授信业务风险评价意见书.doc

中国建设银行授信业务风险评价意见书客户名称：*有限公司评价单位： * 评价日期： *年*月*日 风险评价人： * 一、授信业务合规风险评价1.客户（包括集团客户主要成员企业）曾经发生和目前仍然存在的不良信用记录该公司于2011年5月13日在我行办理了流动资金贷款速贷通800万元，期限1年， 2012年5月12日到期，目前未发生不良信用记录；在*农信社有1笔流动资金贷款，金额78万元，期限3年， 2014年1月17日到期，无不良信用记录。该公司法定代表人、独立投资公司主要股东黄爱军在金融机构累计有5笔贷款记录，其中3-5号贷款已结清，3笔结清贷款在2010年2月前累计有6次逾期，最高逾期期数1期，结清贷款近两年无不良信用记录；目前2笔有余额贷款分别为个人住房贷款115.72万元，个人汽车贷款2.18万元，无不良信用记录。2.客户近期新出现的重大违规事件和所受的税务、质量、环保等方面的重大处罚，近三年重大违规事件和所受重大处罚的整改落实情况该客户近三年未发生重大违规事件和受税务、质量、环保等方面的重大处罚。3.是否符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策及其他相关政策要求，对于不符合的要说明具体内容该客户符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策要求。4.是否符合建设银行行业、客户准入规定和有关授信制度规定，对于不符合的要说明具体内容该客户所在行业为电机制造微电机及其他电机制造，属优先支持类行业，申办流动资金贷款，符合建设银行行业、客户准入规定和有关授信制度规定。 5.授信额度集中度或贷款集中度是否超过监管规定，对于不符合的要说明具体内容我行对该客户提供授信额度集中度或贷款集中度未超过监管规定。6.授信业务期限、用途、结构是否符合建设银行额度授信管理办法和有关授信产品制度规定，对于不符合的要说明具体内容。对该客户授信业务期限、用途、结构完全符合建设银行额度授信管理办法和有关授信产品制度规定。二、授信业务关键风险评价（一）信用风险评价（第一还款来源风险信息）1.客户的还款资金来源、计划、到位情况客户本次向我行申请流动资金贷款速贷通800万元（回收再贷,2012年5月12日到期贷款，该公司已承诺筹措自有资金到期结清。），期限为一年，第一还款来源为销售收入及利润；2011年，该客户实现销售收入3559.34万元，实现利润605.23万元，有较强的偿债能力；客户在我行贷款均能按时还本付息，根据客户近两年生产经营情况，第一还款来源较充足。2.客户存在的市场、经营、财务、管理等方面的重大风险缺陷及重大风险事项该公司为外商独资企业，以微电机产品、注塑组件生产与销售为主业，主要原材料供应商：1、硅钢片供应商：*有限公司；2、红铜线供应商：*有限公司；3、钢轴供应商：*有限公司、*有限公司；4、漆包线供应商：*有限公司、*有限公司；5、保险丝供应商：*公司；6、纸箱包材供应商：*有限责任公司；7、胶袋等包材供应商：*有限公司。以上供应商中主料硅钢片、短路环及钢轴由*公司代为采购和结算，港币结算；辅料纸箱、胶袋由赣州公司直接采购，人民币结算。产品主要销往1、*有限公司，月结30天，主要为电机产品、注塑组件产品，港币结算，由*恒星代收，香港恒星支付主料贷款，按进出口手册差额结汇到*公司；2、*有限公司，主要为塑胶玩具产品，港币结算，由*恒星代收，按进出口手册差额结汇到*公司。货款结算方式：购货在货物交付后60天内支付，销货在30付款；该客户注册资本500万美元，当前实收资本209.9326万美元（注册资本在2012年12月17日前缴足），总资产为3766万元，负债总额1448万元，其中短期借款878万元（我行贷款800万元）、应付账款563万元。财务风险方面：该客户主要购销业务通过其外资独资公司*公司代为结算，并按结算差额支付给该客户，因此，可能存在关联公司之间占用资金的风险。该客户在市场、经营、财务、管理方面不存在重大风险缺陷及重大风险事项。3.客户存在的对外投资、对外借款、或有负债、大额应收账款等风险信息截止2012年3月底，该客户对外投资、对外借款、或有负债及大额应收帐款情况如下：（1）无对外投资。 （2）银行贷款878万元，其中我行贷款800万元，期限：1年，2012年5月12日到期；*农信社贷款78万元，期限3年， 2014年1月17日到期。（3）无或有负债。（4）大额应收帐款915万元，主要为：*有限公司895万元，*有限公司12万元，以上单位为产品销售商，应收款按月结算，帐龄均在半年以内，属正常资金占用。（5）大额应付帐款563万元，前5位为：*有限公司210万元，*有限公司179万元，*有限公司46万元，*有限公司36万元，*有限公司30万云；以上单位为该公司原材料供应商，帐龄均在半年以内，属正常欠款。上述可见，该客户对外投资、对外借款、或有负债、大额应收账款不存在重大风险信息。4.集团客户过度授信、关联交易、关联担保等风险信息；客户授信情况：该客户不属于集团客户，因此不存在集团客户过度授信风险。关联交易情况：该客户与其关联企业*有限公司、*有限公司无关联交易。该客户通过其外资独资公司*公司采购原材料和销售产品，并由其代为结算货款，并按结算差额支付给该客户。无关联担保情况。（二）风险缓释措施评价（保证、抵押、质押等第二还款来源风险信息）保证风险：该客户向我行申请800万元流动资金贷款用于经营性流动资金周转原材料采购，贷款抵押物为该企业自有工业厂房及土地，地处*黄埠工业园，已办妥了土地使用证及房屋产权证，具有完全产权，所处地理位置好，具有一定的商业价值，能及时变现，经*房地产价格估价有限公司评估，目前市场价值为1697.04万元，综合抵押率率为47.14%。 （三）其他风险信息 无三、风险控制措施及建议（对上述授信业务关键风险提出有针对性、有效性和可操作性的风险防范和控制措施。）1.针对信用风险：加强对该企业法人资信个人资信的审查力度，关注其银行、商誉信用，同时建议追加该公司企业法人为第三方连带责任保证人。 2. 针对经营、市场风险和财务风险：关注产品和原材料市场、国家产业政策、财税金融政策变化对该客户产品的销售、资金筹集等产生的影响；针对该客户原材料采购和货物销售通过其外资独资公司*公司代为结算货款，差额支付的方式，坚持定期走访客户，了解企业经营和财务状况，要求客户回笼资金基本通过我行结算，有效加强客户资金监控。3针对过度授信风险：我行贷款存续期间，该公司不宜对外进行长期投资，同时设定相关持续财务控制指标为资产负债率不高于 60%。