开行系统与河南系统异同分析.ppt

国家开发银行高校助学贷款信息管理系统 学生在线服务系统 支付宝,国家开发银行高校助学贷款信息管理系统 河南省国家助学贷款信息管理系统 异同分析,开行系统特点,1、系统使用门槛更低。使用B/S系统架构，用户使用系统时不再需要下载、安装系统客户端；在互联网环境下通过浏览器使用系统，首次使用须安装U盾驱动程序。 2、学生参与程度更高。学生可以通过在线系统录入贷款申请数据，可以让学生养成使用在线系统的习惯，学会自我服务。 3、资金往来更加便捷。由于系统启用了支付宝，贷款的发放和回收手续简化，可以不再受商业银行地域、跨行等条件的限制。 4、信息化程度更高。将以往一些需手工完成的数据上报、汇总和统计等工作转化为由系统来完成，极大地提高了工作效率；系统将根据业务的流程，自动提醒下一步的工作;系统具有“信息服务”功能，实现了办公自动化。 5、实现了全国统一管理。开行系统面向全国所有开展高校助学贷款工作的用户，开发银行可以统一管理全国的贷款数据。,1.学生管理,1.1基本信息管理 开行系统中对学生信息的管理，包括如下功能：新增、修改、删除、确认、重置密码、历史信息查询、在线注册名单管理。 相同：新增、修改和删除。 类似： 第一、确认。河南系统在学生信息管理菜单有“联系方式与就业信息审核”功能，与开行系统的“确认”功能类似。 第二、重置密码。河南系统在学生基本信息管理页面有“修改密码”功能，与开行系统的重置密码类似。 第三、历史信息查询。河南系统在学生基本信息管理页面有“联系跟踪”功能，与开行系统的历史信息查询功能类似。,1.1基本信息管理 区别： 第一、学生信息采集方式不同。河南系统学生信息是由老师在贷款申请阶段进行录入，贷款申请工作结束之后，将无法再录入学生信息；开行系统学生信息除了由老师录入之外，学生可以通过在线系统录入个人信息，录入信息也没有时间限制，老师或学生随时可录入。 第二、增加了在线注册名单管理功能。学生通过在线系统录入个人信息，在提出贷款申请之后老师才能将其贷款申请信息导入业务系统，成为正式数据。但在导入业务系统之前，老师只能通过“在线注册名单管理”功能对注册的名单进行管理。目前在线注册名单管理只有重置密码功能。,1.学生管理,1.2学籍异动 开行系统和河南系统均有“学籍异动”功能，主要区别： 开行系统在进行学籍异动时，做了一些限制条件，不满足条件的情况下，无法进行学籍异动。如对学生死亡的情况进行学籍异动时，必须先进行核销再做学籍异动；对出国、转学的情况，必须先还清贷款才能做学籍异动；退学、开除学籍时，对贴息截止日期也做了限制。 河南系统未做相应的限制。,1.学生管理,1.3关键信息变更 在学生贷款获得审批之后，对其姓名、身份证号码、贴息截止日期的修改，属于关键信息变更。开行系统中，对姓名、身份证号码的修改权限将放开。 “关键信息变更”是新增的功能。 河南系统没有做关键信息变更的功能，工作是在系统外完成，即高校以文件形式上报关键信息变更的申请，省资助中心审批同意后在系统内进行修改。 开行系统增加了该项功能，学校经办人在系统内提交关键信息变更申请，省资助中心审批同意后系统自动更新数据。,1.学生管理,1.4联系记录 为保证学生正常还款付息，学校或院系经办人要经常与学生保持联系。包括在校生每年定期联系、核实毕业确认表时联系、催收时联系等。 “联系记录”是新增的功能。 河南系统没有此功能，联系过学生之后没有将联系的情况登记在系统之内，而是采用其他的办法进行登记。 开行系统提供了该项功能，在联系过学生之后可通过该功能将联系的情况及时录入系统，体现了工作的规范性，方便查询、保存和使用。,1.学生管理,2.1贷款规模 每年贷款工作启动之后，各高校上报需求额度，经省资助中心汇总后报开发银行。 “贷款规模”是新增功能。 