招商银行理财方案.doc

1：企业介绍2：1.5MW产品介绍3：3MW产品介绍eylip.simple 17:58:38这个是基础重点高收益产品推荐产品信息如下：一、每月推出的新产品（购买需预订，按实际认购金额操作）：月份产品类型起息日到期日期限收益率同期限常规产品六月保本保息2010-6-232010-6-307天2.40%1.60%保本保息2010-6-102010-6-3020天2.60%1.70%稳健类2010-6-102010-8-960天3.00%1.95%二、日常可随时购买的产品：产品编号产品方向理财期限预期收益率（年化）特点备注发行时间岁月流金银行间债券市场央票、国债、金融债等7天-365天1.60-2.45%保本保息认购起点50万，超过部分为50万元的整数每个工作日10：30-22：30，T+1起息贷里淘金/点贷成金产品中国铁道部、国电集团等AAA级主体的信托贷款1个月2.3%低风险，高收益铁道部是主管铁路工作的国务院组成部门，国电集团是全国性五大发电企业之一，以上企业信誉良好，本息有保障。每周发行，产品安全性极高。信托贷款理财优质知名企业3-12个月2.7-6.0%高收益，风险可控信托资金均投向于优质知名企业，风险可控。对于资金量达到5000万元的企业，可根据实际需求度身定做人民币点金池系列银行间债券市场央票、国债、金融债等等同活期1.36-3.8%活期利率四倍左右T+0实时交易，活期存款的流动性、七天通知存款的收益率。认购起点50万，超过部分为50万元的整数每个工作日9：00到15：30开放申购赎回目录第一部分 招商银行简介3第二部份 公司理财方案5一、成长系列理财计划7二、贷里淘金理财计划8三、稳健系列“岁月流金”系列理财产品8四、稳健系列“黄金周”理财产品9五、“点金池”系列产品9六、人民币单一理财计划10七、本外币公司理财产品一览表10第三部份 依托强大网上银行的公司业务产品112.1账户及交易管理142.1.1账户管理142.1.2收付款交易管理172.2投资管理302.2.1委托贷款302.2.2网上开放式基金312.2.3网上债券322.2.4网上公司理财332.2.5外币理财产品332.3融资管理342.3.1账户透支342.3.2网上自助贷款352.3.3国内贸易融资362.3.4国际贸易融资392.4风险管理452.4.1网上企业银行的风险控制452.4.2利率、汇率的风险管理462.5银企直联47结束语.53第一部分 招商银行简介1987年，招商银行（以下简称“招行”）作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿-深圳经济特区成立。2002年，招行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。成立20多年来，招行伴随着中国经济的快速增长，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1040.39亿元人民币、机构网点660余家、员工3.6万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势，被国内外媒体和社会公众评为中国最受尊敬企业、中国最佳银行金融公司、中国最佳本土银行等。截至2009年9月末，招行资产总额达20,169.01亿元人民币，负债总额达19,293.93亿元人民币。招行的分支机构集中分布在国内40多个主要城市，并在香港设立了分行，与93个国家及地区的1756家海外金融机构保持着业务往来。2008年10月8日，招行纽约分行在华尔街隆重开业，成为自1991年美国颁布实施加强外国银行监管法以来第一家在美国设立分行的中资银行；同年，招行以超过46亿美元的总价，成功并购了具有75年历史、在香港本地银行中列第四位的永隆银行，这是中国大陆迄今最大、香港近七年来最大的银行控股权收购案例。2009年7月16日（伦敦时间），招商银行伦敦代表处正式在英国伦敦成立；8月3日，招行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。在中国的商业银行中，招行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。截至2009年6月末，“一卡通”累计发卡5172万张，卡均存款为8670元人民币；信用卡累计发卡2885万张，居于中国信用卡市场的领导地位，并入选哈佛大学MBA教学案例。“一网通”网上银行的技术性能和柜面替代率，一直在同业中保持领先。“金葵花”服务体系在高收入人群中受到广泛欢迎，拥有贵宾客户46.34万户。由于在中国的商业银行中率先调整业务结构，招行逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务发展模式。截至2009年9月末，实现净利润130.78亿元。