小企业经营中小操作细则附件.doc

附件1小企业目标客户信贷业务营销监测表序号支行名称客户经理姓名目标客户全称是否进入“信贷工厂”流程备注123456789说明：“备注”栏填写进入到何种程度及原因附件2小企业目标客户筛选认定表推荐行 单位：万元企业名称企业组织类型成立日期注册资本实收资本经营范围上年销售收入是否区域内同行业前10名上年资产总额上年资产负债率上年纳税总额是否区域内纳税前30名对客户的判断，信用情况企业需求情况拟合作内容、推荐行意见：经办人签字 ： 负责人签字 ： 年 月 日中小企业经营中心意见经办人签字 ： 主管签字 ： 年 月 日小企业信贷业务推荐表编号： 分行2011- 号一、客户基本情况客户名称法定代表人注册地址信用等级客户类型客户注册资本实收资本基本账户行： 我行账户类型上年末资产总额上年末负债总额上年销售收入上年末利润总额银行借款余额应付票据余额企业组织结构： 全资子公司： 控股公司： 参股公司： 集团客户： 是 否 跨区域 区域内 母公司所在地：主营业务（行业、规模）： 兼营业务（行业、规模）： 客户主要投资人； 实际投资额； 占实收资本比重已使用我行产品覆盖情况: 基本结算户 投行产品 审价咨询 供应链产品 银团贷款 金融租赁 代收代扣 保证金理财 商业承兑汇票代理保险 担保业务 现金管理 财务顾问 单位委托贷款 贸易融资 商务卡 单位电子银行 其他：对公存款时点余额审价咨询保理业务对公存款日均余额工程资金监管企业年金我行资金结算量百易安代发工资我行资金结算量占比对公网银贷记卡公司概况（包括与我行合作情况，成立时间、公司经营情况、评级授信情况、主要股东资信、人行征信信息等）：申请准入的原因及风险防控措施：（需产品准入的客户，可在产品准入部分说明风险防控措施）推荐上报行意见：1.申报的原因(与客户信贷准入标准不符合项)：2.申请准入的理由:经办人： 主管行长： (公章)小企业经营中心意见： （盖章） 年 月 日附件4（档案管理人员根据档案管理相关制度可进行修改） 档案资料清单客户基本情况档案资料清单经办行： 客户名称：有否客户基本情况档案资料：1一般客户的档案资料：(1)营业执照(复印件)(2)法定代表人身份证明(原件或复印件)(3)法人代码证(复印件)(4)贷款证(卡)(复印件)(5)公司合同或章程(复印件)(6)会计事务所出具的验资报告(7)客户近3年及近期的财会报告(原件或复印件)(8)税务登记证明(复印件)(9)开户证明(复印件)(10)有权部门批准成立事业单位机构设置的文件(复印件)(11)客户评级、授信资料：如客户评价报告(原件)等2外贸企业：(1)进出口经营权许可证(2)允许持有外汇限额的批文3三资企业：(1)外商企业投资登记证书(2)合资外方的资信调查材料其他需归档的材料：1、2、3、移交人： 接收人日期信贷档案资料清单经办行： 客户名称：有否信贷业务受理至发放阶段1信贷业务一般档案资料：(1)信贷业务申请书及附件(原件)(2)法人授权委托代理人证明(原件)(3)有权机构等同意申请信贷的证明或具有同等效力的证明(原件)(4)有效的商品(原料)购、销合同(复印件)(5)同意保证意向书(原件)(6)有权机构同意提供保证的决议或具有同等效力的证明(原件)(7)保证人基本情况资料，包括：营业执照(复印件)法定代表人身份证明(原件或复印件)、签字样本原件)法人代码证(复印件)贷款证(卡)(复印件)公司合同或章程复印件)客户近3年及近期财会报告(原件或复印件)有权部门批准成立事业单位机构设置的文件(复印件)担保评价报告(原件)(8)同意抵、质押意向书(原件)(9)抵押(质)物评估报告(原件)(10)抵押物(质物)清单(原件或复印件)(11)抵押物(质物)权利证书，如土地使用权证、房屋产权使用证(12)有处分权人同意抵押(质押)的证明文件，包括：有权机构同意抵(质)押的决议或具有同等效力的证明(原件)第三人同意提供抵(质)押的书面申明(原件)全体共有人同意抵(质)押的证明(原件)海关同意抵(质)押的声明等(原件)国有资产管理部门对企业关键设备同意抵押的证明(原件)其他有权机构同意抵(质)押的证明(原件)(13)抵(质)押人有关身份证明(原件或复印件)(14)抵押(质)物保险单据(原件或复印件)(15)抵(质)押登记证明(原件)(16)质物不予挂失的证明(原件)(17)信贷担保评价报告(原件)(18)信贷审批决策文件(原件)，包括审批通知单及贷款核准申报表(19)各类信贷合同(原件)(20)各类保证合同、抵押合同(21)合同审计表(复印件)(22)核定贷款指标通知单(23)贷款转存凭证(提款通知单)2商业汇票承兑：(1)承兑汇票留存联(复印件)(2)银行承兑协议(原件)(3)交存保证金的会计凭证(复印件)(4)垫款通知单3保证业务：(1)交存保证金的会计凭证(原件)(2)出具保函协议书(原件)(3)垫款通知单(4)收回并注销的保函正本(原件)4其他业务需归档的资料(1)业务流转单贷后管理1.