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浅析民营银行未来的发展思路 摘要：发展民营银行是我国金融体制改革的重点工作之一，有利于加强国内银行间的竞争，为我国民间金融注入新的发展活力。现阶段的民营银行的发展尚处于初级阶段，存在着先天的劣势、民间金融法律监管不足、内部缺陷等诸多问题。要大力发展民营银行，就必须思考未来发展之路。社区银行将成为民营银行未来的发展思路，与网络信贷相结合聚集闲散的资金，促进民间金融的规范化管理。 下载 关键词：民营银行未来发展民营经济；民间金融 中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）012-000-01 近些年来，随着我国社会的不断发展和科技的不断进步，我国政府对待民营银行越来越重视，并且在2015年的时候，银监会出台了“关于促进民营银行发展指导意见”。而且李克强总理在多次的国内外会议中，也特意强调来了要进行金融体制改革的决心，并且声称金融体制改革是我国金融稳定的保障，同时也是对外开放的必经之路。所以这几年，我国开始鼓励民营银行的开放，同时也鼓励外资到我国进行投资，从而对我国银行金融服务进行不断的完善和创新。 为此银监会积极推动民营银行的试点工作，不断完善监管部门的配套措施，取得了阶段性的成果。为了有效的推动我国的经济发展，国家政府不断的出台利好，从而鼓励民营银行的开放，同时也不断的出台相关政策使得民营银行可以更加稳定更好的发展下去。 例如天津金城银行是就是以华北、麦购为主发起人，在天津市设立的首批民营银行试点之一。天津华北集团、麦购集团分别以认购天津金城银行（筹）总股本20%、18%的比例。而浙江网商银行申报的银行名称叫做网商银行，即互联网商业银行，期望能用互联网的手段和技术、互联网的理念，尤其是互联网的信用，去提供适合小微企业和草根消费者的金融服务。有了这些民营银行的资金引入，可以促进中小企业的发展，为这些企业注入资金活力。 近些年，我国在推动民营银行的发展方向上已经获得了很大的成就，而且已经有5家民营银行获得批准，正式营业了。分别是深圳前海微众银行、浙江网商银行、上海华瑞银行、天津金城银行和温州民商银行。并在2015年相继开业。 我国这几家民营银行，从营业开始到现在的运营，可以从他们之间的工作模式和营运模式上看到不同，而且各有千秋，各自发挥着自身的优势，推动民营银行的快速发展。 那么民营银行未来发展的主要方向有以下几大趋势： 1.向更有潜力的地区发展 如今，已经营业的民营银行，从他们开设银行的地理位置以及民营银行今后的发展方向和发展策略上来看，都是经过深思熟虑的，都是经过长时间科学、合理的调研之后，才进行的，这也为今后更多的民营银行的设立提供了良好的榜样作用。从地理位置来看，上述提到的民营银行的地址都选在了珠江三角洲、长江三角洲和京津冀地区，这三个地区的共同之处就是都是我国经济发展的要塞，而且这三个地区的经济发展的速度是非常快的。今后民营银行的设立，都应该会将自己的门槛降低，将自己的业务面向于更多的投资者，同时也可以为我国的经济发展贡献出一份微薄之力。 2.互联网金融的发展，有利于民营银行业务的扩大 互联网的发展，不仅改变了人们的生活方式，同时也给金融的发展提供了另外的渠道。首先，可以充分发挥互联网渠道的低成本、覆盖面广的优势，弥补物理网点和人力资源的严重匮乏；其次，利用互联网和大数据，可以有效缓解信息不对称的压力，为批发式开展小微企业和个人业务奠定了良好的基础；再次，利用互联网的操作平台，可以实现银行“轻资产”的发展，用以突破注册资本金比较少，对民营银行业务发展形成的限制和制约，并达到优化银行的收入结构、提高经营效率的目的。 3.银行间的同业合作 总体来讲，几家民营银行的发展思路虽略有不同，但是核心基础的问题还是以小微企业为根本落脚点。与传统银行的主要客户群重叠的地方不多，加之资本金规模较小和监管约束，尤其是对远程开户的限制作用，民营银行的业务范围和辐射能力受到了非常严重的制约，短期内还难以对传统银行，形成真正意义上的冲击作用。因此，在相当长的一段时间内，民营银行和传统银行还会以错位竞争和互补为主，合作的空间比较大。 （1）渠道方面的合作 与传统的银行相比，民营银行在物理网点上处于绝对的劣势状态，纯线上的网商和微众银行甚至没有任何的物理网点。而在现有监管制度条件下，部分重要业务的办理都必须通过物理业务网点来完成，这就意味着，民营银行只能通过同业间的有效合作，共享传统银行的网点资源，才能弥补自身的一些缺陷和不足。 （2）销售业务方面的合作 网商银行和微众银行所依赖的互联网平台，在标准化金融产品销售方面有着独到之处，余额宝的成功已充分证明了这一观点。预计这两家银行将会在基金、理财、保险等金融产品的销售方面，充分发挥其互联网渠道的优越性，通过和传统银行的合作，来获取中间业务的那部分收入。而对另外3家民营银行来说，在自身业务资质和能力有限的条件下，也需要借助和传统银行或者其他金融机构的有效合作，来拓展自己的金融产品和服务范围，提升在市场上的竞争力。 在当前中国经济结构之间的矛盾日益突出，转方式、调结构压力不断扩大的背景下，包括民营银行在内的一些中小银行的发展，对改善金融竞争的生态环境，增加金融服务的供给，缓解民营经济、小微企业和“三农”面临的融资困难，提高宏观融资效率，都具有重要的指导意义。 中国产业调研网发布的2015-2020年中国民营银行行业发展研究分析与市场前景预测报告，帮助投资者准确把握民营银行的市场现状，为投资者进行投资，作出民营银行前景的预判，挖掘民营银行投资的价值，同时在民营银行投资的策略、营销的策略等方面提出了很好的建议。为民营银行的发展给出了理论上的支持与关注。 总之，金融开放程度的扩大为民营银行的发展提供了有利的新的机遇，民营银行将面临更大的挑战，促进民营经济的快速发展，可以产生的巨大的融资需求，也是民营银行发展的客观实际。互联网金融发展为民营银行的创新，提供了广阔的发展空间。利率的市场化、存款保险制度的建立，也为民营银行发展提供了制度方面的保障。“十三五”期间民间资本进入民营银行的限制将逐步缩小，民营银行发展面临重大机遇与挑战，民营银行可望在服务实体经济方面，作出更大的贡献，走出一条新的发展之路。 参考文献：