作为中国最早市场化的银行，招行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。截至2009年9月末，不良贷款率为0.83，比年初下降0.28，准备金覆盖率达245.10，比年初增加21.81。第二部份 公司理财方案善用金融进步有道“上善若水”；“君子爱财，取之有道”。摘自老子道德经2003年，招商银行在国内银行业第一个推出公司银行业务点金品牌，现已成为国内批发银行业务中具有一定影响力的整体品牌。为适应外部经济环境的变化、内部业务创新的日新月异及批发银行新发展模式和转型战略的需要，今天，招商银行以客户为中心，重新梳理点金品牌，全面整合批发银行业务所有的品牌、产品和营销行为，再造代表招商银行批发银行业务整体形象的品牌“点金|公司金融”。点金品牌简介招商银行“点金”公司金融服务以客户需求为导向，通过创新产品和服务，为企业量身定制专业、创新的解决方案，提升客户价值，与企业一起在运用现代金融专业知识、工具和技术的过程中实现共同的成长，并成为模范的企业公民。“善用金融，进步有道”是招商银行点金品牌向社会提倡的和谐金融服务理念。“善用金融”之“善”，寓意为银企互动合理而主动地运用金融，创造和谐的金融生态；“进步有道”之“道”，寓意为银企共同采用正确的方法，实现和谐共进，成为合格的企业公民。“善用金融、进步有道” 一方面表达了企业应该充分利用现代金融服务，解决成长中的各种金融服务难题，实现自己的成长目标和企业价值最大化，另一方面表达了银行应该充分利用金融创新为企业发展提供更多的专业知识和金融服务，进而促进社会的和谐进步，体现招商银行建立新型银企关系的愿景。招商银行从社会责任的角度出发，倡导建设和谐的金融生态环境，与社会各界一起善用金融，共同促进社会进步。点金品牌体系内涵现代企业不仅需要传统的商业银行服务，更需要能够有机嵌入企业经营内核的个性化、综合化金融服务解决方案。招商银行点金品牌体系基于对公司客户对银行服务需求的深刻理解，针对客户对结算服务、现金管理、贷款融资、国际业务、资产管理、投资银行六类服务需求，致力按网上企业银行、现金管理、公司融资、中小企业融资、贸易融资、国际结算、离岸业务、同业金融、资产托管、企业年金、公司理财、投资银行等12条产品线为客户提供精细化的产品和综合化的金融解决方案，与客户一道善用金融，探索成长之道。招商银行自2006年5月份率先推出公司理财产品以来，发行的公司理财产品超1000期，销售金额超8000亿元，客户包括银行同业、世界500强企业及国内外知名优质企业。而在已到期所有产品中，实际回报率全部等于或超出预期收益率，无任何“零收益”、“负收益”产品出现，平均收益高出同期银行存款利率3.42倍。招商银行点金公司理财业务目前已经形成稳健、平衡、成长三大系列成熟产品线，辅以“T+0”实时到账的“点金池”理财计划，为客户量身订制的单一理财计划，发行频密，周周有新品，随时可以满足客户的理财需求。理财产品投资方向涵盖银行间债券市场央票、金融债、短期融资券及参与新股申购、银行承兑汇票转贴现业务、信托贷款业务等多个方面，满足不同收益偏好，不同风险承受能力的机构客户的理财需求。一、成长系列理财计划1、 投资收益：2.7-6.0%（预期）2、 投资期限：3个月至12个月3、 投资方向：信托资金投向为知名优质企业或招商银行佛山分行所持有的评级高、五级分类为优秀类的优质信贷资产。4、 投资风险：收益较高，风险可控。5、 选择理由：（1）安全性：所投资信托贷款借款人信用良好，有较好的担保条件，本息风险可控。（2）收益：根据产品说明书约定到期自动分配本金和收益，目前的人民币一年期定期存款利率为2.25%，该理财产品可获得远高于同期存款利率的预期收益率，一年期产品年化收益率最低3.0，最高可达6.0%（供参考，实际收益率以产品说明书为准）。二、贷里淘金理财计划1、 投资收益：2.15-3.22、 投资期限：1个月至6个月3、 投资方向：AAA级银行间债券市场企业债、中期票据等信用级别高、流动性好的金融工具以及向铁道部及优质特大型中央企业发放信托贷款的资金信托、银行承兑汇票等。4、 投资风险：我行对该理财产品的风险/收益评级为R3稳健类，该类评级的理财产品符合我行理财产品质押的要求（质押率以最终审批为准），因此，还款来源有保障，本息安全度极高。5、 选择理由：低风险，较高收益。三、稳健系列“岁月流金”系列理财产品1、 投资方向明确，风险低：我行提供保本保息承诺。2、 T+1起息，随时满足您的需求：每个工作日的10：30-22：30，均可认购该产品，于第二个工作日生效，实现企业资金收益最大化。3、 信息透明，披露及时：招商银行将于每个工作日10：30前公布该产品的预期收益率，企业可随时了解。4、 期限多样，本外币种，收益稳定：从7天至360天，满足企业不同期限的理财需求。收益率最低1.60，最高2.45，均高于同期银行定期存款利率。除人民币以后，还有美元的岁月流金产品，满足企业多币种理财需求。5、 自动到账：产品到期后本息自动到账，无需企业自行赎回，方便快捷。