有效地开展合规风险管理。制定了阳光农村信用社合规风 、 、险管理实施细则阳光农村信用社合规风险管理指导意见阳光 、农村信用社建立和完善内控制度提示管理办法阳光农村信用社合 。规员管理实施细则3、建立健全的客户投诉和举报制度。为加强我社客户投诉管理工作，建立畅通的客户投诉渠道和有效的管理机制，快速、有效地处理客户投诉事项，促进全区农村信用社整体服务水平的有效提升，结合我社实际，特制定阳光农村信用社客户投诉处理工作实施细则。同时，为进一步加强合规管理机制建设，发挥全体员工参与农村信用社内部管理和监督的积极性，及时发现和查处存在的各类违规行为，相应制定了阳光农村信用社诚信举报制度暂行。从而使合规工作顺利介入各个业务流程及关键环节，有效管理和控制合规风险，从源头上加强事前风险防范。三切实做好培训工作。1、开展 “合规守法”专项教育培训。今年 6 月份按照省联社关于开展“合规守法”专项教育活动的通知要求，我社立即制订了阳光农村信用社开展“合规守法”专项教育活动实施方案，于 7 月 11 日和 16 日举办了两期“合规守法专项教 ，全辖 322 名在职员工全部参加。由阳光市联社监事长和育培训班”理事长分别向员工授课。授课内容包括省联社罗继东理事长谈合规系列文章、全省案例情况分析等，让全体员工接受了一次严谨的合规文化洗礼。2、开展反洗钱培训。为进一步提高从业人员反洗钱意识及工作技能，我社一是面向从业人员开展培训，以法律法规宣传为重点，通过教育培训、征文活动等形式，力求反洗钱水平提上一个新台阶。一是自学反洗钱法律法规。各信用社，各部门根据阳光分发的人民银行编写的反洗钱知识手册、 、金融机构反洗钱实用手册2004-2007 年反洗钱案例汇编等知识教材，以会代训，集中学习，使所有员工都参与进来，营造良好的学习氛围。二是开展专业培训。11 月 28 日，联社专门举办了一期反洗钱培训班，包括联社领导班子、各信用社正副主任及网点从业人员在内 198 人参加。四 切实抓好反洗钱工作。1、抓好反洗钱检查工作。2008 年是“反洗钱工作检查促进年”，今年阳光对辖属信用社反洗钱工作现场检查面达 100，并对检查存在问题进行通报，要求各信用社对存在问题详细研究相应的整改措施，结合实际，逐条逐项严格抓好落实整改。2、强化反洗钱可疑交易信息筛选识别工作，采取由市联社中心机房电脑程序抽取和人工补录相结合的方式，严格按照金融机构大额和可疑交易报告管理办法的要求，认真监控、甄别、确认可疑交易并及时向上级报告。今年 1 月至 12 月份此，我社经计算机中心直接筛选甄别的大额交易单位账户共 笔、金额共万元；个人账户共 笔、金额共 万元；可疑交易单位账户共 笔、金额共 万元；个人账户共 笔、金额共 万元。五 加强投诉、举报管理工作。为有效提升我区农信社员工的服务质量，加强对干部职工的监督管理，客户投诉工作从 2008 年 9 月份起由计划信贷部移交到合规部，合规部接手投诉管理工作后，即着手制订完善了相关的投诉制度，使相关管理工作得以严格按制度进行。自 9 月份以来至 12 月 31 日止，合规部共接到投诉 15 宗，其中涉及对一线员工服务质量不佳的投诉8 宗，涉及客户支取现金后发觉有假币的 3 宗，涉及农信社综合系统或内部管理、操作失误的有 4 宗。接到有关客户投诉后，合规部按照投诉管理办法，将相关的投诉转给有关职能部门或基层社进行调查处理，在移转投诉情况时，合规部能相关的客户投诉内容，督促相关职能部门或基层社做好涉及的调查重点，并结合实际情况对经办人员进行责任追究。