河南系统没有“贷款规模”的功能，上报需求额度是在系统外进行，以文件形式上报，省资助中心通过手工进行汇总。 开行系统通过该功能实现了在系统内上报需求额度。流程是：各院系经办人录入贷款规模信息，院系负责人复核上报，高校经办人审核汇总，高校负责人复核上报给省资助中心，省资助中心汇总各高校的贷款规模信息上报分行，最终确定全省贷款规模。 高校经办人也可直接录入贷款规模信息，经高校负责人复核后上报省资助中心。,2.贷前管理,2.2申请与审核 该模块可以录入或导入贷款申请信息，并且维护贷款申请信息、提交、审核。 类似： 河南系统通过“贷款申请管理”模块来录入学生贷款申请信息。 开行系统通过“申请与审核”模块来录入学生贷款申请信息。 新增功能：院系或高校经办人导入学生通过在线系统录入的贷款申请信息。 （1）学生在线申请贷款 学生登录在线系统，点击首页左侧“贷款申请”，系统打开贷款申请概要信息页面；在贷款申请概要信息页面中点击“新增”按钮，打开贷款申请新增页面；选择贷款项目、贷款原因、输入学住费（学费与住宿费）、生活费、选择贷款到期日期；填写完毕后，点击“确定”按钮，保存贷款申请信息。,2.贷前管理,学生在线申请贷款页面,2.贷前管理,2.2申请与审核 （2）导入学生贷款申请 院系经办人或学校经办人使用此功能导入学生贷款申请信息，操作方法如下： 点击菜单“贷前管理”，在出现的下级菜单中点击“申请与审查”，打开贷款申请概要信息页面；在“明细”页面中点击“导入”，打开导入学生贷款申请信息页面；选择需要导入的学生信息，点击“确定”按钮，将学生通过学生在线系统录入的贷款申请信息导入到业务系统；导入时，可以单个导入，也可以批量导入。 注意事项： 在进行导入操作时，学校或院系经办人要依据国家开发银行高校助学贷款审批表认真核对学生基本信息，然后再导入。,2.贷前管理,导入学生贷款申请页面,2.贷前管理,从学生贷款账号办理、贷款发放到最终的整理借款合等一些中间环节。 3.1合同预处理 为学生办理账号的过程。 区别： 河南系统需要由高校经办人导出需办理折卡的学生信息给代理行，代理行办理折卡后反馈折卡信息，高校经办人导入折卡信息。 开行系统采用了支付宝作为贷款发放和回收的账号，支付宝账号的批量生成与导入由开发银行总行管理员和支付宝公司来完成，高校可以查询账号信息，不需要太多的操作。,3.贷中管理,3.2合同签订与审查 打印借款合同，根据学生实际签订借款合同的情况，对合同信息进行审批、复核、汇总和上报的过程，最终确定贷款的发放对象。 开行系统与河南系统对合同的审批流程基本一致，合同签订阶段所做的工作也基本一致，但采用支付宝后，借据、合同摘要不需要再打印。 新增功能：借款合同由高校直接套打。,3.贷中管理,3.3贷款发放 贷款资金发放到学生账户，从学生账户扣划到学校账户。 区别： 河南系统：高校经办人向代理行提供“借款花名册电子数据”，、委托代扣协议、和经审批通过的花名册，代理行将高校贷款专户所收到的贷款资金转到学生贷款账户，然后从学生贷款账户转到高校的一般账户。 开行系统：简化了贷款的发放过程，贷款资金通过支付宝公司将贷款发放到学生支付宝账户，然后从学生支付宝账户划转至高校。高校用户可以查询贷款的发放情况，不需要其他操作。,3.贷中管理,3.4学生档案 同河南系统的功能和使用方法基本一致。 帮助我们整理学生借款档案，档案可分为多少盒、每盒装哪些合同、按照自动生成的档案序号整理即可。,3.贷中管理,3.5合同借据登记 区别： 河南系统：合同借据使用情况通过系统外上报，最终由省资助中心在系统内登记； 开行系统：高校领取合同后，由省资助中心经办人在系统内登记高校领取合同的数量，高校经办人整理完学生档案后，通过该功能修改省资助中心所登记的合同借据使用情况记录，完成合同借据登记。 采用支付宝后，将不再需要借据。,3.