四、稳健系列“黄金周”理财产品1、 投资方向明确，风险低：我行提供保本保息承诺。2、 灵活周期，自由选择：在产品存续期内可任意申购赎回，以7天、14天为一周期，如不赎回，则自动记入下一个周期。3、 预期收益率：1.60-1.65五、“点金池”系列产品1、稳健投资：安全性高，保本保息。2、收益高：预期收益率1.35-3.8，远高于活期存款利率，甚至超过七天通知存款利率。3、流动性强，灵活买卖：每个工作日9：00-15：30内可随时申购赎回，T+0起息，赎回资金即时到帐，流动性等同于活期存款。4、自动划转，收益最大化：企业与我行签订相关协议后，当账户存款余额高于协议余额时，高出部分可自动购买点金池产品，享受高于活期存款的收益率；当账户存款余额低于协议余额时，系统将进行自动赎回，资金实时到账，方便企业使用。5、流动性强，灵活买卖：每个工作日9：30-15：30内企业还可随时进行申购赎回，T+0起息，T+0到账，最大化满足企业收益及流动性要求。六、人民币单一理财计划除了在特定的认购期限内购买以上限时发售的集合理财计划外，我行还可为您制订期限灵活、收益可观、手续简便、量身定做“单一理财计划”，根据您的需求随时起息，由您独家专享。1、适合对象：有较充裕资金的企业客户，资金起点为5000万元。2、收益率：比同期限产品收益高出10-80BP，视不同期限而定。七、本外币公司理财产品一览表产品编号产品方向理财期限预期收益率（年化）特点备注发行时间人民币岁月流金系列产品银行间债券市场央票、国债、金融债等7天1.60%保本保息认购起点50万元，超过部分为50万元的整数。如资金量达5000万以上，可提高收益率。每个工作日发行一期，T+1起息。14天1.65%21天1.70%30天1.90%60天1.95%90天2.00%180天2.05%270天2.35%360天2.45%美元岁月流金系列产品银行间债券市场央票、国债、金融债等7天0.35%保本保息认购起点1万美元，超过部分为1万元的整数每个工作日发行一期，T+1起息。14天0.40%30天0.45%黄金周产品银行间债券市场央票、国债、金融债等7天1.60%保本保息认购起点50万，超过部分为50万元的整数周三、周五起息贷里淘金/点贷成金产品中国铁道部、国电集团等AAA级主体的信托贷款1个月2.3%低风险，高收益铁道部是主管铁路工作的国务院组成部门，国电集团是全国性五大发电企业之一，以上企业信誉良好，本息有保障。每周发行，产品安全性极高。3个月2.5-2.7%6个月2.9-3.5%信托贷款理财优质知名企业3-12个月2.7-6.0%高收益，风险可控信托资金均投向于优质知名企业，风险可控。对于资金量达到5000万元的企业，可根据实际需求度身定做人民币点金池系列银行间债券市场央票、国债、金融债等等同活期1.36-3.8%活期利率四倍左右T+0实时交易，活期存款的流动性、七天通知存款的收益率。认购起点50万，超过部分为50万元的整数每个工作日9：00到15：30开放申购赎回美元点金池5050银行间债券市场央票、国债、金融债等等同活期活期利率四倍左右，近期达到0.30%T+0实时交易，活期存款的流动性、定期存款的收益率，客户本金100%保障认购起点10万，超过部分为1万元的整数每个工作日9：00到15：30开放申购赎回第三部份 依托强大网上银行的公司业务产品招商银行网上企业银行是“点金公司金融”品牌体系的重要组成部分，始终致力于品牌、技术、服务的全面进步与提升，肩负着招商银行公司银行业务的渠道、创新、整合的重要使命。自网上企业银行1997年诞生之日起，招商银行就持续对网上企业银行的功能结构、系统流程、服务模式等进行改革与创新，2008年推出了全新的网上企业银行品牌U-BANK，2009推出超级网上企业银行SUPER-BANK。经过多年不断的完善和发展，招商银行网上企业银行U-BANK已经成为国内最成熟、稳定、安全，以及最具影响力的综合化网上金融服务平台之一，并且始终保持着国内同业的领先地位。目前，招商银行拥有网上企业银行U-BANK用户近10万，年网上交易金额超过20万亿，网上企业银行交易笔数、交易金额的替代率分别达到45%和40%，提供全方位、高兼容性和可定制化的网上金融服务解决方案，获得了业界的高度评价和客户的广泛认同，招商银行自2005年起连续四年被权威杂志亚洲货币评选为最佳现金管理银行，2007年获选经济观察报最佳网上银行及首席财务官年度中国CFO评选最佳网上银行，在AC尼尔森、IPSOS等权威调查机构的客户满意度调查中，网上企业银行服务客户满意度同业排名第一。招商银行总行副行长张光华表示：“招商银行的网上企业银行U-BANK，正向着构建全面的网上金融服务的支持平台、衍生新型电子金融产品的创新平台、把握网上金融服务的个性化发展趋势和确保安全、稳定、高效的系统运行的方向发展。以招商银行U-BANK平台为基础研发和演进的SUPER-BANK，不仅延续和升华了招商银行网上企业银行不断解放思想、为企业创造恒久价值的服务理念，凸显了网上企业银行持续突破与创新的能力，更代表和引领着国内网上金融服务的发展趋势,SUPER-BANK所倡导的开放、创新与协作的新型网上金融服务模式，必将创建企业与银行和谐共生、可持续发展的金融生态环境。”