使客户的投诉得到了有效的落实，亦使我社一线员工的服务意识与质量得到了提升。对于诚信举报工作的管理，合规部制订了阳光农村信用社诚信举报制度暂行，设立了举报电话与邮箱，完善了举报制度流程，使诚信举报管理工作得到了规范。一年来，尚无发生举报事件。（六）开展反洗钱和合规文化建设的宣传。1、面向社会群众开展反洗钱宣传。我社充分发挥营业网点遍布城乡的优势，面向社会公众开展形式多样的宣传。如 11 月份起，全社 37 个营业网点悬挂反洗钱标语，内容为“打击洗钱犯罪，维护金融安全”；营业场所摆放省联社制作的反洗钱法规宣传折页、张贴宣传海报；同时，组织人员参加人行阳光中支 。除此之外，联社于 11 月举办的“阳光市金融系统反洗钱文艺晚会”22 日的“全市统一宣传日”，在联社大楼门前开展反洗钱现场咨询活动。活动现场，员工向过往的群众派发宣传资料，对前来咨询的群众讲解反洗钱相关知识。活动期间，员工累计向客户派发宣传资料 150余份、接受客户咨询 100 多人次。通过以上宣传，更为广泛地普及反洗钱观念，提高社会公众的参与意识，使“反洗钱”家喻户晓，深入人心。2、面向员工宣告合规文化。为推动合规文化，我社创办一期主题为“合规领航成就辉煌”墙报、同时，组织员工经验交流，相互学习、相互促进等多种形式，为全体员工提供交流与沟通平台，构建合规环境，营造合规文化。每月在OA 下发合规知识，使员工及时了解合规相关知识及动态。七开展合规和反洗钱征文活动。1、开展合规征文。今年 5 月至 6 月份，为培育全社广大员工的合规意识，倡导诚实、守信、正直的职业道德与行为操守，鼓励主动报告合规问题和合规风险隐患。我社开展了“走向全面合规”建议征集活动，各基层社投稿内容主要是对现行制度不合规、不合法、不适宜实际操作及“制度盲区”的地方，有感而发、踊跃投稿。同时，我社对投稿文章进行集中评比，并设一、二、三等奖，对好的投稿进行表彰奖励。2、开展反洗钱征文。11 月份，我社在辖内组织开展反洗钱征文活动，以反洗钱工作研究为重点，结合业务实际，深入剖析当前反洗钱工作存在的突出问题，探讨提高反洗钱工作水平的有效措施等。各基础社投稿踊跃，同时，联社合规部撰写了浅谈农信社反洗钱工作的难点及对策论文，报送市联社参评。二、合规管理工作存在问题1、在反洗钱方面很难彻底做到“了解客户”。反洗钱要求金融机构全面地了解自己的客户，一般地，客户从商业秘密考虑，一般不愿意金融机构更多地了解自己，基层社害怕失去客户，也不愿去作进一步的调查。基层社对客户的了解，大多仅局限于客户开立账户对所提供身份证件及营业执照等有限的资料，很难对客户的经营状况、关联企业、主要资金往来对象，营业范围等有真切的了解，难以获得“一规两法”中所要求的“完整的客户信息”。2、对合规风险管理缺乏足够认识。部分基层信用社主任对内控制度重要性缺乏足够认识，把主要精力放在业务拓展上，对发展中的监督管理缺乏力度；同时规章制度建立起来后，只停留在纸上，领导及员工对内控制度的学习、理解也不够，根本不重视，自然也就没能立即在业务管理中执行。3、制度建设尚不够完善，有待进一步进行梳理和完善。现有制度零散，不够系统、完整，实用性不强，难于学习和掌握。很多职能部门一般都是转发上级文件或制度，没有根据本社的实际制定详细的实施细则或办法。很多制度已经过时，不符合现在业务展的需