临沂承兑汇票贴现程序.doc

临沂承兑汇票贴现程序要素有效性鉴定1.汇票金额、日期和收款人名称无更改2.出票日、到期日的填写符合支付结算办法的规定3.金额大小写一致4.汇票的出票日至到期日未超过6个月5.金额大写符合支付结算办法的规定6.出票人和承兑人签章符合规定7.背书连续，书写符合规定（黑色或蓝黑色钢笔）8.粘单规范，粘单上的第一记载人已在粘接处签章9.如填写有背书日期的，后手背书日期应晚于前手倍数日期10.背书正面未记载“不得转让”字样11.汇票背书上未记载“不得转让”、“委托收款”、“质押”字样12.被背书处无刀刮、皮擦痕迹13.如背书瑕疵，已附相关情况说明且说明要素和内容正确14.“备注栏”或“密押”处有复核签章票据防伪标识鉴定1.票据字迹清晰、无涂改痕迹2.纸张手感、挺度、声音无差异3.按统一标准印刷且号码处第一排数字与票据的对应关系相一致4.号码独特的字型风格符合标准5.号码边缘的油墨堆积效果正常6.第二排号码正面为棕黑色，背面为淡红色，油墨渗透效果正常7.用手触摸号码有凹凸感且不脱色；关注票预安微信平台获取更多票据知识。红外光下，正面凹入，背面凸起，效果正常8.红外光下号码无变造痕迹9.透光下号码处无套印痕迹，红色渗透油墨效果正常，无重影10.紫光灯下号码处无色荧光油墨完整、正常11.透射光观察，满版黑白水印图案连续不断，并有PJ组成的方孔线（黑包白）、梅花（白包黑）图案，边缘模糊，有层次过渡，符合标准12.红外光下可模糊观察到水印13.紫光下正反面水印不显现（部分瑕疵票的水印在紫光灯下也可见，因此应多种方法综合观察水印）14.红外侧光下黑白水印有凹凸的立体效果15.自然光下安全线在纸张中有深浅变化，透光下安全线为连续完整的黑色条带，具有一定凹凸感16.透光下放大观察，安全线中间含有“PJ”字样的微缩文字且正反相间、清晰可读17.紫光灯下有不规则分布的荧光纤维，呈明亮的红、蓝双色荧光反应，颜色深浅不一，呈圆或弧状；（同一条纤维正反面颜色不一）18.红外光下，荧光纤维有凸起效果19.白光下十条红水线粗细一致，间隔均匀，微缩文字正常20.紫光下红水线呈桔红色荧光反应21.红外光下红水线消失，大写金额和小谢金额无变造痕迹22.红水线遇水会发生溶解变化23.紫光灯下无色荧光油墨符合标准（兰花图案、网状图案，粗细均匀、线条流畅）24.自然光下红外油墨为黑色，红外光下消失25.彩虹印刷底纹颜色变化过渡柔和自然，无突变、无露白26.微缩文字印刷标准、清晰、完整27.双色底纹线条完整，无点状、无重影，票预安专业查询银行承兑汇票挂失监控预警。无毛刺或交叉情况，未发生紊乱28.查看“备注栏”，无擦拭痕迹29.紫光灯下汇票纸张无荧光反应30.各处暗记符合标准1、查询验证企业已背书好的汇票;2、我公司通过大额支付系统划款;3、企业确定款到账;4、收票;5、交易完成。需带物品：需贴现银行承兑汇票的原件及复印件，公司法人章，财务章，公司委派代人的身份证原件以及名片。贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、关注票预安微信平台获取更多票据知识。票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章) ;经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;贷款卡原件及复印件;加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;银行承兑汇票票据正反面复印件;票据最后一手背书的票据复印件;填写银行承兑汇票查询申请书;由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的银行承兑汇票查询申请书交清算岗位办理查询。4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，票预安专业查询银行承兑汇票挂失监控预警。市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料(申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件)至银行会计部门办理开户(临时帐户)手续。7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整;审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位;票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥商业汇票贴现申请审批书并签字，