招商银行“C+”现金管理品牌体系企业现金管理是指对企业现金（准现金）流进行有效的预测、监控及管理，包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金（债务）的投融资；控制跨境现金流等。企业财资管理的实践证明，现金管理凸显出对于增加企业价值、实现企业效益最大化的重要性，“现金为王”长期以来被视为企业财资管理的支柱理念。商业银行为企业提供的现金管理服务内涵应包括：以交易与供应链为核心的账户及收付款管理，以集中控制与管理为核心的流动性管理，以增加现金流价值为核心的投、融资管理，以及以营运资金安全为核心的风险管理等。招商银行是中国国内较早意识到现金管理重大意义的商业银行之一，并始终站在现金管理服务创新的最前沿，在企业收付交易、现金集中管理、信用结算和融资、投资理财及跨境现金管理服务等方面，进行了一系列令业界所瞩目的探索与创新，建立了全面、完善的现金管理产品和服务体系。招商银行在国内最早开办外币现金池业务；率先推出网上国内信用证、网上电子票据、企业委托理财、公司借记卡等产品；编辑并发行了国内银行业第一本多角度介绍和分析现金管理新思想、新技术、新方法的专业书籍招商银行2007现金及财资管理专刊；前瞻性地首家推出适应最新现金管理实践需求的“跨银行现金管理平台”。招商银行（CMB）个性化、综合化的专业现金管理服务，将增加企业CEO、CFO对现金流良性循环（CIRCLE）的满意度，增加企业对风险管理、成本控制（CONTROL）的信心，更增加企业对下一财年内现金收益（CASH）的期许。所有的增加，都来自企业+招商银行，这就是招商银行的C之道。C，“因您而变”，为您贡献更多，为伙伴增加价值。 2.1账户及交易管理2.1.1账户管理建立企业合理的、集约化的银行结算账户体系，科学配置与安排现金资源，保持与合作银行的良好关系，在高效使用银行账户进行交易结算的同时，及时获取账户现金头寸及现金收付款交易等相关信息。2.1.1.1活期存款账户企业可以选择在招商银行全国范围内各分行的任一营业网点开立本外币活期存款账户，办理日常结算业务，招商银行将提供全面、优质的各项账户及结算服务。2.1.1.2通知存款账户企业具有较强的财务管理和现金流预测能力，银行结算账户现金头寸在未来一段时期内将保持较高余额，除满足企业正常经营性需求外，有一定的现金头寸富余，企业希望在保障现金流动性的前提下，获取高于活期存款的现金收益。招商银行可以为企业开立本外币通知存款账户。通知存款利率高于活期存款利率，利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。招商银行在业内首创“对公人民币智能通知存款”业务，只要企业与我行签订相关协议，便可在活期账户享受通知存款的利率，无需提前通知，随时支取，既有通知存款的收益，又同时拥有活期存款的便利。招商银行网上企业银行提供网上通知存款功能，企业除通过银行网点柜台外，还可以通过网上申请开立通知存款账户并存入本金，在网上填写和发送通知并自动支取存款。通过网上企业银行渠道办理通知存款业务，操作更简便，效率更高。2.1.1.3定期存款账户企业一定时期内现金头寸充裕，足以应付企业日常经营的现金需求，企业希望闲置现金能获取较高的固定收益。招商银行可以为企业开立本外币定期存款账户。企业可将一定时期内暂时闲置的现金，按约定期限，一次性存入本金，到期支取本息。定期存款利率高于活期存款和通知存款利率，利率水平按人民银行或外汇管理局的有关规定执行。按照存款期限长短，招商银行定期存款有三个月、半年、一年、二年、三年等多个档次。招商银行网上企业银行提供网上定期存款功能，企业除通过银行网点柜台外，可以通过网上申请开立定期存款账户，并在网上办理活期存款与定期存款互转交易。通过网上企业银行渠道办理定期存款业务，操作更简便，效率更高。2.1.1.4协定存款账户企业结算账户日常现金流量较大，一定时期内正常经营性对外支付的现金头寸相对固定，企业希望能灵活调剂使用头寸，既保证正常对外支付，又能对超出经营所需之外的盈余现金获取高于活期存款的利息收入。招商银行可以为企业开立人民币协定存款账户。企业与银行协商约定业务备付资金额度，企业结算账户中除保留用于业务备付现金以外的存款，按人民银行规定的单位协定存款利率计息。协定存款业务实行AB协定账户管理，即在企业结算账户下虚拟二级A账户和B账户来实现协定存款业务处理，其中A账户用于业务备付资金额度以下的活期存款管理，B账户用于业务备付资金额度以上的协定存款管理。A账户管理下的现金可随时用于支付结算，A账户日终超出业务备付资金额度的现金自动划归B账户管理。企业可通过招商银行网上企业银行查询协定存款账户余额等信息。2.1.1.5定期保证金存款账户企业在与交易对手建立交易关系并处理交易结算时，往往希望借助银行信用以获取更多的交易优惠。