贷中管理,贷后管理内容较多，包括学生毕业时进行毕业确认，该还款时提醒学生还款，还款之后查询学生的还款情况等。 4.1毕业确认 河南系统和开行系统均有打印或导出毕业确认表、毕业生信息列表的功能。 新增功能：登记联系记录。 毕业确认工作的最后一个环节，是核实学生毕业确认表中信息的真实性，需联系学生，可通过该功能将联系学生的结果登记在系统内。所登记的联系记录可通过“学生管理”模块下的“联系记录”进行查看。,4.贷后管理,4.2还款通知 在12月 20日利息回收（或本息回收）之前一个月左右，系统显示学生应还本息的情况，院系经办人（学校经办人）可根据系统显示的名单通知学生还款。 类似： 河南系统：通过“催款管理”查询学生应还本息的情况以及账户余额。 开行系统：通过“还款通知”查询学生应还本息的情况以及账户余额。 新增功能： 系统可以单个或批量导出还款通知书，学校可以通过电子邮件、邮寄等形式发送给借款学生。河南系统也可以导出学生应还款的信息，但导出的是所有需还款学生的明细表，不能作为还款通知书直接发送给学生。,4.贷后管理,4.3本息回收 主要内容：批量扣款。 类似： 河南系统：通过“查询统计”可按贷款的年度查询学生还本付息的明细。 开行系统：通过“本息回收”也可以查询学生还本付息的明细，但各项查询更加细化，可查询的项目更多，包括批量扣款、应收实收贴息查询、贴息到账管理、应收实收年度利息查询、应收实收到期利息查询、应收实收月度催收及提前还款查询。,4.贷后管理,4.3本息回收 区别： 在批量扣款方面，虽然对高校用户来说区别不是很明显，但对管理贷款数据的管理员来说，是有一定的区别的。 河南系统：批量扣款包括年度利息、到期扣款、月度扣款（主要指逾期本金、罚息和逾期利息），农业银行有专门的助学贷款业务系统与河南系统对接，不仅可以批量扣款，还且还承担了结算的业务。 开行系统：批量扣款包括年度利息、到期扣款，月度扣款（主要指逾期本金、罚息、逾期利息和提前还款），开行系统在批量扣款之前，先进行结算，然后把需要扣款的明细以文件形式传给支付宝公司，支付宝公司根据开行提供的待扣款明细，从学生的支付宝账户批量扣款，支付宝公司作为开发银行的代理行，只负责代发和代扣，不进行结算。,4.贷后管理,4.3本息回收 批量扣款流程如下： （1）系统进行结算之后，高校经办人登录业务系统查看需还本付息学生明细及金额，及时通知学生向支付宝账户充值。支付宝在还款日前5天也将通过短信、邮件等方式向借款学生发出还款通知。 （2）学生按借款合同约定,至少提前5天将足额资金充值到学生支付宝账户。 （3）支付宝根据扣款指令在还本付息日从学生支付宝账户扣收相应款项并通过短信、邮件反馈给借款学生。 （4）高校资经办人及时登录业务管理系统查看扣款结果，并对逾期学生进行催收。,4.贷后管理,4.4催款管理 学生出现违约后，通过该模块可以查询学生的欠款明细，以此为依据开展催款工作。 类似： 河南系统：可以在“催款管理”和“综合查询”模块查询学生的违约详细信息； 开行系统：可以在“催款管理”模块查询学生的违约详细信息。 新增功能： （1）登记联系记录：高校或院系经办人联系完学生后，登记联系记录备查。 （2）生成催款通知书：高校或院系经办人可以导出某个学生的催款通知书，也可以批量导出。,4.贷后管理,4.5合同变更 包括贷款展期、账户变更、提前还款。 贷款展期：和河南系统操作基本一致。 账户变更：在河南系统是由代理行完成，在开行系统不存在账户变更的问题，因为支付宝账户不会出现丢失、睡眠、锁死等情况，如果学生忘记支付宝密码，在支付宝网站有取回密码的方法。 提前还款：河南系统与开行系统存在较大的区别： 河南系统：学生在网上申请提前还款，经学校批复后学生下载、打印提前还款批复表，到代理行办理还款业务，利息结算至还款日前一天，属于实时还款； 开行系统：学生通过“在线系统”提出申请，然后向支付宝账户充值，等待支付宝集中扣款，利息结算至扣款日当天，不是实时还款。