金穗国购联名贷记卡项目方案(讨论稿).doc

中国农业银行安徽省分行营业部安徽国购投资集团 联名贷记卡项目方案金穗国购联名贷记卡由中国农业银行安徽省分行营业部与安徽国购投资集团联合发行，该联名贷记卡除具备金穗贷记卡全部金融功能及使用范围以外，持卡人可凭联名贷记卡在安徽国购集团所属全部卖场享受会员折扣等优惠。具体实施方案如下：一、项目合作方简介 安徽国购投资集团是以产业投资、资本运营为主的专业化投资管理集团，产业涉及高新科技、文化传播、城市建设、现代化服务业等领域。拥有安徽国购投资管理有限公司、合肥耀华房地产开发公司、合肥宏源生物技术开发公司、安徽省环球文化传播有限公司、合肥美信房地产咨询有限公司、合肥蜀山科技投资开发有限公司以及合肥华源物业发展有限公司等的七家关联企业。 安徽国购投资集团是由合肥华源物业发展有限责任公司发展壮大而来，华源公司的经营情况对集团起着至关重要的作用。华源公司成立于1998年9月，经合肥市工商行政管理局注册登记，经营地址位于合肥市霍山路82号奥林花园综合楼，注册资本2000万元，企业类型为有限责任公司，主营房地产开发，具有房地产开发二级资质，公司现有总资产约人民币4.5亿元。公司先后开发“天和大厦”、“安徽科技大厦”、“奥林花园”、“安徽国际购物广场” 等项目，建筑面积累计已达35万平方米，已全部交付使用，除“国购广场”外（商业租赁），其他楼盘销售率达100。该公司2004年、2005年及2006年相关财务指标（经会计师事务所审计）如下：（一）历年资产负债率分别为：78.1、70.5和68.4；流动比率分别为1.64、1.75、1.98。从上述数据可以看出，随着公司项目的顺利进展，公司的偿债能力在逐年增强,负债水平和负债结构基本正常。截至2006年底公司总资产45311.7万元，总负债31023.6万元，货币资金1193.8万元，公司的经济实力较往年有较大增强。（二）2004年2006年公司的主营业务收入分别为：1.44亿元、1.16亿元和1.02亿元；利润总额分别为：1393万元、4870万元和2105万元。20042006年三年的平均利润总额2789万元、平均总资产报酬率为6.65%，公司具有一定的盈利能力。合肥华源物业发展有限责任公司2006年被我行评为AAA级信用企业。该公司2003被安徽省政府评为“优秀民营企业”、“安徽省民营百强企业”，并通过了ISO9001国际质量管理体系认证。该公司与农行一直保持良好的合作关系。2007年初，该公司成功通过省分行审查并上报总行批准，以“国购广场”经营性物业为抵押，贷款1亿元。上述“经营性物业抵押贷款项目”的合作为安徽省农行系统首家，进一步加深了双方的业务合作关系。二、项目合作方运营情况：（一）项目实施对象“国购广场”是安徽国购投资集团投资建设，由全资子公司安徽国购投资管理有限公司管理经营的安徽第一家ShoppingMall，为2003年2004年合肥市重点建设项目和招商引资项目，总建筑面积约78000，位于合肥市西一环。“国购广场”运用“一站式”全新商业模式，引入ShoppingMall国际商业流行理念，集购物、休闲、餐饮等为一体，汇聚精品专卖店、中高档流行百货、大型超市、建材、家电、餐饮、娱乐、文化休闲等全业态商业租赁模式，网聚国内外知名品牌同场经营。国购广场的建成，填补了合肥市西区大型商业网点的空白，已成为合肥西区新兴的商业中心。2003年国购集团在安徽省率先并成功引进世界500强、世界第二大零售商法国“家乐福”进驻国购广场二层经营，经营面积约2万平方米，国购广场以超强的人气使得家乐福自开业至今一直保持全国门店销售额和人流量前三甲的位次。之后相继引进香江集团旗下的“家福特”建材超市和国内第一大家电连锁企业“国美电器”入驻负一层经营，经营面积达2万平方米。享誉全球的英国翠丰集团旗下的世界500强家居连锁企业百安居也即将收购“家福特”进驻“国购广场”。2006年元月成功引进华人首富李嘉诚旗下的“屈臣氏”个人护理品专营店和国内知名运动连锁经营企业运动100驻场经营，目前上述知名入驻商家经营业绩稳居全国门店前列。自“国购广场”开业以来，在全体商户（租赁户）和员工的共同努力下，取得了可喜成绩：招商引资并出租商铺约140家（含各主力店），年营业额达15亿人民币，每年上缴利税约8000万元人民币。日均8万人次的人流量使得“国购广场”成为合肥市新的商业中心。