企业将其商业信用转换为银行信用的过程中，需要按交易合同的约定和银行的要求，向银行交纳相关的交易保证金。招商银行可以为企业提供本外币定期保证金存款服务。企业在招商银行办理商业票据承兑、担保、信用证开证等业务时，根据与银行的协议，按照交易合同金额的一定比例向银行交纳保证金并约定存款期限。定期保证金本外币存款利率及期限与普通定期存款的利率和期限相同，企业用于交易结算的现金作为交易保证金，在整个交易过程中，可以获取高于活期存款的收益。2.1.2收付款交易管理企业依托银行传统或电子化的结算渠道，适应网络经济和电子商务的发展，更多地应用各类银行创新型产品和服务，高效处理基于账户的供应链、电子商务、国际贸易等结算业务，提高现金周转效率，刺激企业销售，使得现金在企业的供应链运转过程中增值。2.1.2.1基本结算服务企业如何依托银行的结算体系和网络快速收款？企业每天需要处理大量的支付业务，如何使财务操作更轻松？企业办公地点远离银行，如何依托电子手段完成付款交易？传统的基于纸质的手工支付机制效率低、风险大、在途时间长，不能满足企业高效率、信息化处理的要求，招商银行结算服务已经逐渐转向发展基于网络、批发性处理的电子化服务渠道与产品。1、亲和的柜台服务。提供种类齐全的的人民币结算服务，包括汇兑、支票、银行本票、银行汇票、商业汇票、委托收款、托收承付、代理结算等。企业使用招商银行变码印鉴，可在招商银行系统内任一营业网点通存通兑。2、先进的网上支付结算，提供更多增值服务。企业通过招商银行网上企业银行，可办理所有支付结算业务。网上企业银行多项增值服务包括：收方限制功能帮助锁定收款方，控制资金流向，保障资金安全；交易发生日可设置为未来的某一天，系统自动执行；网上企业银行系统与企业财务系统对接，实现交易数据交换；支持创建收款方资料，便于支付时重复应用；可自由设置支付交易的条件限制，对交易的单笔金额或每日、每周、每月、每年累计金额等作出限定；提供海量“摘要”，交易附件可以附加电子说明资料，便于企业核对或向银行传递。3、中港汇款直通车。企业在招商银行系统内办理中国大陆与香港账户之间汇款，如同同城转账，资金实时到账。2.1.2.2网上代发代扣企业如何每月准时发放大量的员工工资？企业如何减少现金库存，简化费用报销流程，避免现金结算风险？企业如何实现异地费用报销，降低财务成本？行政事业单位如何最有效率地收取规费等？招商银行代发代扣业务，帮助企业轻松完成工资发放、费用报销等工作，并建立“网上收费站”，扣收各类行政事业规费，服务内容包括：1、代发工资费用。企业可向招商银行柜台递交代发工资费用清单和电子文件，柜台服务人员即时办理代发业务。使用网上企业银行代发工资、费用，资金实时到账。可在网上预编辑员工工资表，发放工资时可多次调用。提供代发交易附件功能，实时传递报销凭证，解决企业异地报销审批难题。2、网上代扣行政事业规费。行政事业单位可使用网上企业银行向招商银行个人一卡通账户扣款，项目包括行政、事业规费、保险费或其他协议收款业务。网上代扣资金实时到账，信息反馈及时。2.1.2.3公司卡如何改变公务费用支出或小额商品采购中落后的现金及支票结算方式？如何避免繁琐的报销审批手续，并使公务消费不占用个人资金？ 如何监控采购人员的支付交易情况，随时控制和调整交易权限？公司卡是我行采用消费额度控制系统商业方法开发的单位借记卡，旨在满足企事业单位以银行卡为支付结算工具使用单位账户资金办理商品交易、劳务供应、差旅娱乐等款项支付结算的需要。公司卡以交易额度的形式使用公司卡专用存款账户（以下简称专户）内资金，具有：POS交易、大众版网上支付、专业版网上支付等交易功能。目前，我行只提供人民币公司卡国内服务的支付功能和服务渠道。该产品只由我行新业务系统上线分行提供，可在境内银联POS、招商银行网上银行等渠道使用。产品优势全程透视。持卡人可有效将将个人消费与公务消费分开，单位可全流程透视持卡人的交易明细，简化报销流程，降低交易成本。安全可控。作为银行卡，可信度高，交易安全系数大。单位可及时控制公司卡的功能和各种额度，控制公司卡交易风险。定向交易。单位可通过消费商户设置，加强供应商管理，实现定向支付。收支两条线。单位特别是驻外单位通过公司卡专户对外支付，通过其他账户收款，实现收入与支出分户控制，减少现金使用和资金占用。产品定价柜面服务和资金交易按招商银行公布的收费标准和与客户或商户签订的协议执行。要点适用对象：适合各种类型和规模的单位客户授权单位员工在从事采购、公务、商务、贸易等经营活动时使用。营销策略：利用以下功能开发客户(1)一户多卡，一卡多功能。单位可开立一个或多个专户，一个专户下可以开立所需数量的公司卡，为每张公司卡开通所需要的功能。(2)灵活设置消费额度。可设置各种消费额度的组合，并为POS消费功能和大众版网上支付功能设置相应消费限额。(3)设置消费商户，指定交易对象。可为每张卡指定一个或多个允许支付的商户或商户类型，也可指定一个或多个不允许支付的商户或商户类型。(4)持卡人变更和临时授权。