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对人民银行开展“两管理、两综合”工作的思考 摘要：建立以“新设金融机构开业管理、在营金融机构管理、综合评价、综合执法检查”为主要内容金融管理与服务体系，是新形势下央行依法履职、防范系统性风险、维护金融稳定的重要举措。 下载 关键词：金融管理与服务；履职；思考 中图分类号：F832.31 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）002-000-01 一、“两管理、两综合”工作开展情况 （一）完善制度，规范新设金融机构开业管理 结合实际出台金融机构开业报告和重大事项报告制度、新设金融机构加入金融管理与服务体系暂行办法等制度办法，构建了以“两管理、两综合”为核心的金融管理与服务制度框架，设计了操作流程及工本。对新设金融机构开业管理，采取“统一接洽、统一约谈、统一受理、统一核验、统一反馈”工作机制，公开金融管理与服务内容，规范工作标准、程序和方法，按照“书面告知、集中受理、分项办理、统一反馈”的原则，实现新设金融机构来行办事的“一点接入”。 （二）明确要求，强化在营金融机构管理 在日常管理与服务方面，将央行法定职责内的所有涉及金融管理与服务的项目进行汇编，以表格形式详细列明每一个项目的法律依据、具体内容、主管部门、工作标准，便于金融机构系统理解。以重大事项（事件）报告、金融稳定日常经营信息报告管理为着力点，强调与金融机构事前、事中和事后的信息沟通，督促辖区金融机构在重大事项（事件）报告等方面落实具体的责任部门和责任人，建立首问负责制。对案件迟报等问题，及时向所有金融机构发出情况通报，予以点名批评，提出整改要求。 （三）量化标准，加强金融机构综合评价 建立了覆盖银行、证券、保险业的综合评价体系，涵盖金融机构综合事务、货币信贷、金融稳定、调查统计、反洗钱、国库、外汇等项目的评价内容，构建了日常评价与年度评价相结合，全面评价与专项评价相衔接的考核评价机制。对评价较低的金融机构，作为金融管理重点关注对象依法加强管理；对综合评价较高的金融机构，在管理与服务方面予以倾斜。综合评价的有效运用，进一步增强了风险防范意识。 （四）依法行政，提升综合执法检查效果 依法对金融机构开展综合执法检查，是人民银行实施“两管理、两综合”工作的重要内容。人行西安分行结合履职实际，积极探索基层人民银行加强金融管理的新途径，不断建立健全工作机制，深入开展金融机构综合执法检查，充分运用各个环节，有效提高了人民银行履职能力，维护了金融机构业务有序开展。 二、“两管理、两综合”工作存在问题及成因分析 （一）法律依据不足，影响履行管理职能效果 对一些新设定的职能如重大事项管理、新设机构管理等缺少配套性操作规定，不能引起金融机构的足够重视并发挥应有作用。同时部分现行法律、规章实施已久，与形势发展已不适应。新设金融机构提交开业管理资料，加入人民银行管理与服务体系时，缺乏明确、统一的法律依据，从而形成了金融机构在银监局、工商局等机构办理完所有手续后，到人民银行办理开户、支付结算等相关手续的时间不足，出现倒逼人民银行办理有关业务的现象。 （二）自由裁量权规定宽松，不利于风险防控 现行行政处罚规定较为笼统，赋予领导的自由裁量权较为宽松，缺乏更为严格的制度对其自由裁量行为进行严格定位以及风险控制，在调研中发现，对于经济欠发达的西部地区，个别中心支行领导在行使自由裁量权时，对处罚结果有减免幅度过大的现象，如果没有严格的制度约束，容易产生法律风险和廉政风险。 （三）外部约束机制薄弱，不利于工作高效开展 一是综合评价方面，因为没有统一的制度依据，综合评价结果运用范围较小，评价结果的应用未引起地方政府以及金融机构足够重视。二是营业管理方面，部分金融机构对执行重大事项报告认识不清。人民银行取得其他行业监管部门信息渠道不畅，信息数据共享不对称性制约人民银行对辖区金融机构整体风险做出正确判断。 （四）复合型人才不够，影响“两管理、两综合”工作效率 随着新的金融产品不断推出，金融业务发生了很大变化，人民银行的传统业务范围与当前金融的信息化、市场化市场发展趋势不适应，复合型执法人才不足，部分金融管理人员素质不高，现有的知识水平和业务能力对金融机构的风险点难以进行有效监管，降低了“两管理、两综合”工作效率。 三、完善“两管理、两综合”工作对策建议 （一）转变履职观念，提升人民银行权威形象 人民银行要加强对辖内金融机构的审慎管理，提高金融管理与服务效率，确保金融业稳健运行。增强工作主动性，创新性和针对性，探索提升履职效能的途径，继续宣传“两管理、两综合”工作的重要性和必要性，使金融机构充分了解人民银行金融管理工作的框架体系和工作要求，树立中央银行科学、廉洁监管权威形象。 （二）加强制度建设，推进廉政风险防控 进一步完善相关法律法规，制定相关配套性规程或法规解释，解决具体执法中存在的法律问题，增强可操作性。从法律的层面确定人民银行“两管理、两综合”、金融消费者维权的职责，并赋予相应的执法手段，增加廉政风险控制规定，严格定位自由裁量权行使界限。 （三）加强协调配合，完善内外协调机制建设 对内，要着眼全局、统筹规划，处理好专业与综合的关系，有效整合各类资源，努力形成工作合力。在外，要注意做好与地方政府和监管部门的沟通协调工作，积极争取各方面对人民银行开展金融管理与服务工作的理解与支持。 （四）推动制度创新，加强“两管理、两综合”工作长效机制建设 要积极推动金融管理制度创新，转变金融管理方式方法，建立严格的信息披露制度，规范综合评价标准，加大跟踪检查和整改处罚力度，进一步完善金融管理与服务的保障机制和惩戒机制，为各级央行履行职责提供必要的、完备的制度基础，保障人民银行与各金融机构的信息渠道畅通，有效防范金融