（二）、集团主体企业合肥华源物业发展有限责任公司自1998年成立以来，先后成功开发了和平广场配套工程“天和大厦”，奥林花园一、二、三期工程，安徽省科技信息综合楼，国购广场、奥林阁等项目，开发面积近35万平方米，并代市政府建设长约1256米的霍山路，累计总投资人民币8.7亿元。2003年公司在全省率先引进Shopping Mall的国际先进商业模式，在合肥西区建成新的商业中心“国购广场”。 （三）企业近期规划。2006年3 月，省委常委、市委书记孙金龙率市直有关部门负责人赴上海拜访世界500强台湾“大润发”，积极推介国购集团与其开展项目合作。2006年8月大润发与集团主体企业合肥华源物业发展有限责任公司签订入驻协议。目前华源公司正积极参与市政府城中村危房改造工程，把位于合肥市濉溪路东、霍山路北侧的危房改造工程作为公司“奥林花园”项目四期进行建设，并引入台湾“大润发”超市入驻经营。该项目占地85亩，实际可使用面积50亩。总建筑面积16万平方米，总投资4亿元。大润发超市将于2007年12月交付使用，其他工程于2008年底全面竣工交付使用。大润发入驻后，整个商业项目的经营模式和经营理念全部从国购广场进行复制和创新。由集团关联企业合肥耀华房地产有限公司投资开发“合肥东方广场”项目，已经列入2007年度合肥市“1346”重点招商引资项目。该项目位于合肥城市中心，为老城区芜湖路和徽州大道交口商业繁华地段。该项目市场定位为高档次的集星级酒店、餐饮、娱乐、休闲购物、超级大卖场、公寓、办公为一体的具有现代经营理念的都市商业中心。拟建商业大卖场20000平方米，主力百货商场35000平方米，甲级写字楼30000平方米，高层公寓30000平方米，星级酒店35000平方米，高层住宅40000多平方米，商业步行街30000平方米。通过招商初步引进英国TESCO、香港新世界等世界五百强企业入驻，同时引入肯德基、麦当劳等世界知名品牌店加盟，将打造合肥首席SHOPPINGMALL，形成一站式消费理念的中央商务区。三、项目合作规划（一）、合作意向合作双方就该联名卡项目拟在以下几个方面进行业务合作：1、充分发挥合作双方在本地区的社会影响力，不断扩大宣传面，共同提升企业的社会认知度。 2、充分利用国购广场作为合肥西区新兴商业中心的优势结合农业银行的网点及客户资源，推动金穗国购联名贷记卡的营销，积极培育和发展优质持卡人群，不断扩大国购会员俱乐部的规模。 3、根据协议规定集团所属卖场的POS收单业务全部由农行负责，包括现有的国购广场所有140家商户（含家乐福合肥长江路店、国美电器、百安居建材超市），以及后期建设的台湾“大润发”超市和合肥东方广场两家大型商业卖场。4、集团将通过其会员管理系统筛选优良客户，协助农行推动联名卡的发行和管理。5、联名卡客户自动成为国购集团会员俱乐部成员，联名贷记卡同时作为会员卡进行运作和管理。集团将通过双方合作建设的多应用POS系统为联名卡客户在集团所属卖场提供折扣或积分奖励等增值服务,扩大金穗国购联名卡的社会影响面。根据初期双方达成的合作意向，国购集团将针对联名贷记卡的优惠幅度、折扣比例等条款纳入商户租赁协议，作为商户入场经营的必备条件，实施强制推行管理。6、农业银行将对联名贷记卡提供以下优惠措施 （1）当年开卡并激活免首年年费 （2）当年消费五次，免次年年费 （3）提供消费积分及兑奖功能7、为提高集团所属卖场内经营户受理联名卡的积极性，将定期或不定期地通过农业银行贷记卡中心短信平台，向联名卡持卡人提供促销信息，引导消费。同时双方将利用联名贷记卡管理平台和多应用POS系统，适时开展时段刷卡中奖、购物抽奖等商业促销活动。（二）、项目规划：根据合作方的业务需求，结合银行卡业务特点，项目分两个步骤实施：一期：首先在商业运作成熟的国购广场，完成所有租赁商户的签约工作，配合多应用POS系统的上线运行，确保联名卡在“国购广场”享受会员卡同等优惠条件，为联名卡的发行创造良好的外部环境。二期：根据双方合作协议的规定以及工程建设进度，陆续完成台湾“大润发”超市及合肥东方广场的多应用POS系统的投产工作，不断扩大联名卡特惠商户的规模，继而不断扩展联名卡的发行数量。四、项目实施方案经协商确定，中国农业银行将与安徽国购集团合作发行联名贷记卡（银联标识）。项目具体方案如下：（一）联名贷记卡名称该联名贷记卡由中国农业银行与安徽国购集团联合发行，集中国农业银行贷记卡和国购集团会员卡功能于一体的符合银联标准的人民币信用卡（贷记卡），暂定名称为“金穗国购卡”。为满足不同层次客户的需求，联名贷记卡按信用等级不同分为金卡、普卡两种。