单位可在开卡行更换持卡人，持卡人或单位如可授权本持卡人之外的单位员工作为临时持卡人通过POS或大众版网上支付从事交易活动。(5)户卡高度关联。公司卡交易反映在专户上，单位可通过对账单、柜面、电话银行、网上企业银行等查询每一张卡和每一个专户的交易明细，高效管理交易信息。业务流程开立专户：须凭人民币基本存款账户开户许可证开立公司卡专用存款户，专户资金从基本账户转账存入。开立公司卡：单位提交开卡申请书，并为公司卡指定持卡人，设定每张公司卡消费额度组合，开通所需支付功能，设置功能对应的额度，并根据需要指定商户。激活：通过柜面，电话银行、自助客户终端等渠道激活公司卡，专业版网上支付，还须将公司卡与持卡人个人数字证书相关联。交易：POS、大众版网上支付、专业版网上支付须凭相应交易密码进行。特殊业务：挂失等部分特殊业务区分由单位发起和持卡人发起。销卡：单位凭专户印鉴按特殊业务要求办理公司卡销卡。销户：所有公司卡销卡后，按我行账户销户要求办理专户销户，专户余额仅可转回其对应的基本存款账户。风险提示持卡人应妥善保管好自己的银行卡和密码；单位应根据持卡人、交易对象和自身的风险管理能力，设置消费额度、开通所需要功能和指定消费商户。2.1.2.4票据托管/电子票据企业销售回笼大量商业汇票，如何才能有效加强票据管理？以商业汇票方式与供应商结算，如何更安全、更便捷？集团公司如何能够随时掌握各地分支机构销售回笼票据状况，全面掌控集团现金流？集约化、信息化、网络化集团票据托管方案。全新的电子票据结算工具，全能的网上票据业务处理。票据通-网上票据业务是招商银行在电子金融领域的又一首创产品。招商银行以其成熟的网上企业银行为平台，将传统的商业票据业务与先进的网络银行技术相结合，创新出招商银行电子票据这一新型支付结算工具，为企业涉及商务链的商流销售票据回笼和物流采购票据支付等提供完整的电子化解决方案，尤其是强力支持集团性企业内跨地区商业票据的就地托管、集中运作、集中支付等统一的网上票据管理。产品功能电子票据：付款人通过网上企业银行开出招商银行电子票据（简称电子票据），招商银行联网传递，收款人实时查询到电子票据。电子背书：持票人可通过电子背书向他方（被背书人）转让电子票据。票据托管：持票人将实物商业票据（简称实票）或电子票据托管于招商银行，并可在网上查询托管票据状态和信息。网上业务处理：通过网上企业银行可办理实票或电子票据承兑申请，托管实票或电子票据的贴现及赎回、托收、质押、实票撤消托管等各类票据业务。产品特点及优势就地托管实票，避免跨地区人工传递，安全可靠；网上操作，票据“通存通兑”，高效便捷；加快票据周转速度，加强票据集约化管理，支持集团现金管理；降低票据交易成本，提高集团内票据整体收益；系统内全流通电子票据，具备实物票据全部功能；新型电子支付工具，疏通电子商务中支付瓶颈。电子票据业务示意图网上申请电子票据承兑电子票据贴现、托收等电子票据在供应链中背书转让电子票据质押、落地转化为实票票据托管示意图子公司将所收到的银行承兑汇票就地交付招商银行托管，各地子公司托管的票据在招商银行统一的票据托管系统中组成一个“票据池”；D地集团母公司可以通过网上企业银行查询到“票据池”中各子公司托管票据的详细信息，随时掌控池中票据的变动情况，并对所有票据进行网上业务处理；以“票据池”中票据质押，集团母公司可在招商银行获得相应的授信额度，并在该额度范围内灵活选择对外支付方式，质押开立电子票据或实物票据；集团母公司也可对“票据池”中票据进行贴现或托收的操作。产品应用解决方案供应链企业异地票据结算解决方案商品贸易中买卖双方通过电子票据结算，大大提高交易的效率性和安全性，节约交易成本。集团网上票据管理解决方案集团内销售回笼票据就地交由招商银行托管，集团总公司网上集中管理并进行各项票据业务操作。B2B电子商务在线支付解决方案B2B电子商务的交易双方以电子票据方式在线支付结算，解决电子商务资金流难题。产品适用对象日常经营活动主要以商业票据结算的企业;收款票据量大，跨地区经营的集团性生产销售型企业;B2B电子商务平台及其会员企业。业务申请流程申请并安装招商银行网上企业银行；填写招商银行网上票据业务申请审批表，提交开户；经审核后，招商银行企业银行客户服务中心开通网上票据业务；根据网上办理的票据业务种类，银企签定相应的法律文件；初次登录网上企业银行网上票据业务界面时，在网上接受招商银行电子票据使用协议；具体办理业务。2.1.2.5电子商务互联网经济和电子商务飞速发展，企业如何实现电子商务过程中信息流、资金流、物流的统一？如何建立最有效率的电子商务支付模式和最优化的资金流程？招商银行商务支付业务借助网上企业银行平台与公开的电子商务平台、电子缴税系统、公用事业缴费平台等系统对接，为商业贸易、行政收费、依法征税等电子商务活动中交易各方提供网上支付结算和信息支持服务，其服务特点包括：1、支持多种电子商务模式，具有很强的兼容性。2、灵活多样的接入方式。可根据电子商务平台、电子缴税系统、公用事业缴费平台等对象的具体情况，提供系统直联、主机对接等多种接入方式。