提前还款学校不再审批，还款也更便捷。,4.贷后管理,4.5合同变更 提前还款具体流程 （1）1-10日是申请时间，学生通过在线系统申请，10日晚总行结算利息。 （2）11-20日，学生或老师可查询学生提前还款应还本息情况，学生向支付宝充值，支付宝20日集中扣款。 （3）21日至月底，学生或老师查询扣款结果，其他采用代理行模式的省份在这期间需要账务核对。 注意 11月和12月仍然不能提前还款。 1-10月每个月只有1-10日是固定的提前还款申请时间，其它时间不能申请。 如本次还款失败，下次提前还款要重新申请。 院系经办人或高校经办人在业务系统可帮学生提前还款申请。,4.贷后管理,4.6分类结果查询 河南系统通过“资产质量分类管理” 可查询资产质量分类结果。 开行系统对资产质量分类更加详细，每月月初对上月数据进行资产质量分类计算，分类的结果包括正常、关注、次级、可疑和损失，高校用户可以查询分类的结果。,4.贷后管理,4.7信贷报告 目前，信贷报告仅指专户报告，由原来的每季度撰写一次，改为每半年撰写一次。 新增的功能。 系统根据资产质量分类结果，自动统计生成专户报告的模板。院系、高校、省资助中心经办人下载系统自动生成的专户报告，进一步完善之后提交，完成信贷报告的上报工作。,4.贷后管理,4.8逾期收缴月报 每月上报一次逾期贷款回收的情况。 新增的功能。 系统根据资产质量分类结果，自动统计生成逾期收缴月报信息（上月逾期情况、本月扣划、本月逾期情况、逾期原因分析）。院系、高校、省中心分别填写逾期原因分析，确认后提交该月月报。如需要，还可以导出统计表（按项目导出机构统计表、按机构导出项目统计表）。,4.贷后管理,4.9风险补偿金管理 有关风险补偿金的计算包括：应收计算、补偿与返还计算、催收退回计算 应收计算：在每年9月份以后对上学年发放的贷款合同进行计算，计算出当年应收风险补偿金的金额； 补偿与返还计算：在每年12月初，以到期年度和高校为单位计算，计算出上年度高校应补偿的数额或返还给高校的金额； 催收退回计算：在每年年初，以高校为单位，根据上年度催收情况，计算出应退回高校的金额。,4.贷后管理,4.9风险补偿金管理 新增功能：应收实收补偿金查询、补偿与返还、补偿金到账管理、催收退回 （1）应收实收补偿金查询 补偿金应收计算后，除院系外的各级用户使用此功能查询应收实收补偿金信息。（2）补偿金到账管理 开发银行收到风险补偿金后，在系统内进行登记，高校用户可以查看。 （3）补偿与返还 补偿与返还计算后，使用此功能查看各个高校的补偿与返还情况。返还额0时，全部返还给高校；返还额=0时，催收的款项全部退回高校；返还额0时，按当时分担的比例进行分配。,4.贷后管理,4.10呆账管理 呆账管理是新增的功能，包括单个核销和核销后还款。 （1）单个核销 一般用于学生出现死亡、失踪等特殊情况，需在系统内登记、逐级审核。 批量核销：指分行对长期催收（2年）无果的合同进行核销，由分行操作。 （2）核销后还款 对于批量核销又催收5年后不再催收的合同，若要进行还款必须使用该功能在系统内登记，登记后才能参与月度结息和还款。只有批量核销的合同才能进行核销后还款，单个核销的不能进行核销后还款。还款时不计算新的罚息，还款金额等于停止催收时（即批量核销5年）的金额。批量核销，但仍在继续催收范围内（不超过5年）的合同，不需要也不能使用核销后还款功能进行还款。 核销后还款，需高校经办人在系统内登记、提交，经开行审核后才可以还款。,4.贷后管理,4.11机构考核管理 新增的功能。 各级经办人在年末撰写国家助学贷款总结，并逐级上报，作为考核的依据。考核时，总行录入对分行的考核结果；分行录入对省中心的考核结果；省中心录入对高校的考核结果；高校录入对院系的考核结果。 