（二）联名贷记卡卡面设计联名卡版面设计将充分体现合作双方的平等地位：贷记卡正面左上方印有中国农业银行行徽及行名，在其右上方印刷安徽国购集团标识。其他版面内容将选择能够体现双方企业精神、企业文化的图案。（三）联名贷记卡专用申请表设计为体现中国农业银行与安徽国购集团合作的特色，增加客户的认同感，中国农业银行为联名贷记卡设计专用申请表，突出体现双方的合作关系，以及给客户带来的优越性。专用申请表基本要素同普通贷记卡申请，在申请人签署文件栏中增加以下内容：金穗国购联名卡即刻成为国购集团会员俱乐部成员，服从其会员管理制度的要求并享受会员的所有权利。（四）联名贷记卡的功能金穗国购卡是全国通用贷记卡，包括香港、澳门、新加坡等地区，具备标准贷记卡的所有金融功能，同时，该联名卡也是国购集团会员凭证，享受国购集团提供的各种会员服务和优惠，并参加家乐福合肥长江路店的消费积分。（五）联名贷记卡的服务价格 联名贷记卡的服务价格按中国农业银行金穗贷记卡服务价格标准及相关政策执行。（六）联名贷记卡的发卡对象 符合中国农业银行金穗贷记卡发卡条件的个人均可申请。（七）联名贷记卡的申请受理和发卡流程中国农业银行安徽省分行营业部将严格按照总分行的贷记卡发卡条件和有关规定对申领联名贷记卡的客户进行资信调查和审批。 1、申请渠道为提高申请成功率，尽快实现规模经营，经办行将遵照总分行相关业务规定，在风险可控的情况下，适当简化操作流程，减少申请资料。对以下三种申请渠道，做如下规定：（1）团体营销：对符合办卡条件的客户可以集体申请金穗国购卡，申请人只须填写联名卡专用申请表，并提供身份证件复印件，其所在单位统一出具中国农业银行金穗国购联名贷记卡推荐表（见附件1）团体营销的客户须符合中国农业银行贷记卡团体营销所确定的客户群体；对范围以外的优质客户，经办行可出具有关该企业的生产经营情况、信用状况、资产负责情况等材料，提交上级行审批。（2）零售：客户自行到农业银行各营业网点的申请，须提供符合中国农业银行贷记卡开卡有关规定的申请材料，包括身份证明及资信证明。（3）现场营销：客户可在国购广场指定地点填写申请表，并提供身份证件复印件，国购广场将对其进行会员资格审查，对通过审核的申请由国购广场相关部门出具会员资格认定意见，并加盖国购广场部门公章，经办人加盖私章。现场营销仅限具有当地户籍并在当地居住及工作人员。2、申请资料的受理农业银行各营业网点均可受理金穗国购联名贷记卡的申请，并承担受理责任，对申请资料的完备性、有效性负责。 国购广场相关业务部门对现场营销的联名贷记卡资料的完备性、有效性负责。农行及国购广场申请资料受理人员填写中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表业务受理部分。3、申请资料的调查 农业银行各支行客户部承担调查责任，对申请资料的真实性负责， 对于农行主动营销的客户，受理岗、调查岗可为同一人。现场营销的贷记卡资料由安徽国购投资集团主办行中国农业银行合肥市金穗支行承担调查责任。申请资料调查岗负责通过“人民银行个人征信系统”对申请人资信状况进行调查和打印，对无不良记录的申请，经办人员填写中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表资信调查部分。4、申请资料的审查审批二级分行银行卡主管部门承担审查责任，对申请资料的合规性负责并提出初步授信意见；省级分行银行卡主管部门（或二级分行独立审批人）承担审批责任，签署审批意见，提交资料录入，上报总行建帐制卡。（八）联名贷记卡的领取联名贷记卡领卡方式由客户按农业银行贷记卡领卡方式自主选择。（九）联名贷记卡的还款方式客户可选择农业银行提供的多种还款方式办理还款业务，如约定还款、自助还款等。（十）联名贷记卡贷款管理金穗国购联名贷记卡经办单位中国农业银行安徽省分行营业部将严格按照中国农业银行金穗贷记卡贷款风险管理操作规程的有关要求，遵循安全性、效益性、流动性等原则，对持卡人申请、使用、欠款追收等环节进行规范管理。1、发卡审核。农行安徽省分行营业部将严格按照总分行的贷记卡发卡条件和有关规定，对申办联名卡客户进行资信调查和审批，符合发卡条件并通过审查、审批才可发卡。2、联名贷记卡的透支追收。安徽国购投资集团应积极协助农业银行对逾期透支客户的欠款追收工作。（1）发卡行应按中国农业银行金穗贷记卡业务风险管理办法、中国农业银行金穗贷记卡贷款风险管理操作规程（试行）的要求，做好