3、随需而定的操作流程。支付方可在网上企业银行自主设定订单支付是否需要审批及审批流程，或是确定订单审批后是否需要电子商务平台的确认等。4、资金流和信息流绑定。关联交易方可随时查询电子商务交易资金的流程状况，并可以清晰了解每笔支付所对应的订单信息。5、支持多种结算方式，如资金直接划付，资金预先冻结待确认后划付，分批支付同一笔订单项下资金，同一笔订单项下多个收款方等多种交易方式。6、度身定制的通知模式。提供了客户端、短信和Email等多种通知方式，关联交易方可根据需要定制通知的内容和通知的方式。2.1.2.6离岸结算一、离岸远程服务采用纸质文件控制方式，通过银企双方的约定安排，帮助离岸公司实现跨境移动办公，如异地办理离岸资金汇划、国际结算业务等。离岸公司还可通过电话银行、网上企业银行办理离岸账户查询与管理。离岸远程服务具有严密的安全性和全面的兼容性，操作便捷，尤其适用于需离柜办理各项业务的离岸公司。二、跨境通业务招商银行利用先进的电子系统，为离岸公司提供快速资金汇划服务，将跨境汇兑转化为同一银行间转账业务。资金即时到账，费用低廉。2.1.2.7国际结算2.1.2.7.1出口议付信用证项下货物发运后，如何快捷安全地收汇？招商银行为企业提供专业、高效的寄单、索汇服务。服务包括：1、单证集中操作，专业化处理，确保安全收汇；2、处理速度快捷，纠纷交涉能力强，有效缩短收汇时间；3、可提供出口押汇、福费廷、出口信保融资等配套融资，解决企业短期资金周转困难。2.1.2.7.2出口托收企业发运出口货物后，将单据提交招商银行，招商银行提供向国外进口商代理收取货款服务。银行以专业化服务介入贸易收款，大大提高出口收汇的安全性。2.1.2.7.3进口代收企业从国外进口货物，通过招商银行提示国外托收行寄交的托收单据，可降低结算费用，方便结算操作。有授信额度的客户可在招商银行获得短期资金融通。2.1.2.7.4国际汇款汇款是国际结算的常用结算方式。招商银行电汇、信汇和票汇等汇款业务品种齐全，汇路通畅。主要服务有：1、快速简便，费用合理。系统集中操作，拥有先进的国际结算系统、电子汇兑系统，业务处理高效、安全，确保企业资金快捷收付。2、招商银行作为全球电讯组织会员，在全球90多个国家和地区拥有1000余家代理行，建立了多国家、多层次的高速通汇网络。3、便捷的汇款融资（T/T融资）业务，弥补企业短期资金缺口。4、提供网上外汇汇款服务，足不出户款项通达全球。标准化及个性化的业务模版工具，提供单笔制单、批量制单和脱机制单等多项选择；集团可对子公司账户进行灵活的远程控制和管理；可对交易全程追踪，实时查询业务处理时间和交易状态。5、内地与香港两地往来资金零在途汇款，实时到账。2.1.2.7.5境外光票托收企业如何将手中的外币支票、本票、汇票兑现？如何向境外付款人收取外币票据项下款项？企业使用招商银行境外光票托收服务“一站式”完成收款过程。服务内容包括：1、立即贷记托收服务，加速收汇，降低托收成本；2、收妥贷记托收服务，资金到账后即时使用，无后顾之忧；3、深港票交或粤港票交清算，可实现企业资金的快速收付。2.1.2.7.6即远期结售汇进出口企业通常会遇到本外币之间货币转换手续烦琐等问题，因过程冗长、费时费力而苦恼。招商银行即远期结售汇业务帮助企业解决问题。即远期结售汇产品电子化程度高，报价公平合理，随时满足企业即远期结售汇业务需求。服务包括：1、即期结售汇业务：报价及时、交易迅速，即时询价、即时交割，资金即时到账。2、远期结售汇业务：锁定未来汇率，规避汇率波动风险。2.2投资管理企业现金管理的目的是既保证企业正常经营所需的现金需求，降低流动性风险，又不使企业保留有过多的现金余额，达到两者之间的动态平衡。对于企业经营过程中暂时闲置的现金，银行可以提供多种短期投资渠道，通过资金或资本市场运作，实现企业现金增值。2.2.1委托贷款企业自有资金充裕，拟贷放给特定的资金需求单位，在风险可控的情况下获取较高的资金收益，而国家法律禁止企业间进行资金直接借贷活动，企业需通过银行等金融中介机构办理委托贷款业务。招商银行提供便捷的委托贷款中介服务，委托人、借款人不仅可以通过传统方式，也可以通过网上企业银行办理委托贷款的各项手续。招商银行作为受托人，根据借贷双方商定的贷款用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款，并按规定收取手续费，不承担贷款风险。除传统的“一对一”的委托贷款模式外，委托人可以委托招商银行向多个借款人代为发放委托贷款，也可与其他委托人一并委托招商银行为一个或多个借款人发放委托贷款。2.2.2网上开放式基金依托网上企业银行安全、稳定的系统平台，为企业投资提供最大便利。及时准确的交易操作，为企业投资提供安全保障，让企业对财富状况了然于胸。理财顾问式的基金超市，满足企业的多元化投资需求，为企业提供高附加值的个性化服务。机构投资者可通过招商银行网上企业银行办理开放式基金投资业务，服务内容包括：1、基金交易业务包括基金账户开户、基金认购、基金申购、基金赎回、理财专户转账、撤单等业务功能。