一般档案材料(1)历次信贷资产检查报告及信贷后评价报告(原件)(2)提前还款申请书(3)调整利率通知书(4)信贷到期通知书(5)提前归还贷款通知书(6)催收利息通知书(7)逾期贷款(垫款)催收通知书及回执(8)贷款展期申请书及调查评价报告(原件)(9)展期还款协议书及担保文件(原件)(10)贷款还款凭证或外汇支付凭证(11)不良资产化解专题报告(原件)(12)担保物、偿债物领用、退回、变更保管通知书(13)起诉通知书回执(原件)(14)诉讼、裁决、调解等法律文件(原件)(15)首次检查报告、客户走访记录、季度资产检查报告(16)重大风险事项报告2其他需要归档的资料移交人： 接收人日期附件5附件6小企业信贷业务流转登记表推荐行： 客户名称：职能名称接收时间与接件人完成时间意见说明业务受理月 日 时签名：月 日 时 授信评价月 日 时月 日 时签名：月 日 时月 日 时审批受理月 日 时月 日 时签名：月 日 时月 日 时信贷审批月 日 时月 日 时签名：月 日 时月 日 时信贷执行月 日 时签名：月 日 时档案管理月 日 时签名：月 日 时中心主任月 日 时签名：月 日 时19附件7小企业信贷业务受理台账 年序号基本情况经办行受理时间签收企业名称信贷品种信贷金额信贷期限担保方式经办行名称客户经理联系电话附件8贷款(支用)条件落实情况审核表编号：经办行(部)： 填报日期：借款人： 审批结论业务编号：项目名称： 承诺信贷金额： 万元信贷业务种类：币种：承诺信贷业务已发放信贷金额： 万元期限： 个月承诺信贷业务首笔发放时间：担保方式： 审 批 确 定 的 贷 款 条 件(包括贷前条件、用款条件、拟争取条件等)贷款条件落实情况(对贷款条件已落实、正在落实、无法落实的情况的审核结论)依据该业务审批意见，根据客户经理提供的条件落实情况及相关证明资料，本人对相关贷款条件(含审批条件)落实情况进行了核查。目前条件落实情况如下：信贷执行人员(签字)： 年月日评价授信人员审核意见： 评价授信人员(签字)： 年月日附件9客户走访记录单（生产类）经办行： 编号：客户名称：走访日期：我行业务及产品： 我行走访人员： 设备运转情况电费全部运转部分运转停产上三月上二月上月是否稳定各银行帐户资金流入金额纳税情况建设银行是否达到约定的销售收入归行率其他银行上三月上二月上月是否稳定销售收入利润抵押物上二月上月根据现有销售收入状况全年能否达到预期上月根据现有利润状况全年能否达到预期是否受损市场价值是否下降与客户进行面谈面谈客户人员名字与职务：管理人员变动情况有无内部纠纷职工人数有无重大变化职工工资发放情况重大事项发生:破产、收购、诉讼、经济纠纷、重大发展规划分析、结论：（以上调查中问题的进一步分析；客户有无其他需求，它行授信变动情况，我行提供金融服务的机会；客户与我行关系状态；如为第三方保证则描述第三方情况；结论、建议）基层行客户经理： 基层行主管行长： 年 月 日接收人意见：早期预警人员： 年 月 日附件9客户走访记录单（流通类）经办行： 编号：客户名称：走访日期：我行业务及产品： 我行走访人员： 库存情况上三月上二月上月是否稳定各银行帐户资金流入金额纳税情况建设银行是否达到约定的销售收入归行率其他银行上三月上二月上月是否稳定销售收入利润抵押物上二月上月根据现有销售收入状况全年能否达到预期上月根据现有利润状况全年能否达到预期是否受损市场价值是否下降与客户进行面谈面谈客户人员名字与职务：管理人员变动情况有无内部纠纷职工人数有无重大变化职工工资发放情况重大事项发生:破产、收购、诉讼、经济纠纷、重大发展规划分析、结论：（以上调查中问题的进一步分析；客户有无其他需求，它行授信变动情况，我行提供金融服务的机会；上下游客户情况；客户与我行关系状态；如为第三方保证则描述第三方情况；结论、建议）基层行客户经理： 基层行主管行长： 年 月 日接收人意见：早期预警人员： 年 月 日附件10小企业预警客户检查报告日期： 编号 单位：万元客户名称：经办机构：客户经理：授信余额：贷款余额：担保方式：早期预警人：整体风险评价：预警人员处理意见： (签字)： 年 月 日中小企业经营中心负责人处理意见： (签字)： 年 月 日移交人岗位：早期预警 接收人岗位：移交人： 接受人：交接日期：附件11小企业重大风险报告贷款发放行： 客户名称