上级可以查询到其直接或间接下级的年度总结报告和考核结果；同级之间不能互相查询；下级不能查询上级。,4.贷后管理,同河南系统的院系、专业、班级代码维护操作一致， 由高校系统管理员负责维护。,5.机构管理,同河南系统的“综合查询与统计分析”功能一致，几个常用的查询统计： 合同台账：以合同号为单位，查询某合同所对应的发放情况、已还情况、逾期本金、逾期利息、核销情况等。与合同信息查询类似，合同信息查询不显示学生已还情况，只显示当时发放的情况和合同状态。 学生基本情况查询：以学生为单位，查询学生的院系、专业、班级、学号、年级、毕业日期、联系电话、登录在线系统的次数等。 申请信息查询：以贷款项目为单位，查询某项目下，学生申请助学贷款时录入的信息。包括个人基本信息、家庭信息、就学信息、贷款申请信息、是否签约等。 学生台账：以学生为单位，查询学生贷款的次数、贷款总金额、已偿还本金、已偿还利息/罚息、累计逾期本金、累计逾期利息/罚息、累计逾期次数、累计已核销的本金、利息、罚息等。 机构台账：可以查询本校或各系累计贷款发放与回收的情况。,6.查询统计,河南系统：系统管理员每年处理完数据后，高校经办人在 “综合查询与统计分析”模块导出数据，按教育部要求，对导出的数据进一步处理后上报。 开行系统：系统具备自动统计的功能，高校经办人在“数据上报”模块，点击“新增”按钮，选择“毕业年份”，自动生成上报数据，下载后再进一步处理，再上报。 区别： 河南系统是系统管理员统计生成毕业生贷款数据，开行系统是系统自动统计生成毕业生贷款数据。,7.数据上报,8.1通知管理 省资助中心可以给高校发通知，高校可以给院系发通知。通知发起用户可以维护自己增加的通知，还可以查看所发通知被阅读和回复的情况；接收用户可以查询通知信息并进行回复。 8.2文件或消息传递 和通知管理操作方法类似，所不同的是，通知是上级向下级发送通知，文件或消息可以在上下级之间相互传递，也可以在高校用户与学生之间传递，对学生发送的消息，学生通过在线系统可以查看。,8.信息服务,8.3讨论区（BBS） 讨论区用于系统用户之间沟通交流，具体区域分为：公共区、各省公共区、各高校及院系区、特别讨论区。公共区：可以被所有用户查看，都能发表或回复讨论主题；各省公共区：该省的分行、省中心、高校 都可以查询和讨论；各高校及院系区：只有该高校和院系的用户才能查询和讨论。特别讨论区：只有该讨论区允许的机构用户能查询和讨论。 8.4咨询与投诉 本模块提供了对咨询与投诉的维护功能。咨询与投诉只能由省中心和高校进行维护，总行、分行、省中心、高校用户可以查询咨询与投诉信息。 第一、登记学生通过电话、书信、邮件等途径提出的咨询或投诉。 第二、回复学生通过在线系统提出的咨询或投诉。,8.信息服务,9.1用户管理 河南系统与开行系统均有用户管理的功能，使用方法基本一致。 河南系统的“用户管理”功能需在“河南资助系统”完成，只有用专业锁登录系统后才可以对用户进行管理，可以添加用户名、密码、分配角色等。 开行系统中，由管理员负责用户的维护，可添加用户、分配角色、重置密码。 区别： 河南系统在添加用户时就要为用户分配密码，添加完之后，如需要可以修改用户密码； 开行系统在添加用户时不分配密码，默认密码是666666，需要时，可将用户的密码重置为默认密码。,9.系统管理,9.2操作日志 河南系统与开行系统均有查询操作日志的功能。 开行系统所记载的操作日志更详细，包括操作机构、操作员、操作时间、功能名称、操作对象ID、操作对象名称、操作结果、操作描述等，还提供了导出功能。,9.系统管理,9.3学生在线查询 河南系统和开行系统均可以查询学生登录在线系统的情况。 河南系统：通过“学生日志”查询学生登录“助学贷款学生查询系统”的详细情况，包括每一次登录的时间、姓名、身份证号、专业班级、操作的内容和登录