2、基金查询业务包括查询基金代码、基金单位净值、理财专户余额、基金账户余额、当日委托和历史委托、当日交易明细、历史交易明细等功能。2.2.3网上债券便捷高效的操作平台，灵活稳健的理财渠道，帮助企业把握投资机会，让企业财富持续增长。招商银行网上债券业务是指在招商银行开立债券丙类托管账户的一般企业或机构法人，通过网上企业银行委托招商银行办理的债券结算代理业务。企业可办理债券的投标、交易结算、质押回购等业务，并能够借助招商银行专业的投资管理经验，进行债券市场和货币市场的组合投资管理，实现资金收益最大化。网上债券的服务包括：1、现券买卖：现券买入、现券卖出；2、质押式回购：质押式正回购、质押式逆回购；3、债券投标：向发行人认购新发债券；4、债券转换：将某种债券按约定的价格和比例转换为另一种债券；5、债券回售：将某种债券按规定的价格和比例回售给发行人；6、转托管：托管人将某托管账户内托管债券转到其在其它交易所或代理人处开立的托管账户；7、非交易过户：托管人将某托管账户内托管债券通过非交易方式转到其他投资者托管账户；8、查询：包括债券账户、债券资料、本息兑付、交易委托和成交信息等查询。2.2.4网上公司理财企业如何拓宽富裕资金的投资渠道，获得较高的资金回报？企业如何根据风险偏好的不同，选择不同类型的理财产品？招商银行接受企业资金委托，向企业提供投资理财服务，企业的理财资产由招商银行或与招商银行合作的其他金融机构投资运作，企业享受投资收益并承担相应的投资风险。招商银行公司理财产品按收益分配方式分为稳健系列产品（保证收益理财产品）、平衡系列产品（保本浮动收益理财产品）、成长系列产品（非保本浮动收益理财产品）。网上公司理财业务借助先进的网上企业银行平台，让专业化的投资团队为企业提供个性化的投资策略，帮助企业根据市场情况选择不同类型的理财产品，获得稳健的投资回报。网上公司理财业务包括受托理财产品、代客境外理财产品的认购、认购撤单、申购、赎回、赎回撤单、查询等业务，其特点是：1、集约型的成本控制，更高效地运用资金，提高资金使用效益；2、通过网上渠道，快速办理各类理财产品的认购、申购、赎回；3、高效、安全的后台操作系统，保证赎回、还本付息资金快速到账；4、严格的风险控制程序，维护投资者的利益。2.2.5外币理财产品当企业有闲置外币资金，不满足于活期或定期收益，并愿意承担一定的风险结构时，如何获取更高投资回报？招商银行利用国际市场金融产品，为客户自有外汇资金提供以提高资金收益率为目的的资金管理方案。招商银行外币理财产品将预期收益率与境外各种市场要素表现挂钩，例如与利率、汇率、商品、基金、股票、信用主体等挂钩，也可以是以上各类品种的组合，其特点是：1、企业有机会获取高收益回报；2、在境内外市场未能完全融合的情况下，企业可间接投资于境外各大市场；3、投资组合可以根据企业要求量身定做，灵活多变，个性化强。2.3融资管理企业某时点、某阶段实际所控制的现金头寸，往往与企业理想的现金余额不一致，企业正常的供应链支付受到现金头寸短缺的影响，或者面对一些突发事件；为保证交易活动的顺利进行，企业需要依托自身信用或贸易基础，通过与银行建立的往来关系，采用贸易融资等短期资金融通策略，避免流动性风险。2.3.1账户透支企业销售资金回笼迟缓，现金头寸缺口无法保证按期履约付款，如何快速融通资金？招商银行账户透支服务，快速融通资金，补充资金周转缺口，满足企业按期支付需求。服务内容包括：1、账户透支支付，保障企业付款信用。企业可根据日常经营需要，事先向招商银行申请账户透支额度，申请手续简便，账户透支额度可循环使用。账户透支额度项下资金使用可随借随还，增强企业资金周转能力，有效预防流动性风险。2、柜台、网上多渠道支持。企业可通过柜台直接提交支票或付款凭证，银行在企业透支额度项下，快速发放透支贷款并对外支付。企业亦可通过网上企业银行提交账户透支支付指令，银行根据支付金额自动发放透支贷款，将银行融资业务实时嵌入企业支付环节，实现无缝对接，提高资金使用效率。2.3.2网上自助贷款如何提高贷款使用效率，即时获取信贷资金，降低贷款成本？临时性短期贷款手续繁杂，操作周期长，如何简化办理手续？招商银行网上自助贷款，为企业提供基于互联网的贷款操作渠道，网上自助提取和归还流动资金贷款，服务包括：1、额度共享，手续简便。专项贷款额度预先审批，循环使用，集团母子公司共享；网上申请贷款资金实时到账，迅速解决资金困难。2、自选还款方式，控制成本。贷款期限由一天到6个月，长短不限，自由选择；企业可选择贷款到期前自助还款或本息到期系统自动扣收，免除逾期可能。2.3.3国内贸易融资2.3.3.1国内保理A公司（一般为中小企业）向B公司（一般为大型核心企业）以赊销方式销售100吨水泥或其他商品（或服务）。A公司缺少营运资金，作为成长中的中小企业，很难以信用或资产抵质押方式获得银行贷款，需要将应收账款变现才能维持正常生产经营。招商银行提供应收账款保理解决方案，为国内供应商和买方之间的赊销方式提供综合性金